Bagaimana Kami Melacak Kekayaan Bersih Kami

Ada banyak alat di luar sana untuk membantu Anda melacak keuangan Anda.

Sebagian besar tiba setelah saya mulai bekerja (saya tidak pernah masuk ke Quicken) dan setelah saya mulai melacak kekayaan bersih kami, jadi mereka berguna tetapi itu bukan "sistem inti" saya.

Untuk itu, kami menggunakan spreadsheet kuno. 🙂

Catatan Kekayaan Bersih kami adalah dokumen pertama dalam "pengikat" keuangan pribadi keluarga kami (yang kedua adalah dokumen kata yang saya sebut a panduan lapangan uang).

Daftar isi

1. Mengapa Kami Melacak Kekayaan Bersih Kami
2. Apa yang Menjadi Kekayaan Bersih Kami
3. Apa yang Tidak Menjadi Kekayaan Bersih Kami
4. Pikiran Akhir

Mengapa Kami Melacak Kekayaan Bersih Kami

Ada dua alasan – untuk melacak kemajuan kami dan untuk menegakkan pemeriksaan bulanan atas keuangan kami. Dia membantu saya tetap waras ketika dunia tampak gila.

(sebagai tambahan, tampaknya setiap hari saya membaca cerita horor di forum r/personalfinance Reddit di mana seseorang mempelajarinya selama X tahun terakhir, investasinya telah disimpan dalam bentuk tunai atau yang setara karena mereka tidak memeriksanya – periksa di dalam!)

Catatan Kekayaan Bersih kami, sebagaimana judul file Excel, adalah dasbor keuangan kami. Dalam hitungan detik, saya melihat gambaran situasi keuangan kami dari jumlah uang tunai yang kami miliki hingga kinerja investasi bulan lalu.

Lebih penting lagi, saya dapat meninggalkan catatan setiap bulan untuk meletakkan semuanya dalam konteks ketika saya membacanya nanti.

Tanggal kembali ke Juni 2003. Itu adalah bulan pertama saya bekerja penuh waktu, ketika saya memiliki kekayaan bersih $8,745.69 ($4.519,44 di antaranya adalah di Roth IRA yang saya mulai di perguruan tinggi). Northrop Grumman baru saja menyetorkan gaji pertama saya dan bonus penandatanganan saya, yang menyumbang empat ribu dolar lainnya. Tanpa catatan, saya tidak akan mengingat sesuatu dari lebih dari 12 tahun yang lalu. 🙂

Sangat menyenangkan untuk menonton perkembangan selama bertahun-tahun (saya adalah seorang geek angka yang mengakui diri sendiri) dan itulah salah satu alasan utama untuk dokumen tersebut.

Karena saya memperbaruinya setiap bulan, saya harus masuk ke akun keuangan kami untuk mengumpulkan angka-angkanya. Ketika saya masuk ke setiap akun, saya meninjau transaksi selama sebulan terakhir. Segala sesuatu yang mencurigakan segera terlihat karena saya check-in setiap bulan. Saya tidak melihat transaksi lama 90 hari dan bertanya-tanya untuk apa itu, semuanya dalam tiga puluh hari terakhir.

saya menggunakan Modal Pribadi untuk membantu melacak kekayaan bersih kami, ini adalah salah satu alat favorit saya dan a alternatif yang bagus untuk sistem lama seperti Quicken. Ini mengumpulkan data untuk saya sehingga saya tidak perlu masuk ke setiap akun secara terpisah. Ini menghemat banyak waktu saya setiap bulan sambil tetap memungkinkan saya menganalisis semua transaksi. Saya tidak ketinggalan untuk masuk ke setiap akun dan saya menyukai semua alat analisis yang diberikan kepada saya untuk mengetahui apakah saya cukup menabung untuk pensiun. Yang terbaik dari semuanya, gratis.

Terakhir, penting untuk memiliki daftar semua akun keuangan Anda. Catatan ini adalah daftar itu untuk kami.

Apa yang Menjadi Kekayaan Bersih Kami

Klik untuk mengunduh salinan
(Saya tidak akan membuat Anda bergabung dengan buletin kami untuk mendapatkannya tetapi Anda bisa jika Anda menginginkan lebih banyak kehebatan seperti ini!)

Setiap nomor disertakan, dari nilai rumah kita dan mobil ke rekening koran.

Mengapa saya menyertakan nilai rumah? Menyertakan nilai rumah adalah perdebatan besar di beberapa kalangan, tetapi itu kembali ke mengapa saya melacak kekayaan bersih kami – ini untuk memberi kami gambaran tentang situasi kami. Saya menetapkan nilai rumah kami pada harga pembelian dan saya menyertakan hipotek kami sebagai kewajiban. Saya memilih untuk menetapkannya pada harga pembelian untuk kesederhanaan, tetapi berikut adalah a beberapa cara lain untuk menghargainya.

Jika Anda memasukkan satu dan bukan yang lain, itu akan mengacaukan nomor Anda. Sertakan kewajiban dengan aset yang Anda beli dan jumlahnya terlihat lebih rendah dari yang seharusnya. Sertakan nilai rumah tetapi bukan kewajiban dan jumlahnya terlihat lebih besar dari yang seharusnya.

Hal yang sama berlaku untuk mobil dan aset penghasil non-pendapatan lainnya, yang sering dikecualikan orang dari kekayaan bersih mereka.

Kami tidak memperbarui nilai rumah. Tidak seperti investasi pasar saham, yang dapat Anda jual "segera" dengan harga pasar dan komisi kecil, rumah kami adalah kebalikannya. Anda tidak dapat menjualnya dalam sekejap dengan komisi kecil, dibutuhkan sekitar satu bulan dan beberapa persen dan harganya sangat bergantung pada faktor lokal.

Mengingat semua variabel itu, mengevaluasi kembali nilai rumah Anda, naik atau turun, tidak membantu dan membuang-buang waktu — jadi saya tidak melakukannya.

Kami memperbarui nilai mobil kami. Karena terus turun dan pasar agak lebih likuid untuk kendaraan, kami memasukkan penurunan nilai mobil kami secara perlahan. Saya hanya menyertakan mobil jika dibeli dalam batas waktu Catatan Kekayaan Bersih karena kontinuitas… dan ini sebenarnya berarti kami hanya melakukannya untuk salah satu mobil kami.

Untuk nilai mobil, saya hanya menggunakan nilai Trade-In Buku Biru Kelley untuk mobil kami di awal tahun sepanjang tahun. Saya tidak memeriksanya setiap bulan, benar-benar tidak ada gunanya untuk tingkat kekhususan itu. Tidak ada yang punya waktu untuk itu.

Apa yang Tidak Menjadi Kekayaan Bersih Kami

Saldo kartu kredit tidak termasuk. Karena kartu kredit dilunasi secara penuh setiap bulan, saldo tercermin di rekening bank kami dengan setiap pembayaran. Saya tidak keberatan dengan jeda satu bulan.

Saya masih masuk untuk mencari transaksi penipuan (dan saya mendapatkan notifikasi transaksi) tetapi saya tidak mencatat saldo.

Ini berarti bahwa kekayaan bersih kita adalah agak membengkak karena saldo kartu kredit kita, yang seharusnya menjadi kewajiban, tidak pernah dan tidak pernah disertakan.

Saya tidak mencatat “kas kecil”, atau uang tunai yang kita miliki di dompet kita. Ini umumnya akan menjadi kecil dan tidak berdampak, jadi saya tidak repot-repot untuk pergi ke tingkat detail itu.

Pikiran Akhir

Tidak ada satu pun Baik cara untuk menghitung kekayaan bersih Anda, hanya dengan cara Anda. Hanya cara yang memberi Anda informasi yang Anda butuhkan.

Ketika Anda menimbang diri sendiri, apakah Anda melepas semua pakaian Anda? Apakah Anda memakai hal yang sama setiap kali? Apakah Anda menanggalkan jubah di kantor dokter ketika mereka menimbang Anda? Jeans itu berat. Pakaian Anda memiliki berat beberapa kilogram dan menambah jumlah akhirnya… tetapi apakah itu membuat perbedaan?

Sama halnya dengan kekayaan bersih.

Anda dapat melacak versi yang berbeda untuk tujuan yang berbeda. Misalnya, kami melacak kekayaan bersih cair, yang merupakan perkiraan saya tentang kekayaan bersih kami jika kami mengonversi (“dilikuidasi”) menjadi kas dan setara kas.

Apakah Anda melacak kekayaan bersih Anda? Jika demikian, bagaimana? Apa yang Anda sertakan atau kecualikan, dan mengapa?