Ulasan Rekening Tabungan Pribadi American Express®

American Express (AMEX) terkenal dengan kartu kreditnya tetapi mereka melakukan lebih banyak lagi. Kartu kredit adalah tempat mereka memulai, bertahun-tahun yang lalu, tetapi sekarang mereka juga menawarkan rekening bank.

Kita tahu bahwa mereka memiliki keuntungan besar pada kartu kredit mereka, tetapi bagaimana dengan produk bank mereka?

Rekening tabungan hasil tinggi mereka disebut American Express® Personal Savings High Yield Savings Akun dan saat ini menawarkan tingkat bunga yang sangat kompetitif dibandingkan dengan banyak rekan-rekannya, kami tetap daftar rekening tabungan online terbaik dan tarifnya berada di stadion baseball yang sama.

Daftar isi

1. Tentang American Express
2. Produk Perbankan American Express
3. Membuka Rekening Tabungan Pribadi
4. Biaya & Penalti
5. Kesimpulan

Tentang American Express

American Express adalah merek keuangan ikonik dengan sejarah puluhan tahun. Didirikan kembali pada tahun 1850, merupakan salah satu dari tiga puluh komponen Dow Jones Industrial Average (AMEX telah menjadi komponen sejak 1982 ketika menggantikan Johns-Manville Corporation), dan menyumbang lebih dari 20% dari total dolar yang ditransaksikan secara kredit kartu-kartu.

Tahukah Anda bahwa American Express dimulai sebagai bisnis surat? Pada tahun 1850, itu dibuat sebagai layanan pos kilat di New York dari penggabungan dua perusahaan ekspres yang ada yang dimiliki oleh Henry Wells dan William G. Fargo (apakah kedua nama itu terdengar familiar?) dan John Warren Butterfield (siapa? — bercanda, dia tidak memiliki pengenalan nama tetapi dia juga berperan dalam AMEX dan Wells Fargo).

Segera setelah itu, pada tahun 1857, American Express meluncurkan bisnis wesel. Kemudian bisnis cek perjalanan. Kemudian, selama Perang Dunia I, American Express melihat bisnis surat kilatnya, yang difasilitasi oleh jaringan kereta apinya, diambil alih oleh Presiden Wilson untuk memindahkan pasukan, persediaan, dan batu bara. Bisnis kereta api diambil alih oleh apa yang menjadi American Railway Express Agency.

Pada tahun 1958, American Express mengeluarkan kartu pertamanya dan sisanya adalah sejarah.

Bank Nasional American Express (FDIC #27471) didirikan pada tahun 2000 dan berkantor pusat di Salt Lake City, UT. Jika tanggal itu terasa aneh bagi Anda, itu karena American Express menjual divisi perbankan sebelumnya ke Standard Chartered di awal tahun 2008.

Jika Anda perlu menghubungi American Express National Bank:

• Hubungi 1-800-446-6307, buka 24 jam sehari, 7 hari seminggu
• Mail Bank Nasional American Express, P.O. Kotak 30384, Salt Lake City, Utah 84130

Nomor perutean ABA American Express National Bank adalah 124085066 dan tidak ada cabang fisik. Baik online, melalui telepon, atau tidak sama sekali (karenanya dukungan telepon 24/7).

Produk Perbankan American Express

American Express National Bank menawarkan tabungan hasil tinggi dan sertifikat deposito. Anda tidak akan menemukan rekening giro dengan bunga lebih rendah, untuk itu Anda harus pergi ke tempat lain, tetapi Anda dapat menautkan hingga tiga rekening bank ke Tabungan Pribadi American Express® Anda.

Ringkasan singkat dari kedua produk (tarif per ):

• Penghematan Hasil Tinggi: Tanpa biaya bulanan, tanpa biaya tahunan, tanpa saldo minimum, tarif kompetitif APY 0,40%.
• Sertifikat deposito: Periode jatuh tempo dari 6 bulan hingga 60 bulan, tanpa setoran minimum dan CD 60 bulan menghasilkan 0,55% APY

Penting bahwa tidak ada akun yang bertransaksi, seperti giro atau akun pasar uang. Ini berarti Anda harus mengeluarkan uang dari akun untuk mengaksesnya setiap hari. Transfer ACH dapat memakan waktu hingga 3 hari.

Ini juga berarti tidak ada akses ATM. Jika Anda menginginkan uang tunai, Anda harus mentransfer uang dari rekening Tabungan Pribadi AMEX ke rekening giro Anda. Jika Anda ingin menyetorkan cek, Anda harus menyetorkan cek melalui surat. Tanda tangani, tulis “Hanya Untuk Deposit di Rekening” di bawah tanda tangan Anda, sertakan instruksi, dan kirimkan kepada mereka di American Express National Bank, P.O. Kotak 30384, Salt Lake City, Utah 84130.

Terakhir, saldo akun maksimum Anda adalah $5 juta. Saya bahkan tidak tahu Anda bisa memiliki batas atas, 0,0000001% masalah saya kira. 🙂

Membuka Rekening Tabungan Pribadi

Membuka akun adalah proses 4 langkah yang sangat sederhana:

1. Kumpulkan Informasi Anda (pelamar utama dan gabungan): Ini termasuk Nomor Jaminan Sosial, Alamat Email, Alamat Rumah, Nomor Telepon, Tanggal Lahir, dan Nomor Rekening dan Perutean untuk akun yang ingin Anda tautkan ke rekening tabungan pribadi Anda pembukaan.
2. Mengajukan permohonan: Pilih rekening mana yang akan Anda buka (rekening tabungan pribadi atau CD) dan ajukan secara online atau melalui telepon di 1-800-446-6307 24/7.
3. Terima Konfirmasi: Jika disetujui, Anda akan menerima konfirmasi secara online dan/atau melalui email. Anda juga akan mendapatkan American Express® Personal Savings Welcome Kit melalui surat.
4. Danai Akun Anda: Setelah akun Anda dibuka, Anda dapat mendanainya dengan akun tertaut atau mengirimkan cek kepada mereka.

Itu dia! Ini sangat sederhana dan cepat. Anda tidak akan menerima kartu debit, cek, atau ATM melalui pos. Itu hanya untuk rekening giro dan MM.

Biaya & Penalti

Tabungan Pribadi American Express® tidak memiliki saldo minimum dan tidak membebankan biaya bulanan untuk penghematan hasil tinggi mereka. Hal yang sama berlaku untuk sertifikat deposito mereka.

Karena tabungan hasil tinggi adalah rekening tabungan, Anda tunduk pada 6 aturan batas ACH. Jika Anda melebihi 6 transfer dalam satu siklus pernyataan, American Express dapat menutup akun Anda jika ini terjadi terlalu banyak (ini adalah praktik standar, pada kenyataannya, sebagian besar tempat akan membebankan biaya kepada Anda). Tampaknya tidak ada biaya.

Milik mereka sertifikat deposito memiliki biaya terminasi dini pada jadwal ini:

• Jangka waktu 12 bulan atau kurang: 90 hari bunga
• Jangka waktu lebih dari 12 bulan: 180 hari bunga sederhana

Denda bunga ini lebih baik (lebih murah hati) dibandingkan dengan kebanyakan bank tetapi masih tertinggal dari yang terbaik dari yang terbaik, Ally Bank:

• Jangka waktu 24 bulan atau kurang: 60 hari bunga sederhana
• Jangka waktu lebih dari 24 bulan tetapi kurang dari 36 bulan: 90 hari bunga sederhana
• Jangka waktu lebih dari 36 bulan tetapi kurang dari 48 bulan: 120 hari bunga sederhana
• Jangka waktu 48 bulan atau lebih: 150 hari bunga sederhana

Saya tidak melihat ini sebagai alasan untuk menghindari American Express National Bank (tarif CD mereka saat ini meh, itu alasan untuk tidak menggunakannya untuk CD). Tidak ada bank lain yang menyamai struktur penalti CD Ally Bank.

Kesimpulan

American Express® Personal Savings adalah rekening tabungan online tengah jalan. Tarifnya kompetitif, jadi jika Anda memiliki akun di sana, saya tidak menyarankan untuk beralih untuk tujuan bunga (jarang masuk akal, kecuali jika kita berbicara tentang perpindahan dari 0% ke 1%).

Tidak ada rekening giro, jadi Anda dibatasi oleh aturan transfer 6 Peraturan D, dan tarif CD lebih rendah daripada bank hasil tinggi lainnya.

Secara keseluruhan, ini rata-rata dan saya akan mempertimbangkan opsi lain jika Anda memilih bank online untuk pertama kalinya.

Catatan Editorial: Konten ini tidak disediakan oleh American Express. Setiap pendapat, analisis, ulasan, atau rekomendasi yang diungkapkan dalam artikel ini adalah milik penulis sendiri dan belum ditinjau, disetujui, atau didukung oleh American Express.