Skor kredit Anda adalah salah satu angka terpenting dalam kehidupan finansial Anda.
Sedemikian rupa, orang mencoba untuk mendapatkan nilai kredit "sempurna" 850.
Inilah masalahnya... skor sempurna dan skor hampir sempurna adalah sama.
Seseorang dengan 800 dan 850 akan mendapatkan tingkat bunga yang hampir sama (Anda tidak pernah tahu kapan beberapa bank akan memberikannya harga khusus untuk 850 untuk mendapatkan beberapa pers), tetapi orang dengan 850 harus melakukan lebih banyak untuk mendapatkan skor mereka itu tinggi.
Pertanyaan yang lebih baik adalah – apa yang dimaksud dengan skor kredit “baik”? Skor minimum yang membuat Anda disetujui untuk pinjaman dan tingkat bunga terbaik.
(bertanya-tanya apa skor kredit rata-rata ada di AS? Ini lebih tinggi dari yang Anda pikirkan!)
Daftar isi
- Mengapa Kredit Anda Penting
- Hipotek Tetap 30 Tahun
- Hipotek Tetap 15 Tahun
- Mobil Baru 60 Bulan
- 48 Bulan Bekas Otomatis
- Berapa nilai kredit yang baik?
- Cara mendapatkan nilai kredit yang bagus
- Bagaimana dengan skor UltraFICO yang baru?
Mengapa Kredit Anda Penting
Sebelum membahas apa yang membuat skor menjadi baik atau buruk, mari kita pertimbangkan bagaimana skor itu digunakan. Mobil sport mewah itu bagus kecuali ada 24″ salju di tanah… maka itu buruk dan kereta luncur lebih baik. 🙂
Konteks penting.
Skor kredit Anda sering digunakan untuk dua hal – keputusan kredit (ya atau tidak) dan suku bunga. Kamu bisa cari tahu skor kredit Anda secara gratis saat ini.
Skor kredit Anda dapat digunakan dalam beberapa situasi yang mengejutkan – apakah Anda mendapatkan ponsel, apakah Anda dapat menyewa apartemen, dan terkadang apakah Anda mendapatkan pekerjaan. Adil atau tidak adil, itu semua dalam beberapa hal merupakan keputusan kredit. Untuk ponsel, Anda mendapatkan perangkat senilai ratusan dolar dan Anda setuju untuk membayar biaya bulanan. Untuk apartemen, Anda meminjam tempat tinggal dan Anda setuju untuk membayar mereka biaya bulanan.
Dalam hal itu, "baik" berarti ya.
Tapi kami tidak peduli dengan situasi itu.
Kami peduli dengan pinjaman dan berapa banyak yang akan dikenakan lembaga pemberi pinjaman kepada Anda untuk meminjam uang. Bank suka meminjamkan uang. Jika Anda tidak bisa mendapatkan bank untuk meminjamkanmu uang, seseorang bersedia mengambil risiko dan melangkah.
Berapa banyak Anda membayar bunga akan ditentukan oleh kelayakan kredit Anda – begitulah cara kami menghitung berapa nilai nilai kredit Anda dan benar-benar tahu seberapa bagusnya.
Untuk perkiraan kami, kami menggunakan myFICO's kalkulator pinjaman, menggunakan suku bunga mulai 27 Januari 2021.
Hipotek Tetap 30 Tahun
| Rentang Skor FICO | Suku Bunga (APR) |
|---|---|
| 760-850 | 2.321% |
| 700-759 | 2.543% |
| 680-699 | 2.72% |
| 660-679 | 2.934% |
| 640-659 | 3.364% |
| 620-639: | 3.91% |
Pada pinjaman tetap 30 tahun senilai $ 150.000, inilah jumlah bunga yang dibayarkan setiap rentang kredit selama masa pinjaman:
- 760-850: $58,374
- 700-759: $64,574
- 680-699: $69,593
- 660-679: $75,749
- 640-659: $88,403
- 620-639: $105,010
Peminjam dengan skor kredit 639 akan membayar bunga $46.636 lagi dibandingkan dengan seseorang dengan skor kredit 760. $1.554 dalam biaya bunga ekstra setiap tahun selama tiga puluh tahun.
Hipotek Tetap 15 Tahun
Seperti halnya ketika membandingkan suku bunga tetap 15 tahun dan suku bunga tetap 30 tahun, suku bunga tetap 15 tahun jauh lebih rendah karena jangka waktunya dibelah dua.
| Skor FICO | Suku Bunga (APR) |
|---|---|
| 760-850 | 1.87% |
| 700-759 | 2.092% |
| 680-699 | 2.269% |
| 660-679 | 2.483% |
| 640-659 | 2.913% |
| 620-639: | 3.459% |
Pada pinjaman tetap 15 tahun senilai $ 150.000, berikut adalah berapa banyak bunga yang dibayarkan setiap rentang kredit selama masa pinjaman:
- 760-850: $22,136
- 700-759: $24,894
- 680-699: $27,112
- 660-679: $29,817
- 640-659: $35,329
- 620-639: $42,475
Peminjam dengan skor kredit 639 akan membayar bunga $20.339 lagi dibandingkan dengan seseorang dengan skor kredit 760. $1,355 dalam biaya bunga ekstra setiap tahun selama lima belas tahun.
Mobil Baru 60 Bulan
Perhatikan bahwa rentang skor kredit FICO melebar tetapi tingkat bunga naik secara signifikan.
| Skor FICO | Suku Bunga (APR) |
|---|---|
| 720-850 | 3.938% |
| 690-719 | 5.21% |
| 660-689 | 7.556% |
| 620-659 | 10.431% |
| 590-619 | 15.111% |
| 500-589: | 16,462% |
Pada pinjaman mobil baru senilai $10.000 selama 60 bulan, berikut adalah jumlah bunga yang dibayarkan setiap rentang kredit selama masa pinjaman:
- 720-850: $1,033
- 690-719: $1,381
- 660-689: $2,039
- 620-659: $2,876
- 590-619: $4,309
- 500-589: $4,739
Peminjam Skor FICO 639 yang sama dari contoh hipotek akan membayar total bunga $2.876 selama 5 tahun sedangkan 720 hanya akan membayar $1.033, selisih $1.843. Itu tambahan $368,60 setahun untuk kendaraan yang sama.
48 Bulan Bekas Otomatis
| Skor FICO | Suku Bunga (APR) |
|---|---|
| 720-850 | 3.898% |
| 690-719 | 5.172% |
| 660-689 | 7.506% |
| 620-659 | 10.352% |
| 590-619 | 15.036% |
| 500-589: | 16.39% |
Pada pinjaman mobil bekas senilai $10.000 selama 48 bulan, berikut adalah jumlah bunga yang dibayarkan setiap rentang kredit selama masa pinjaman:
- 720-850: $816
- 690-719: $1,091
- 660-689: $1,607
- 620-659: $2,255
- 590-619: $3,368
- 500-589: $3,699
Peminjam Skor FICO 639 yang sama pada mobil bekas akan membayar bunga total $2.255 selama 5 tahun sedangkan 720 akan membayar $816, selisih $1.439.
Berapa nilai kredit yang baik?
Salah satu yang memberi Anda tingkat bunga terendah untuk semua produk yang mungkin.
Saat Anda meninjau semua tarif dan skor dari alat MyFICO, produknya adalah pinjaman hipotek atau pinjaman mobil.
Untuk pinjaman hipotek, tingkat tertinggi adalah 760 – 850.
Untuk kredit mobil, tingkat tertinggi adalah 720 – 850.
Jika skor Anda di atas 760, Anda sudah siap. Anda mendapatkan harga terbaik untuk rumah dan mobil.
Skor kredit yang baik adalah yang 760 atau lebih tinggi.
Experian telah membagikan gambar ini di blog mereka menunjukkan rentang dan label skor kredit:
Tampaknya menunjukkan bahwa 670-739 adalah "baik", 740-799 adalah "sangat baik", dan apa pun yang lebih tinggi adalah "luar biasa."
Saya kira 670 adalah nilai kredit yang baik jika Anda tidak keberatan membayar suku bunga yang lebih tinggi. 🙂
Cara mendapatkan nilai kredit yang bagus
Jangan membahayakan.
NS kunci untuk meningkatkan skor kredit Anda sangat sederhana:
Selalu hindari secara besar-besaran item negatif yang tetap ada di laporan Anda selama 7 tahun - koleksi, kebangkrutan, penilaian perdata, dll.
Jika Anda akan mendapatkan pinjaman, dalam satu atau dua tahun ke depan, hindari melakukan tindakan jangka pendek yang mengurangi nilai kredit – pertanyaan sulit, pembayaran terlambat, dll. Jangan mengejar promosi kartu kredit
Jika Anda akan mendapatkan pinjaman rumah tetap 30 tahun, akan menjadi bencana untuk beralih dari FICO 760 ke FICO 759 karena itu berarti membayar tambahan $ 6.713. Promosi kartu kredit yang bernilai ratusan dolar itu luar biasa… kecuali jika Anda harus membayar ribuan bunga lagi di kemudian hari.
Satu tweak kecil yang dapat Anda lakukan adalah mendaftar Peningkatan Eksperian, yang menarik beberapa tagihan Anda dan dapat meningkatkan skor Anda.
Bagaimana dengan skor UltraFICO yang baru?
Masih harus dilihat seperti apa kisaran kualitasnya dengan skor UltraFICO baru seperti yang akan dirilis. Mungkin rentang skornya akan sama, mungkin mereka akan meluncur sedikit lebih tinggi karena ada lebih banyak informasi, tetapi perlu beberapa waktu sebelum kreditur mengetahuinya.