Pada 24 April 2020, Dewan Federal Reserve diumumkan aturan final sementara yang menghapus batas enam per bulan ini untuk transfer yang nyaman. Ini sebagai tanggapan terhadap epidemi Coronavirus dan Federal Reserve muncul telah membuat perubahan ini permanen. Terserah bank seberapa cepat mereka akan menghapus hukuman dan batasan (yang ada hanya karena aturan Federal Reserve).
Tahukah Anda bahwa Anda dibatasi hanya enam (6) transfer dari rekening tabungan setiap siklus penagihan?
Jika Anda pergi, Anda bisa mendapat masalah. Sebagian besar bank bahkan akan mendenda Anda.
Bank of America menyebutnya sebagai Biaya Batas Penarikan dan akan memberi Anda $10 untuk setiap penarikan atau transfer di atas enam (terbatas pada $60). Kecuali jika Anda memiliki saldo harian minimum dengan jumlah yang bervariasi di masing-masing rekening tabungan Tipe. Tabungan Reguler mereka membutuhkan saldo harian minimal $20.000 untuk menghindari biaya ini. (Jadwal Biaya, ada di halaman 4)
Bank Sekutu akan menagih Anda $10 per transaksi melebihi batas. Tidak ada cara untuk menghindarinya, kalau-kalau Anda memiliki $ 20.000 + tergeletak di sekitar dan keinginan untuk melakukan lebih dari enam transfer sebulan, Anda gila.
Enam sepertinya banyak tetapi jika Anda memiliki perlindungan cerukan tak terbatas, yang merupakan transfer otomatis, itu bisa terjadi dengan mudah (begitulah cara saya menemukan batas dan biaya ini!).
Daftar isi
- Mengapa ada enam batas transfer ini?
- Apa yang dianggap sebagai transfer?
- Bagaimana cara mengatasi batas ini?
- Mengapa biaya?
Mengapa ada enam batas transfer ini?
Itu ada karena akun Anda dianggap sebagai “tabungan” dan mereka tunduk pada aturan yang berbeda.
Mengapa aturan itu ada ada hubungannya dengan persyaratan cadangan, atau berapa banyak yang harus disimpan bank di brankas mereka, di akun yang berbeda. Aturan mengenai persyaratan tersebut menjadi rumit dan diperbarui setiap tahun tergantung pada apa yang ingin dicapai The Fed, jadi saya tidak akan membahasnya (dan itu tidak relevan).
Bagian 204.2(d)(2) Peraturan D definisi Dewan Federal Reserve tentang "tabungan" mendefinisikan batas:
deposan diizinkan atau diberi wewenang untuk melakukan tidak lebih dari enam transfer dan penarikan, atau kombinasi dari transfer dan penarikan tersebut, per bulan kalender atau siklus laporan... ke rekening lain (termasuk rekening transaksi) dari penyimpan di lembaga yang sama atau ke pihak ketiga dengan cara: pra-otorisasi atau transfer otomatis, atau perjanjian, pesanan, atau instruksi melalui telepon (termasuk transmisi data), dan tidak lebih dari: tiga dari enam transfer tersebut dapat dilakukan dengan cek, wesel, kartu debit, atau pesanan serupa yang dibuat oleh deposan dan dibayarkan kepada pihak ketiga Para Pihak.
Anda dapat melihatnya dikutip di sini di surat dari Federal Reserve pada tahun 1996. Ini juga diulang lagi dalam hal ini dokumen, yang jauh lebih mudah dibaca daripada peraturan.
Beberapa poin tambahan:
- Batasnya hanya pada transfer dan penarikan yang “nyaman”, seperti transfer pra-otorisasi atau otomatis.
- Itu hanya batas pada rekening tabungan Anda. Anda dapat memiliki jumlah transfer yang tidak terbatas dari a rekening giro.
- Tidak dalam kutipan di atas tetapi “lembaga harus berhak setiap saat untuk meminta pemberitahuan tertulis setidaknya tujuh hari sebelumnya tentang penarikan (dalam prakteknya, hak ini jarang, jika pernah, dilaksanakan).” Secara teknis, Anda dapat meminta penarikan dan mereka dapat melakukannya selama 7 hari!
Apa yang dianggap sebagai transfer?
Apa pun yang "nyaman" diperhitungkan dalam batas enam ini.
“Transfer atau penarikan yang mudah” adalah:
- Transfer otomatis yang telah diotorisasi sebelumnya (termasuk perlindungan cerukan dan pembayaran tagihan)
- Diprakarsai melalui telepon, faks, atau komputer
- Dibuat dengan cek, kartu debit, atau pesanan serupa lainnya yang Anda buat kepada pihak ketiga.
Rasanya agak sewenang-wenang apa artinya nyaman tapi itulah aturannya.
Bagaimana cara mengatasi batas ini?
Lakukan transfer yang lebih besar, tetapi lebih sedikit? Maka Anda tidak memukul enam dan enam banyak.
Atau, Anda dapat melakukan “penarikan tanpa batas melalui surat, messenger, ATM, secara langsung, atau melalui telepon (melalui cek yang dikirimkan ke deposan).” Ini tidak dianggap nyaman dan tidak dihitung terhadap batas.
Jika Anda perlu melakukan transfer, Anda dapat menariknya dari ATM dari tabungan dan kemudian menyetorkannya ke dalam giro. Atau Anda bisa berjalan ke teller dan melakukan transfer.
Mengapa biaya?
Karena bank bisa? Dan karena itu membuat Anda memperhatikan?
Jika mereka terus membiarkan Anda melewati batas 6 transfer, mereka harus mengklasifikasikannya kembali sebagai akun transaksi… yang menyebalkan. Mereka lebih suka Anda tidak pergi tetapi sampai Anda belajar, mereka dengan senang hati akan mengumpulkan sepuluh dolar pop.
Sekarang Anda tahu mengapa ada enam batas transfer – buat teman Anda terkesan. 🙂