Tepat ketika Anda mengira Anda memahami skor kredit, mereka pergi dan mengubah permainan pada Anda.
Fudara Sayasaac Bersamarporation, perusahaan di balik skor FICO asli, telah mengumumkan skor kredit baru yang akan bermanfaat bagi orang-orang yang tidak memiliki cukup riwayat untuk mendapatkan hasil yang akurat. Skor kredit FICO.
Selain nama baru yang manis, UltraFICO melampaui skor FICO biasa. Dibutuhkan Anda sejarah kredit, yang mencakup riwayat pembayaran, riwayat default, pemanfaatan kredit, dan dibangun di atasnya.
Ini akan mencakup faktor-faktor lain yang dapat berkontribusi terhadap kelayakan kredit total. Faktor-faktor ini termasuk data dari rekening deposito Anda, seperti cek dan tabungan, untuk memberikan pemahaman yang lebih baik kepada kreditur tentang tanggung jawab fiskal Anda.
Apa itu UltraFICO?
Detail di UltraFico tidak seperti dipahami dengan baik sebagai FICO tradisional, tetapi idenya adalah bahwa perilaku memeriksa dan menabung Anda akan berperan. pada halaman UltraFICO, ini menjelaskan bahwa perilaku perbankan Anda akan menunjukkan seberapa bertanggung jawab Anda secara finansial melalui:
- Bukti tabungan dan menjaga keseimbangan rata-rata yang sehat
- Memelihara rekening bank dari waktu ke waktu
- Menghindari memiliki saldo negatif
- Rutin membayar tagihan dan melakukan transaksi bank lainnya
Ketika UltraFICO diluncurkan sepenuhnya pada tahun 2019, kami akan memiliki pemahaman yang lebih baik tentang bagaimana faktor-faktor ini akan memengaruhi Anda. Kami juga akan melihat seberapa cepat pemberi pinjaman dan kreditur akan mengadopsi UltraFICO. Ini hanya berguna bagi Anda jika itu terjadi.
Salah satu indikator mengapa itu bisa diadopsi secara luas adalah kemitraan mereka dengan Experian dan Finicity. Experian adalah salah satu dari tiga biro kredit besar dan Finicity adalah pemimpin dalam data keuangan dengan banyak kemitraan.
Bagaimana Mereka Mendapatkan Data Ini?
Pada titik ini, saya hanya menebak jadi ambillah dengan sebutir garam.
Tangkapan layar ini dari mereka halaman:
Tetapi tampaknya Anda akan secara sukarela menyumbangkan data ini ke FICO dengan menautkan akun Anda ke aplikasi mereka. Sama seperti Anda akan menautkan akun Anda ke a Modal Pribadi atau daun mint, untuk membantu anggaran Anda, Anda sekarang memberikan data ini ke FICO untuk penilaian kredit.
Akan menarik untuk melihat syarat dan ketentuan berbagi data ini.
Mengapa Skor Kredit Baru?
Skor kredit dirancang untuk memberikan informasi kepada pemberi pinjaman tentang kemampuan Anda mengelola uang. Ini adalah ukuran risiko default, atau kemungkinan Anda akan meminjam uang dari mereka dan tidak membayarnya kembali. Bagi banyak pemberi pinjaman, mereka tidak terlalu khawatir jika Anda melewatkan satu atau dua pembayaran. Bahkan, mereka mungkin menyukainya. 🙂
Mereka ingin menghindari bencana kerugian. Saat itulah Anda menagih hutang kartu kredit sebesar $10,000+ dan kemudian menyatakan kebangkrutan. Itulah nilai kredit FICO yang dimaksudkan untuk melindungi mereka.
Tetapi pemberi pinjaman juga ingin menghasilkan uang. Jadi bagaimana dengan orang-orang yang tidak memiliki sejarah panjang? Atau mengalami kegagalan besar di masa lalu tetapi telah pulih, belajar bagaimana mengelola uang mereka dengan lebih baik? Mereka mewakili sekumpulan konsumen yang sekarang layak mendapatkan kredit tetapi tampaknya tidak berada dalam skor FICO tradisional. Heck, 10% konsumen adalah “kredit tidak terlihat,” menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.
Bagaimana Dengan VantageScore 4.0?
VantageScore dibuat oleh tiga biro kredit (Experian, Equifax, TransUnion) sebagai alternatif dari FICO. VantageScore melakukan beberapa hal berbeda dari FICO tradisional.
Mengurangi dampak dari beberapa "catatan file kredit negatif," seperti koleksi medis dan hak gadai pajak. Idenya adalah bahwa koleksi medis kemungkinan merupakan hasil dari nasib buruk daripada keterampilan manajemen keuangan yang buruk, sehingga mengurangi dampak dari koleksi medis.
Untuk konsumen yang tidak memiliki banyak riwayat kredit, mereka menggunakan pembelajaran mesin untuk mencoba memprediksi skor mereka. Dan bagi mereka yang membaik, mereka mencoba menggunakan data kredit yang sedang tren untuk memprediksi peningkatan. Idenya adalah untuk lebih akurat memprediksi risiko kredit seseorang hari ini mengingat sejarah yang selalu berubah.
Pada akhirnya, yang terpenting adalah apa yang digunakan pemberi pinjaman dan tampaknya VantageScore masih terus berkembang.