Apakah Anda anggota "Klub Non-savers"?
Menurut survei tahun 2017 oleh GoBankingRates, sebagian besar anak muda Amerika memiliki tabungan lebih sedikit daripada yang seharusnya. Sebuah kekalahan 36% memiliki $0.
Kemungkinan Anda atau seseorang yang dekat dengan Anda termasuk dalam kelompok ini… tanpa uang yang disisihkan untuk masa pensiun yang nyaman — apalagi dana darurat jika pipa Anda bocor atau spatbor Anda jatuh.
Saya di sini bukan untuk memarahi atau menghakimi… tapi saya di sini untuk menginspirasi. Jadi, jika Anda seperti banyak Milenial yang merasa sulit untuk mulai menyisihkan uang, silakan baca terus. Aku punya rencana untukmu. (Dan jika Anda mendekati usia pensiun, kami juga membantu Anda.)
Dalam Panduan ini:
Mengapa Orang Tidak Menabung?
Beberapa orang berpikir bahwa mereka tidak dapat menabung karena mereka membutuhkan semua pendapatan mereka untuk membayar sewa atau hipotek, membeli makanan dan menutupi kebutuhan lainnya. Sementara itu benar untuk beberapa orang, kebanyakan dari kita dapat menyisihkan sedikit setiap bulan.
Ketika Anda hidup dari gaji ke gaji, Anda mungkin berasumsi bahwa berapa pun jumlah kecil yang dapat Anda hemat tidak akan cukup untuk membuat perbedaan dan karena itu tidak akan sebanding dengan masalahnya. Lebih mudah untuk mengabaikan masalah, menghabiskan beberapa hutang kartu kredit untuk membeli barang-barang yang Anda inginkan sekarang dan berharap sesuatu akan berhasil suatu hari nanti.
Jika Anda belum pernah mendengar, "harapan" bukanlah strategi yang baik.
Mengembangkan kebiasaan menabung dan berinvestasi secara teratur — bahkan sedikit uang — secara teratur dalam jangka waktu yang lama benar-benar dapat membuat perbedaan besar dalam kehidupan finansial Anda.
Heck, kami bahkan meninjau sejumlah aplikasi yang membantu dengan ini, seperti biji ek, Menyimpan, dan Angka. Kami terutama menyukai Digit karena sangat mudah untuk disimpan. Yang perlu Anda lakukan adalah menautkan rekening bank Anda dan Digit akan mengurus sisanya. Anda mungkin bahkan tidak akan menyadari uang receh yang disimpan Digit secara otomatis untuk Anda, menjadikannya satu set yang benar dan melupakannya sebagai pendekatan untuk membangun kekayaan.
Tetapi Anda tidak memerlukan aplikasi untuk melihat mengapa menabung bahkan dalam jumlah kecil setiap bulan adalah ide yang lebih baik daripada menghabiskan semua yang Anda miliki atau — teguk — menggunakan kartu kredit Anda untuk membeli lebih dari yang Anda mampu. Bahkan jika Anda benar-benar menginginkan sepasang sepatu itu atau merasa layak untuk keluar malam di kota.
Habiskan atau Simpan — Apa yang Akan Anda Lakukan?
Oke, mari kita bayangkan dua teman berusia pertengahan 20-an, Sarah Saver dan Sam Spender. Keduanya memperoleh penghasilan yang sama dan membayar jumlah yang sama untuk sewa, utilitas, ponsel, dan transportasi mereka.
Suatu hari, seorang asing misterius mendekati mereka dan berkata, “Saya akan memberi Anda masing-masing $100 setiap bulan selama lima tahun ke depan. Anda dapat melakukan apa pun yang Anda inginkan dengan uang itu. Di akhir Tahun 5, kita akan mengobrol sebentar.” Seperti yang Anda bayangkan, mereka berdua menerima tawaran itu.
Sarah menginvestasikan pembayaran bulanannya sebesar $100 di seluruh beberapa ETF (dana yang diperdagangkan di bursa), beberapa yang memegang saham dan beberapa yang memegang obligasi. Dia mendapatkan pengembalian tahunan 5% atas uang itu.
Sam memutuskan untuk membelanjakan $100 setiap bulannya untuk berbagai hal yang dia sukai. Bahkan, dia menyimpulkan bahwa karena $100 per bulan hanya $3,33 per hari (rata-rata), tidak ada salahnya menghabiskan tambahan $100 per bulan, menggunakan kartu kreditnya. Lagi pula, apa salahnya meminjam sedikit $3,33 per hari?
Lima tahun berlalu. Orang asing misterius itu muncul kembali dan meminta Sarah dan Sam untuk menjelaskan bagaimana mereka menggunakan uang yang diberikan kepada mereka, masing-masing berjumlah $6.000. Sarah melaporkan bahwa dia sekarang memiliki lebih dari $6.800 di akun investasinya. Sam mengakui dia menghabiskan semuanya dan lebih banyak lagi; dia telah membayar biaya bunga lebih dari $1.100 dan sekarang berhutang hampir $2.300 pada kartu kreditnya. Dia tidak punya tabungan.
Jadilah Orang Asing Misterius Anda Sendiri
Apa gunanya cerita ini ketika sangat kecil kemungkinannya bahwa orang asing akan memberi Anda $100 setiap bulan selama lima tahun ke depan?
Yah, saya berani bertaruh Anda bisa mendapatkan $100 Anda sendiri setiap bulan, sendiri. Anda bisa menjadi orang asing misterius Anda sendiri.
Ingat, itu hanya $3,33 per hari. Itu mudah. Alih-alih memesan soda atau es teh saat makan siang atau makan malam, minumlah air putih. Lewati moka/latte mewah dalam perjalanan ke tempat kerja. Ambil makan malam untuk dibawa pulang alih-alih diantarkan. (Hindari biaya pengiriman!) Buatlah kontes untuk melihat bagaimana Anda dapat mengurangi pengeluaran rutin Anda hanya dengan $3,33 sehari.
Sekarang, ambil $100 yang Anda hemat setiap bulan dan daftar ke aplikasi tabungan mikro yang kami rekomendasikan, Acorns. Anda bisa memulai hanya dengan $1 per bulan.
Dengan biji ek, Anda dapat mengatur aplikasi sehingga Anda secara otomatis menginvestasikan $100 dari rekening perbankan Anda setiap bulan. Tapi bukan itu saja — Anda juga bisa menggunakan program yang disebut Round-Ups. Ini akan mengumpulkan perubahan dari setiap pembelian yang Anda lakukan dengan kartu debit yang terhubung dan menginvestasikan jumlah itu juga. Jadi, jika Anda membeli kopi seharga $1,19 dari McDonald's, Acorns akan membulatkannya menjadi $2 dan menginvestasikan 81 sen ekstra itu.
Dana Anda diinvestasikan ke dalam beragam dana indeks, jadi tidak ada risiko kehilangan semuanya pada satu saham.
Anda dapat melihat bagaimana "investasi mikro" ini mulai bertambah dengan cepat.
Anda dapat melihat lebih banyak cara untuk menghemat dengan Acorns di sini. Dan Anda bisa mendapatkan rekening pensiun dan rekening giro hanya dengan $3 sebulan. Itu akan meningkatkan potensi tabungan jangka panjang Anda.
Ditambah dengan fitur Smart Deposit mereka, Anda dapat menyisihkan sebagian dari gaji Anda ke rekening giro, investasi, atau pensiun Anda. Dan sekarang jika Anda mendaftar untuk setoran langsung dan mendapatkan dua setoran, Anda bisa mendapatkan $75.
Intinya
Terimakasih untuk kekuatan bunga majemuk, jika Anda berinvestasi hanya $100 setiap bulan dari pertengahan 20-an hingga pensiun pada usia 65, Anda dapat memperoleh $83.500… dan mungkin lebih. Anda tidak perlu orang asing yang misterius untuk masuk ke jalur penyelamatan. Jika Anda menginginkannya, Anda memiliki kekuatan untuk mengubah $100 per bulan — $3,33 per hari — menjadi uang nyata dari waktu ke waktu.
Jadi mari kita tidak hanya keluar dari "Klub Non-savers" tetapi merobek kartu keanggotaan menjadi jutaan keping.