Ulasan Lantai Dasar: Investasikan dalam Pinjaman Real Estat hanya dengan $10

Investasi real estat sering disebut-sebut sebagai cara yang bagus untuk membangun kekayaan. Salah satu keuntungan utamanya adalah gagasan tentang leverage. Anda dapat membeli sebidang properti hanya dengan beberapa persen ke bawah (dengan pinjaman FHA), menciptakan leverage dalam jumlah besar.

Salah satu kelemahan utama adalah likuiditas. Menjual real estat mahal dan memakan waktu – terutama jika dibandingkan dengan menjual saham.

Jika Anda memilih cara lain untuk berinvestasi di real estat, Anda mengalami masalah periode penahanan. Saat kami meneliti platform crowdfunding real estat, beberapa periode holding selama lima tahun. Pengembang ingin meminjam uang tetapi mereka tidak ingin membiayai kembali dalam waktu satu tahun – itu hanya menyusahkan. Jadi banyak platform memiliki periode holding setidaknya satu atau dua tahun.

Bagaimana jika Anda ingin berinvestasi di properti tetapi menginginkan periode holding yang lebih singkat?

Di situlah Lantai dasar masuk. Groundfloor adalah platform investasi real estat jenis baru yang menawarkan investasi real estat jangka pendek dengan hasil tinggi. Dan karena mereka tidak memerlukan status investor terakreditasi, ini adalah platform yang sangat baik bagi investor yang baru mengenal proses ini.

Daftar isi

1. Tentang Lantai Dasar
2. Lantai Dasar untuk Investor Perorangan
1. Investasi Lantai Dasar
3. Lantai Dasar untuk Rumah Sirip & Pengembang Real Estate
4. Persyaratan dan Fitur Lantai Dasar
5. Cara Mendaftar dengan Groundfloor
6. Pro & Kontra Lantai Dasar
7. Haruskah Anda Berinvestasi melalui Groundfloor?

Tentang Lantai Dasar

Lantai dasar adalah platform investasi real estat yang berspesialisasi dalam membalik properti. Jika Anda membaca ulasan ini, Anda mungkin sudah akrab dengan konsep dari program TV populer tentang flipping properti di HGTV. Contohnya adalah Saudara Properti, di mana si kembar Drew dan Jonathan Scott membantu orang membeli properti bobrok, lalu merenovasinya sepenuhnya menjadi rumah impian.

Itulah konsep dasar di balik Groundfloor, tetapi berfokus pada properti yang beralih dari sudut investasi, daripada menciptakan rumah impian.

Platform ini menyatukan sirip rumah dan pengembang real estat – yang membeli, merenovasi, dan akhirnya membalik properti – dan investor yang mencari keuntungan tinggi dalam memberikan pinjaman yang membuat renovasi tersebut bisa jadi.

Jika Anda berinvestasi dalam pinjaman fix & flip, perusahaan mengklaim Anda dapat memperoleh pengembalian rata-rata 10%. Itu sesuai dengan kinerja saham, yang diukur dengan S&P 500, dan berkali-kali lebih tinggi daripada tingkat terbaik yang bisa Anda peroleh dari investasi pendapatan tetap yang aman, seperti sertifikat deposito.

Groundfloor berbasis di Atlanta, dan mulai beroperasi pada 2013.

Lantai Dasar untuk Investor Perorangan

Jika Anda berpartisipasi dalam Lantai dasar sebagai investor, itu akan ketat dalam bentuk utang. Anda meminjamkan uang pengembang.

Platform saat ini tidak mengizinkan investasi ekuitas, seperti yang dilakukan beberapa platform crowdfunding real estat. Anda akan berinvestasi dalam pembiayaan jangka pendek yang diberikan kepada pengusaha yang membeli rumah, merenovasinya, lalu menjualnya – atau “membalik”nya – untuk mendapatkan keuntungan.

Ini adalah salah satu karakteristik yang membuat Groundfloor berbeda. Dengan sebagian besar platform crowdfunding real estat, investasi Anda akan terikat selama beberapa tahun sampai properti yang mendasarinya dijual. Tapi karena sebagian besar ditahan untuk pendapatan, mereka mungkin tidak dijual selama beberapa tahun. Dengan Groundfloor, properti dibeli, direnovasi, dan dijual dengan cepat, sehingga investasi Anda hanya bersifat jangka pendek.

Lantai dasar adalah platform di mana Anda bisa mendapatkan pengembalian tinggi tanpa mengikat uang Anda selama bertahun-tahun.

Meskipun perusahaan mengiklankan “Kami dapat memberikan pengembalian lebih dari 10% untuk Anda,” sebenarnya mungkin untuk menghasilkan lebih banyak lagi. 10% adalah rata-rata.

Lantai dasar bekerja mirip dengan platform pinjaman peer-to-peer, seperti Lending Club, di mana pinjaman yang mereka berikan memiliki berbagai tingkat risiko. Pinjaman berisiko lebih rendah membawa tingkat bunga yang lebih rendah, sementara pinjaman berisiko lebih tinggi memberikan pengembalian yang lebih tinggi. Mereka menilai pinjaman antara A dan G, dengan tingkat berkisar antara 5% dan 25,5% per pinjaman. Anda dapat memilih tingkat risiko – dan pengembalian yang ingin Anda terima.

Meskipun investasi Groundfloor memang melibatkan risiko, mereka memiliki keuntungan karena dijamin oleh real estat yang mendasarinya. Dan untuk membantu mengurangi risiko itu, perusahaan menggunakan standar penjaminan emisi yang tinggi, termasuk praktik-praktik terkemuka di industri dan sistem penjaminan berpemilik. Mereka bahkan mendanai sebagian besar pinjaman mereka sebelum membuatnya tersedia bagi investor.

Investasi Lantai Dasar

Seperti kebanyakan platform crowdfunding real estat yang menawarkan investasi di properti individual, Anda akan memiliki kesempatan untuk menelusuri dan memilih properti spesifik yang ingin Anda investasikan.

Setiap properti mencakup deskripsi persyaratan dasar, termasuk suku bunga, jangka waktu yang diproyeksikan, dan loan-to-value (“ARV”). Tetapi perhatikan bahwa pinjaman-untuk-nilai biasanya antara 40% dan 70% - itu berarti sirip properti itu sendiri memiliki investasi tunai yang besar di properti, yang menurunkan risiko investasi Anda.

Semua transaksi properti tunduk pada proses pemeriksaan menyeluruh oleh Lantai dasar, untuk menentukan risiko dan pengembalian yang diharapkan pada masing-masing. Properti pada akhirnya harus tidak ditempati oleh pemilik, dan dibatasi untuk satu hingga empat rumah keluarga, karena investasi Lantai Dasar tidak termasuk bangunan apartemen atau properti komersial.

Investasi Anda yang sebenarnya adalah dalam apa yang dikenal sebagai kewajiban recourse terbatas, atau LRO. Ini adalah keamanan utang yang dikeluarkan oleh Groundfloor. Setelah proyek properti sepenuhnya didanai, Anda akan membeli sebagian dari LRO dengan jumlah tertentu, dimulai dengan hanya $10. LRO akan dilunasi dari uang tunai yang digunakan peminjam untuk membayar kembali pinjaman setelah selesai.

Berdasarkan LRO, Anda menjadi kreditur untuk Lantai dasar. Mereka akan membayar kembali keamanan ketika peminjam akhirnya membayar kembali pinjaman yang Anda investasikan. Anda akan menerima pokok dan bunga atas investasi pinjaman Anda setelah proyek selesai dan pinjaman telah dilunasi sepenuhnya oleh pengembang proyek.

Mulailah dengan Groundfloor

Lantai Dasar untuk Rumah Sirip & Pengembang Real Estate

Jika Anda seorang pengembang properti atau pengembang real estat yang mencari pembiayaan untuk proyek Anda berikutnya, Lantai dasar adalah platform yang sangat baik untuk bekerja dengan. Bagaimanapun, membalik adalah spesialisasi mereka.

Agar proyek memenuhi syarat untuk pembiayaan melalui Lantai dasar, harus memenuhi persyaratan kelayakan berikut:

• Properti subjek harus berupa tempat tinggal, satu hingga empat keluarga.
• Itu tidak bisa ditempati oleh pemilik.
• Jumlah pinjaman yang diminta harus antara $75.000 dan $2 juta.
• Peminjam harus beroperasi di bawah perusahaan atau LLC, dengan keduanya aktif dan bereputasi baik.
• Setiap pembiayaan yang diberikan akan berada dalam posisi gadai senior.

Selain itu, properti harus berada dalam keadaan di mana: Lantai dasar aktif meminjamkan. Meskipun investor pinjaman dapat berpartisipasi dari salah satu dari 50 negara bagian, pembiayaan proyek terbatas pada negara bagian tertentu. Misalnya, Groundfloor saat ini tidak mendanai proyek di California, New York, Oregon, dan beberapa negara bagian lainnya.

Saat Anda mengajukan permohonan pembiayaan, Anda akan ditanya pertanyaan berikut:

1. Berapa banyak perbaikan & membalik yang telah Anda selesaikan?
2. Apakah Anda memiliki properti yang diidentifikasi?
3. Berapa banyak yang Anda butuhkan?
4. bagaimana Anda mendengar tentang kami?

Tentu, proyek akan disukai jika Anda sudah memiliki pengalaman berhasil membalik properti.

Persyaratan dan Fitur Lantai Dasar

Akun yang tersedia	Baik rekening kena pajak maupun rekening pensiun. Akun pensiun termasuk IRA tradisional, Roth, SEP, dan SIMPLE, serta paket Solo 401(k).
Persyaratan investasi	Investasi Groundfloor khas berjalan antara enam dan 12 bulan.
Platform Cerdas	Anda dapat melacak kemajuan investasi serta mendapatkan pembaruan tentang kemajuan pinjaman dan pekerjaan renovasi di dasbor online Groundfloor Smart Platform.
Investasi minimal	Investasi awal minimum adalah $10, yang juga merupakan investasi minimum untuk membeli setiap LRO individu. Seperti halnya dengan platform peer-to-peer dan platform crowdfunding real estat lainnya, Anda tidak membeli seluruh pinjaman untuk investasi, tetapi sebagian kecil. Sliver tersebut adalah LRO dalam kasus Groundfloor.
Distribusi pendapatan	Dengan Groundfloor, Anda memiliki dua pilihan untuk distribusi pendapatan. Anda dapat memilih untuk memiliki jangka waktu pembayaran yang ditangguhkan, di mana pokok dan bunga dibayarkan pada akhir jangka waktu proyek. Anda juga dapat memilih jangka waktu pembayaran bulanan, di mana peminjam melakukan pembayaran bunga bulanan.
kontrak pelanggan	Tersedia melalui telepon atau email, Senin sampai Jumat, dari pukul 9.00 sampai 17.00, waktu Timur.
Biaya lantai dasar	Tidak ada! Itu adalah fitur lain yang membuat Groundfloor unik di ruang crowdfunding real estat.
Keamanan platform	Groundfloor menggunakan keamanan tingkat bank untuk melindungi informasi Anda, mengenkripsi data yang ditransfer dengan kunci simetris AES 256-bit.
Transparansi	Groundfloor beroperasi di bawah undang-undang sekuritas Reg A+, sehingga mereka diharuskan untuk mengungkapkan banyak informasi kepada SEC tentang setiap kesepakatan, yang juga meningkatkan transparansi keseluruhan bagi investor.

Cara Mendaftar dengan Groundfloor

Anda dapat mendaftar untuk Lantai dasar langsung melalui platform web.

Anda akan diminta untuk memberikan informasi berikut:

• Nama lengkap Anda
• Alamat email
• Nomor telepon
• Kode pos (meskipun Groundfloor tersedia untuk investor secara nasional)
• Jawab bagaimana Anda mendengar tentang Groundfloor
• Konfirmasikan bahwa Anda adalah atau bukan investor terakreditasi

Anda kemudian perlu membuat dan mengonfirmasi kata sandi unik. Anda akan diminta untuk menghubungkan Lantai dasar rekening dengan rekening bank Anda. Ini agar Anda berdua dapat mendanai investasi Anda, tetapi juga secara otomatis mentransfer dana kembali ke rekening bank Anda setelah menerima pokok pinjaman dan bunga.

Anda akan membuat Akun FBO Investor sebelum Anda dapat mulai berinvestasi. Ini akan menjadi akun pendanaan Anda untuk tujuan investasi. Meskipun ini adalah akun tanpa bunga, ini adalah FDIC diasuransikan karena dilayani oleh Wells Fargo Bank.

Ketika Anda mendaftar dengan salah satu tautan kami, Anda akan mendapatkan bonus $10 setelah Anda melakukan investasi pertama Anda.

Pro & Kontra Lantai Dasar

Kelebihan:

• Anda tidak perlu menjadi investor terakreditasi untuk berpartisipasi dalam platform.
• Investasi pinjaman disaring dengan hati-hati untuk meminimalkan risiko. Misalnya, Groundfloor memastikan sirip properti dan pengembang real estat memiliki investasi ekuitas yang signifikan di properti sebelum mendanai pinjaman.
• Anda dapat berinvestasi dengan Groundfloor hanya dengan $10, dan menyebarkan investasi $1.000 di 100 pinjaman yang berbeda.
• Groundfloor tidak membebankan biaya kepada investor untuk partisipasi dalam investasi di platform.
• Jika Anda seorang investor rumah atau investor real estat, Groundfloor adalah pilihan pembiayaan yang sempurna, karena flipper properti adalah spesialisasi mereka.

Kontra:

• Bunga pinjaman Anda tidak dibayar sampai akhir jangka waktu proyek. Pada saat itu, bunga akan dilunasi dengan pokok pinjaman.
• Meskipun pinjaman yang Anda investasikan dengan Groundfloor lebih likuid daripada kebanyakan platform crowdfunding real estat lainnya, Anda masih tidak dapat mengakses dana Anda hingga akhir masa proyek.
• Seperti halnya dengan semua investasi crowdfunding, ada risiko kehilangan pokok jika kesepakatan menjadi buruk, atau properti berakhir di penyitaan.
• Groundfloor memiliki kebijakan “Tidak Ada Hubungan Penasihat”, sehingga aktivitas investasi Anda di platform akan sepenuhnya diarahkan sendiri.

Haruskah Anda Berinvestasi melalui Groundfloor?

Pembalikan properti adalah salah satu cara paling menguntungkan untuk berinvestasi di real estat, selain bersifat jangka pendek. Itu menjadikannya investasi terkait real estat yang sempurna, tetapi terutama bagi mereka yang baru berinvestasi real estat, atau mereka yang memiliki portofolio investasi kecil. Groundfloor membuat peluang menjadi lebih menarik dengan investasi awal minimum serendah $10.

Investasi minimum $10 memiliki keuntungan besar lainnya – ini memberi Anda kemampuan untuk mendiversifikasi investasi Anda di banyak properti yang berbeda. Sebagai investor baru, Anda dapat menekankan investasi dengan hasil lebih rendah yang juga membawa risiko lebih kecil. Saat Anda mendapatkan pengalaman dan meningkatkan ukuran portofolio Anda, Anda dapat beralih ke investasi dengan bayaran lebih tinggi dan berisiko lebih tinggi. Itu akan memberi Anda kemampuan untuk membuat portofolio seimbang yang memberikan pengembalian dua digit yang konsisten.

Salah satu fitur penting yang tidak ditawarkan Groundfloor adalah pembayaran dividen atau bunga bulanan atau triwulanan. Ini adalah tipikal dari perwalian investasi real estat dan bahkan banyak platform crowdfunding real estat yang bersaing. Tetapi tidak adanya arus kas reguler sebagian besar diimbangi oleh sifat investasi Groundfloor yang relatif berjangka pendek. Dengan pendapatan biasa yang membayar investasi real estat, Anda sering kali harus mengikat uang Anda selama bertahun-tahun.

Sebaliknya, Lantai dasar adalah peluang bagus untuk menambahkan setidaknya sedikit real estat – yang merupakan aset berwujud – ke portofolio yang terdiri dari aset kertas, seperti saham dan obligasi. Berhati-hatilah untuk membatasi posisi real estat Anda pada alokasi yang relatif kecil dalam keseluruhan portofolio Anda. Pembalikan properti adalah jenis investasi yang sangat khusus, dan memang melibatkan ukuran risiko. Anda harus berhati-hati agar tidak terlalu banyak berinvestasi di dalamnya.

Jika Anda ingin informasi lebih lanjut, atau jika Anda ingin berinvestasi dengan layanan ini, kunjungi Situs web lantai dasar.

Mulailah dengan Groundfloor