Lulusan sekolah menengah dan perguruan tinggi terbaru tidak belajar tentang mengelola uang di sekolah. Buku teks tidak dapat mengajarkan setiap pelajaran uang, jadi mempelajari dasar-dasarnya sesegera mungkin dapat membantu Anda membangun fondasi keuangan yang kokoh.
Harus menyeimbangkan pendapatan dan pengeluaran Anda bisa terasa luar biasa. Aplikasi penganggaran terbaik untuk lulusan dapat membuat "dewasa" lebih mudah karena Anda dapat merencanakan dan mencapai tujuan jangka pendek dan jangka panjang Anda. Dimungkinkan untuk mengurangi tingkat stres Anda dan menghindari kesalahan uang yang umum.
Apakah Aplikasi Penganggaran Layak?
Peringatan spoiler: Saya penggemar aplikasi penganggaran.
Saya mulai menggunakan alat penganggaran seperti Mempercepat selama tahun pertama kuliah saya setelah bekerja liburan Natal pertama saya untuk mengisi kembali rekening bank saya dari banyak pembelian sembrono – saya menyadari uang tidak tumbuh di pohon.
Saya mulai serius tentang uang ketika saya hanya punya
pekerjaan paruh waktu dan relatif sedikit tagihan yang mempersiapkan saya untuk hidup sendiri. Sementara pekerjaan pertama saya sebagai lulusan perguruan tinggi meningkatkan pendapatan saya hampir dalam semalam, saya juga harus mulai melunasi $50.000 dalam pinjaman mahasiswa, menabung untuk kendaraan pengganti, dan berinvestasi untuk masa pensiun. Aplikasi penganggaran membantu saya melihat apa yang diperlukan untuk membelanjakan lebih sedikit daripada yang saya peroleh.Ada beberapa strategi penganggaran berbeda yang dapat Anda praktikkan. Menemukan "aplikasi penganggaran yang sempurna" pada awalnya dapat menjadi proses coba-coba untuk melihat apa yang cocok untuk Anda. Meskipun setiap aplikasi memiliki ciri khasnya sendiri, fitur aplikasi standar meliputi:
- Pemantauan saldo akun
- Rencana pengeluaran bulanan
- Tujuan penghematan
- Laporan pengeluaran terperinci
- Pengingat pembayaran tagihan
Aplikasi Penganggaran Terbaik untuk Lulusan
Semakin cepat Anda memulai penganggaran, semakin cepat Anda dapat memaksimalkan gaji Anda. Setelah Anda menemukan satu yang sesuai untuk Anda, Anda mungkin akan menggunakan aplikasi penganggaran dalam jangka panjang – pikirkan dampak yang dapat dihasilkan oleh pengelolaan uang pintar selama satu dekade.
daun mint
Mungkin aplikasi penganggaran gratis yang paling terkenal adalah daun mint. Intuit, perusahaan induk Mint, berkuasa Mempercepat dan TurboTax juga.
Alat pelacak anggaran dan pengeluaran Mint cukup bagus untuk aplikasi gratis. Ini disinkronkan dengan sebagian besar rekening bank sehingga Anda dapat melihat saldo dan transaksi akun secara real-time. Untuk menggunakan fitur penganggarannya, Anda dapat mengkategorikan transaksi Anda ke dalam kategori penganggaran sehingga Anda dapat melihat bagaimana Anda membelanjakan uang Anda dan posisi Anda di setiap kategori.
Anda juga dapat menerima pengingat pembayaran tagihan, peringatan saldo akun rendah, dan tip yang dipersonalisasi untuk membantu meningkatkan kebiasaan uang Anda. Ada juga alat pelacak investasi yang cukup memadai untuk investor pemula.
Saat keterampilan uang Anda meningkat, Anda dapat memilih untuk mengganti aplikasi penganggaran ke aplikasi yang menawarkan lebih banyak fitur.
Batasan terbesar Mint adalah gratis dan tidak memiliki alat kustomisasi lanjutan yang ditawarkan aplikasi premium. Kurangnya penyesuaian umum terjadi pada sebagian besar aplikasi penganggaran gratis dan dapat membuat perencanaan rencana pengeluaran yang mendalam dan tujuan penghematan membuat frustrasi.
Lihat ulasan lengkap kami tentang Mint di sini.
YNAB
Mempertimbangkan Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB) jika Anda bahkan tidak tahu harus mulai dari mana untuk membuat anggaran. Tujuan YNAB adalah membantu Anda membayar tagihan bulan ini dengan pendapatan bulan lalu. Dengan kata lain, Anda tidak hidup dari gaji ke gaji dan hanya satu tagihan kejutan dari kehancuran finansial.
Saya menemukan YNAB beberapa tahun yang lalu ketika saya dan istri saya beradaptasi untuk hidup dengan satu penghasilan. Kami menyukai pendekatan langkah demi langkah mereka untuk membuat anggaran dan merencanakan hampir semua pengeluaran potensial. Aplikasi penganggaran gratis tidak seefektif membuat anggaran yang serius.
Ada juga lokakarya online gratis untuk mempelajari dasar-dasar penganggaran dan cara menavigasi YNAB.
YNAB terhubung ke sebagian besar rekening bank (seperti banyak aplikasi penganggaran) dan Anda juga dapat memasukkan transaksi manual. Masukan manual berguna jika Anda membayar dengan uang tunai atau perangkat lunak keamanan bank Anda mencegah pengunduhan otomatis.
Anda juga akan memiliki banyak cara untuk menyesuaikan anggaran dan melacak kemajuan Anda untuk tujuan uang Anda.
Aplikasi seluler YNAB berfungsi dengan sebagian besar perangkat Android dan iOS. Anda juga dapat menginstal aplikasi di perangkat Apple Watch dan Alexa. Apa yang Anda lakukan dalam satu aplikasi secara otomatis disinkronkan dengan aplikasi Anda yang lain. Sinkronisasi otomatis sangat membantu saat Anda dan pasangan mengkategorikan transaksi secara real-time.
YNAB membutuhkan biaya untuk digunakan tetapi biaya paketnya masuk akal. Setelah uji coba gratis 34 hari, paket tahunan berharga $84 di muka atau $11,99 per bulan. Mahasiswa dapat menggunakan YNAB gratis selama satu tahun dan dapatkan diskon 10% untuk tahun kedua mereka.
Berikut ulasan lengkap kami tentang YNAB jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut.
Mulailah dengan YNAB
Truebill
Truebill adalah aplikasi penganggaran seluler yang bagus untuk lulusan dan orang dewasa. Saya telah menggunakan versi gratis dan terkesan dengan aplikasi seluler mereka. Saya menyukai antarmuka lebih dari aplikasi penganggaran gratis lainnya yang pernah saya coba.
Versi gratisnya memiliki alat penganggaran dasar dan tautan ke rekening bank dan kartu kredit Anda. Ini menganalisis kebiasaan pengeluaran Anda dan menyarankan cara untuk mengurangi pengeluaran bulanan Anda. Truebill edisi gratis sudah cukup jika Anda menginginkan aplikasi penganggaran dasar.
Meningkatkan ke Truebill Premium (hingga $48 per tahun) memungkinkan Anda membuat beberapa anggaran. Anda juga mendapatkan peningkatan ke pembaruan akun waktu nyata alih-alih pembaruan sekali sehari. Truebill juga mencoba untuk menegosiasikan tagihan yang lebih rendah dan akan membatalkan langganan untuk anggota premium. Anggota gratis dapat membaca petunjuk cara untuk negosiasi tagihan dan membatalkan layanan tetapi harus menghubungi penyedia layanan sendiri.
Seperti aplikasi lain, Truebill memiliki paket harga "freemium". Saya menggunakan paket gratis dan tidak perlu meningkatkan untuk tetap menjadi anggota. Jika Anda meningkatkan ke Truebill Premium, Anda dapat memutuskan berapa banyak yang ingin Anda belanjakan. Anda dapat membayar antara $3 dan $12 setiap bulan. Paket tahunan berharga $36 atau $48.
Memulai dengan Truebill
Setiap Dolar
Setiap Dolar dikaitkan dengan Dave Ramsey (Lampo Group) yang mempromosikan gaya penganggaran "metode amplop" yang populer ini.
Dengan strategi penganggaran amplop, Anda menetapkan jumlah dolar tertentu untuk setiap kategori pengeluaran bulanan. Setelah Anda menghabiskan saldo amplop Anda untuk bulan itu, Anda tidak melakukan pembelian terkait sampai bulan depan. Aplikasi ini memungkinkan Anda membuat amplop digital yang dapat melacak kartu debit, kartu kredit, atau pembelian tunai Anda.
EveryDollar merekomendasikan model anggaran yang dapat Anda sesuaikan setelah memasukkan pendapatan bulanan Anda.
Pada paket gratis, Anda harus memperbarui pendapatan dan pengeluaran Anda secara manual. Mencatat setiap transaksi secara manual dapat menghabiskan banyak waktu tetapi dapat meningkatkan kesadaran Anda tentang bagaimana Anda mengelola uang Anda.
Memutakhirkan ke EveryDollar Plus berharga $ 129,99 per tahun setelah uji coba gratis 15 hari, yang lebih dari kebanyakan aplikasi penganggaran premium. Salah satu insentif untuk meningkatkan adalah akses lokal atau online gratis ke Universitas Perdamaian Keuangan. Keanggotaan "Plus" menawarkan fitur penganggaran yang tumpang tindih dengan aplikasi lain:
- Transaksi impor otomatis dari rekening bank
- Secara otomatis mengkategorikan jenis transaksi tertentu
- Pantau saldo akun
- Kalkulator pembayaran hutang
- Dukungan email dengan opsi panggilan balik
Berikut ulasan lengkap kami tentang EveryDollar.
Petani
Apakah Anda mencoba spreadsheet anggaran Google Spreadsheet gratis tetapi tidak puas dengan hasilnya? Petani adalah aplikasi penganggaran yang bagus untuk kutu buku spreadsheet. Spreadsheet menawarkan banyak opsi penyesuaian tetapi mungkin sulit untuk dibuat sendiri.
Dengan Tiller, Anda dapat membuat template spreadsheet penganggaran yang dipersonalisasi. Anda dapat menautkan ke lebih dari 21.000 bank dan Tiller langsung menyajikan informasi ke dalam spreadsheet Google atau Excel dan memperbarui secara real-time.
Anda dapat mengakses spreadsheet ini di Google Spreadsheet dengan add-on Tiller. Anda dapat mengkategorikan transaksi secara otomatis untuk menghemat waktu saat menganalisis pengeluaran Anda.
Tiller berharga $79 per tahun setelah uji coba gratis 30 hari. Tahun pertama gratis untuk siswa saat ini.
Lihat ulasan lengkap kami tentang Tiller.
Mulailah dengan Tiller
Prisma
Pembayaran tagihan yang terlambat menjengkelkan dan kesalahan uang umum. Pertimbangkan Prism jika Anda bosan dengan biaya keterlambatan atau Anda tidak memiliki akses ke pembayaran tagihan online.
Prisma gratis dan menawarkan alat uang ini:
- Pengingat pembayaran tagihan
- Pembayaran tagihan online
- penganggaran
- Pemantauan saldo rekening bank
Sebagian besar aplikasi penganggaran gratis tidak menawarkan fitur pembayaran tagihan. Alat ini pernah menjadi bagian dari Mint tetapi sekarang menjadi aplikasi terpisah. Banyak aplikasi gratis hanya menawarkan pengingat pembayaran tetapi mengharuskan Anda untuk masuk ke aplikasi rekening bank online Anda untuk menjadwalkan pembayaran.
Pelacakan tagihan dan pembayaran dalam aplikasi adalah alasan terbaik untuk mempertimbangkan Prism. Namun, Prism juga memungkinkan Anda melacak berbagai aktivitas rekening bank Anda. Anda juga dapat membandingkan pengeluaran Anda yang sebenarnya dengan pengeluaran target Anda setiap bulan.
Prism tersedia untuk perangkat Android, iOS, Windows Phone, Windows 8, dan Amazon Kindle.
Memberdayakan
Memberdayakan mungkin adalah aplikasi penganggaran paling progresif dalam daftar ini. Anda dapat membuka rekening giro online berbunga selain mendapatkan saran penganggaran yang dipersonalisasi.
Rangkaian alat Empower meliputi:
- Aplikasi penganggaran
- Penarikan tabungan otomatis Simpan Otomatis Mingguan
- Rekening giro berbunga
- Uang muka hingga $150 (ketika Anda mendaftar dalam setoran langsung)
- Hingga tiga penggantian biaya ATM setiap bulan
Rekening giro tidak memiliki biaya tambahan atau saldo minimum yang diperlukan. Anda mungkin menghargai fitur Simpan Otomatis yang menarik jumlah tabungan target setiap minggu untuk mencegah Anda membelanjakan uang receh Anda.
Alat penganggaran Empower tidak sedalam aplikasi premium seperti YNAB. Namun, Anda dapat dengan mudah melacak pendapatan dan pengeluaran Anda mirip dengan aplikasi gratis seperti Mint. Kiat yang dipersonalisasi dapat membantu Anda menemukan langganan yang tidak diinginkan dan biaya tumpang tindih yang dapat Anda batalkan.
Semua manfaat deluxe bagus dan berharga $6 per bulan – setelah 30 hari pertama Anda. Masa uji coba ini bisa menjadi waktu yang cukup untuk memutuskan apakah mengorbankan latte menjadikan Empower aplikasi penganggaran terbaik untuk lulusan.
Mulai dengan Memberdayakan
Ringkasan
Aplikasi ini dapat membantu membuat penganggaran dan perencanaan tujuan uang Anda lebih mudah. Anda dapat mencoba beberapa aplikasi berbeda untuk memutuskan mana yang paling cocok dengan cara Anda menangani uang. Waktu terbaik untuk membuat rencana pengeluaran adalah sekarang dan aplikasi ini dapat memotivasi Anda untuk mengambil langkah pertama untuk mengamankan masa depan keuangan Anda.