Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve: Kartu Mana yang Lebih Baik?

Dengan dibukanya kembali dunia, kartu kredit perjalanan kembali muncul dan dua kartu terbaik di pasar berasal dari Chase – the Mengejar Safir Lebih Disukai dan Chase Safir Cadangan.

Meskipun keduanya dari Chase, keduanya dirancang untuk pelancong yang sedikit berbeda.

Keduanya menawarkan jadwal penghasilan hadiah yang bagus. Keduanya memiliki biaya tahunan. Kedua kartu mendapatkan Chase Ultimate Rewards untuk pembelian, yang jika Anda baru mengenal “memaksimalkan hadiah perjalanan,” Ultimate Rewards adalah poin paling berharga untuk memesan perjalanan penghargaan dalam banyak hal.

Jika Anda memutuskan di antara keduanya, posting ini akan membantu Anda memilih kartu terbaik untuk kebutuhan Anda.

Daftar isi

1. Sekilas
2. Bonus Pendaftaran
1. Bonus Pendaftaran Pilihan Sapphire (~Nilai $1.050)
2. Bonus Pendaftaran Cadangan Safir (~Nilai $900)
3. Biaya tahunan
4. Skor Kredit Diperlukan untuk Chase Sapphire
5. Dapatkan Hadiah Utama
1. Portal Online Chase Ultimate Rewards
2. Penawaran Chase
6. Menukarkan Chase Ultimate Rewards
1. Bonus Penukaran Perjalanan (25% atau 50% Lebih)
insta stories
2. Transfer Poin 1:1
3. Tunai
4. Kartu hadiah
5. Kredit Belanja Online
6. Chase Bayar Dirimu Kembali
7. Manfaat Perlindungan Perjalanan
1. Pembatalan dan Gangguan Perjalanan
2. Penggantian Keterlambatan Perjalanan
3. Medis Darurat dan Evakuasi
4. Pengabaian Kerusakan Tabrakan Sewa Mobil
8. Manfaat Kartu Tambahan
1. Manfaat Kartu Cadangan Safir
2. Manfaat Kartu Pilihan Sapphire
3. Manfaat Mitra Chase Sapphire
9. Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve: Siapa yang Menang?
1. Kapan Memilih Chase Sapphire Lebih Disukai
2. Kapan Memilih Cadangan Chase Sapphire
10. Ringkasan

Sekilas

Tergantung pada perjalanan dan kebiasaan belanja Anda, selain portofolio kartu kredit Anda saat ini. Anda mungkin sudah memiliki pemenang yang jelas untuk situasi Anda.

Jika Anda kekurangan waktu, inilah kurus di kedua kartu. Kami masuk ke detail yang lebih besar di bawah ini.

Kartu Pilihan Chase Sapphire	Chase Safir Cadangan
Bonus Pendaftaran	100.000 poin Hadiah Utama setelah Anda menghabiskan $4,000 untuk pembelian dalam tiga bulan pertama	60.000 poin Hadiah Utama setelah Anda menghabiskan $4,000 untuk pembelian dalam tiga bulan pertama
Tingkat hadiah	2x poin untuk makan dan jalan-jalan, 1x untuk yang lainnya	3X poin untuk pembelian perjalanan dan makan dan 1x di tempat lain
Biaya tahunan	$95	$550
Diperlukan Kredit	Baik hingga luar biasa	Baik hingga luar biasa
Pelajari lebih lanjut tentang kartu ini	Pelajari lebih lanjut tentang kartu ini

Bonus Pendaftaran

Kedua kartu menawarkan bonus pendaftaran menarik yang dapat dengan cepat membayar untuk liburan Anda berikutnya.

Kelayakan untuk kedua bonus adalah sama:

• Saat ini Anda tidak dapat memiliki kartu Chase Sapphire
• Tidak boleh menerima bonus pendaftaran Sapphire lagi dalam 48 bulan terakhir

Jika Anda adalah pelamar pertama kali untuk salah satu produk Sapphire, kemungkinan besar Anda akan memenuhi syarat untuk bonus ini. Pemegang kartu yang kembali dapat memperoleh bonus kedua jika bonus pertama mereka diberikan setidaknya 48 bulan yang lalu — itu empat tahun yang lalu.

Jika saat ini Anda memiliki kartu Sapphire, Anda harus menghubungi Chase dan meminta untuk mengonversi akun Anda ke produk lain dan tidak memenuhi syarat untuk bonus pendaftaran.

Bonus Pendaftaran Pilihan Sapphire (~Nilai $1.050)

NS Mengejar Safir Lebih Disukai saat ini memiliki penawaran yang lebih berharga dan keduanya memiliki persyaratan pembelanjaan minimum yang sama.

Anda menerima 100.000 poin Ultimate Rewards setelah Anda membelanjakan $4.000 untuk pembelian dalam tiga bulan pertama. Nilainya hingga $1.000 dalam perjalanan penghargaan karena setiap poin bernilai 25% lebih banyak saat memesan perjalanan penghargaan.

Bonus Pendaftaran Cadangan Safir (~Nilai $900)

NS Chase Safir Cadangan saat ini menawarkan 60.000 poin Ultimate Rewards setelah Anda membelanjakan $4.000 untuk pembelian dalam tiga bulan pertama. Bonus ini bernilai hingga $900 untuk pemesanan perjalanan penghargaan menggunakan portal perjalanan Chase Ultimate Rewards karena setiap poin bernilai 50% lebih banyak daripada nilai penukaran uang tunai dan kartu hadiah.

Biaya tahunan

Salah satu faktor yang paling penting untuk dipertimbangkan adalah biaya tahunan:

• Kartu Pilihan Chase Sapphire: $95 untuk kartu utama dan $0 untuk kartu tambahan
• Kartu Cadangan Chase Sapphire: $550 untuk kartu utama dan $75 per pengguna resmi

Biaya tahunan $ 550 dari Sapphire Reserve mungkin terlihat menarik pada pandangan pertama karena ini adalah kartu kredit perjalanan premium. Anda membayar lebih di muka tetapi mendapatkan beberapa manfaat tambahan dan program hadiah yang lebih kuat yang dapat memberikan nilai lebih dan membantu Anda menghemat uang.

Misalnya, pemegang kartu mendapatkan kredit pernyataan tahunan $300 untuk menutupi biaya perjalanan.

Penumpang yang sering adalah kandidat terbaik untuk Cagar Sapphire. Jika Anda hanya melakukan beberapa perjalanan setiap tahun, Sapphire Preferred bisa lebih baik.

Skor Kredit Diperlukan untuk Chase Sapphire

Kedua kartu Sapphire membutuhkan nilai kredit yang baik atau sangat baik. Peluang persetujuan Anda bisa menjadi yang terbaik jika skor Anda di atas 700.

Faktor lain termasuk pendapatan tahunan Anda, pengeluaran bulanan dan pertanyaan kredit baru-baru ini. Faktor-faktor ini juga mempengaruhi batas pengeluaran kartu awal.

The Sapphire Preferred adalah produk Visa Signature dengan batas pengeluaran minimal $5.000. Cadangan Sapphire memiliki batas minimum $10.000 karena merupakan produk Visa Infinite.

Anda dapat mencoba prakualifikasi untuk penawaran kartu kredit Chase untuk membandingkan pilihan terbaik Anda.

Dapatkan Hadiah Utama

Kedua kartu Sapphire adalah kartu hadiah berjenjang yang mendapatkan poin bonus untuk perjalanan dan makan-Anda mendapatkan 2x atau 3x poin. Pembelian non-bonus mendapatkan satu Hadiah Utama per $1.

The Sapphire Preferred mendapatkan 2x poin untuk perjalanan dan makan.

Pembelian perjalanan dan makan mendapatkan 3x poin dengan Sapphire Reserve.

Pembelian perjalanan termasuk pemesanan perjalanan langsung dari penyedia perjalanan seperti maskapai penerbangan, hotel atau agen penyewaan mobil. Pemesanan dari situs pemesanan pihak ketiga seperti Expedia atau Costco Travel juga memenuhi syarat untuk mendapatkan poin bonus.

Pembelian makan termasuk makan di tempat, bawa pulang, dan kualifikasi aplikasi pengiriman makanan.

Portal Online Chase Ultimate Rewards

Banyak pengecer online menawarkan poin bonus saat Anda berbelanja dengan portal belanja online Ultimate Rewards. Platform ini mirip dengan situs rabat cashback kecuali Anda mendapatkan poin kartu kredit alih-alih uang tunai atau kartu hadiah.

Toko memberikan hingga 15 poin per $1, bukan standar 1 poin per $1.

Penawaran Chase

Kartu kredit Chase menawarkan hadiah uang tunai satu kali untuk toko, restoran, dan pedagang online yang berpartisipasi. Anda dapat memperoleh poin untuk penawaran ini dan kredit pernyataan rabat tunai.

Misalnya, Anda mungkin melihat diskon untuk bersantap di Five Guys atau Chick-Fil-A.

Menukarkan Chase Ultimate Rewards

Kedua kartu memiliki opsi perjalanan dan penukaran uang tunai yang serupa. Nilai penukaran sama kecuali untuk penukaran perjalanan penghargaan dengan Chase Ultimate Rewards.

Berikut adalah tampilan lebih dekat pada berbagai Opsi penukaran Ultimate Rewards.

Bonus Penukaran Perjalanan (25% atau 50% Lebih)

Cara termudah untuk menukarkan poin bisa langsung di akun Chase Ultimate Rewards Anda. Anda dapat menukarkan Ultimate Rewards untuk opsi perjalanan penghargaan ini:

• Penerbangan
• Malam hotel
• Penyewaan mobil
• Tur dan pengalaman

Expedia mendukung portal perjalanan Chase Ultimate Rewards. Dimungkinkan untuk membayar seluruhnya dengan poin atau campuran poin dan uang tunai.

Nilai penukaran standar adalah 1,0 sen masing-masing untuk Ultimate Rewards — dan sebagian besar poin kartu kredit.

Tetapi bonus penukaran perjalanan meningkatkan nilainya sebesar 50%.

Setiap poin bernilai masing-masing 1,5 sen (50% lebih banyak) untuk Sapphire Reserve dan masing-masing 1,25 sen (25% lebih banyak) untuk Sapphire Preferred.

Transfer Poin 1:1

Kedua kartu memungkinkan Anda mentransfer poin ke lebih dari selusin program loyalitas maskapai dan hotel dengan rasio 1:1 dalam peningkatan 1.000 poin. Tidak ada biaya transfer dan sebagian besar transfer instan.

Transfer poin bisa menjadi opsi penukaran perjalanan yang lebih berharga karena setiap poin bisa bernilai lebih dari bonus penukaran perjalanan. Maskapai dan hotel terkadang menawarkan nilai penghargaan yang lebih baik saat Anda memesan langsung dari platform mereka.

Pertimbangkan opsi ini untuk mengumpulkan saldo poin akun loyalitas Anda yang ada juga.

Biasanya, memesan penerbangan penghargaan kelas satu langsung dari maskapai adalah cara terbaik untuk memeras nilai lebih dari setiap poin. Anda mungkin bisa mendapatkan setidaknya 2 atau 3 sen per poin pada penerbangan domestik tertentu. Seperti biasa, hitung angkanya untuk melihat apakah transfer lebih baik daripada memesan langsung melalui Chase.

Penukaran malam hotel cenderung memiliki nilai penukaran terendah karena poin hotel biasanya bernilai kurang dari mil maskapai. Bonus penukaran 25% atau 50% dapat menjadi pilihan yang lebih baik untuk memesan malam penghargaan dalam banyak kasus.

Mitra transfer 1:1 Chase Ultimate Rewards meliputi:

Anda juga dapat menggabungkan poin dari keluarga Chase Freedom dan Ink Business Card. Ini adalah opsi yang berharga jika kartu kredit Ultimate Rewards Anda saat ini tidak menawarkan transfer poin ke mitra perjalanan karena kartu tersebut tidak memiliki biaya tahunan.

Tunai

Poin Anda dapat ditukarkan dengan kredit laporan tunai atau setoran rekening bank. Namun, nilai penukaran hanya standar 1,0 sen per poin Ultimate Reward.

Kartu kredit hadiah uang tunai adalah opsi yang lebih baik jika Anda lebih suka opsi penebusan ini.

Kartu hadiah

Kartu hadiah untuk banyak pengecer dan restoran juga tersedia dengan masing-masing 1 sen. Anda biasanya dapat menemukan penjualan kartu hadiah untuk merek tertentu yang dapat membuat poin Anda masing-masing bernilai 1,10 sen — 10% lebih banyak.

Dimungkinkan untuk menebus poin untuk pembelian Amazon dan Apple untuk mengurangi pengeluaran Anda sendiri. Tetapi ada dua kelemahan dari opsi penebusan ini.

Pertama, poin Anda mungkin hanya bernilai 0,8 sen masing-masing untuk pembelian eceran.

Kedua, pembelian ini tidak mendapatkan poin reward. Pilihan yang lebih baik adalah membayar tunai, dapatkan 1 poin per $1, lalu tukarkan poin Anda sebagai kredit laporan tunai untuk mengamankan nilai nilai penukaran 1,0 sen.

Chase Bayar Dirimu Kembali

Salah satu opsi penukaran terbaru untuk kedua kartu adalah Chase Pay Yourself Back. Opsi penukaran ini diluncurkan selama pandemi 2020 untuk menukarkan Ultimate Rewards dengan nilai yang sama dengan bonus penukaran perjalanan selama tinggal di rumah.

Tampaknya fitur ini akan tetap ada tetapi kategori penukaran dapat bergantian.

Hingga 30 September 2021, anggota kartu Sapphire dapat menukarkan Ultimate Rewards sebagai kredit pernyataan pembelian untuk jenis pembelian berikut:

• Aplikasi makan, bawa pulang, dan pesan antar
• Bahan makanan dan aplikasi pengiriman yang memenuhi syarat
• Toko perbaikan rumah
• Pilih amal

Poin bernilai 25% atau 50% lebih tergantung pada kartu Sapphire yang Anda pilih.

Juga, pemegang kartu Sapphire Reserve dapat menggunakan poin untuk membayar biaya tahunan mereka.

Manfaat Perlindungan Perjalanan

Kedua kartu menawarkan fasilitas asuransi perjalanan built-in yang dapat menghemat beberapa dolar dengan tidak harus membeli polis yang berdiri sendiri. Namun, Anda tetap harus mempertimbangkan untuk membeli asuransi perjalanan untuk perjalanan internasional untuk mendapatkan evakuasi darurat dan perlindungan medis.

Tetapi manfaat perlindungan perjalanan Sapphire dapat mencakup banyak penundaan dan pembatalan perjalanan domestik.

Beberapa fitur cakupan terbaik ada di bawah ini.

Pembatalan dan Gangguan Perjalanan

Kedua kartu mengganti biaya perjalanan yang tidak dapat dikembalikan hingga $10.000 per orang dan $20.000 per perjalanan. Alasan yang memenuhi syarat termasuk sakit, cuaca buruk, dan alasan tertutup lainnya.

Penggantian Keterlambatan Perjalanan

Anda dan keluarga Anda dapat menerima penggantian hingga $500 per tiket ketika perjalanan operator tertunda atau memerlukan menginap semalam.

Manfaat ini berlaku setelah 12 jam untuk Sapphire Preferred dan 6 jam untuk Sapphire Reserve.

Anggota kartu cadangan juga mendapatkan penggantian harian hingga $100 untuk perlengkapan mandi dan pakaian penting saat mengalami keterlambatan bagasi.

Medis Darurat dan Evakuasi

The Sapphire Reserve menawarkan hingga $ 100.000 dalam cakupan medis dan evakuasi darurat. Manfaat ini tidak tersedia untuk pengguna Pilihan Sapphire.

Pengabaian Kerusakan Tabrakan Sewa Mobil

Kedua kartu menawarkan utama cakupan di sebagian besar persewaan mobil AS untuk tabrakan dan pencurian saat Anda menolak pengabaian kerusakan tabrakan (CDW) agen persewaan saat pengambilan.

Sebagian besar kartu hanya menawarkan cakupan sekunder yang mencakup sisa saldo (biasanya dapat dikurangkan) setelah mengajukan klaim ke penyedia asuransi mobil Anda saat ini.

Cakupan utama mengganti biaya kerusakan terlebih dahulu dan kemudian Anda mengajukan klaim dengan asuransi mobil untuk sisa saldo. Anda mungkin tidak perlu mengajukan klaim dengan polis asuransi mobil Anda.

The Sapphire Reserve mengganti hingga $75.000 dalam kerusakan yang memenuhi syarat dan Sapphire Preferred mencakup hingga nilai tunai aktual dari kendaraan sewaan.

Perlu lebih banyak cakupan? Lihat perusahaan asuransi perjalanan terbaik.

Manfaat Kartu Tambahan

Beberapa manfaat kartu tambahan dapat membantu untuk berbagai pembelian. Keistimewaan ekstra ini adalah tempat Cagar Alam Sapphire dapat menjadi pilihan yang lebih baik jika gaya perjalanan Anda memanfaatkan manfaatnya.

Manfaat Kartu Cadangan Safir

Manfaat perjalanan ini ditujukan untuk penumpang yang sering bepergian tetapi pelancong sesekali mungkin memeras nilai yang cukup untuk membenarkan biaya tahunan $ 550.

• Kredit pernyataan perjalanan tahunan $300
• Akses lounge bandara Priority Pass
• Kredit biaya aplikasi Global Entry atau TSA PreCheck
• Manfaat di tempat di Luxury Hotels & Resort Collection

Kredit pernyataan perjalanan tahunan $300 juga berlaku untuk pompa bensin dan pembelian bahan makanan hingga 30 Desember 2021.

Akses lounge bandara Priority Pass menyediakan akses gratis untuk pemegang kartu utama dan dua tamu.

Manfaat Kartu Pilihan Sapphire

Sapphire Preferred tidak menawarkan manfaat premium seperti Sapphire Reserve. Tetapi biaya tahunan juga jauh lebih rendah.

Meskipun tidak menawarkan akses lounge atau kredit biaya aplikasi Global Entry/TSA PreCheck, perjalanan asuransi dan transfer poin 1:1 lebih baik daripada kartu kredit perjalanan pesaing dengan tahunan serupa biaya.

Manfaat Mitra Chase Sapphire

Beberapa merek juga menawarkan manfaat eksklusif bagi pemegang kartu Sapphire.

Ini termasuk:

• DoorDash DashPass: Satu tahun keanggotaan DashPash gratis untuk biaya pengiriman $0 dan pengurangan biaya layanan untuk pesanan minimum $12. (itu salah satu dari beberapa kartu kredit dengan DashPass gratis)
• Peloton: Kembali hingga $120 ($60 untuk Sapphire Preferred) pada Keanggotaan Peloton Digital atau All-Access.
• Lyft: Dapatkan bonus Ultimate Rewards untuk pembelian Lyft hingga Maret 2022 (5x untuk Sapphire Preferred dan 10x untuk Sapphire Reserve)

Anggota kartu Sapphire Reserve mendapatkan beberapa fasilitas lagi. Yang pertama hingga $60 dalam kredit pernyataan DoorDash hingga 31 Desember 2021. Lainnya adalah keanggotaan Lyft Pink gratis untuk diskon 15% Lyft, pengambilan prioritas, dan pembatalan fleksibel.

Manfaat mitra memiliki tenggat waktu pendaftaran bersama dengan berbagai syarat dan ketentuan. Penawaran tambahan mungkin tersedia. Contoh terbaru termasuk Spotify, Instacart dan Shoprunner.

Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve: Siapa yang Menang?

Anda mungkin sudah memiliki pemenang dalam pikiran Anda, tetapi jika Anda tidak:

Kapan Memilih Chase Sapphire Lebih Disukai

NS Mengejar Safir Lebih Disukai bisa menjadi kartu yang lebih baik karena alasan berikut:

• Ingin mendapatkan dan menebus Hadiah Utama dengan mudah
• Tidak akan mendapat manfaat dari fasilitas perjalanan Cagar Alam Sapphire yang eksklusif
• Pilih biaya tahunan $95 hingga $550
• Ingin kartu kredit pengguna resmi gratis

Pilih Chase Sapphire Preferred saat Anda terutama menginginkan kartu yang memungkinkan Anda menukarkan Ultimate Rewards dengan bonus penukaran perjalanan 25% atau transfer poin 1:1.

Meskipun Anda tidak mendapatkan kredit pernyataan perjalanan $300, akses ruang tunggu bandara, atau manfaat perlindungan perjalanan yang ditingkatkan, biaya tahunan $95 masuk akal. Hadiah pembelian dan bonus penukaran dapat dengan mudah mengimbangi biaya dengan satu atau dua perjalanan setiap tahun.

(kami menganggap Chase Sapphire Preferred salah satu dari alternatif terbaik untuk kartu Cadangan Chase Sapphire yang lebih mahal)

Kapan Memilih Cadangan Chase Sapphire

NS Chase Safir Cadangan adalah pilihan yang lebih baik dalam situasi ini:

• Dapat menggunakan manfaat perjalanan eksklusif (yaitu, akses lounge, kredit pernyataan perjalanan)
• Ingin ketenangan pikiran dari manfaat perlindungan perjalanan yang luas
• Menginginkan bonus penukaran perjalanan 50%
• Sering melakukan perjalanan dan pembelian makan
• Apakah frequent flyer?

Mampu menebus kredit pernyataan perjalanan tahunan $300 bisa jadi mudah. Namun, Anda harus memutuskan apakah Anda bisa mendapatkan nilai yang cukup dari fasilitas lain untuk mengimbangi atau melebihi perbedaan biaya tahunan.

Jika tidak, Chase Sapphire Preferred adalah pilihan yang lebih baik. Meskipun Anda memperoleh lebih sedikit poin untuk pembelian dan memiliki penukaran perjalanan yang lebih kecil, biaya tahunan $95 lebih ramah anggaran jika Anda hanya menginginkan kartu yang memudahkan Anda memaksimalkan nilai Ultimate Rewards untuk perjalanan.

Ringkasan

Menambahkan Mengejar Safir Lebih Disukai atau Chase Safir Cadangan ke dompet Anda memungkinkan Anda memperoleh dan menukarkan beberapa poin kartu kredit terbaik untuk perjalanan. Setiap kartu memiliki kekuatan unik yang menguntungkan wisatawan yang berbeda, tetapi salah satunya dapat mempermudah menghemat uang dengan hadiah perjalanan.

Untuk apa nilainya, saya memilih Chase Sapphire Preferred sebagai kartu kredit pertama yang saya lamar selama bertahun-tahun.