Ulasan HSA yang Seru: HSA yang Patut Dicoba

Rekening tabungan kesehatan (HSA) adalah cara mudah dan diuntungkan pajak untuk menabung untuk biaya pengobatan di masa depan. hidup dapat menjadi salah satu pilihan terbaik Anda untuk menghindari biaya HSA umum untuk memaksimalkan potensi tabungan Anda. Ada juga pilihan investasi yang fleksibel dan berbiaya rendah untuk portofolio mandiri dan terkelola.

Karena Anda mungkin mencari cara cerdas untuk membayar tagihan medis, ulasan Lively HSA ini berfokus pada betapa mudahnya mulai menabung tanpa setoran awal minimum. Jika Anda sudah memiliki HSA, Anda juga dapat memutuskan untuk mentransfer ke Lively.

Daftar isi

1. Apa itu Lively HSA?
2. Siapa yang Dapat Bergabung dengan Lively HSA?
1. Pengurangan Minimum HDHP 2021
3. Bagaimana Berkontribusi pada HSA yang Hidup
1. Opsi Penarikan
2. Tentukan Penerima Manfaat
4. Biaya HSA yang Hidup
5. Opsi Investasi
1. Rekening Tunai
2. Akun Pialang Mandiri
3. Portofolio Terpandu HSA
6. Fitur HSA Semarak Tambahan
1. Tanpa Minimum Saldo
2. Mesin Pencari Pengurangan HSA
3. Pelacakan Biaya Terperinci
4. Kartu Debit HSA Hidup
5. Penggantian Tanpa Kertas
6. Dasbor Daring
7. Aplikasi Seluler
8. Pasar yang Hidup
insta stories
7. Dukungan Pelanggan
1. Pusat Sumber Daya Online
8. Apakah Lively HSA Sah?
1. Apakah Lively HSA FDIC-Diasuransikan?
9. Positif dan Negatif
1. kelebihan
2. Kontra
10. Ringkasan

Apa itu Lively HSA?

Lively adalah perusahaan fintech yang berbasis di San Francisco yang menawarkan rekening tabungan kesehatan tanpa setoran awal minimum atau biaya rekening berulang. Juga tidak ada saldo minimum yang diperlukan untuk mulai berinvestasi.

Individu dan keluarga dengan rencana kesehatan yang memenuhi syarat dapat memberikan kontribusi yang dapat dikurangkan dari pajak setiap tahun kalender. Setiap penarikan bebas pajak untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat.

Pemegang rekening dapat menyetorkan uang mereka ke rekening tabungan berbunga yang diasuransikan oleh FDIC, a akun pialang TD Ameritrade mandiri, atau portofolio terpandu oleh perusahaan investasi Devenir mengelola. Semua keuntungan investasi dapat tumbuh bebas pajak seperti Roth IRA – tetapi untuk tagihan medis.

Mungkin juga bagi pemberi kerja dan pialang untuk menawarkan HSA yang Lively. Pengusaha juga dapat memberikan kontribusi HSA untuk membantu karyawan mereka.

Anggota dapat membayar tagihan medis yang memenuhi syarat dengan kartu debit Lively yang terhubung. Pengguna juga dapat membayar pembelian dengan kartu kredit atau rekening giro dan mendapatkan penggantian. Lively melacak pengeluaran medis secara real-time karena pengguna dapat mengunggah dan mengkategorikan tanda terima.

Siapa yang Dapat Bergabung dengan Lively HSA?

Individu atau keluarga dengan rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi (HDHP) dapat membuka Lively HSA gratis. Pemegang akun Lively HSA harus berusia minimal 18 tahun.

Tidak semua paket asuransi kesehatan memenuhi syarat HSA tetapi banyak paket Marketplace Asuransi Kesehatan yang disediakan oleh pemberi kerja.

Juga, Anda tidak boleh terdaftar di Medicare atau tanggungan pada pengembalian pajak orang lain.

Pengurangan Minimum HDHP 2021

Pengurangan minimum rencana asuransi kesehatan dan jumlah out-of-pocket maksimumnya menentukan apakah rencana tersebut memenuhi syarat HSA.

Di bawah ini adalah persyaratan paket minimum untuk memenuhi syarat untuk HSA pada tahun 2021:

• Individu: $1.400 (Jumlah out-of-pocket maksimum $7.000 atau kurang)
• Paket keluarga: $2.800 (Maksimum jumlah out-of-pocket $14.000 atau kurang)

Jika rencana kesehatan Anda memenuhi kedua ambang batas, Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan HSA.

Pelajari selengkapnya tentang Lively

Bagaimana Berkontribusi pada HSA yang Hidup

Individu dapat melakukan setoran satu kali atau berulang dari rekening bank tertaut saat majikan mereka tidak bermitra dengan Lively. Kontribusi "setelah pajak" kontribusi ini dapat dikurangkan dari pajak saat mengajukan pajak penghasilan.

Pengusaha yang bermitra dengan Lively dapat menahan kontribusi "sebelum pajak" dari karyawan yang berpartisipasi. Pemberi kerja juga dapat memberikan kontribusi yang sesuai.

Akun HSA yang ada dapat ditransfer ke Lively tanpa biaya melalui rollover atau transfer trustee-to-trustee.

Batas Kontribusi HSA 2021

Suka rekening pensiun yang diuntungkan pajak, rekening tabungan kesehatan memiliki batas kontribusi tahunan. IRS meninjau batas kontribusi setiap tahun.

• Individu: $3.600 ($4.600 jika berusia 55 tahun atau lebih)
• Paket keluarga: $7,200 ($8,200 jika berusia 55 tahun atau lebih)

(untuk tahun 2022, IRS mengumumkan batasannya akan meningkat menjadi $3.650 dan $7.300, masing-masing)

Individu yang membuat kontribusi "setelah pajak" tanpa majikan membuat kontribusi "setelah pajak" tetapi mengurangi jumlah kontribusi pada pengembalian pajak federal. Namun, kontribusi setelah pajak dikenakan pajak gaji Jaminan Sosial dan Medicare.

Perusahaan yang menawarkan HSA yang hidup dapat memotong kontribusi HSA langsung dari setiap gaji sebagai pengurang sebelum pajak untuk penghematan pajak instan. Sebagai kontribusi sebelum pajak tidak dikenakan pajak gaji atau pajak pendapatan federal, ada baiknya meminta majikan untuk bermitra dengan Lively.

Kedua jenis kontribusi HSA dapat dibebaskan dari pajak penghasilan negara. Aturannya berbeda-beda di setiap negara bagian.

Opsi Penarikan

Lively menyediakan kartu debit Visa gratis untuk membayar biaya medis secara langsung. Keluarga dapat meminta hingga tiga kartu debit. Batas pengeluaran harian untuk pembelian kartu debit Lively HSA adalah $2.000. Anggota dapat menghubungi Lively untuk melakukan pembelian yang lebih besar.

Fitur “ganti uang sendiri” adalah opsi penarikan kedua. Anggota dapat membayar tagihan medis dengan kartu kredit atau cek pribadi dan meminta penggantian biaya. Lively mentransfer jumlah penggantian HSA ke rekening bank tertaut.

Meskipun Lively tidak memerlukan tanda terima atau tagihan medis untuk melakukan penarikan, sebaiknya simpan tanda terima yang memenuhi syarat untuk keperluan pajak. Penarikan yang tidak memenuhi syarat akan dikenakan denda 20% ditambah pajak.

HSA Lively dapat tetap terbuka tanpa batas waktu dan tidak ada penalti jika tidak aktif. Misalnya, Anda mungkin tidak lagi memiliki paket yang memenuhi syarat HSA tahun depan. Meskipun Anda tidak lagi dapat memberikan kontribusi HSA yang diuntungkan pajak, Lively terus menjaga saldo Anda dan memungkinkan Anda melakukan penarikan tanpa penalti.

Sesuai undang-undang federal, orang dewasa berusia 65 tahun atau lebih dan penyandang cacat dapat melakukan penarikan tanpa penalti. Tetapi penarikan ini tunduk pada pajak pendapatan federal dan negara bagian.

Tentukan Penerima Manfaat

Pemegang akun utama dapat menyebutkan penerima di bagian "pengaturan akun" di Lively.

Biaya HSA yang Hidup

hidup tidak membebankan biaya platform apa pun untuk paket HSA individu dan keluarga. Juga tidak ada persyaratan saldo minimum untuk menghindari biaya tersembunyi.

Biayanya $0 untuk tindakan HSA Lively ini:

• Pembukaan akun
• Penutupan akun
• Kartu debit (maksimal tiga)
• Tempat penjualan kartu debit
• Transfer dana (deposit dan penarikan)
• Kontribusi berlebih
• Pemeliharaan bulanan

Tergantung pada investasi mana yang Anda pilih, Anda dapat membayar biaya perantara. Rekening tabungan tunai yang diasuransikan oleh FDIC tidak dikenakan biaya.

Akun pialang TD Ameritrade mandiri menawarkan perdagangan saham dan ETF bebas komisi. Produk investasi lainnya, seperti reksa dana, dapat dikenakan biaya transaksi dan beban.

Ada biaya tahunan 0,50% untuk Portofolio Terpandu HSA yang dikelola Devenir.

Majikan yang menyediakan HSA membayar $2,95 per karyawan. Tidak ada biaya tambahan bagi karyawan untuk pekerjaan ini.

Pelajari selengkapnya tentang Lively

Opsi Investasi

Setiap paket Lively HSA menawarkan dua opsi investasi yang berbeda – TD Ameritrade dan HSA yang diarahkan sendiri Portofolio Terpandu (kami tidak mempertimbangkan "opsi" saldo Rekening Kas per lihat, tetapi kami menjelaskannya di bawah). Saat bergabung dengan Lively, anggota baru memiliki opsi untuk memilih cara menginvestasikan saldo HSA mereka.

Rekening Tunai

Opsi berisiko rendah untuk dana HSA Anda adalah menyimpan saldo dalam rekening tunai yang diasuransikan oleh FDIC. Tetapi suku bunga hanya 0,01% APY (sejak 6 Maret 2020) mirip dengan kebanyakan bank bata dan mortir.

Karena keuntungan investasi HSA dapat ditarik bebas pajak dan hasil tunai yang rendah, Anda hanya dapat memutuskan untuk menyimpan cukup uang di rekening tunai untuk tagihan medis jangka pendek. Terlepas dari risiko tambahan, menginvestasikan uang tunai Anda dalam jangka panjang dapat meningkatkan saldo HSA Anda dan melampaui inflasi.

Akun Pialang Mandiri

Bermitra dengan TD Ameritrade untuk mendapatkan akun pialang mandiri dan gratis. Opsi investasi ini bisa bagus untuk investor DIY yang ingin berinvestasi di aset ini:

• Saham individu
• ETF
• Reksa dana
• Obligasi
• CD

Tidak ada komisi perdagangan untuk perdagangan saham dan ETF AS online. Biaya tambahan berlaku untuk perdagangan telepon ($5) dan perdagangan yang dibantu broker ($24,99).

Investor reksa dana dapat mengharapkan biaya $25 untuk dana tanpa beban. Biaya bervariasi menurut keluarga dana untuk reksa dana tanpa biaya transaksi dan memuat dana. Investasi otomatis dalam reksa dana tersedia.

Yang terbaik adalah menggunakan TD Ameritrade untuk produk investasi bebas komisi seperti saham dan ETF. Investor dapat mendaftarkan diri dalam program reinvestasi dividen (DRIP). Juga, TD Ameritrade memiliki alat penelitian yang kuat dan sumber daya pendidikan yang dapat menguntungkan investor pemula dan ahli.

Ada beberapa potensi kerugian menggunakan Lively dan TD Ameritrade. Kelemahan pertama adalah diperlukan beberapa hari kerja untuk mentransfer dana antara Lively dan akun pialang. Juga, TD Ameritrade saat ini tidak menawarkan investasi fraksional yang berarti sejumlah uang tunai berada di samping sampai investor dapat membeli seluruh saham atau saham ETF.

Hal lain yang perlu direnungkan adalah akuisisi TD Ameritrade yang sedang berlangsung oleh Charles Schwab. Beberapa detail saat ini tersedia. Seiring berjalannya tahun 2021, Lively dapat beralih ke penawaran akun pialang Schwab. Harus ada opsi investasi serupa dan biaya investasi yang berpotensi lebih sedikit.

Portofolio Terpandu HSA

Opsi investasi kedua adalah Portofolio Terpandu HSA oleh perusahaan pialang yang berbasis di Minneapolis Devenir. Portofolio ini berinvestasi dalam reksa dana, tidak memiliki saldo investasi minimum, dan secara otomatis menyeimbangkan kembali alokasi aset Anda.

Devenir (lihat mereka Cek Pialang) telah mengelola akun berbasis kesehatan sejak 2004.

Portofolio Terpandu HSA saat ini menawarkan berbagai reksa dana untuk beberapa kelas aset AS dan asing. Dimungkinkan untuk menginvestasikan saldo investasi penuh untuk menghindari uang tunai yang tidak diinvestasikan.

Devenir dapat merekomendasikan model portofolio dan auto-rebalance portofolio Anda. Setelah Anda memilih dana Anda, Devenir mengelola tugas sehari-hari dari portofolio Anda. Sebagian besar persembahan adalah Reksa dana pelopor dan Vanguard target-date dana pensiun.

Biaya konsultasi tahunan adalah 0,50% untuk semua aset yang diinvestasikan ditambah biaya reksa dana. Biaya ini berjumlah $50 per $10.000 yang Anda investasikan dalam Portofolio Terpandu. Tidak ada komisi perdagangan tambahan untuk posisi beli atau jual.

Kontribusi HSA dan keuntungan investasi memiliki beban pajak yang lebih kecil daripada akun pialang kena pajak. Baik akun pialang TD Ameritrade mandiri atau Portofolio Terpandu Devenir dapat menjadi pilihan berbiaya rendah yang baik untuk berinvestasi dan membangun kekayaan.

Pelajari selengkapnya tentang Lively

Fitur HSA Semarak Tambahan

Beberapa alasan terbaik untuk memiliki HSA yang hidup adalah manfaat pajak, pilihan investasi yang fleksibel dan tanpa biaya. Di bawah ini adalah beberapa fitur lain yang menjadikan Lively salah satu HSA terbaik.

Tanpa Minimum Saldo

Lively tidak memerlukan saldo minimum untuk membuka HSA atau mulai berinvestasi. Platform lain mungkin memerlukan sebanyak $2.000 sebelum dapat berinvestasi.

Individu muda dan sehat yang tidak mengunjungi dokter secara teratur dapat memperoleh manfaat dengan memilih Lively. Mereka dapat menginvestasikan sejumlah kecil uang untuk mulai dapatkan penghasilan pasif lebih cepat dan memiliki lebih banyak uang untuk perawatan medis di masa depan.

Mesin Pencari Pengurangan HSA

Mengetahui biaya medis, gigi, dan penglihatan yang dapat dikurangkan dari HSA dapat membingungkan. Dasbor Lively memiliki mesin pencari deduksi untuk memungkinkan Anda melihat dengan cepat pengeluaran apa yang memenuhi syarat.

Pelacakan Biaya Terperinci

Dimungkinkan untuk melacak pengeluaran tahunan yang dapat dikurangkan, di luar kantong, dan dapat dikurangkan dari HSA. Dimungkinkan untuk mengunggah tanda terima dengan mengambil gambar dengan ponsel cerdas Anda atau dengan pemindai. Dari sana, Anda dapat mengkategorikan pengeluaran.

Kartu Debit HSA Hidup

Lively menyediakan hingga tiga kartu debit Visa gratis. Kartu-kartu ini bisa menjadi cara termudah untuk mengakses uang tunai HSA Anda untuk biaya yang dapat dikurangkan. Ada batas pengeluaran harian $2.000 meskipun Lively bersedia untuk sementara menangguhkan batas untuk pengeluaran satu kali.

Kartu debit juga terintegrasi dengan dompet seluler untuk pembayaran tanpa kontak.

Penggantian Tanpa Kertas

Jika Anda memilih untuk membayar kunjungan medis atau pembelian dengan kartu kredit atau cek pribadi, Lively menawarkan penggantian tanpa kertas. Anda dapat memilih opsi ini saat menggabungkan pembelian yang dapat dikurangkan dan tidak dapat dikurangkan. Gratis untuk mentransfer dana dari saldo tunai Lively Anda ke rekening bank tertaut Anda.

Dasbor Daring

Lively adalah penyedia HSA yang kaya fitur. Dimungkinkan untuk melihat saldo kas saat ini, saldo investasi, dan pelacakan pengeluaran secara real-time di dasbor online.

Kalkulator online dapat membantu Anda membandingkan biaya paket kesehatan dan memperkirakan saldo HSA di masa mendatang dan potensi penghematan pajak.

Aplikasi Seluler

Aplikasi seluler Lively berfungsi di perangkat Android dan Apple. Aplikasi ini memiliki semua fitur platform web. Dalam banyak kasus, aplikasi seluler dapat lebih mudah digunakan daripada dasbor online untuk mengunggah tanda terima dan meminta penggantian biaya.

Pasar yang Hidup

Lively menawarkan diskon untuk merek medis tertentu. Anda dapat menghemat uang untuk pengeluaran seperti pengujian laboratorium, lensa kontak, telemedicine, dan pembelian HSA Store.

Dukungan Pelanggan

Lively menawarkan beberapa cara untuk berbicara dengan agen layanan pelanggan.

Bagian FAQ online tersedia dan menjawab banyak penyiapan akun, penggantian tanda terima, dan pertanyaan investasi. Anda juga bisa mendapatkan obrolan langsung dan dukungan telepon dari pukul 06:00 hingga 18:00 Waktu Standar Pasifik. Dukungan email juga tersedia untuk pertanyaan yang tidak mendesak.

Pusat Sumber Daya Online

Pusat sumber daya online dapat membantu anggota HSA baru dan berpengalaman. Lively memiliki beberapa artikel singkat tentang cara kerja HSA. Pusat ini dan FAQ online dapat menjawab sebagian besar pertanyaan tentang HSA.

Apakah Lively HSA Sah?

Ya, Lively adalah salah satu opsi terbaik untuk HSA. Tidak ada biaya akun dan opsi investasi fleksibel dan berbiaya rendah baik Anda memilih akun pialang mandiri atau portofolio terpandu.

Lively juga memudahkan untuk memberikan kontribusi dari rekening bank yang ditautkan atau melalui pemberi kerja yang berpartisipasi. Juga mudah untuk menarik uang tunai menggunakan kartu debit Lively HSA atau mendapatkan penggantian saat Anda membayar dengan kartu kredit atau cek.

Selain itu, Lively memudahkan untuk mengunggah tanda terima, melacak saldo investasi, dan mengambil dokumen pajak akhir tahun.

Apakah Lively HSA FDIC-Diasuransikan?

Saldo tunai HSA Lively memiliki Asuransi FDIC hingga $250,000.

Saldo investasi apa pun di akun pialang TD Ameritrade atau Portofolio Terpandu HSA Devenir tidak diasuransikan oleh FDIC. Saldo investasi dapat memenuhi syarat hingga $ 500.000 di Asuransi SIPC jika perusahaan investasi gagal.

Pelajari selengkapnya tentang Lively

Positif dan Negatif

kelebihan

• Tidak ada biaya akun atau saldo minimum
• Hingga tiga kartu debit gratis
• Pilihan investasi yang fleksibel
• Opsi penggantian sendiri yang mudah
• Unggah dan kategorikan tanda terima

Kontra

• Rekening kas berbunga memiliki tingkat bunga rendah (0,01% APY)
• Portofolio Terpandu HSA memiliki biaya tahunan 0,50%
• Harus membuka akun pialang TD Ameritrade yang terpisah

Ringkasan

HSA yang hidup adalah salah satu opsi HSA terbaik karena tidak ada biaya dan opsi investasi berkualitas bagi sebagian besar investor. Jika Anda memiliki rencana kesehatan yang memenuhi syarat HSA, Lively memudahkan untuk menghemat biaya medis di masa depan dengan cara yang diuntungkan oleh pajak.

Jika menurut Anda Lively tidak cocok untuk Anda, ini dia daftar opsi HSA lainnya.