Kisah ini sangat akrab.
Anda mengisi beberapa formulir online atau menjawab beberapa iklan. Perusahaan, biasanya dengan kop surat yang sangat resmi, mengirimi Anda cek besar-besaran beberapa ribu dolar. Anda diminta untuk menyetorkan cek, membeli ratusan atau ribuan dolar dalam kartu hadiah, mengambil fotonya dan mengirimkannya kembali melalui email, dan menyimpan kembaliannya sebagai biaya Anda. Anda perlu menuliskan pengalaman Anda sebagai bagian dari "pekerjaan".
Kedengarannya cukup "aman", bukan? Anda menyetor cek, dana tersedia dalam sehari, dan Anda pergi melakukan pekerjaan Anda. Kecuali setelah beberapa hari, cek akan terpental, bank akan mengambil kembali dananya, dan sekarang Anda mengeluarkan uang yang Anda belanjakan.
Itu terjadi berulang-ulang.
Berikut adalah dua contoh kehidupan nyata dan bagaimana Anda dapat mencegahnya.
Daftar isi
- Mengapa Penipuan Ini Menipu Banyak Orang
- Seperti Apa Penipuan Ini di Kehidupan Nyata?
- Penipuan Belanja Misteri #1
- Penipuan Belanja Misteri #2
- Bendera Merah Besar-besaran untuk Penipuan Ini
- Apa yang Harus Saya Lakukan Dengan Cek Palsu?
Mengapa Penipuan Ini Menipu Banyak Orang
Ketika Anda menyetor cek resmi (U.S. Treasury, cek pemerintah, cek bank seperti cek kasir, cek bersertifikat dan cek teller), menurut undang-undang Federal, bank harus menyediakan dana untuk Anda dalam satu hari kerja.
Untuk cek tidak resmi (pribadi, bisnis), bank harus menyediakan $200 pertama setelah satu hari kerja dan sisanya setelah hari lain.
Tapi itu tidak berarti cek telah dibersihkan! Dan itu tidak akan jelas!
Dana tersedia tetapi bank belum mengkonfirmasi bahwa cek itu baik. Proses itu bisa memakan waktu beberapa hari hingga beberapa hari minggu. Sampai bank mengkonfirmasinya, Anda bertanggung jawab.
Scammers memanfaatkan kesalahan itu dalam sistem. Apa yang terjadi adalah Anda menyetorkan cek, undang-undang federal mengatakan bank harus memberi Anda akses ke dana tersebut (walaupun bank belum menerimanya), dan menurut Anda cek itu baik karena uangnya ada di Anda Akun.
Penipu membuat Anda membelanjakan uang untuk kartu hadiah secepat mungkin (itulah sebabnya mereka sangat memaksa). Mereka melakukan ini karena pada akhirnya bank akan memberi tahu Anda bahwa cek itu buruk, mereka mengambil kembali uangnya (yang seharusnya), dan Anda siap untuk itu.
Itu sebabnya semua cek akan menjadi cek “resmi” (cek kasir, dll.) dan bukan cek bisnis, seperti dari perusahaan belanja misteri.
Seperti Apa Penipuan Ini di Kehidupan Nyata?
Setelah melihat dua contoh kehidupan nyata, sungguh mengejutkan betapa banyak informasi yang ada di "cek kasir" ini, dalam tanda kutip karena itu tidak nyata.
Cek kasir asli dari bank sangat sederhana. Cek ini penuh dengan omong kosong yang terlihat resmi.
Cek kasir tidak akan memiliki "pembeli" karena tidak ada pembeli, cek tersebut secara teknis dari bank itu sendiri. Itu juga tidak akan mencantumkan lokasi penerbit, seperti Walmart atau MoneyGram, karena bank mengeluarkannya.
Itu saja adalah bendera merah (selain fakta bahwa orang asing mengirimi Anda ribuan dolar dengan harapan Anda tidak akan menjalankannya begitu saja) tetapi itu hanya jika Anda terbiasa dengan cek kasir.
Mari kita lihat dua contoh kehidupan nyata…
Seorang pembaca mengirim email kepada saya karena mereka direkrut oleh perusahaan belanja misteri. Setidaknya mereka pikir begitu.
Mereka sedang meneliti perusahaan dan menemukan posting saya tentang penipuan belanja misteri, melihat perusahaan tempat mereka bekerja pada daftar perusahaan OK saya, tetapi masih merasa curiga (bagus!).
Ternyata, siapa pun dapat menyalin logo, mendapatkan nomor Google Voice yang sesuai dengan kode area, dan berpura-pura menjadi karyawan perusahaan itu. Dalam kasus ini, mereka berpura-pura menjadi karyawan About Face, sebuah perusahaan belanja misteri yang berbasis di Atlanta yang terdaftar di MSPA, Asosiasi Penyedia Belanja Misteri.
Dia mengirimi saya foto cek dan surat yang terlihat sangat resmi.
Pertama, ukuran cek yang besar adalah klasik periksa penipuan pembayaran berlebih. Anda melihat ini dengan Craigslist satu ton. Anda menjual barang kebutuhan seharga $500 dan seseorang berkata, “oh ini cek $3.250 yang dikirimkan oleh jabroni lain kepada saya, tetapi saya tidak bisa tunaikan, dapatkah Anda menguangkannya, memberi saya kebutuhan dan uang ekstra, dan menyimpan $100 lagi untuk Anda sendiri.” Atau beberapa BS seperti itu.
(ini BS karena siapa pun dapat menguangkan cek kasir, ini adalah cek bank resmi!)
Selain jumlah yang besar, cek juga mengatakan dikeluarkan oleh Moneygram Payment Systems (ya?) dan kemudian Drawee mengatakan BOKF, NA, Eufaula, OK. Sepertinya aneh ya?
Yang meyakinkan saya bahwa itu adalah penipuan adalah nomor perutean ABA. 103100551 tidak sesuai dengan nama bank pada cek. 103100551 cocok dengan Bank Oklahoma, Divisi A BOKF, Asosiasi Nasional tapi cek itu dari "Jordan Credit Union." (cari nomor ABA di sini)
BOKF adalah apa yang tertulis di bawah Drawee… jadi apakah cek dari Jordan Credit Union atau BOKF? Oh tunggu, ini cek resmi yang dikeluarkan oleh Moneygram, tertulis begitu di sana!
Jika Anda bahkan percaya bahwa Jordan Credit Union itu nyata (yang saya tidak yakin), Anda dapat memeriksanya Situs web NCUA.gov meskipun akan sulit untuk mengkonfirmasi karena cek tidak memiliki alamat (bendera kemerahan lainnya). Ada Jordan Credit Union yang berlokasi di Utah dan memiliki logo yang sama… tetapi mengapa perusahaan yang berbasis di Atlanta menggunakan credit union di Utah? (dan nomor perutean ABA mereka adalah 324379705, bukan 103100551)
Jawabannya…. adalah bahwa mereka tidak akan melakukannya. Mereka juga tidak akan menggunakan Moneygram ketika mereka hanya dapat menulis cek bisnis secara gratis kepada Anda.
Tapi scammer akan mengaturnya seperti ini karena bagaimana cek diproses.
Yang ini diduga dari Target, ini cek dan suratnya.
Apa yang mencurigakan dari yang satu ini? Banyak.
Hal pertama yang mencurigakan adalah bahwa korespondensi email akan dilakukan dengan [email protected] — bukan sesuatu yang akan dilakukan Target. Maksudku serius... Anda harus melakukan lebih baik dari itu.
Saya mengirim email ke alamat email itu sesuai dengan instruksi (dengan alamat email sekali pakai tentu saja, seberapa bodoh Anda menganggap saya ???) dan tidak mendapat tanggapan, jadi jangan repot-repot mencoba mengacaukan mereka. Saya tidak berani mengirim pesan teks. 🙂
Anda juga dapat Google nomor telepon, 585-391-0687, untuk melihat apakah ada laporan penipuan… Saya menemukan setidaknya satu di AngryCitizen.com:
Jika ini tidak cukup untuk memicu alarm penipuan internal Anda untuk menjauh, berikut ini nomor ABA.
Nomor perutean ABA (314972853) tidak cocok dengan Bank Nasional Hutan Kayu tapi bukan yang di Texas. Di Texas, mereka menggunakan 113008465 (kecuali cabang mereka di Refugio, Texas).
Tidak baik. Periksa buruk.
Bendera Merah Besar-besaran untuk Penipuan Ini
Inilah yang saya cari:
- Jika mereka meminta Anda untuk membayar mereka apa pun. Jika mereka mengharuskan Anda membayar biaya pendaftaran atau biaya sertifikasi atau mengikuti kelas berbayar, itu adalah penipuan. Jika mereka mengharuskan Anda membayar biaya keanggotaan untuk mengakses daftar khusus atau membayar ekstra untuk mendapatkan akses prioritas, itu scam. Anda tidak akan pernah membayar perusahaan yang sah.
- Cek dolar tinggi – Mengapa mereka membayar Anda ribuan dolar hanya agar Anda membelanjakannya untuk ribuan dolar dalam kartu hadiah, wesel, dll? Mereka memberi Anda $3.000 dan apakah Anda membelanjakan $2.700 dan menyimpan $300? Mereka tidak akan melakukannya karena itu akan menjadi gila. Mungkin itu sebabnya Anda menemukan halaman ini sejak awal.
- Menggunakan cek kasir atau wesel – Jika Anda adalah bisnis besar dan melakukan tinjauan ini terus-menerus, mengapa Anda membayar biaya untuk mendapatkan wesel atau cek kasir? Anda dapat dengan mudah memotong cek biasa. Kecuali tidak ada undang-undang yang mengharuskan pemeriksaan rutin untuk diselesaikan dalam satu hari, yang merupakan celah yang digunakan scammers.
- Jika mereka menghubungi Anda melalui posting online. Ini sering terjadi jika Anda memposting resume Anda secara online dan mereka memindai email Anda. Ini kemungkinan scam karena perusahaan belanja misteri sering kali memiliki lebih banyak pembeli daripada peluang.
- Jika mereka meminta informasi pribadi yang sensitif. Mereka tidak membutuhkan lebih dari nama dan alamat Anda untuk mengirimi Anda cek (atau email untuk Paypal). Mereka tidak membutuhkan nomor jaminan sosial Anda, itu adalah tanda bahaya besar.
- Mereka menggunakan akun email gratis – Perusahaan yang memiliki reputasi baik bisa mendapatkan alamat email yang sesuai dengan namanya dan bukan dari Gmail, Yahoo, Hotmail, Outlook, dll.
- Jika mereka membuat janji yang tampaknya tidak masuk akal. Apakah Anda bisa menyimpan banyak barang dagangan? Apakah Anda akan kebanjiran pekerjaan? Apakah Anda akan menghasilkan banyak uang? Apakah hanya butuh beberapa menit sehari? Semua kebohongan dan biasanya janji-janji ini ada untuk membuat Anda membayar biayanya. Kenyataannya adalah Anda akan mendapatkan sekitar $15-20 per tugas. Ini uang ekstra yang bagus tetapi Anda tidak akan melakukannya menjadi kaya.
- Periksa nomor perutean ABA – Penipuan bergantung pada pemeriksaan yang buruk tetapi yang membutuhkan lebih dari satu hari untuk mengonfirmasi, jadi perutean ABA angka yang nyata tetapi tidak cocok dengan bank adalah salah satu cara yang bagus untuk menipu sistem sedikit ketika.
- Anda selalu dapat menghubungi bank untuk memverifikasi cek – Oke, katakanlah Anda melakukan penelitian sebanyak yang Anda bisa, semuanya tampak 100% sah, dan Anda tidak percaya padaku ketika saya mengatakan mengirim cek $ 3.000 untuk $ 3000 itu mencurigakan... Anda dapat menggunakan layanan verifikasi cek bank untuk konfirmasi. Jangan menelepon nomor di cek, cari bank online dan hubungi itu.
- Apakah itu datang oleh UPS atau FedEx? Ini lebih merupakan bendera merah ringan tetapi scammers menggunakan layanan ini karena jika mereka mengirimnya oleh Layanan Pos Amerika Serikat, itu adalah penipuan surat. Penipuan surat adalah pelanggaran federal.
- Mereka tidak ada di Asosiasi Penyedia Pembeli Misteri. Ada cukup banyak perusahaan belanja misteri yang sah di MSPA bahwa saya yakin mengatakan Anda harus melewatkan yang tidak ada di dalamnya. Bantulah diri Anda sendiri dan mulailah dengan yang pertama.
Last but not least, jika Anda tidak yakin... gunakan my strategi anti-penipuan yang sangat mudah: tanyakan pada lima teman. Mereka akan meluruskan Anda.
Berikut adalah beberapa perusahaan terkemuka (semuanya ada di MSPA) yang kami ketahui:
- Pembelanja Rahasia
- kekuatan pasar
- Tentang Wajah
- konferensi
- Tanda terbaik
- Lihat Level Shopper
- Tidak Ada Duanya
- Intellishop
Ingat, scammer dapat berpura-pura dari salah satu perusahaan ini, sama seperti scammer sebelumnya mengatakan mereka dari Target.
Apa yang Harus Saya Lakukan Dengan Cek Palsu?
Jika Anda pikir itu palsu, saatnya untuk melaporkannya ke pihak yang berwenang.
Anda harus melaporkan cek palsu Anda kepada pihak berwenang dengan:
- Mengajukan keluhan dengan FTC menggunakan Asisten Pengaduan FTC.
- Memanggil Anda kantor lapangan FBI setempat untuk melihat apakah mereka ingin menyelidiki.
- Melaporkannya ke kepala kantor pos setempat (informasi lebih lanjut dari USPS)
- Melaporkannya ke jaksa agung Anda, temukan AG lokal Anda.
Mereka akan menyelidikinya dan, mudah-mudahan, menangkap scammer atau cincin penipuan.