Kartu kredit bermerek toko adalah kumpulan yang lucu.
Beberapa kartu kredit bermerek toko adalah kartu kredit biasa yang dapat Anda gunakan di mana saja, mereka hanya memiliki logo pengecer di atasnya. Lainnya adalah kartu yang hanya dapat digunakan di dalam toko itu sendiri. Mereka biasanya disebut sebagai loop terbuka (dapat digunakan di mana saja) dan loop tertutup (hanya di keluarga toko itu).
Dalam hal manfaatnya, sebagian besar kartu loop tertutup adalah program hadiah yang dimuliakan dengan kartu tagihan yang terkait dengannya. Kartu loop terbuka lebih seperti kartu kredit biasa dengan cashback, hadiah, dan fasilitas lainnya.
salah satu dari kartu kredit pertama Saya pernah mendapatkannya dari Struktur (ya, itu tanggal saya! Struktur diakuisisi oleh Sears pada tahun 2003, Sears mengajukan kebangkrutan pada tahun 2018). Saya masih kuliah dan diskon 10% untuk pembelian saya sudah cukup sebagai insentif. Saat itu, hadiah kartu kredit tidak sekaya sekarang. Hari-hari ini, kartu kredit bonus terbaik akan menawarkan ratusan dolar!
Karena pengecer telah berevolusi dan menyadari bahwa diskon 10% tidak akan memikat siapa pun, mereka mulai meluncurkan lebih banyak manfaat. Pengecer tahu berapa banyak uang yang dapat ditambahkan kartu kredit ke laba mereka. Mereka sudah mulai memasangkan diskon dan cashback ketika pemegang kartu tersebut membelanjakan uang di toko mereka dan di tempat lain.
Dua puluh tahun yang lalu, kartu kredit toko sebagian besar adalah sampah panas.
Hari ini, ada beberapa yang layak didapat dan ini dia:
Daftar isi
- Kartu Tanda Tangan Visa Amazon Rewards
- Kartu Visa Costco Anywhere oleh Citi
- Target Kartu Kredit RedCard
- Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard
- Sisanya
- Mengapa Anda Mungkin Menginginkan Kartu Kredit Toko
- Apakah Mereka Layak Mendapatkan?
- Kesimpulan
Kartu Tanda Tangan Visa Amazon Rewards
Jika Anda banyak berbelanja di Amazon dan Whole Foods Market (yaitu jika Anda memiliki Amazon Prime), Kartu Tanda Tangan Visa Amazon Rewards harus dimiliki.
Anda mendapatkan 3% kembali di Amazon.com dan Whole Foods Market, 2% kembali di restoran, pompa bensin, dan toko obat; dan Anda mendapatkan 1% kembali di tempat lain. Anda bahkan mendapatkan $50 Kartu hadiah Amazon ketika Anda disetujui, tidak ada persyaratan pembelian. Satu-satunya "kelemahan" adalah persentase yang Anda dapatkan kembali dalam bentuk kredit Amazon.com... yang baik-baik saja karena di situlah Anda akan tetap membelanjakannya!
Ini adalah kartu Visa Signature yang berarti Anda mendapatkan semua keuntungan dari Visa Signature termasuk tidak ada biaya transaksi asing dan sejumlah tunjangan asuransi perjalanan seperti bantuan darurat, penggantian bagasi hilang, asuransi keterlambatan bagasi, dan asuransi kecelakaan perjalanan. Ini di atas perlindungan pembelian seperti CDW sewa mobil, perlindungan pembelian, perpanjangan garansi, dan pengiriman di pinggir jalan.
Ini dia ulasan lengkap tentang Kartu Tanda Tangan Visa Amazon Rewards dan layak untuk dilihat jika Anda mempertimbangkan kartu ini.
Tidak ada biaya tahunan pada kartu ini.
Kartu Visa Costco Anywhere oleh Citi
Bukan rahasia lagi bahwa Saya suka Costco.
Kembali ketika Costco bermitra dengan American Express, Anda harus mendapatkan kartu kredit merek bersama mereka jika Anda ingin menagih pembelian Anda. Sekarang setelah mereka pindah ke kemitraan dengan Citi, Anda dapat menggunakan kartu kredit Citi apa pun.
Kartu Visa Costco Anywhere masih merupakan kartu yang solid. Anda mendapatkan 4% cashback untuk bensin, 3% di restoran dan pembelian perjalanan yang memenuhi syarat, 2% di Costco, dan 1% di tempat lain. Tingkat cashback bensin dibatasi hingga $ 7.000 per tahun dalam pembelian kemudian turun menjadi 1%.
Cashback datang sebagai cek rabat tunai di laporan bulan Februari Anda, yang mudah dilewatkan jika Anda tidak memperhatikan. Anda dapat menguangkannya di register Costco mana pun.
Untuk fasilitas kartu, kartu ini memiliki semua yang Anda harapkan dari kartu Citi termasuk perlindungan pembelian (perlindungan kerusakan dan pencurian, perpanjangan garansi).
Tidak ada biaya tahunan.
Target Kartu Kredit RedCard
Target adalah salah satu pengecer terbesar di Amerika Serikat dan Kartu Kredit Target RedCard mereka sangat bagus karena memberi Anda diskon 5% untuk sebagian besar pembelian Target dan Target.com. Ini bukan uang kembali atau poin – ini diskon 5% untuk pembelian Anda. Ini adalah kupon instan dan Anda tidak perlu melakukan apa pun. Diskon tidak termasuk beberapa pembelian seperti resep, klinik, pemeriksaan mata, kartu hadiah, dan beberapa restoran di dalam toko… Anda juga mendapatkan diskon 15% untuk kebutuhan bayi.
Jika itu tidak cukup, Anda mendapatkan pengiriman gratis dari Target.com ditambah pengembalian yang diperpanjang (tambahan 30 hari di atas periode pengembalian reguler untuk jenis barang tersebut). Satu beberapa item, Anda mendapatkan pengiriman dua hari gratis.
Satu-satunya downside adalah Anda tidak dapat menggunakan kartu di tempat lain tetapi tidak ada biaya tahunan. Ingin belajar lebih banyak? Kita punya sebuah rincian lengkap dari Target RedCard, versi kartu kredit dan kartu debit (keduanya sama).
Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard
Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard memberi Anda pengembalian 5% di Walmart.com dan di toko saat Anda menggunakan aplikasi Walmart Pay selama 12 bulan pertama, lalu turun menjadi 2%. Anda juga mendapatkan 2% di restoran dan pembelian perjalanan diikuti oleh 1% di tempat lain. Hadiahnya berupa poin yang dapat Anda terapkan pada laporan mutasi Anda atau ditukarkan dengan kartu hadiah dan sejenisnya.
Jika Anda banyak berbelanja di Wal-Mart, maka mendapatkan 5% untuk tahun pertama dan 2% sesudahnya adalah diskon yang layak. Kartu ini tidak memiliki biaya tahunan dan Anda dapat menggunakannya di mana saja, yang merupakan keuntungan yang bagus. Ini bukan kartu terbaik di luar sana tetapi memberi Anda hadiah, yang sebagian besar "sisanya" (tercantum di bawah) tidak.
Sisanya
Setelah kartu tersebut, ada banyak pengecer yang menawarkan kartu dengan beberapa jenis diskon di toko atau program hadiah setelah diskon awal.
NS Kartu Tagihan Kohl lebih seperti kartu hadiah dan kurang seperti kartu kredit. Anda mendapatkan diskon 35% untuk pembelian pertama Anda, yang cukup besar untuk diskon pembelian pertama. Dengan kartu tersebut, Anda mendapatkan akses ke berbagai acara tabungan sepanjang tahun, penawaran ulang tahun khusus, ditambah Anda mendapatkan diskon yang dapat Anda susun dengan program Tunai Kohl mereka. Setelah Anda membelanjakan $600, Anda menjadi Pelanggan Paling Berharga dan itu memberi Anda hadiah ulang tahun serta acara pengiriman gratis.
NS Kartu Toko TJX memberi Anda diskon 10% untuk pembelian pertama Anda setelah Anda mendapatkan kartu. Ini tersedia secara online dan di dalam toko. Kemudian, Anda mendapatkan hadiah 5% saat berbelanja di toko di keluarga toko TJX, yang mencakup toko T.J.Maxx, Marshalls, HomeGoods, Sierra, dan Homesense. Ini adalah kartu yang dikeluarkan oleh Bank sinkron. (jika Anda pernah melihat SYNCB dalam laporan kredit Anda, ini salah satu kartu kemitraan ini)
Kartu Kredit Gap Visa akan memberi Anda 5 poin untuk setiap dolar yang Anda belanjakan di toko merek Gap atau online dan 1 poin di tempat lain. Anda menukarkan poin dengan kredit di toko merek Gap, yang sekarang mencakup perusahaan seperti Athleta, Old Navy, dan Banana Republic. Anda juga mendapatkan diskon 20% untuk pembelian pertama Anda serta 10% di toko Gap and Gap Factory. Tidak ada biaya tahunan. Satu-satunya alasan mengapa saya mencantumkan ini di “The Rest” adalah karena pengecer – Gap hanya menjual pakaian sedangkan yang lain dalam daftar menjual beragam produk. Selain itu, poin hanya dapat ditukarkan di Gap.
Mengapa Anda Mungkin Menginginkan Kartu Kredit Toko
Di luar alasan keuangan yang lebih jelas (hadiah, diskon, cashback), salah satu alasan terbesar berkaitan dengan kredit. Kartu kredit toko sering kali memiliki lebih banyak batasan daripada rata-rata kartu kredit tanpa jaminan Anda. Mereka memiliki batas kredit yang lebih rendah, mungkin hanya dapat digunakan di satu pengecer, tetapi ini merupakan peluang bagi mereka yang memiliki nilai kredit kurang dari bintang. Jika Anda ingin membangun kredit, Anda bisa mulai dengan mendapatkan kartu kredit toko karena mereka lebih cenderung menyetujui Anda.
Salah satu kartu kredit pertama saya adalah dari Structure, yang sudah tidak ada lagi, dan hanya memiliki batas kredit $500. Saya hanya memiliki satu atau dua tahun atau sejarah kredit tetapi mereka menyetujui saya tepat di register. Saya menggunakan kartu itu, bersama dengan Kartu Universal AT&T, untuk membantu membangun sejarah kredit.
Terkadang kartu toko bisa menjadi sarana untuk mencapai tujuan, bukan tujuan itu sendiri.
Apakah Mereka Layak Mendapatkan?
Kami menghubungi Dr. Michael Levin, Associate Professor Pemasaran di Universitas Otterbein, untuk mendapatkan pendapatnya tentang mengapa kartu toko meningkat dan apakah kartu tersebut menawarkan manfaat yang baik bagi konsumen. Dia mengajar analitik pemasaran, manajemen ritel, dan penjualan sehingga kami merasa dia dapat menawarkan beberapa wawasan berharga.
Q. Kartu kredit toko telah berkembang pesat dalam sepuluh atau lima belas tahun terakhir. Mereka dulu hanya menawarkan diskon 10% untuk pembelian pertama Anda dan akses ke jalur kredit – menurut Anda mengapa pengecer begitu agresif memperluas manfaat kartu mereka?
Dr.Levin: Ini membangun bisnis yang berulang. Pelanggan yang kembali mewakili pelanggan yang lebih menguntungkan. Pengecer menghabiskan banyak uang untuk awalnya menarik pelanggan ke toko dan/atau situs web. Biaya untuk mendapatkan pelanggan untuk kembali menurun terus dengan setiap kunjungan kembali. Kartu toko menandai cara untuk membangun bisnis yang berulang.
Juga, pengecer mendapatkan banyak data melalui kartu-kartu itu dan data itu tidak mahal dibandingkan dengan membeli data itu dari vendor lain. Pengecer kemudian dapat memperbaiki penawaran untuk membangun lalu lintas pejalan kaki dan membuat kunjungan pelanggan itu lebih menguntungkan bagi pengecer.
Untuk penerbit kartu, kartu toko tersebut memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan kartu yang diterbitkan oleh serikat kredit atau kartu bonus lainnya yang lebih rendah. Penerbit menghasilkan lebih banyak uang dari saldo pelanggan.
Q. Apakah menurut Anda kartu kredit toko menawarkan nilai yang baik bagi konsumen biasa?
Dr.Levin: Kartu-kartu itu hanya masuk akal jika pelanggan akan banyak berbelanja di pengecer tertentu. Jika pelanggan hanya pergi ke Costco atau Target sebulan sekali, maka kartu Costco atau Target tidak masuk akal. Tidak ada alasan untuk membangun hadiah di pengecer di mana Anda tidak menggunakan hadiah atau mendapatkan penawaran manis untuk membuat Anda tetap berbelanja di sana.
Q. Menurut Anda apa yang harus dipertimbangkan konsumen sebelum membuka kartu kredit bermerek toko?
Dr.Levin: Pelanggan yang menginginkan kartu kredit harus bertanya mengapa mereka membutuhkan kartu. Hanya ada kartu tanpa bunga selama 6 atau 12 bulan untuk pembelian atau pembelian awal. Jika Anda ingin membeli layar seribu dolar untuk ruang tamu, lihat salah satu kartu itu dan perlakukan itu sebagai pinjaman tanpa bunga. Jika Anda akan membayar kartu dari waktu ke waktu, maka lihatlah batas kredit sebagai gantinya. Jika Anda *benar-benar* membutuhkan kartu kredit dan akan membawa saldo, dapatkan kartu dari serikat kredit. Pelanggan akan selalu membayar lebih banyak bunga daripada yang mereka dapatkan sebagai imbalan.
Kesimpulan
Itu sangat tergantung pada kartu, penawaran, dan toko yang terkait dengan kartu tersebut.
Jika Anda sedang membangun kredit, kartu kredit bermerek toko yang lebih ketat mungkin masuk akal karena persyaratan kreditnya lebih rendah.
Jika Anda mapan, itu tergantung pada imbalan yang mereka tawarkan.
Akhirnya, ingatlah bahwa lebih banyak tidak selalu lebih baik. Ada yang namanya memiliki terlalu banyak kartu kredit.