Apakah Anda di pasar untuk mobil baru atau baru untuk Anda?
Jika demikian, Anda mungkin bertanya-tanya, “Berapa banyak mobil yang bisa saya beli?”
Sementara dealer mobil lokal Anda mungkin dengan senang hati memberi tahu Anda batas langit terkait pembelian mobil Anda, anggaran pribadi Anda mungkin memberi tahu Anda cerita yang berbeda.
Menghabiskan lebih dari yang Anda mampu untuk membeli mobil mengubah mobil itu dari berkah menjadi beban.
Berapa Banyak yang Harus Saya Habiskan untuk Mobil?
Memutuskan berapa banyak yang akan dibelanjakan untuk membeli mobil dimulai dengan mengetahui angka keuangan Anda saat ini. Anda harus mengetahui pendapatan, pengeluaran, dan jumlah tabungan Anda saat ini.
Ketahui Nomor Anda
Beberapa faktor keuangan mempengaruhi berapa banyak yang harus Anda keluarkan untuk sebuah mobil. Jumlah uang yang Anda peroleh, tentu saja, perlu diperhitungkan.
Saat menentukan berapa banyak yang Anda hasilkan, selalu gunakan gaji bersih yang dibawa pulang untuk memulai. Dari sana, pertimbangkan kewajiban keuangan lain yang Anda miliki.
Dengan kata lain, lihat anggaran Anda. Jika Anda biasanya tidak menggunakannya, sekarang adalah saat yang tepat untuk memulai. Memiliki pandangan yang jelas tentang semua kewajiban keuangan bulanan lainnya akan membantu Anda menentukan dengan lebih baik berapa banyak yang Anda mampu.
Rencana anggaran 50-30-20 dapat membantu. Singkatnya, rencana anggaran 50-30-20 bekerja seperti ini:
- 50 persen dari anggaran Anda digunakan untuk kewajiban yang harus dimiliki dan harus dilakukan, seperti biaya perumahan dan perawatan anak
- 20 persen dari anggaran Anda digunakan untuk tabungan dan kewajiban utang
- 30 persen dari anggaran Anda mencakup pengeluaran yang tidak perlu dan uang “menyenangkan”
Ada banyak cara untuk merancang anggaran, tetapi anggaran 50-30-20 memberi Anda tempat yang baik untuk memulai. Ini pasti akan menunjukkan jika ada area yang benar-benar rusak.
Apa yang Anda Miliki dalam Tabungan?
Memiliki saldo rekening tabungan yang sehat juga penting saat melakukan pembelian mobil. Jika Anda tidak memiliki dana darurat dengan saldo yang setara dengan pengeluaran tiga sampai enam bulan, membangun dana darurat itu harus menjadi prioritas.
Dengan pembayaran mobil tambahan, memiliki saldo tabungan yang mewah akan membantu Anda memastikan bahwa Anda dapat menutupi pembayaran baru bahkan jika Anda mengalami kesulitan keuangan. Atau, misalnya, jika mobil perlu diperbaiki.
Tentukan Biaya Total Mobil
Setelah Anda melihat anggaran Anda dan menentukan jumlah uang per bulan yang nyaman Anda belanjakan untuk sebuah mobil, Anda pasti ingin mengetahui dengan jelas total biaya mobil sebelum Anda melakukan pembelian. Membeli mobil baru bukan hanya tentang pembayaran.
Ada beberapa biaya lain yang terkait dengan kepemilikan mobil, seperti:
- Biaya polis asuransi
- Biaya bahan bakar dan parkir
- Biaya perawatan dan perbaikan
Anda dapat menghubungi perusahaan asuransi Anda sebelumnya dan mendapatkan penawaran untuk kendaraan baru yang Anda pertimbangkan. Jika Anda masih mencoba mempersempit jenis mobil apa yang Anda inginkan lihat posting ini dari Insure.com. Ini daftar mobil paling mahal dan paling murah untuk diasuransikan.
Biaya bahan bakar cukup mudah ditentukan. Pencarian Google akan memberi Anda MPG mobil apa pun yang dapat Anda pikirkan. Bandingkan dengan mobil Anda saat ini untuk melihat apakah biaya Anda akan berubah.
Biaya pemeliharaan dan perbaikan bisa lebih sulit ditentukan, tetapi Anda bisa mendapatkan ide dengan menggunakan rata-rata di seluruh merek. Berikut artikel dari Autowise yang menampilkan mobil termurah dan termahal untuk dirawat.
Pastikan untuk memperhitungkan perkiraan yang akurat dari biaya kepemilikan mobil tambahan ini saat Anda menentukan harga pembelian dan jumlah pembayaran yang Anda rasa nyaman.
Dapatkan Jenis Pinjaman Mobil yang Tepat
Melakukan uji tuntas Anda saat berbelanja untuk pinjaman mobil juga penting. Anda tidak harus mendapatkan pembiayaan melalui dealer. Anda mungkin akan lebih baik mendapatkan pinjaman sendiri melalui bank Anda. Paling tidak, miliki pemahaman tentang tarif yang Anda akan memenuhi syarat sebelum menuju ke dealer sehingga Anda tahu apakah mereka menawarkan Anda tarif yang adil.
Ketahuilah bahwa skor kredit Anda saat ini kemungkinan akan mempengaruhi tingkat pinjaman yang Anda bayarkan jika Anda meminjam uang untuk membeli kendaraan. Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin rendah tingkat yang Anda memenuhi syarat, dan perbedaannya bisa sangat besar.
Dalam Keadaan Pasar Keuangan Otomotif Experian, laporan triwulanan dari Experian (terbaru adalah Q1 tahun 2020), kami melihat berbagai tingkat suku bunga yang dibayarkan oleh pemegang pinjaman mobil berdasarkan skor kredit mereka. Mulai dari sekitar 4% untuk peminjam dengan risiko terendah (super prime), hingga lebih dari 20% untuk peminjam dengan risiko tertinggi (deep subprime).
Untuk menunjukkan seberapa besar skor kredit Anda dapat memengaruhi pembayaran Anda, mari kita lakukan perhitungan cepat. Katakanlah Anda meminjam $25.000 selama lima tahun untuk pembelian mobil Anda.
Jika Anda memiliki nilai kredit 800 dan membayar tingkat bunga empat persen, pembayaran bulanan Anda untuk pinjaman itu adalah $460. Namun, jika Anda memiliki skor kredit 650 dan membayar tingkat bunga 12 persen, pembayaran Anda melonjak hingga $556 per bulan – hampir selisih $100 per bulan.
Seperti yang Anda lihat, skor kredit Anda memiliki dampak besar pada tingkat bunga yang dapat Anda bayar untuk pinjaman mobil Anda. Karena itu, penting untuk bekerja dengan rajin untuk mendapatkan–dan menjaga–milikmu nilai kredit setinggi mungkin.
Waspadalah Terhadap Mitos Pembayaran Bulanan
Jangan terkecoh dengan mitos pembayaran bulanan. Sudah umum bagi tim penjualan mobil dan pemberi pinjaman kredit mobil untuk fokus pada jumlah pembayaran bulanan kendaraan dibandingkan dengan total harga mobil. Dengan kata lain, "Jika saya mampu membayar, saya mampu membeli mobil."
Banyak kali pembeli bahkan tidak tahu berapa harga jual mobil sebenarnya! Saat Anda bernegosiasi dengan salesman, tetap fokus pada harga jual aktual, dan khawatir tentang pembayaran bulanan selama pembiayaan.
Juga, semakin lama Anda mendaftar untuk pinjaman mobil Anda, semakin banyak bunga yang akan Anda bayar seiring waktu.
Misalnya, katakanlah Anda mendaftar untuk pembayaran $553 per bulan untuk jangka waktu 4 tahun. Jika Anda membayar tingkat bunga lima persen, Anda bisa mendapatkan mobil seharga $25.000. Anda akan membayar bunga $1.561.
Sebaliknya, mari kita ambil pembayaran $ 553 yang sama per bulan dan memperpanjangnya untuk jangka waktu 6 tahun, Anda bisa mendapatkan mobil $ 36.400. Namun, Anda akan memiliki pembayaran selama dua tahun tambahan dan Anda akan membayar lebih dari dua kali lipat jumlah bunga yang Anda bayarkan, yaitu $3.420.
Jika Anda hanya fokus pada pembayaran bulanan, Anda bahkan tidak akan menyadari bahwa Anda menghabiskan 45% lebih banyak untuk mobil.
Pertimbangkan Membayar Tunai
Pilihan lain yang disarankan oleh banyak pakar keuangan adalah membatasi daya beli mobil Anda pada jumlah uang yang telah Anda hemat secara tunai. Dengan menggunakan uang tunai yang telah Anda tabung untuk membeli mobil, Anda mungkin tidak bisa mendapatkan mobil yang bagus atau baru seperti yang Anda bayangkan sebelumnya, terutama jika Anda harus segera membeli mobil.
Namun, tidak memiliki pembayaran mobil akan memungkinkan Anda untuk menghemat jumlah bulanan yang akan Anda keluarkan untuk membayar tunai untuk mobil yang lebih baik di masa depan.
Ketika sampai pada itu, hanya Anda yang dapat memutuskan berapa banyak mobil yang Anda mampu. Mungkin salah satu tip paling penting yang dapat Anda perhatikan adalah berhati-hati dalam mengambil jumlah atau jangka waktu pembayaran mobil yang secara substansial akan membatasi Anda secara finansial.
Dengan kata lain, jangan menempatkan diri Anda dalam posisi di mana pembayaran mobil Anda membatasi Anda dari bersenang-senang lainnya yang didorong oleh uang dalam hidup Anda. Memastikan mobil Anda membawa Anda dari A ke B sambil memenuhi kebutuhan transportasi Anda adalah faktor yang paling penting.
Ringkasan
Terserah Anda berapa banyak anggaran Anda ingin mencurahkan untuk transportasi. Saat berbelanja mobil baru tetap fokus pada harga jual mobil yang sebenarnya, bukan pembayaran bulanan. Juga, ingat bahwa biaya memiliki mobil lebih dari sekedar harga beli. Asuransi, gas, dan perawatan juga akan berperan – jadi ingatlah itu saat berbelanja.