Ulasan Unifimoney 2021: Perbankan, Investasi, dan Pinjaman

Jika Anda mencari aplikasi keuangan yang memungkinkan Anda menangani seluruh kehidupan keuangan Anda – memeriksa, berinvestasi, dan meminjam – semuanya pada platform yang sama, maka Anda pasti ingin memeriksanya. Uang Unifi.

Unifimoney akan menyediakan rekening giro dengan hasil tinggi, serta kemampuan untuk berinvestasi di saham, dana yang diperdagangkan di bursa, logam mulia, dan mata uang kripto. Anda bahkan dapat memanfaatkan pembiayaan melalui aplikasi, termasuk pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa, pinjaman rumah, dan pinjaman mobil, serta layanan lainnya.

Perusahaan bahkan berencana menggelar asuransi mobil.

Unifimoney saat ini dalam fase Beta langsung, tetapi akan segera diluncurkan secara bertahap ke konsumen. Anda dapat mendaftar untuk daftar tunggu atau bahkan mendaftar untuk Grup Uji Beta jika Anda ingin akses awal.

Daftar isi

1. Apa itu Unifimoney?
2. Cara Kerja Unifimoney
1. Pemeriksaan Hasil Tinggi Unifimoney
2. Investasi Unifimoney
3. Kartu Kredit dan Pinjaman Unifimoney
3. Layanan Unifimoney lainnya
insta stories
4. Biaya & Harga Investasi Unifimoney
1. Cryptocurrency 
2. Logam mulia
3. Layanan Penasihat Robo Unifimoney
5. Promosi Unifimoney
6. Cara Mendaftar dengan Unifimoney
7. Pro & Kontra Unifimoney
1. Kelebihan:
2. Kontra:
8. Alternatif Unifimoney
1. Robin Hood
2. Perbaikan
3. Kraken
9. Haruskah Anda Membuka Akun dengan Unifimoney?

Apa itu Unifimoney?

Berbasis di San Fransisco, Uang Unifi adalah aplikasi keuangan yang komprehensif. Ini membawa perbankan, investasi, pinjaman, dan https://wallethacks.com/unifimoney? source_id=20482-UnifimoneyReview layanan keuangan lainnya bersama-sama dalam satu platform.

Itu berarti Anda dapat menyimpan, membelanjakan, meminjam, dan berinvestasi melalui aplikasi yang sama. Hampir semua layanan yang disediakan di platform ditawarkan dalam kemitraan dengan penyedia pihak ketiga.

Seperti disebutkan di atas, Unifimoney saat ini sedang dalam tahap pengujian beta, tanpa tanggal tertentu yang ditetapkan untuk peluncuran resminya ke masyarakat umum.

Unifimoney saat ini tersedia untuk diunduh di App Store untuk perangkat iOS, 11.0 atau lebih baru. Ini kompatibel dengan perangkat iPhone, iPod touch, dan Mac, dengan macOS 11.0 atau lebih baru dan Mac dengan Apple.

Pelajari lebih lanjut tentang Unifimoney

Cara Kerja Unifimoney

Uang Unifi dimulai dengan akun Unifimoney High-yield Checking. Anda harus membuka rekening giro untuk dapat memanfaatkan Unifimoney Investing. Itu karena dana untuk investasi disimpan di rekening giro Anda. Dana ditarik dari rekening pada saat pembelian investasi, sedangkan hasil dari penjualan investasi ditransfer ke rekening giro.

Penggunaan rekening giro sebagai basis keuangan untuk kegiatan investasi Anda dapat membatasi akses Anda ke hasil tunai. Biasanya diperlukan waktu antara tiga dan lima hari kerja untuk mentransfer dana dari rekening investasi Anda ke rekening giro Anda.

Pemeriksaan Hasil Tinggi Unifimoney

Unifimoney akun dasar adalah akun Giro hasil tinggi mereka. Anda harus membuka rekening giro untuk dapat mengakses rekening investasi dan layanan pinjaman.

Pemeriksaan hasil tinggi membutuhkan minimal $100 untuk membuka akun, tetapi saat ini membayar APY 0,20% untuk semua saldo. Anda akan menikmati manfaat hingga $750.000 dalam asuransi FDIC.

Rekening giro menawarkan setoran cek jarak jauh, kemampuan pembayaran tagihan di lebih dari 20.000 pedagang, dan transfer uang melalui ACH dan kawat. Anda dapat mengatur investasi otomatis sebesar $25 atau lebih ke dalam portofolio investasi Anda dari akun.

Dan meskipun Unifimoney berfungsi sepenuhnya online, Anda akan diberikan buku cek untuk melakukan pembayaran dengan cara kuno.

Akun tersebut dilengkapi dengan kartu debit Visa, yang memungkinkan Anda mengakses lebih dari 55.000 lokasi ATM dalam jaringan tanpa biaya tambahan di seluruh negeri. Anda juga dapat mengakses uang tunai di lebih dari 1 juta ATM di seluruh dunia.

Biaya layanan bulanan ditunjukkan, meskipun jumlahnya tidak ditentukan. Namun, biaya dibebaskan dengan setoran bulanan sebesar $2.000 atau lebih, atau saldo minimum $20.000.

Investasi Unifimoney

Dengan Perdagangan Mandiri Unifimoney, Anda akan menikmati perdagangan bebas komisi di ekuitas AS, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), dan American Depositary Receipts (atau ADR – digunakan untuk memperdagangkan sekuritas yang terdaftar di bursa asing).

Anda dapat mulai berdagang hanya dengan $1, karena Unifimoney menawarkan investasi fraksional. Anda dapat terlibat dalam investasi mandiri, atau memanfaatkan salah satu dari 12 tema investasi, yang dibangun berdasarkan kategori berikut:

Unifimoney menawarkan perdagangan 3.000 saham individu, 1.000 ETF, dan 300 ADR untuk perusahaan yang terdaftar secara global. (Jumlah saham dan ETF dibatasi oleh batasan dari mitra investasi, Drivewealth.)

Cryptocurrency. Unifimoney menawarkan perdagangan dalam 33 mata uang virtual, termasuk Bitcoin, Ethereum, Cardano dan Litecoin. Perdagangan Cryptocurrency ditangani melalui Gemini, di mana Anda dapat membeli, menjual, dan menyimpan mata uang virtual Anda.

Logam mulia. Anda dapat berinvestasi dalam emas, platinum, dan perak melalui Unifimoney. Logam dapat dibeli di “batang pengiriman yang baik” yang sama yang diperdagangkan di pasar logam fisik di seluruh dunia. Namun, batangan dapat dikonversi sesuai permintaan menjadi koin individual, termasuk Elang Emas dan Perak AS, serta Daun Maple Emas dan Perak Kanada.

Anda akan menikmati kepemilikan logam secara langsung, dengan likuiditas instan. Selain itu, posisi logam Anda sepenuhnya diasuransikan. Terlebih lagi, Anda dapat menerima pengiriman logam fisik Anda kapan saja.

Logam mulia disimpan di beberapa brankas di AS, yang dioperasikan oleh perusahaan keamanan pihak ketiga yang independen, seperti Brinks, Loomis, dan IDS.

Layanan Penasihat Robo Unifimoney. Jika Anda tidak nyaman terlibat dalam investasi mandiri, Anda dapat memanfaatkan platform investasi berbasis AI Quant Unifimoney. Saat ini menawarkan dua portofolio yang berbeda, dan Anda dapat berinvestasi secara otomatis ke masing-masing portofolio hanya dengan $25 per bulan.

Kedua pilihan portofolio tersebut adalah sebagai berikut:

Portofolio Robo-advisor dilakukan dalam kemitraan dengan TenjinAI. Portofolio Anda akan diinvestasikan dalam campuran saham individual dan ETF, berdasarkan preferensi risiko Anda. Seperti biasanya dengan robo-advisors, preferensi Anda akan ditentukan dengan mengisi kuesioner saat Anda membuka akun. Awalnya, Anda akan terdaftar dalam paket Dasar, dengan opsi untuk mengubah ke Lanjutan kapan pun Anda mau.

Jika mau, Anda juga dapat memilih model portofolio lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG) untuk investasi yang bertanggung jawab secara sosial.

Kartu Kredit dan Pinjaman Unifimoney

Unifimoney menawarkan kartu kredit dan beberapa opsi pinjaman.

Kartu Kredit Tanda Tangan Visa Unifimoney Premium. Kartu ini dilengkapi dengan uang kembali yang dapat ditukarkan dengan emas, Bitcoin, atau investasi ekuitas. Ini menyediakan layanan yang berharga, termasuk asuransi sewa mobil dan perlindungan pencurian identitas.

Pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa. Anda dapat membiayai kembali pinjaman mahasiswa yang ada hingga $250.000. Mereka bahkan menawarkan bonus 1% – hingga $2.500 – berdasarkan ukuran pinjaman yang Anda ambil. Tidak ada biaya aplikasi untuk pembiayaan kembali.

Pinjaman rumah. Unifimoney menawarkan pinjaman untuk pembelian dan pembiayaan kembali. Tapi pinjaman dirancang khusus untuk profesional berpenghasilan tinggi. Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon 0,5% untuk pinjaman Anda, serta akses platform manajemen rumah gratis.

Pinjaman tersedia hingga $5 juta, untuk tempat tinggal utama, rumah liburan, dan bahkan properti investasi. Anda dapat menghemat hingga $10.000, dengan diskon untuk pelanggan Unifimoney.

Pinjaman mobil. Unifimoney menawarkan pembiayaan mobil mulai dari $5.000 hingga $100.000, dengan aplikasi online yang mudah. Tidak ada batasan kendaraan yang berlaku untuk usia, merek, model, atau jarak tempuh. Tidak ada hak gadai yang diperlukan untuk kendaraan itu sendiri, dan dana dapat digunakan untuk membeli atau membiayai kembali mobil baru, bekas, atau klasik, serta RV, kapal, pesawat terbang, dan kendaraan sport bertenaga.

Unifimoney saat ini menawarkan bonus 0,50% untuk jumlah pinjaman Anda, hingga $500.

Pelajari lebih lanjut tentang Unifimoney

Layanan Unifimoney lainnya

Unifimoney akan menawarkan rekening tabungan kesehatan (HSA). Dalam kemitraan dengan Layanan Kesehatan UMB, mereka menawarkan akun tanpa biaya bulanan dan uang kembali 1% pada transfer pertama Anda. Tidak ada persyaratan saldo minimum akun, dan Anda akan memiliki akses tak terbatas ke akun Anda dengan kartu debit Visa.

Anda akan mendapatkan bunga di akun Anda, mulai dari 0,01% hingga 0,15% APY. Dan setelah saldo akun Anda melewati $1.000, Anda dapat memilih untuk menginvestasikan sebagian atau seluruh akun Anda dalam akun investasi mandiri tanpa biaya perdagangan atau komisi pada reksa dana.

Unifimoney akan memiliki asuransi mobil, meskipun mereka tidak memberikan perincian tentang apa yang akan mereka tawarkan.

Namun, mereka menunjukkan bahwa Anda akan dapat membandingkan beberapa penawaran dari perusahaan asuransi terkemuka hanya dalam dua menit. Anda juga bisa mendapatkan kredit Bitcoin $15 hanya untuk mengajukan penawaran. Asuransi mobil akan diberikan melalui kemitraan dengan Gabi.

Berikut ulasan lengkap kami tentang Gabi untuk mempelajari lebih lanjut tentang mereka.

Biaya & Harga Investasi Unifimoney

Tidak ada biaya untuk perdagangan saham, ETF, dan ADR.

Cryptocurrency 

Uang Unifi tidak menunjukkan biaya untuk perdagangan mata uang kripto. Namun menurut Gemini, yang merupakan platform yang menangani investasi cryptocurrency untuk Unifimoney, biaya yang akan berlaku berdasarkan volume perdagangan bulanan Anda adalah sebagai berikut (pada volume perdagangan hingga $1 juta):

Biaya Taker, 0,35%

Biaya Pembuat, 0,10%

Biaya Lelang, 0,20%

Biaya bekerja pada skala geser, menuruni tangga dengan volume perdagangan bulanan yang lebih tinggi.

Biaya dibebankan berdasarkan spread pada pembelian dan penjualan logam mulia. Tidak ada komisi atau biaya lain yang ditambahkan untuk transaksi.

Namun, ada biaya penyimpanan yang terlibat. Tarifnya adalah 0,70% per tahun untuk emas atau platinum, dan 0,80% untuk perak. Misalnya, jika Anda membeli dan menyimpan $10.000 dalam bentuk emas dengan Unifimoney, Anda akan membayar $70 per tahun untuk penyimpanan.

Layanan Penasihat Robo Unifimoney

Ada biaya konsultasi tahunan untuk layanan robo-advisor, yang dibebankan setiap bulan. Untuk portofolio Dasar, biaya konsultasi tahunan adalah 0,15%, atau $15 untuk portofolio $10.000.

Untuk portofolio Lanjutan, biaya konsultasi tahunan adalah 0,30%, atau $30 untuk portofolio $10.000.

Pelajari lebih lanjut tentang Unifimoney

Uang Unifi saat ini menawarkan promosi hingga $1.000 dalam bentuk Bitcoin saat Anda mendaftar untuk layanan tersebut. Hadiah didasarkan pada tingkatan yang ditentukan oleh jumlah setoran awal Anda, dan berapa lama dana disimpan di akun Anda.

Jadwal bonusnya adalah sebagai berikut:

Bonus hanya tersedia untuk deposan Unifimoney baru, dan membutuhkan penyetoran dana dalam waktu 14 hari sejak pembukaan akun Anda. Hadiah Bitcoin Anda akan dibayarkan ke akun crypto Anda dalam 14 hari setelah kualifikasi.

Biaya rujukan: Anda bisa mendapatkan hadiah Bitcoin $25 untuk setiap teman yang Anda referensikan ke Unifimoney yang memenuhi syarat untuk membuka akun.

Fitur & Manfaat Unifimoney

Investasi awal minimal: minimal $100 untuk membuka rekening giro; mulai berinvestasi hanya dengan $1; portofolio robo-advisor membutuhkan minimal $25.

Akun yang tersedia: Hanya akun perdagangan kena pajak (tidak ada IRA yang ditunjukkan).

Investasi yang tersedia: Saham, ETF, ADR, logam mulia (emas, perak, dan platinum), dan 33 mata uang kripto. Hasilkan 0,20% APY dari kepemilikan uang tunai Anda.

Pelayanan pelanggan: Saat ini hanya tersedia melalui email dalam aplikasi; tidak ada kontak telepon langsung yang tersedia.

Aplikasi seluler: Unifimoney tersedia di App Store untuk perangkat iOS, 11.0 atau lebih baru, termasuk iPhone dan iPod touch, serta perangkat Mac, dengan macOS 11.0 atau lebih baru dan Mac dengan Apple. Ini belum tersedia untuk perangkat Android.

Keamanan Unifimoney: Investasi dengan Unifimoney diadakan dengan Drivewealth, yang terdaftar di 50 negara bagian dan menyediakan asuransi SIPC pada akun investor. Cakupan itu akan melindungi investor dari kegagalan broker, tetapi bukan kerugian karena faktor pasar. Dana yang disimpan di akun Giro Unifimoney High-yield Anda telah asuransi FDIC melalui Bank UMB.

Cara Mendaftar dengan Unifimoney

Tidak ada proses aplikasi untuk Uang Unifi karena saat ini dalam pengujian beta. Anda dapat mengunduh aplikasi di App Store untuk perangkat iOS, tetapi Anda harus ditambahkan ke daftar tunggu agar memenuhi syarat saat aplikasi tersedia untuk konsumen.

Pelajari lebih lanjut tentang Unifimoney

Pro & Kontra Unifimoney

Kelebihan:

• Layanan perbankan, termasuk pemeriksaan bunga tinggi, serta beberapa opsi pinjaman.
• Kemampuan untuk berinvestasi dalam saham, ETF, ADR, logam mulia, dan cryptocurrency pada platform yang sama.
• Tidak ada komisi untuk berinvestasi di saham individu, ETF, atau ADR.
• Emas, perak, dan platinum juga tersedia bebas komisi.
• Anda dapat berinvestasi di 33 cryptocurrency, dengan lebih banyak ditambahkan ke daftar secara teratur.
• Tersedia dua opsi portofolio robo-advisor, serta masing-masing model yang bertanggung jawab secara sosial.
• Akses uang tunai di lebih dari 55.000 lokasi ATM dalam jaringan tanpa biaya tambahan di seluruh negeri.
• Hasilkan hingga $1.000 dalam Bitcoin untuk membuka akun Unifimoney baru.

Kontra:

• Anda tidak dapat berinvestasi dalam opsi atau reksa dana.
• Jumlah saham dan ETF yang dapat Anda investasikan lebih terbatas dibandingkan dengan broker investasi besar.
• Cryptocurrency yang dibeli melalui Gemini tidak dapat ditransfer ke dompet pihak ketiga, kripto yang diperoleh secara eksternal juga tidak dapat ditransfer ke akun Unifimoney Anda.
• Biasanya dibutuhkan antara tiga dan lima hari untuk mentransfer dana dari investasi yang dilikuidasi ke rekening giro Anda, di mana mereka dapat tersedia untuk penggunaan pribadi.
• Biaya layanan bulanan tertentu berlaku untuk saldo rekening giro kurang dari $20.000, atau yang tidak menerima setoran bulanan minimal $2.000.
• Saat ini tidak tersedia untuk perangkat Android.
• Layanan pelanggan terbatas pada email dalam aplikasi.
• Tidak ada perdagangan margin yang ditawarkan.

Alternatif Unifimoney

Ada penyedia lain yang menawarkan layanan serupa dengan Unifimoney, meskipun tidak ada yang selengkap itu. Tetapi masing-masing memiliki keuntungan karena tersedia untuk konsumen saat ini.

Robin Hood

Robin Hood datang paling dekat dengan Unifimoney sebagai aplikasi investasi mandiri. Mereka tidak hanya tidak membebankan komisi pada perdagangan, tetapi mereka juga menawarkan investasi dalam cryptocurrency, serta perdagangan opsi bebas komisi. Mereka bahkan menawarkan rekening tunai, saat ini membayar 0,30% dari dana Anda yang tidak diinvestasikan.

Berikut ulasan lengkap kami tentang Robinhood.

Pelajari selengkapnya tentang Robinhood

Perbaikan

Jika Anda lebih suka manajemen investasi yang komprehensif daripada investasi mandiri, lihat Perbaikan. Mereka menyediakan manajemen investasi yang lengkap, termasuk penyeimbangan kembali secara teratur dan reinvestasi dividen, dengan biaya tahunan yang rendah hanya 0,25%.

Anda dapat membuka akun tanpa uang apa pun, lalu mulai berinvestasi saat Anda menambahkan dana ke akun Anda. Betterment juga menyediakan rekening giro dan cadangan uang tunai yang saat ini membayar 0,30% APR untuk dana Anda yang tidak diinvestasikan.

Inilah ulasan Perbaikan lengkap kami.

Pelajari lebih lanjut tentang Perbaikan

Kraken

Jika Anda terutama tertarik untuk berinvestasi dalam cryptocurrency, lihat Kraken. Di sana, Anda dapat berdagang di lebih dari 50 cryptocurrency, dan bahkan berdagang dengan margin atau berjangka crypto. Dan Kraken bahkan membayar bonus staking hingga 7%.

Berikut ulasan lengkap kami tentang Kraken.

Pelajari selengkapnya tentang Kraken

Haruskah Anda Membuka Akun dengan Unifimoney?

Jika Anda mencari platform keuangan yang komprehensif di mana Anda benar-benar dapat mengelola seluruh kehidupan keuangan Anda dalam satu tempat – perbankan, investasi, peminjaman, dan layanan lainnya – dan Anda tidak keberatan menunggu sampai keluar dari pengujian beta, Uang Unifi sangat layak untuk dipertimbangkan.

Tetapi jika Anda tidak ingin menunggu, atau jika minat Anda lebih spesifik – seperti mengarahkan diri sendiri investasi, cryptocurrency, atau program investasi yang dikelola sepenuhnya – lihat alternatif yang terdaftar di atas.