Uang dan pernikahan bisa menjadi bisnis yang rumit. Sebuah survei oleh SunTrust (segera Bank kepercayaan) menemukan bahwa pasangan memberikan keuangan sebagai penyebab utama stres dalam hubungan mereka.
Itu tidak harus terjadi dengan Anda.
Selama beberapa tahun terakhir, saya telah mewawancarai pasangan yang telah melakukan beberapa hal besar dengan uang mereka, seperti keluar dari utang enam digit, memulai bisnis bersama, dan pensiun dini.
Kunci besar untuk mewujudkan impian itu adalah bisa bekerja sama dalam keuangan mereka. Jika Anda ingin menggabungkan uang Anda, berikut adalah lima langkah penting untuk membantu membuat prosesnya berjalan lebih lancar.
Buat & Rancang Rencana Impian Anda
Hal pertama yang pertama, mari kita mulai mendefinisikan apa tujuan Anda sebagai pasangan. Mengapa? Terlalu banyak pasangan tidak memiliki gagasan yang jelas ke mana mereka ingin uang mereka pergi. Mereka hidup dari gaji ke gaji karena mereka mencoba melakukan segalanya dan akhirnya mereka tidak melakukan apa-apa dengan baik.
Mereka hidup dari gaji ke gaji karena mereka mencoba melakukan segalanya dan akhirnya mereka tidak melakukan apa-apa dengan baik.
Bagian dari masalah dengan mengatur keuangan mereka adalah bagaimana mereka mendekatinya. Bagi banyak pasangan, itu bisa menjadi tugas. Kebenarannya berkali-kali, itu digambarkan seperti itu. Ambil pensiun.
Bagaimana Anda merencanakan pensiun? Maukah Anda membuka salah satu kalkulator gratis dengan banyak pertanyaan yang seharusnya membuat Anda memikirkan setiap kemungkinan pengeluaran dan skenario?
Jika demikian, Anda mungkin kewalahan dengan segala sesuatu yang Anda pikir harus Anda pertimbangkan dan terkejut dengan jumlah yang dimuntahkan yang 'perlu' Anda simpan.
Dan melihat angka itu tidak terlalu memotivasi, bukan?
Anda berdua bisa berbuat lebih banyak jika Anda memikirkan tujuan keuangan Anda dalam hal merencanakan liburan epik.
Salah satu langkah pertama dalam mempersiapkan perjalanan adalah mencari tahu ke mana Anda ingin pergi dan apa yang ingin Anda lakukan.
Bagi kami, kami biasanya memiliki beberapa tempat dalam pikiran, jadi kami mulai menggali dan googling "[nama tempat] + hal-hal luar biasa untuk dilakukan". Kami kemudian duduk dan berbicara tentang pilihan kami.
Terkadang kami berkompromi, di lain waktu kami memenangkan satu sama lain dengan alasan mengapa ide kami lebih baik. Setelah kami memiliki tujuan dan beberapa ide tentang apa yang ingin kami lihat dan lakukan di sana, kami kemudian mulai mengerjakan perjalanan ke dalam anggaran kami.
Anda dapat melakukan hal yang sama dengan tujuan besar Anda. Ya, ada komponen keuangan untuk mereka, tetapi Anda mulai dengan mendefinisikan apa yang ingin Anda lakukan dan kemudian Anda dapat mendiskusikan bagaimana tentang uang itu.
Jika Anda belum melakukannya, sisihkan waktu agar Anda berdua dapat berbagi apa yang ingin Anda capai.
Merencanakan pensiun Anda adalah langkah yang cerdas, tapi saya akui itu bisa tampak terlalu jauh untuk digambarkan dengan jelas. Dalam situasi itu, saya sarankan untuk mendekatkan tujuan dan membuat rencana untuk satu atau dua tahun ke depan.
Anda mungkin memiliki beberapa hal yang Anda setujui dan itulah yang harus Anda mulai. Anda mungkin setuju bahwa utang kartu kredit menguras Anda dan menyingkirkannya adalah prioritas.
Mendapatkan beberapa kemenangan dengan uang Anda (termasuk yang lebih kecil) sebagai pasangan dapat memperkuat hubungan Anda dan membantu Anda berkomunikasi dengan lebih nyaman.
Buat Cuplikan Keuangan
Kunci kedua dengan menggabungkan keuangan Anda adalah mengetahui dari mana Anda memulai. Ini bisa menakutkan, terutama jika Anda belum pernah membicarakannya sebelumnya.
Ketika kami bertunangan itu membuka mata dan saya akui itu canggung, tetapi percakapan awal itu membantu kami melihat apa yang perlu kami kerjakan dan itu adalah kesempatan untuk berkumpul.
Mengetahui Anda kekayaan bersih tidak rumit (pada dasarnya aset dikurangi kewajiban), tetapi jika Anda memiliki beberapa akun di antara Anda berdua, itu bisa menjadi rumit.
Saat ini ada banyak alat gratis dan murah yang dapat menarik akun Anda dan memberikan nomor Anda dengan cepat dan mudah.
Beberapa pilihan favorit saya di luar sana sekarang adalah:
- Modal Pribadi – dasbor keuangan gratis
- Petani – membantu Anda mengotomatiskan spreadsheet Anda (ulasan kami tentang Tiller)
- daun mint – alat penganggaran yang didukung iklan
Yang mana yang Anda pilih terserah Anda, tetapi pastikan itu adalah sistem yang menurut Anda mudah. Itu akan membuat kencan uang Anda berjalan lancar.
Membangun Anggaran Anda Keduanya Cinta
Anggaran dan rencana pengeluaran – tampaknya membuat orang stres. Apa pun sebutannya, ketahuilah bahwa itu adalah rencana Anda untuk uang Anda. Anda dapat membuatnya sedetail atau sebesar gambar yang Anda inginkan.
Kuncinya adalah mendapatkan anggaran yang mudah Anda pertahankan dan sesuai dengan kepribadian Anda.
Jika Anda bukan penggemar anggaran tradisional dan menganggapnya terlalu sulit untuk dilacak, berikut adalah beberapa ide yang mungkin lebih cocok untuk Anda.
- 50/20/30: Sistem tiga ember ini memungkinkan Anda untuk mengurus tagihan, menabung untuk masa depan Anda, dan bersenang-senang sekarang. Jika Anda perlu mengawasi area tertentu, seperti makan di luar, aplikasi seperti Uang Qube bisa membantu.
- Berbasis Nol: Setiap dolar Anda memiliki tujuan dalam rencana ini. Meskipun melakukannya secara manual bisa sedikit banyak, ada beberapa alat hebat seperti EveryDollar, Anda Membutuhkan Anggaran, dan Petani yang dapat membuat proses lebih mudah dan cukup otomatis.
- Hidup Satu Penghasilan: Jika Anda berdua ingin pensiun lebih cepat, maka menganggarkan semua kebutuhan pokok Anda di bawah satu penghasilan adalah rute paling sederhana untuk ditempuh. Justin dan istrinya dari Root of Good dapat pensiun di awal usia tiga puluhan karena mereka menjaga pengeluaran mereka tetap rendah. Anda dapat menggunakan penghasilan kedua itu untuk lunasi hutangmu lebih cepat, menabung untuk rumah, dan meningkatkan kontribusi pensiun Anda.
Bahkan jika salah satu dari Anda suka membuat dan memperbarui anggaran, Anda berdua harus berada dalam lingkaran. Ini akan membuat Anda berdua bertanggung jawab dan Anda dapat menawarkan saran untuk membuat anggaran lebih sesuai.
Menggabungkan Uang Anda (Jika Anda Ingin)
Anda berada di tempat yang bagus sekarang – Anda berdua memiliki satu atau dua tujuan yang membuat Anda bersemangat dan Anda telah menyetujui anggaran yang menangani hal-hal penting dan membawa Anda lebih dekat ke impian Anda.
Sekarang saatnya untuk merapikan akun Anda. Memiliki sistem yang secara otomatis memindahkan uang Anda ke tempat yang Anda inginkan bisa menjadi langkah yang cerdas.
Kebanyakan pasangan yang saya kenal sibuk. Mereka menjalani kehidupan penuh dan jika mereka tidak memiliki sesuatu, mudah untuk melupakan hal-hal yang membosankan, tetapi penting. Dengan mengatur pembayaran tagihan Anda, berarti Anda menghindari biaya keterlambatan sehingga lebih banyak uang Anda tetap bersama Anda.
Mengotomatiskan uang kami telah sangat membantu kami. Selama bertahun-tahun, ketika kita harus fokus pada orang yang kita cintai atau proyek kerja, itu memberi kita ketenangan pikiran mengetahui bahwa hal-hal penting diurus dengan keuangan kita.
Memutuskan apakah Anda ingin menggunakan akun gabungan, memisahkan semuanya, atau campuran keduanya terserah Anda. Bagi kami, kami memiliki giro bersama dan tabungan bersama dengan rekening giro pribadi kami (untuk hadiah, uang kesenangan, dan makan di luar).
Saat Anda siap, inilah cara menggabungkan uang Anda.
- Buka rekening giro dan tabungan bersama (atau tambahkan pasangan Anda ke rekening Anda). Memiliki rekening bersama dapat membuat segalanya lebih mudah dan memungkinkan Anda melihat apa yang terjadi. Paling tidak Anda akan berbagi banyak pengeluaran sehari-hari dan Anda memiliki beberapa pencapaian yang ingin Anda selesaikan bersama. Jika Anda memindahkan uang Anda, pastikan itu dengan bank atau credit union yang memiliki fitur yang Anda butuhkan dan inginkan. Anda mungkin menemukan bahwa serikat kredit lokal atau bank komunitas menawarkan layanan yang Anda inginkan tanpa biaya yang tidak perlu.
- Beri tahu kontak Sumber Daya Manusia Anda dan minta mereka memperbarui simpanan Anda. Anda ingin uang itu dipindahkan ke rekening bersama dan jika Anda belum melakukannya, lanjutkan dan lakukan transfer otomatis menjadi tabungan.
- Sisihkan sore hari untuk mengatur pembayaran tagihan, transfer, dan kontribusi pensiun Anda. Saya membutuhkan waktu kurang dari satu jam untuk menjadwalkan dan menganggarkan semuanya dengan bank. Kabar baiknya adalah setelah selesai, Anda hanya perlu sekitar 10 menit untuk meninjau semuanya.
- Setelah sekitar satu bulan, Anda dapat menutup akun lama dan meninjau proses Anda. Biarkan akun lama Anda tetap terbuka untuk memastikan Anda tidak melewatkan tagihan tidak teratur seperti asuransi jiwa. Setelah semuanya terlihat jelas, lanjutkan dan tutup akun yang tidak perlu. Anda tidak ingin mendapatkan biaya apa pun dari ketidakaktifan.
Pergi pada Tanggal Uang Reguler
Anda telah melakukan angkat berat, tetapi Anda masih ingin tetap di atas segalanya. Memiliki tanggal uang reguler tidak hanya efektif, tetapi juga cara yang bagus untuk terhubung.
Alih-alih menuangkan spreadsheet, Anda dapat menggunakan aplikasi yang disebutkan di atas untuk mengambil nomor Anda dengan cepat dan mudah.
Kami mencoba untuk menjaga tanggal uang kami tetap positif dan produktif. Seperti kencan biasa, kami mencoba membuatnya istimewa, mungkin pergi keluar atau terkadang menginap dan mengobrol sambil minum. Pada awalnya, kami menghabiskan lebih banyak waktu untuk membahas angka-angka, tetapi sekarang kami telah menemukan ritme dan kami melihatnya sebagai cara untuk memotivasi dan mendorong satu sama lain.
Pada awalnya, kami menghabiskan lebih banyak waktu untuk membahas angka-angka, tetapi sekarang kami telah menemukan ritme dan kami melihatnya sebagai cara untuk memotivasi dan mendorong satu sama lain.
Kita semua tumbuh dan berubah, jadi jangan heran jika Anda memutuskan untuk mengubah hal-hal menuju impian dan tujuan baru. Karena Anda sudah memiliki sistem, biasanya masalah mencatat dan menyesuaikan beberapa hal.
Kami menggunakan tanggal kami untuk memeriksa satu sama lain tentang apa yang terjadi dengan anggaran, merayakan setiap kemenangan yang kami miliki, dan menyesuaikan hal-hal yang diperlukan. Kami memiliki bulanan kami, tetapi kalian berdua dapat melakukannya sesering yang Anda suka.
Bagaimanapun Anda menangani keuangan Anda, saya harap Anda berdua menemukan sistem yang memungkinkan Anda berdua bermain dengan kekuatan Anda.
Elle Martinez adalah pendiri dan pembawa acara Uang Pasangan. Buku barunya, Mulai Pernikahan Anda dan Uang Anda, dirancang sebagai panduan empat minggu untuk membantu pasangan membangun kekayaan mereka bersama!