Saya telah banyak berpikir tentang alat penganggaran.
Ketika saya pertama kali mulai bekerja, saya menyimpan "Alkitab Anggaran" yang melacak pengeluaran saya hingga sen. Itu mudah karena saya masih lajang, memiliki sedikit kewajiban keuangan, dan banyak waktu.
Saat ini, penganggaran lebih sulit dan dengan lebih sedikit waktu untuk tugas-tugas biasa, saya mengandalkan alat otomatis.
Ketika datang ke aplikasi penganggaran gratis terbaik, Saya pikir Mint dan Personal Capital adalah pemimpin yang jelas di lapangan. Saya ingin perbandingan head to head untuk memasukkan salah satu pendatang yang lebih tua ke lapangan, Mempercepat, yang merayakan ulang tahun ke-34 (!!!) tahun ini, karena meskipun gratis adalah harga terbaik, tidak otomatis menjadikannya layanan terbaik.
Jika Anda paling tertarik untuk melihat head to head Modal Pribadi vs. Mint, klik di sini (jujur saja, Quicken tidak benar-benar berlari… kan?).
Daftar isi
- Alat Investasi
- Alat Penganggaran
- Perencanaan Pensiun
- Keamanan
- Keseluruhan
Mempercepat
dan Modal Pribadi adalah bintang dalam kategori ini, terutama karena Mint bukan aplikasi investasi, dan karena itu hanya menawarkan layanan investasi insidental.Mempercepat. Edisi Pemula Quicken tidak termasuk investasi, tetapi Edisi Premier melakukannya. Edisi itu menyediakan fitur seperti Portfolio X-Ray mereka, menunjukkan kinerja vs. pasar investasi Anda, dan membantu dengan keputusan beli/jual. Ini juga memberikan nilai portofolio terkini, dan melacak basis biaya dan keuntungan modal.
Mempercepat juga membantu meminimalkan pajak atas investasi Anda. Mereka memiliki alat yang disebut Pengukur Keuntungan Modal, yang dapat membantu Anda mengoptimalkan penjualan sekuritas untuk mewujudkan hasil setelah pajak terbesar.
daun mint. Mint adalah yang terlemah dari tiga platform dalam kategori investasi, sebagian besar karena ini terutama merupakan aplikasi penganggaran. Mereka melacak nilai portofolio Anda, seperti yang mereka lakukan dengan akun lain, tetapi mereka tidak menyediakan alat khusus untuk membantu Anda dalam aktivitas investasi Anda.
Modal Pribadi. Berinvestasi adalah hal yang paling baik dilakukan oleh Personal Capital. Versi gratisnya memiliki banyak alat investasi, termasuk Kalkulator Kekayaan Bersih dan penganalisis Arus Kas. Aplikasi ini akan melacak portofolio Anda, menyeimbangkan alokasi portofolio Anda, kepemilikan kunci, dan membuat daftar pemenang dan pecundang teratas Anda.
Mereka juga menawarkan alat unik, seperti Penganalisis Biaya mereka. Anda dapat menggunakannya untuk menganalisis akun investasi Anda untuk melihat biaya yang Anda bayarkan untuk akun tersebut. Ini dapat mencakup biaya broker, serta biaya yang dibebankan oleh reksa dana, yang dapat mengurangi hasil investasi bersih Anda.
Personal Capital juga menawarkan manajemen investasi profesional dengan biaya tertentu. Anda dapat memiliki portofolio yang dibuat, dipelihara, dan dikelola dengan biaya kurang dari biaya yang diperlukan untuk mengelola portofolio Anda oleh penasihat investasi tradisional.
Kunjungi Modal Pribadi
Pemenang:Modal Pribadi karena lebih dari sekadar menawarkan alat pelacak, Anda dapat menggunakan alat analitik gratisnya untuk menyelami investasi Anda secara relatif lebih dalam. Mereka akan memberi Anda layanan penasihat investasi mereka, begitulah cara pembayaran tagihan, tetapi Anda tidak perlu menggunakannya. Mempercepat berkinerja mengagumkan, terutama mengingat alat pengurangan pajaknya, tetapi tidak mengimbanginya.
Ketiga layanan menawarkan fitur penganggaran dan meskipun ada kesamaan di antara masing-masing, ada banyak perbedaan yang perlu diperhatikan.
Mempercepat:Mempercepat menyediakan sebuah suite penganggaran penuh. Anda dapat melihat, melacak, dan membayar tagihan, semuanya dari aplikasi. Ini menunjukkan saldo bank dan kartu kredit, dan mengimpor transaksi bank dengan aman. Aplikasi ini mengatur pengeluaran Anda dalam kategori, lalu memproyeksikan pendapatan dan pengeluaran, membantu Anda membuat anggaran. Seperti layanan lainnya, Quicken juga mengingatkan Anda saat tagihan Anda jatuh tempo.
daun mint: Mint terasa seperti dirancang untuk Milenial. Daripada hanya melacak, ini akan membantu penganggaran dan manajemen utang. Ini memberikan perincian pengeluaran berdasarkan kategori dan memungkinkan Anda membatasi pengeluaran Anda di masing-masing kategori. Mint kemudian memberikan rekomendasi untuk membantu Anda menghemat uang. Penawaran ini, yang dapat Anda anggap benar-benar sebagai iklan, membantu membayar layanan tetapi juga dapat menghemat uang Anda. Ini dapat mencakup penawaran asuransi, kartu kredit, suku bunga bank, dan kartu kredit juga. (kami menganggapnya sebagai alternatif Modal Pribadi terbaik untuk aplikasi penganggaran gratis)
Aplikasi ini dapat terhubung dengan ribuan lembaga keuangan, termasuk bank, kartu kredit, berbagai pemberi pinjaman, dan pialang investasi. Ini memberi Anda pelacakan otomatis aktivitas keuangan Anda, dan semuanya dalam satu aplikasi. Ini juga akan memberikan peringatan untuk mengingatkan Anda tentang tanggal jatuh tempo tagihan yang akan datang untuk membantu Anda menghindari tenggat waktu yang terlewat.
Modal Pribadi: Layanan ini memiliki kapasitas penganggaran yang lebih terbatas, karena dibuat terutama sebagai platform manajemen investasi, dengan beberapa layanan penganggaran. Aplikasi akan menautkan ke rekening bank, rekening kredit, dan rekening investasi Anda. Ini akan memberikan saldo dan transaksi akun, pengeluaran berdasarkan kategori akun dan pengeluaran, laporan pendapatan dan pengeluaran. Seperti layanan lainnya, Personal Capital akan memberi tahu Anda tentang tagihan yang akan datang.
Ini juga akan memungkinkan Anda untuk menetapkan target pengeluaran bulanan dan dengan mudah melihat di mana Anda sedang tren di atas atau di bawah rencana Anda.
Pemenang:daun mint adalah pemenang yang jelas. Mint sekuat Quicken tetapi tanpa biaya. Personal Capital berkinerja sangat baik tetapi alat penganggaran mereka relatif baru dan tidak memiliki banyak fitur seperti Mint atau Quicken.
Kunjungi Mint.com
(salah satu alternatif yang baik untuk penganggaran adalah Setiap Dolar, itu tidak akan melakukan hal-hal lain yang disebutkan dalam daftar ini tetapi ini adalah alat penganggaran dasar yang bagus)
Perencanaan Pensiun
Perencanaan pensiun adalah perpanjangan dari aktivitas investasi, jadi sekali lagi, Quicken dan Personal Capital juga menjadi yang teratas di sini.
Mempercepat:Mempercepat membantu Anda merencanakan masa pensiun dengan membantu Anda menetapkan tujuan pensiun Anda. Ini menggunakan asumsi perencanaan dari tujuan investasi lain, seperti perencanaan untuk kuliah, atau investasi untuk tujuan khusus. Ini memungkinkan Anda untuk beralih ke perencanaan pensiun tanpa harus menambahkan informasi tambahan.
Mereka menawarkan fitur Perencana Seumur Hidup, yang menggabungkan manfaat pensiun yang diharapkan dan pendapatan lain, serta ekspektasi inflasi, tabungan, investasi, tingkat pengembalian, rumah dan aset saat ini dan rumah masa depan dan aktiva.
daun mint: Tidak berlaku, Mint tidak memiliki fitur perencanaan pensiun.
Modal Pribadi: Dengan kemampuan investasi yang kuat, harus diikuti bahwa Personal Capital juga akan kuat dengan perencanaan pensiun dan itu. Ini memiliki fitur Perencanaan Pensiun, yang akan membantu Anda menentukan berapa banyak yang perlu Anda simpan untuk masa pensiun dan melakukannya secara gratis. Ini juga akan memberi tahu Anda jika Anda berada di jalur menuju tujuan pensiun Anda dan Anda bahkan dapat menjalankan skenario "bagaimana jika".
Personal Capital juga menawarkan Penganalisis Biaya 401(k). Itu akan membantu Anda menentukan dana mana dalam rencana pensiun Anda yang paling membebani Anda dan membantu Anda menurunkan biaya menggunakan opsi lain.
Pemenang: Cepat dan Modal Pribadi terlalu dekat untuk dipanggil dalam kategori ini, meskipun Personal Capital memang menawarkan layanan konsultasi yang merupakan biaya tambahan. Tidak adil membandingkannya dengan paket perangkat lunak yang Anda bayar hanya sekali, tetapi keduanya akan membantu Anda di departemen perencanaan pensiun.
Kunjungi Modal Pribadi
Keamanan
Satu kekhawatiran besar tentang menempatkan semua data keuangan ini ke dunia adalah keamanan.
Mempercepat:Mempercepat menyimpan data secara lokal dan merupakan satu-satunya dari tiga yang melakukan ini. Meskipun akan terhubung dengan bank Anda untuk mengumpulkan informasi, tidak ada yang disimpan di tempat lain. Artinya Anda tetap harus berhati-hati dengan perangkat Quicken yang terinstal, seperti laptop Anda, tetapi Anda tidak perlu khawatir tentang server atau layanan pihak ketiga yang diretas dan informasi Anda dicuri.
daun mint: Mint sekarang dimiliki oleh Intuit, yang memiliki TurboTax, QuickBooks, dan merupakan mantan pemilik Quicken; dan akrab dengan keamanan. Mint menggunakan enkripsi untuk transfer data dan mereka menawarkan otentikasi multi-faktor, yang merupakan keharusan untuk setiap login sensitif. Di ponsel Anda, ada PIN 4 digit dan/atau Touch ID untuk mengakses data Anda.
Modal Pribadi: Personal Capital mengenkripsi semua komunikasi dengan server mereka (ini standar) dan mengenkripsi data Anda dengan AES-256 dengan manajemen kunci berlapis-lapis, termasuk memutar kunci khusus pengguna dan garam. Ada juga kontrol akses internal sehingga tidak seorang pun di Personal Capital dapat mengakses informasi Anda.
Pemenang:Mempercepat, dengan menyimpan data secara lokal, adalah pemenangnya di sini selama jari lengket tidak hilang dengan perangkat Anda. Mint dan Personal Capital berada pada pijakan yang sama, meskipun Personal Capital membuat poin yang lebih besar untuk menghitung semua fitur keamanan yang mereka tawarkan. Modal Pribadi bergantung pada Yodlee, seperti halnya sebagian besar industri agregasi keuangan, dan keamanan mereka untuk menjaga data Anda.
Keseluruhan
Jika Anda benar-benar memikirkan aplikasi penganggaran, Mint adalah pemenang yang jelas dalam kategori ini. Dengan anggaran, peringatan, dan alat lainnya, Mint telah memojokkan ruang pelacakan anggaran tidak seperti yang lain. Pesaing yang sangat dekat adalah Anda Membutuhkan Anggaran (baca kami Anda Membutuhkan tinjauan Anggaran), yang sangat ampuh untuk mengubah perilaku belanja Anda. Jika Anda membelanjakan lebih dari yang Anda hemat dan menginginkan bantuan, YNAB adalah layanan yang harus Anda pertimbangkan (meskipun tidak gratis).
Jika Anda tidak ingin Mint untuk penganggaran dan Anda tidak ingin membayar untuk YNAB, EveryDollar dapat menjadi pilihan yang baik dalam penganggaran sederhana tetapi kategori gratis. Kami membandingkan mint vs. Setiap Dolar.
Jika Anda ingin pelacakan pengeluaran dan seperangkat alat yang lebih baik untuk melihat investasi, Modal Pribadi adalah alat untuk Anda. itu mengapa saya beralih dari Mint ke Personal Capital, setelah sebentar "berkencan" dengan SigFig untuk pelacakan investasi, dan saya tidak pernah melihat ke belakang.
Mempercepat, sayangnya, ditinggalkan oleh perusahaan-perusahaan baru ini (Mint berusia 11 tahun!). Anda tidak dapat menyalahkannya, itu belum mendapatkan tingkat dukungan teknis yang sama dengan perusahaan yang lebih baru, yang bisa dibilang "lebih seksi" ini untuk diinvestasikan. Kami mempertahankan daftar alternatif Quicken yang mengungguli mereka.
Kunjungi Modal Pribadi
Apa favorit Anda dari ketiganya?