Posting hari ini adalah kontribusi tamu dari sesama teman blogging saya, Sean dari The Money Wizard. Ketika dia mendekati saya tentang berbagi perjalanannya membangun portofolio pensiun dini, saya tertarik karena dia berasal dari dunia keuangan. Ini adalah dunia di mana orang merayakan gaji tinggi, pengeluaran tinggi, dan pensiun dini bahkan hampir tidak menjadi pertimbangan.
Dia menghemat $ 100.000 pada saat dia berusia 25 tahun. Pecah $150.000 setahun kemudian. Dan kemudian $200.000 setahun setelah itu.
Tidak ada rejeki nomplok atau warisan. Dia memiliki gaji yang bagus tapi bukan yang luar biasa ($50.000-$80.000).
Dia juga punya beberapa kebiasaan dan ide yang baik dan saya ingin dia berbicara tentang apa yang dia lakukan untuk menghemat $250.000 di usia 20-an.
Jika Anda telah menghabiskan waktu lama di komunitas Personal Finance, Anda telah mendengar saran standar jutaan kali. Buat anggaran, belanjakan lebih sedikit dari yang Anda peroleh, lakukan investasi yang stabil… yada, yada, yada.
Sementara dasar-dasar itu tentu penting, saya tidak akan membuat Anda bosan dengan putaran lain itu lagi.
Sebagai gantinya, saat saya duduk di sini merenungkan gerakan yang saya lakukan untuk menghemat $ 100.000 pada usia 25, dan kemudian menabrak $ 250.000 pada usia 28, saya akan fokus pada semua hal yang saya lakukan untuk membuat diri saya terlihat seperti total eksentrik.
Bukankah itu lebih menyenangkan?
Karena bagaimanapun juga, untuk mendapatkan prestasi yang tidak biasa, dibutuhkan tindakan yang tidak biasa.
Mudah-mudahan, dengan membagikan ini, kita dapat melewati nasihat uang biasa, melangkah keluar dari jalur, dan mulai fokus pada gerakan uang seperti pinggiran yang diperlukan untuk melacak keuangan Anda dengan cepat.
1) Saya mulai berinvestasi lebih awal. (Maksud saya, sangat awal…)
Di dunia investasi, "muda" biasanya dipertimbangkan kapan saja sebelum Anda mulai panik tentang masa pensiun Anda yang akan datang. Jika Anda hanya memiliki beberapa uban, lebih baik lagi.
Jadi, saya membalik skrip itu.
Alih-alih memulai karir investasi saya selama krisis paruh baya, saya mendorongnya selama beberapa dekade.
… Saya membuat saya investasi pertama sebelum saya bisa mengemudi.
Paling remaja menghemat sedikit kash sehingga mereka bisa membuat hujan di naksir sekolah menengah mereka di stand konsesi bioskop.
Dan sementara saya sama rentannya dengan drama sekolah menengah itu seperti orang berikutnya, saya menyimpan sebagian dari penghasilan upah minimum saya untuk tujuan lain.
Terinspirasi oleh seorang guru matematika SMA yang menjelaskan bagaimana beberapa tahun bunga majemuk bisa membuat siapa pun menjadi jutawan, saya melakukan investasi pertama saya ketika saya baru berusia 15 tahun. Saya mengambil $500 dari sisa penghasilan musim panas saya, dan saya mengocoknya dari bank ke bank, mencari suku bunga tertinggi pada Sertifikat Deposito.
Perasaan uang saya menghasilkan uang sendiri memabukkan.
Pada saat saya berusia 18 tahun, saya telah mengumpulkan keberanian untuk menginvestasikan dolar pertama saya di pasar saham. Pada awalnya, saya mencoba menjadi Warren Buffett berikutnya, menuangkan diri saya ke dalam laporan keuangan dan dapat diduga, membuat beberapa kesalahan yang merugikan.
Akhirnya, saya mendapatkan ide-ide investasi indeks pasif seperti portofolio tiga dana. Sepanjang kuliah, saya terus menyalurkan perubahan ekstra yang bisa saya temukan ke dalam dana ini.
Hasil? Pada saat saya berusia 25 tahun dan membuat penampilan agung saya ke dunia sebagai "Penyihir Uang" dengan $100.000 atas nama saya, uang saya sudah memiliki satu dekade bunga majemuk di belakangnya.
2) Saya menyewa apartemen biasa-biasa saja di terbaik di 'burbs
Setelah lulus kuliah, saya tiba-tiba menemukan diri saya dewasa di kota baru.
Sebagai penduduk asli Texas, saya baru saja menerima pekerjaan pertama saya di bidang keuangan di Denver. Saya bersemangat untuk mencoba tangan saya di kota dan negara bagian baru, tetapi saya memiliki keputusan besar tentang tempat yang harus saya dapatkan.
Saya telah membaca rata-rata anggaran Amerika, dan saya tahu pengeluaran khas Amerika 37% dari uang mereka untuk perumahan. Cara saya melihatnya, menghemat beberapa ratus dolar sebulan untuk sewa bisa menjadi uang termudah yang pernah saya hasilkan.
Jadi, saya menemukan diri saya tempat dasar di pinggiran kota. Tentu, saya tidak bisa membual tentang gedung tinggi pusat kota apa pun yang saya sewa (di dunia milenial, tinggal di pinggiran kota sama kerennya dengan mengakui bahwa Anda adalah penggemar Star Trek.)
Tetapi pilihan saya untuk tinggal beberapa menit di luar pusat kota yang trendi berarti saya menghemat hampir $500 sebulan. Dengan uang itu, tabungan saya terus bertambah setiap bulan, bahkan tanpa berusaha.
Plus, dengan uang tunai yang saya hemat untuk sewa, saya dapat dengan mudah menyewa pengemudi uber untuk mengirim saya kembali ke tindakan kapan pun saya merasakan dorongan.
3) Saya mengatakan tidak pada materialisme
Sekitar waktu yang sama, saya menemukan ide minimalis.
Untuk alasan apa pun, gagasan bahwa lebih sedikit lebih banyak benar-benar asing bagi budaya kita. Kita bisa menyalahkan penyebaran strategis miliaran dolar dari anggaran pemasaran paling canggih di dunia, atau mungkin hanya keinginan bawaan manusia untuk barang sendiri.
Apapun masalahnya, saya mulai mempertanyakan apakah menghabiskan uang untuk gadget terbaru akan membuat saya lebih bahagia, atau apakah menggunakan uang yang sama untuk membuat diri saya lebih dekat dan lebih dekat dengan kebebasan finansial akan menjadi lebih baik keputusan.
Saya mulai memberikan karya seni yang mahal, pernak-pernik murahan, dan lemari pakaian yang saya tahu tidak akan pernah saya pakai. Saya membuat permainan untuk diri saya sendiri, untuk melihat seberapa sering saya bisa berjalan melalui pusat perbelanjaan, festival seni, atau toko suvenir sama sekali tidak berubah. Bisakah saya menghargai sesuatu apa adanya, tanpa menyerah pada dorongan langsung untuk memilikinya?
Yang mengejutkan saya, penyesuaian ini jauh lebih mudah dari yang saya harapkan. Karena ketika Anda tahu uang Anda akan digunakan untuk tujuan yang lebih tinggi, belilah barang murah apa pun terasa seperti pemborosan total dibandingkan dengan bangunan investasi dan membeli kebebasan Anda.
4) Saya menyimpan pemukul saya selama mungkin
Setelah pencerahan saya tentang materialisme, kendaraan menemukan diri mereka sebagai salah satu item yang paling banyak dipertanyakan.
Gaji saya dipatok pada $50.000, dan saya tidak ingin menjadi Millionaire $50K lagi. Anda tahu tipenya… mendapatkan pekerjaan, menjadi terlalu terkesan bahwa mereka tidak lagi mendapatkan upah minimum, dan… segera memberikan semua kekuatan penghasilan yang baru ditemukan itu kepada seorang penjual mobil yang licik.
Jadi sebagai gantinya, saya mengendarai truk pickup pemukul berusia 13 tahun saya selama itu bisa bertahan, menghemat ratusan setiap bulan untuk pembayaran mobil baru.
5) Saya membunuh semua tagihan berulang.
Kagum dengan betapa lebih mudahnya menabung berkat sewa murah dan pembayaran mobil yang tidak ada, saya mulai bertanya-tanya penghematan otomatis apa lagi yang bisa saya masukkan ke dalam anggaran saya.
Saya segera menempatkan pembayaran bulanan tepat di tengah kapak anggaran saya. Tidak masalah seberapa besar atau kecil tagihannya, jika saya memotong cek untuk itu setiap bulan, saya dengan serius mempertimbangkan kembali apakah saya harus tetap membayarnya.
Saya membatalkan kabel saya. Saya meneruskan aplikasi musik premium. Saya menegosiasikan ulang keanggotaan gym saya, dan saya mengatakan tidak pada ribuan tawaran asuransi yang saya ajukan.
(tidak suka melakukan ini sendiri? mendaftar untuk layanan seperti Memangkas dan mereka akan menegosiasikannya untuk Anda)
Gabungan, ini menghasilkan penghematan seratus dolar atau lebih ke dalam anggaran saya setiap bulan. Tabungan yang akan berulang, setiap bulan, tanpa usaha sama sekali.
6) Saya mengganti hobi mahal dengan yang murah
Segera setelah itu, saya sampai pada kesadaran yang menarik tentang waktu luang kami. Kami memilih hobi kami, namun harganya berkisar dari sangat-sangat mahal hingga menghasilkan uang bagi Anda.
Namun, kami tampaknya menikmatinya apa pun yang terjadi, jika tidak, itu tidak akan menjadi hobi kami.
Jadi, ketika kita belum menjadi jutawan, mengapa tidak memilih opsi yang lebih murah?
Saya mulai mempertanyakan layanan botol malam di 'klub da, dan malah membangun hobi hemat ke dalam gaya hidup saya.
Dengan kabel kabel saya sudah dipotong, saya mengalihkan waktu sofa itu ke blogging, yang mengejutkan saya, bisa menjadi sangat menguntungkan hobi. saya mulai membaca buku tentang keuangan, belajar cara memasak, dan menikmati alam bebas bersama teman-teman.
Saya lebih fokus untuk pergi ke gym, yang merupakan biaya tetap apakah saya malas atau menggunakan jasa mereka setiap hari.
Mungkin juga mendapatkan nilai uang saya!
Konon, saya masih tetap bermain ski salju, yang mungkin merupakan hobi paling mahal di dunia. Anda tahu, demi keseimbangan. 😉
7) Ketika tiba saatnya untuk membeli rumah, saya memotong setengah harga rumah yang disarankan.
Ketika akhirnya tiba saatnya untuk beralih dari menyewa, saya ingin menyimpan tabungan bergulir.
Jadi, terlepas dari jeritan dari makelar dan pemberi pinjaman saya, yang keduanya memiliki minat yang melekat pada saya menghabiskan uang sebanyak mungkin, saya mematok anggaran saya sekitar setengah dari apa yang dibeli rekan-rekan saya. (Pada gaji saya sekarang ~ $ 80.000 setahun, bahkan Mint.com menyarankan saya membeli rumah seharga $485.000!)
Keputusan itu berhasil dengan baik, karena saya dapat menemukan rumah impian saya hanya dengan $ 180K, dan terus menabung sebagian besar gaji saya setiap bulan.
Ingin meningkatkan keuangan Anda? Jangan takut untuk hidup berbeda
“Ya, itu saja Penyihir Uang yang hebat, tapi cukup tentangmu. Bagaimana dengan saya?"
Inilah hal tentang cerita saya. Meskipun langkah-langkah yang saya ambil mungkin tidak biasa, tidak satu pun dari langkah-langkah itu yang terlalu sulit.
Mengganti beberapa hobi? Mengatakan tidak untuk pembelian yang tidak masuk akal? Menurunkan anggaran rumah? Tak satu pun dari pilihan ini yang secara signifikan memengaruhi kehidupan saya sehari-hari.
Apa yang memengaruhi hidup saya? Membebaskan ribuan dolar dalam anggaran bulanan.
Bagi saya, saya menggunakan tabungan itu untuk menempatkan diri saya pada kecepatan untuk sesuatu yang sama tidak biasa – kemampuan untuk benar-benar meninggalkan pekerjaan wajib ketika saya masih berusia 30-an.
Mungkin Anda memiliki tujuan yang sama. Atau mungkin, Anda menabung untuk berinvestasi dalam bisnis sampingan, menumbuhkan pendapatan tambahan Anda, atau bahkan hanya membangun pertama Anda dana darurat.
Bagaimanapun, pertanyaannya tetap ada. Langkah aneh apa yang bisa Anda ambil untuk meningkatkan keuangan Anda hari ini?
"Jika Anda akan hidup tidak seperti orang lain, nanti Anda bisa hidup seperti orang lain."
The Money Wizard adalah seorang analis keuangan berusia 20-an di siang hari dan blogger uang di malam hari. Dia sedang dalam misi untuk membangun portofolio jutaan dolar dan pensiun di usia 30-an. Teman-temannya memanggilnya Sean, dan ketika dia tidak sibuk bekerja atau menulis tentang uang, dia dapat ditemukan bersepeda, bermain ski, atau mengunjungi beberapa pabrik terlalu banyak. Anda dapat bergabung dengan ribuan orang lain menggunakan perjalanannya untuk belajar tentang kebebasan finansial di MyMoneyWizard.com.