Cara Jelas yang Licik untuk Menghemat Uang

Pernahkah Anda mengeluarkan mantel dari penyimpanan, mengenakannya, dan menemukan dua puluh dolar di saku? Itu terjadi pada saya baru-baru ini dan saya sangat senang. (pengungkapan penuh: itu hanya $12, tapi saya masih senang!)

Momen kebetulan itulah yang Angka coba capai dengan aplikasi penghematan mikro mereka. Digit secara otomatis memindahkan uang dari rekening giro Anda ke rekening tabungan Digit Anda dalam jumlah yang mungkin tidak Anda sadari.

Ulasan Digit ini dapat membantu Anda melihat betapa mudahnya menghemat sejumlah kecil uang dan terus membayar tagihan bulanan Anda.

Bagaimana Angka Bekerja

Proses untuk menyimpan uang dengan Digit sangatlah mudah.

Anda mulai dengan menautkan rekening giro. Digit menganalisis aktivitas perbankan Anda dan mentransfer sejumlah kecil uang tunai setiap 2-3 hari ke akun Digit Anda.

Jumlah transfer harus cukup kecil sehingga jumlah yang menurut mereka tidak akan Anda lewatkan berdasarkan aktivitas pengeluaran Anda. Akun Digit Anda tidak menghasilkan banyak bunga tetapi Anda akan mendapatkan peningkatan tabungan tahunan 0,1% dari saldo yang Anda simpan dengan Digit.

Digit juga menawarkan rekening pensiun yang diuntungkan pajak jika Anda ingin mulai membangun sarang telur.

Angka gratis untuk 30 hari pertama dan selanjutnya dikenakan biaya $5 per bulan.

Dimungkinkan untuk menyimpan untuk satu gol atau beberapa gol sekaligus. Anda bahkan dapat meminta Digit mengirim pembayaran bulanan tambahan langsung ke kartu kredit atau penyedia pinjaman mahasiswa Anda.

Ada juga beberapa alat perlindungan cerukan yang dapat mencegah cerukan akun. Anda mungkin memiliki Digit hanya menyimpan uang ketika rekening giro Anda di atas jumlah tertentu. Ada juga penggantian biaya cerukan gratis jika Digit menarik terlalu banyak.

Anda dapat melindungi akun Anda dengan hanya mengaktifkan penarikan jika rekening giro Anda di atas jumlah tertentu. Pilihan lain adalah menempatkan batas penarikan maksimum jika Anda merasa bahwa Digit menarik terlalu banyak sekaligus.

Saat Anda siap untuk menarik dana Anda, sebagian besar transfer membutuhkan waktu satu hari untuk diselesaikan.

• Berikut beberapa fakta tentang Digit:
• Dana adalah FDIC diasuransikan hingga $250,000
• Penghematan otomatis dapat dijeda kapan pun Anda mau.
• Anda tidak mendapatkan bunga tetapi Anda mendapatkan bonus Tabungan Digit 0,1% tahunan. Digit membayar bonus Anda setiap tiga bulan.
• Anda bisa mendapatkan $5 untuk setiap teman yang Anda referensikan (tautan dalam posting ini adalah tautan rujukan)

Pelajari lebih lanjut di Digit

Ulasan Digit Mendalam

Jika Anda mencari cara yang mudah untuk menghemat uang setiap bulan daripada menghabiskannya secara tidak sengaja, Digit bisa menjadi pilihan terbaik Anda. Inilah yang Digit tawarkan.

Mendaftar untuk Digit

Saya mendaftar lebih awal dan setelah beberapa minggu, Digit telah mengeluarkan sejumlah uang:

Sebagian dari diri saya agak ragu untuk mendaftar, dan dengan demikian menulis tentang Digit, karena saya merasa bahwa Digit memungkinkan kebiasaan buruk tentang uang. Anda seharusnya tidak tertipu untuk menghemat uang dengan sedikit transfer Anda tidak akan menyadarinya.

Anda harus pintar dan rajin menabung. Anda harus menetapkan tujuan dan secara teratur mentransfernya sendiri, atau menjadwalkannya sendiri. Anda harus mengambil tindakan yang disengaja.

Tapi itu juga tidak realistis. Sebagai Peretas Dompet, kita harus menerapkan sistem yang memungkinkan hasil yang baik karena pada akhirnya itulah yang penting. Hidup terjadi dan sebagai Derek Sivers mengatakan, “Jika [lebih] informasi adalah jawabannya, maka kita semua akan menjadi miliarder dengan perut yang sempurna.”

Saya idealis tapi saya juga pragmatis, tabungan otomatis jenis ini bisa membantu.

Masukkan Nomor Telepon Anda

Anda mulai dengan memasukkan nomor telepon Anda, mendapatkan dan mengetikkan enam digit nomor konfirmasi, dan dibawa pergi untuk menghubungkan bank Anda.

Anda dapat bergabung dengan Digit jika Anda memiliki rekening bank yang berbasis di Amerika Serikat.

Tautkan Akun Giro Anda

Setelah mengkonfirmasi nomor telepon Anda, langkah selanjutnya adalah menautkan rekening giro Anda. Digit menggunakan Plaid untuk menyinkronkan akun Anda namun tidak menyimpan detail rekening bank Anda di platform Digit.

Banyak aplikasi anggaran dengan penautan akun juga gunakan Plaid untuk menautkan dengan cepat ke lebih dari 2.500 bank dan serikat kredit sekaligus melindungi privasi Anda.

Anda hanya dapat menautkan ke satu rekening giro pada satu waktu. Jika Anda memiliki banyak akun, gunakan akun utama yang Anda gunakan untuk setoran langsung dan pembayaran tagihan. Dengan melakukannya, Digit dapat menganalisis kebiasaan pengeluaran Anda secara lebih akurat untuk menghemat otomatis jumlah yang sesuai.

Diperlukan waktu hingga lima menit untuk memasukkan nomor telepon Anda dan menautkan rekening giro Anda.

Buat Tujuan Tabungan

Langkah proses pendaftaran terakhir adalah membuat tujuan penghematan pertama Anda. “Dana hari hujan” adalah tujuan tabungan default tetapi Anda dapat mengubahnya.

Sasaran Anda lainnya yang tersedia meliputi:

• Tabungan darurat
• Hutang kartu kredit
• Pinjaman mahasiswa
• Bepergian
• Royal mahal

Jika sasaran ini tidak menggairahkan Anda, Anda dapat membuat sasaran khusus Anda sendiri. Dimungkinkan untuk membuat beberapa sasaran dan Digit akan mentransfer jumlah yang sama dari tabungan Anda ke setiap sasaran. Anda dapat memprioritaskan tujuan untuk menerima lebih banyak dana juga.

Diperlukan waktu 2-3 hari sebelum transfer pertama dilakukan karena Digit menganalisis kebiasaan perbankan Anda.

Digit tidak mempublikasikan algoritme yang mereka gunakan untuk menentukan transfer tetapi jumlahnya relatif kecil.

Antarmukanya sederhana dan Anda dapat melakukan semuanya melalui pesan teks, dengan tarif perpesanan biasa. Ada antarmuka web juga.

Apa yang keren tentang Digit adalah Anda dapat menggunakannya untuk mendapatkan informasi dari rekening giro Anda melalui pesan teks. Saya menautkannya ke rekening giro Ally Bank saya dan saya bisa mendapatkan transaksi terbaru atau melihat saldo dengan satu pesan teks. Tidak ada lagi masuk ke aplikasi, kirim "terbaru" ke nomor Digit dan saya mendapatkan tiga transaksi terbaru. Sederhana.

Pelajari lebih lanjut di Digit

Menabung

Menghemat uang dengan Angka relatif mudah setelah bergabung. Digit menganalisis transaksi terbaru dan tagihan berulang Anda untuk melakukan penarikan kecil antara $1 dan $50 untuk kebanyakan orang. Jumlah penarikan yang tepat tergantung pada kebiasaan pribadi Anda dan menjalankan saldo rekening giro.

Anda dapat menjadwalkan transfer manual juga jika Anda memiliki uang ekstra untuk disimpan.

Dimungkinkan juga untuk menangguhkan penyimpanan otomatis sementara saat keuangan Anda ketat. Anda dapat memberi tahu Digit berapa hari untuk menjeda transfer.

Digit merekomendasikan untuk menggunakan kartu debit atau menjadwalkan penarikan bank untuk secara akurat melacak kebiasaan pengeluaran harian Anda.

Anda juga dapat menggunakan kartu kredit untuk berbelanja, tetapi Digit tidak memantau pembelian kartu kredit Anda. Pembayaran laporan bulanan satu kali dapat mengubah algoritme tabungan Digit atau Anda mungkin harus menghentikan sementara penarikan.

Tidak ada Jaminan Cerukan

Jika Anda memiliki tagihan mendadak yang menguras rekening giro Anda, Digit mengganti hingga dua biaya cerukan karena penghematan otomatis Digit.

Anda dapat mengirimkan formulir online untuk meminta penggantian biaya cerukan Anda.

Penarikan Uang

Digit memiliki aplikasi iOS dan Android, sehingga Anda dapat menggunakan aplikasi tersebut untuk menarik dana Anda dengan mudah.

Atau, Anda dapat mengirim SMS 'tarik' ke nomor Digit. Mereka akan menanyakan jumlah dan bahkan membiarkan Anda memasukkan alasan, yang akan ditambahkan sebagai catatan. Saya mengajukan permintaan penarikan dan itu ditransfer dalam sehari.

Transfer instan yang tiba dalam hitungan menit masing-masing berharga $0,99. Jika tidak, penarikan dana Digit Anda gratis. Sebagian besar penarikan tiba di rekening bank Anda pada hari kerja berikutnya ketika Anda meminta dana sebelum pukul 4 sore Waktu Standar Pasifik.

Pelajari lebih lanjut di Digit

Fitur Angka

Ada beberapa fitur tabungan dan proteksi rekening yang menambah nilai tambah.

Bonus Tabungan

Digit bukan bank sehingga mereka tidak menawarkan tingkat bunga pada tabungan Anda. Ingatlah bahwa dana Digit Anda berada di berbagai bank yang diasuransikan FDIC untuk diamankan. Sebagai gantinya, Anda mendapatkan "bonus tabungan" pada saldo akun Anda. Anda menerima bonus ini setiap tiga bulan.

Hari ini, bonus tabungan itu 0,1% – tidak sebagus rekening tabungan online terbaik tapi lebih baik daripada rekening giro biasa.

Penetapan tujuan

Mampu membuat beberapa tujuan penghematan membuatnya lebih mudah untuk menabung untuk pembelian di masa depan. Anda dapat memprioritaskan “satu tujuan uang” untuk mencapai jumlah target Anda lebih cepat.

Digit secara otomatis memutuskan berapa banyak uang tunai yang akan disetorkan ke setiap tujuan.

Tingkat Penghematan Aman

Anda dapat mengaktifkan Digit untuk hanya menarik ketika rekening giro Anda berada di atas saldo tertentu.

Misalnya, Anda dapat menetapkan Tingkat Penghematan Aman di $300. Digit hanya melakukan penarikan ketika saldo akun Anda lebih besar dari $300.

Hemat Harian Maks

Meskipun Anda tidak dapat menentukan berapa banyak Digit yang akan ditarik setiap kali, Anda dapat menetapkan batas transfer harian. Anda dapat menggunakan fitur ini jika Anda merasa bahwa Digit terlalu banyak menyimpan otomatis dalam satu waktu.

Pencegahan Cerukan

Digit menawarkan dua manfaat perlindungan cerukan yang berbeda. Keuntungan pertama adalah “pencegahan cerukan” yang secara otomatis mentransfer dana dari Digit dana hari hujan jika saldo rekening bank Anda turun di bawah jumlah tertentu yang Anda tetapkan.

Berikut adalah contoh cepat. Jika prasetel pencegahan Anda adalah $100, dan saldo giro Anda menjadi $90, Digit mentransfer $10 kembali ke rekening giro Anda.

Pengurangan Hutang Pinjaman Mahasiswa

Memilih tujuan pinjaman pelajar memungkinkan Digit menautkan ke penyedia pinjaman pelajar Anda untuk mengirim pembayaran tambahan.

Pensiun Digit

Anda dapat menginvestasikan uang Anda dengan IRA tradisional atau Roth IRA menggunakan Digit juga. Digit berinvestasi menggunakan dana indeks yang hemat biaya. Ini bisa menjadi alternatif yang layak untuk robo-penasihat jika Anda ingin berinvestasi dan menghemat uang menggunakan aplikasi yang sama.

Pelajari lebih lanjut di Digit

Harga

30 hari pertama menggunakan Digit gratis dan kemudian Anda membayar $5 per bulan. Satu-satunya biaya potensial lain yang mungkin Anda bayar adalah 99 sen untuk penarikan instan ke rekening giro tertaut Anda.

Biaya bulanan ini mengganggu tetapi hanya sedikit aplikasi hebat yang benar-benar gratis.

Digit melaporkan bahwa rata-rata pengguna menghemat $2.200 (di atas penghematan lainnya) di tahun pertama mereka, yang luar biasa, dan itu pasti sepadan dengan biayanya.

Apakah Digit Aman?

Digit menggunakan keamanan tingkat bank untuk melindungi informasi Anda. Informasi rekening bank Anda yang tertaut tidak disimpan di platform Digit. Tidak ada aplikasi yang sangat mudah tetapi Digit menggunakan langkah-langkah keamanan terdepan di industri untuk melindungi data dan privasi Anda.

Pro dan kontra

kelebihan

• Secara otomatis menghemat uang beberapa kali per minggu
• Dapat menabung untuk beberapa tujuan uang
• Penarikan instan dan hari berikutnya ke rekening bank Anda yang tertaut
• Dapat mengirim pembayaran tambahan langsung ke kartu kredit dan pinjaman mahasiswa
• Akun pensiun tersedia
• Mengganti dua biaya cerukan

Kontra

• Biaya $5 per bulan (30 hari pertama gratis)
• Jumlah penarikan agak tidak terduga
• Suku bunga Bonus Tabungan kurang dari biaya bulanan
• Hanya dapat menautkan satu rekening giro ke Digit

Siapa yang Harus Menggunakan Digit?

Digit adalah cara yang baik untuk menghemat uang jika Anda memiliki kebiasaan mahal atau tidak meluangkan waktu untuk menyisihkan uang cadangan Anda.

Karena aplikasi ini berharga $5 per bulan, Digit sangat berharga jika tabungan bulanan Anda lebih besar dari biaya bulanan. Memiliki tingkat tabungan yang tinggi kemungkinan besar jika Anda tidak menjeda fitur simpan otomatis.

Pelajari lebih lanjut di Digit

Alternatif untuk Digit

Digit adalah cara yang bagus untuk menghemat uang, tetapi Anda mungkin menghargai yang lain aplikasi tabungan otomatis yang memiliki biaya lebih rendah atau menggunakan strategi tabungan yang berbeda.

biji ek

biji ek adalah aplikasi investasi mikro populer yang menginvestasikan uang receh Anda dengan mengumpulkan pembelian kartu debit atau kartu kredit Anda. Paket bulanan Anda berharga $1, $3, atau $5.

Paket $3 memungkinkan Anda membuka akun investasi kena pajak dan pensiun. Anda juga dapat membuka rekening giro Acorns Spend yang menyertakan kartu debit untuk investasi bonus hingga 10% untuk pembelian tertentu dan Anda memiliki akses ke lebih dari 55.000 ATM bebas biaya.

Berikut ulasan lengkap kami tentang Acorns.

Varo

Varo bisa cocok jika Anda nyaman menyisihkan uang sendiri. Anda bisa mendapatkan suku bunga menarik yang lebih tinggi daripada banyak bank lokal atau online. Anda juga dapat memperoleh akses ATM Allpoint gratis dan perlindungan cerukan.

Berikut ulasan lengkap kami tentang Varo.

Ringkasan

Digit adalah aplikasi yang efektif untuk menghemat sejumlah kecil uang setiap minggu. Anda perlu menabung lebih banyak untuk membayar pensiun dan peristiwa besar dalam hidup. Namun, Digit memudahkan untuk menemukan uang untuk pembayaran utang tambahan atau merencanakan pembelian di masa mendatang.