Ini adalah sesuatu yang saya anggap penting, setidaknya ketika saya menentukan tujuan keuangan saya. Postingan ini bukan tentang cara cepat kaya, tetapi cara membangun kekayaan secara perlahan melalui tabungan dan investasi. Menurut pendapat saya, lebih dari 20 – 30 tahun setiap orang harus dapat mencapai setidaknya beberapa tingkat kemandirian finansial, tetapi kebanyakan tidak. Baru baru ini survei menunjukkan 64% orang Amerika tidak memiliki tabungan $1.000. Ini berarti banyak yang hidup dari gaji ke gaji.
Tentukan Tujuan Anda
Tentu saja, cara setiap orang mencapai tujuan kekayaannya adalah unik. Kebanyakan harus menjadi kaya dari tabungan saja. Setidaknya untuk tujuan artikel ini, saya tidak membahas memiliki bisnis atau melalui cara lain. Anda harus mulai menabung ketika Anda masih muda dan sering menabung. Jika Anda masih berusia dua puluhan, mulailah menabung sekarang!
Saya membagi tabungan menjadi tiga langkah terpisah. Saya mempertimbangkan untuk menetapkan tiga tujuan yang harus dipenuhi – tabungan darurat, kapan Anda bebas secara finansial, dan kapan Anda akan kaya. Karena setiap orang mendefinisikan istilah ini sedikit berbeda, saya akan menyatakan apa yang saya maksud:
- Penghematan Darurat – Anda memiliki cukup uang untuk bertahan setidaknya satu tahun tanpa penghasilan.
- Bebas Finansial – Pendapatan tahunan yang cukup dari investasi untuk menyesuaikan pengeluaran tahunan Anda
- Kaya – Jika Anda mengambil 4% dari kekayaan bersih Anda setiap tahun, kekayaan bersih Anda akan bertahan lebih lama dari harapan hidup Anda.
Sudah umum bagi orang untuk menabung untuk masa pensiun, tetapi tidak memikirkan berapa banyak yang akan mereka butuhkan saat pensiun. Ini mirip dengan mengemudi tanpa tahu ke mana harus pergi.
Langkah Pertama – Penghematan Darurat
Jika Anda mulai dari tidak ada atau kekayaan bersih negatif (Anda dapat memeriksanya dengan ini pelacak kekayaan bersih), Anda membutuhkan bantal tabungan. Kebanyakan ahli keuangan merekomendasikan 3 – 6 bulan. Saya merekomendasikan satu tahun tabungan darurat. Ya, saya mengerti ini bisa berarti $60-70k dalam penghematan darurat. Memiliki jumlah ini memberi Anda lebih banyak fleksibilitas finansial. Bagi banyak orang, memiliki tabungan sebanyak ini menghilangkan sedikit tekanan finansial.
Uang ini harus diinvestasikan dalam investasi yang sangat aman dan likuid, jika Anda kehilangan pekerjaan atau mengalami keadaan darurat keuangan. Saya mengerti ini agak sulit dalam lingkungan ekonomi saat ini, tetapi diversifikasi, dan pilih investasi Anda dengan bijak.
Tidak seperti kebanyakan, saya sarankan untuk menyiapkan setidaknya 2-3 bulan tabungan sebelum pembayaran di muka dari hutang lainnya. Menurut saya, yang ironis adalah ketika Anda memiliki kekayaan bersih yang cukup, Anda tidak perlu lagi dana khusus untuk tabungan darurat. Tabungan darurat Anda dapat dimasukkan ke dalam investasi pendapatan tetap lainnya. Yang penting dengan tabungan darurat adalah seberapa sering Anda menggunakannya, dan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melepas investasi Anda. Berdasarkan hal ini, dengan investasi pendapatan tetap Anda, Anda akan memerlukan bagian yang disisihkan yang sangat likuid.
Seperti yang telah saya nyatakan dari salah satu posting pertama saya, yang lebih penting adalah arus kas, daripada kekayaan bersih. Dalam perlombaan antara kura-kura dan kelinci, kura-kura menang karena umur panjang. Berikut adalah layanan favorit kami untuk mengelola dana darurat Anda:
| Highlight |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Peringkat | 8/10 | 7.5/10 | 7/10 |
| Akun | Tabungan, Memeriksa, Pasar uang, CD | Tabungan, Memeriksa, Pasar uang, CD | Tabungan, Memeriksa, Pasar uang, CD |
| Setoran Online | |||
| Cabang Fisik | |||
| Asuransi FDIC | |||
| Penggantian ATM | |||
Ulasan Bank Sekutu |
Buka AkunUlasan Uang Tunai Kekayaan
|
Ulasan Cadangan Uang Tunai Perbaikan |
Langkah Ketiga – Bebas Finansial
Berapa banyak pendapatan yang Anda butuhkan dari investasi Anda setiap tahun sebelum Anda bebas secara finansial? Ini jauh lebih sedikit daripada yang Anda pikirkan. Bagi kebanyakan orang, hanya $60.000 – $70.000 yang diperlukan untuk memenuhi pengeluaran tahunan Anda. Di sinilah membuat anggaran Anda berguna. Buat anggaran Anda, dan cari tahu berapa banyak yang Anda butuhkan setiap tahun. Ini adalah titik awal Anda untuk berapa banyak yang Anda butuhkan per tahun dari investasi Anda.
Contoh: Mari kita asumsikan uang diinvestasikan secara konservatif dengan pengembalian 5%. Berapa banyak yang Anda butuhkan sebelum investasi sama dengan $70.000 sebagai hasil? Anda hanya perlu $1.470.000 untuk menghasilkan arus kas yang cukup untuk menyamai $70.000 dalam setahun. Mari kita bulatkan menjadi $1,5 juta. Ini adalah jumlah yang paling mudah dicapai selama masa investasi seseorang. Ini adalah alasan lain mengapa Anda harus sering berinvestasi dan berinvestasi lebih awal.
Ini tentu saja tidak memperhitungkan inflasi dan pajak. Saya tidak menyarankan Anda untuk tidak berinvestasi melewati jumlah ini juga. Justru sebaliknya. Tujuan dari latihan ini adalah kapan Anda dapat mengatakan bahwa Anda memiliki tabungan yang cukup di mana jika Anda tidak dapat bekerja di hari lain dalam hidup Anda, Anda setidaknya akan memiliki jaring pengaman dengan ukuran yang layak. Ini adalah titik ketika Anda memberi tip pada skala, sehingga untuk berbicara. Setelah titik ini, Anda akan menghasilkan lebih banyak pendapatan dengan tabungan Anda, lalu apa yang Anda perlukan setiap tahun untuk hidup. Anda dapat menggunakan perangkat lunak keuangan pribadi, seperti: Modal Pribadi, untuk mengumpulkan semua data keuangan yang mungkin Anda perlukan. Atau Anda dapat menyewa penasihat keuangan seperti Lebih jauh untuk mendapatkan wawasan tentang apa yang Anda butuhkan untuk berinvestasi untuk mendapatkan kekayaan.
Pilih Strategi untuk Meningkatkan Kekayaan Anda
Ada banyak cara untuk membangun kekayaan. Dari strategi pasar saham yang cerdas hingga mempelajari perdagangan khusus, metode untuk membuat uang Anda bekerja untuk Anda tampaknya tidak ada habisnya. Jadi yang mana yang harus dipilih? Berikut adalah lima besar:
1. Mulai Bisnis Anda Sendiri
Siapa yang sebenarnya menginginkan bos? Menciptakan pekerjaan Anda sendiri adalah salah satu cara paling memuaskan untuk membangun kekayaan. Ditambah lagi, orang tidak menyadari semuanya keuntungan tambahan yang datang bersama dengan menjadi pemilik bisnis. Yang terbaik adalah uang yang Anda hemat dalam pajak karena pengeluaran sehari-hari seperti mobil Anda menjadi "pengeluaran bisnis" untuk dihapuskan.
Tapi sungguh, dengan semakin banyak pekerjaan tradisional yang diambil alih oleh komputer, sistem, dan teknologi, menjadi pemilik bisnis adalah cara terbaik untuk membuka jalan Anda sendiri. Dan — tentu saja — untuk membangun kekayaan.
Ingin mencobanya terlebih dahulu? Ingin meregangkan otot kewirausahaan Anda? Atau lakukan brainstorming sendiri pekerjaan sampingan atau mengemudi untuk Uber! Bantu seseorang bergerak menggunakan TaskRabbit! Sewa apartemen Anda di Airbnb!
2. Berinvestasi di Real Estat
Jika Anda telah memikirkan bagaimana cara menggandakan uang Anda tetapi belum mempertimbangkan untuk berinvestasi real estat, maka saya tidak yakin ke mana Anda mencarinya. Ini BUKAN tentang memiliki rumah yang Anda tinggali; ini tentang membeli rumah dan meminta orang LAIN membayar hipotek. Siapa yang mendapat manfaat pajak? Anda. Siapa yang mendapatkan penghasilan pasif? Anda. Siapa yang mendapatkan ekuitas? Anda. Daftarnya terus…
Ada banyak cara berbeda untuk berinvestasi di real estat, dan di sini, di Investor Junkie, kami sebenarnya memandu Anda melalui cara memulai. Tetapi seperti kata pepatah, "Dalam real estat, uang dihasilkan dari pembelian, bukan penjualan." Jadi membayar lebih hanya untuk satu properti dapat sangat memengaruhi seberapa baik Anda membangun kekayaan melalui real estat investasi.
Ingin hanya mencoba-coba? Berkat teknologi, ada banyak cara untuk berinvestasi di real estat yang tidak mengharuskan Anda memperbaiki keran atau membutuhkan uang tunai $50k.
Ini adalah favorit kami:
- penggalangan dana — Anda hanya perlu $1k untuk memulai
- Atap — Dengan yang ini, Anda sebenarnya memiliki rumah sendiri, tapi Atap membuat segalanya menjadi sangat mudah
- Realty Mogul — Platform ini menawarkan dua REIT untuk investor yang tidak terakreditasi
3. Bayar Dirimu Dulu
Pernahkah Anda mendengar pepatah bayar sendiri dulu? Jika Anda benar-benar ingin membangun kekayaan, inilah caranya. Tapi apa artinya membayar diri sendiri dulu?
Setiap bulan kita semua memiliki tagihan yang harus dibayar: kartu kredit, hipotek, sewa, pinjaman mahasiswa, dll. Tapi bagaimana jika alih-alih memprioritaskan TAGIHAN, kita memprioritaskan DIRI SENDIRI?
Cara termudah untuk melakukannya adalah dengan menyiapkan setoran otomatis dari majikan Anda untuk masuk ke rekening pensiun. Dengan cara ini uang tidak pernah masuk ke rekening bank Anda, di mana uang itu dapat dialihkan ke pemilik tanah dan perusahaan kartu kredit. Sebaliknya, uang itu langsung masuk ke diri Anda di masa depan sehingga bunga majemuk dapat melakukan sihirnya. Ada karyawan yang mengikuti strategi ini dan bangun pada suatu hari untuk menyadari bahwa mereka memiliki cukup dana pensiun untuk berhenti dari pekerjaan mereka selamanya.
Ini bukan untuk mengatakan bahwa Anda dapat mengabaikan tanggung jawab keuangan Anda, tetapi itu berarti Anda harus mengatur ulang prioritas Anda sehingga Anda membangun kekayaan untuk diri sendiri dan keluarga Anda, alih-alih mengisi kantong orang lain.
Butuh info lebih lanjut? Mulailah dengan mempelajari jumlah maksimum yang dapat Anda sumbangkan.
4. Ambil Risiko yang Terhitung
Orang kaya, pada umumnya, tidak duduk di bilik hari demi hari. Tentu, duduk di bilik memberi Anda gaji yang aman, dan... ya, itu saja. Untuk benar-benar membangun kekayaan, Anda harus keluar dari "zona nyaman" Anda dan menjelajahi risiko. Risiko yang diperhitungkan adalah kunci pertumbuhan pribadi, dan hal yang sama berlaku untuk uang.
Jadi apakah itu mempelajari keuangan dari perusahaan yang Anda cintai dan membeli sahamnya… atau membayar uang muka untuk rumah yang tidak akan pernah Anda tinggali… atau membuat LLC untuk perusahaan yang suatu hari akan Anda jalankan... Anda tidak akan pernah tahu kekayaan sampai Anda mengambil ini terlebih dahulu risiko yang diperhitungkan.
Langkah Terakhir – Kaya
Setelah Anda melewati tujuan pertama, tujuan kaya adalah bagian yang menyenangkan. Sayangnya, banyak orang di Amerika Serikat tidak bisa melewati gol pertama, apalagi yang kedua.
Tujuan ini adalah di mana Anda memiliki cukup tabungan yang dapat Anda ambil kurang dari 4% dari total tabungan Anda. Menggunakan angka-angka di atas: ini sekitar $3,5 juta. Jadi, Anda membutuhkan setidaknya $3,5 juta, dan uang Anda akan bertahan lebih lama dari Anda, alih-alih Anda menghabiskan uang Anda.
Setelah Anda memiliki pendapatan investasi yang cukup, Anda harus mengunci keuntungan modal. Satu-satunya tujuan investasi Anda adalah memastikan Anda mengikuti pajak tersembunyi – inflasi. Ini tidak berarti Anda harus berinvestasi untuk pertumbuhan, tetapi tujuan utama Anda adalah meminimalkan risiko.
Tentu saja, angka-angka ini bervariasi dari orang ke orang, tetapi dasar-dasarnya tetap berlaku. Memiliki target sasaran ini penting karena Anda tahu apa yang Anda bidik. Jika tidak, Anda akan berkeliaran tanpa tujuan.
Pembaca: Berapa banyak yang Anda butuhkan untuk dianggap kaya?