Jika Anda pernah memperhatikan guru uang Dave Ramsey, Anda mungkin pernah mendengarnya berbicara tentang penganggaran berbasis nol. Ini adalah metode favoritnya untuk mengendalikan keuangan pribadi, dan itu adalah topik hangat. Ini menempatkan Anda dalam kendali penuh atas uang Anda, membuat setiap dolar bekerja untuk Anda. Faktanya, penganggaran berbasis nol bisa menjadi langkah awal yang bagus menuju kebebasan finansial. Dan itu mudah dilakukan — tidak perlu aplikasi mewah (walaupun pasti bisa membantu!).
Tapi apa sih itu?
Penganggaran berbasis nol (juga dikenal sebagai "penganggaran jumlah nol" atau sistem "amplop") adalah sistem untuk mengalokasikan uang Anda di mana setiap dolar memiliki pekerjaan. Itu berarti Anda harus menemukan kegunaan untuk setiap dolar yang Anda terima dalam pendapatan dan memiliki nol dolar "sisa" dalam anggaran Anda di akhir bulan.
Premisnya sederhana: pendapatan – pengeluaran = nol. Jika penghasilan bulanan Anda adalah $2.500, maka Anda ingin semua item baris dalam anggaran Anda menjadi $2.500, sehingga Anda tidak memiliki nol.
Dengan sistem ini, Anda akan membuat anggaran baru setiap bulan, dan Anda tidak membawa anggaran bulan lalu secara otomatis. Ini memungkinkan Anda membuat kategori baru untuk pendapatan dan pengeluaran jika perlu. Ini juga memungkinkan Anda untuk melacak kebiasaan belanja dan melihat di mana Anda berhasil mencapai anggaran Anda dan di mana Anda mungkin perlu memperketatnya.
Katakanlah Anda menerima $100 dari nenek Anda untuk ulang tahun Anda. Dengan penganggaran berbasis nol, Anda perlu menetapkan $100 itu ke sebuah kategori. Anda dapat membuat garis anggaran baru untuk sesuatu seperti perawatan wajah atau tiket konser dengan $100 itu. Bulan depan Anda tidak akan memiliki $100 itu, jadi Anda menghilangkan kategori itu.
Ini bisa sangat efektif. Memberi setiap dolar pekerjaan menghilangkan stres dan kekhawatiran tentang ke mana perginya uang Anda dan berapa banyak yang harus disimpan dan dibelanjakan. Tidak ada ketidakpastian dalam anggaran ini.
Mari kita masuk ke seluk beluk membuat anggaran berbasis nol untuk diri sendiri dan berbicara tentang pro dan kontra dari penganggaran dengan cara ini. Kemudian saya akan memberi tahu Anda mengapa saya tidak menggunakan metode ini untuk diri saya sendiri.
Inilah Cara Membuatnya Bekerja
- Pendapatan bulanan — Anda dapat melakukannya di selembar kertas, di lembar bentang Excel, atau dengan aplikasi. (YNAB bekerja dengan baik dengan penganggaran berbasis nol.) Penghasilan Anda termasuk gaji kerja, pendapatan usaha kecil, pekerjaan sampingan, cek royalti, tunjangan anak, tunjangan, dan cek itu dari nenek. Daftar semuanya.
- Pengeluaran Bulanan — Sewa, makanan, utilitas, Internet, telepon, pinjaman mahasiswa, dll. — semuanya masuk dalam daftar. Pengeluaran Anda mungkin berbeda dari satu bulan ke bulan berikutnya. Misalnya, saya membayar asuransi mobil setiap enam bulan sekali, pada bulan Juni dan Desember. Pada bulan-bulan itu saya memiliki item baris untuk asuransi mobil. Hal-hal seperti itulah mengapa Anda harus membuat anggaran baru setiap bulan. (Perlu diingat, dengan penganggaran berbasis nol, “pengeluaran” tidak hanya mencakup tagihan dan pengeluaran yang diperlukan seperti bahan makanan, tetapi juga tujuan tabungan atau investasi bulanan yang Anda memiliki.)
- Kurangi Penghasilan Anda Dari Pengeluaran Anda — Idealnya, Anda ingin ini sama dengan nol. Jangan khawatir jika mereka tidak menyeimbangkan satu sama lain pada awalnya. Itu berarti Anda harus melakukan sesuatu untuk menghasilkan lebih banyak uang atau menghilangkan beberapa pengeluaran (atau keduanya!). Penganggaran membutuhkan latihan. Kuncinya adalah memperhitungkan setiap dolar. Anda tidak dapat membelanjakan apa yang tidak diperhitungkan. Penganggaran berbasis nol hanya berfungsi jika Anda jujur pada diri sendiri tentang pengeluaran Anda. Tetap pada anggaran Anda.
kelebihan
-
Setiap dolar memiliki pekerjaan. Dengan memberikan setiap dolar pekerjaan yang harus dilakukan, Anda secara drastis mengurangi pengeluaran tanpa berpikir. Jika Anda tahu $2.500 sebulan Anda akan dipecah seperti dalam anggaran di bawah ini, Anda tahu ke mana setiap dolar yang Anda hasilkan pergi setiap bulan.
- $700 untuk disewa
- $150 digunakan untuk utilitas
- $500 digunakan untuk tabungan
- $300 masuk ke 401(k) Anda
- $300 digunakan untuk pembayaran mobil Anda
- $150 untuk makanan
- $300 digunakan untuk pinjaman
- $100 pergi untuk bersenang-senang
Anda tahu semua tagihan Anda dibayar, dan Anda tahu Anda telah menyimpan sesuatu. Dan Anda tidak perlu menarik dari satu area untuk menutupi yang lain.
- Total kontrol. Anda memegang kendali penuh atas anggaran Anda. Jika Anda perlu mengubah sesuatu, Anda bisa! Anda dapat melihat gambaran keuangan lengkap dari hidup Anda, dan Anda dapat menyesuaikan sesuai kebutuhan.
- Anggaran pengantar yang bagus. Jika Anda belum pernah menganggarkan sebelumnya, ini adalah cara yang fantastis untuk menangani uang Anda. Ini membiasakan Anda dengan akun Anda saat ini dan kebiasaan pengeluaran Anda dan mengajari Anda cara menangani uang Anda.
Kontra
- Memakan waktu. Dengan penganggaran berbasis nol, tidak ada opsi "atur dan lupakan". Pendapatan dan pengeluaran dapat bervariasi dari bulan ke bulan dengan hal-hal seperti asuransi mobil atau pendaftaran atau pengembalian pajak yang masuk. Anda perlu duduk setiap bulan dan membuat anggaran baru untuk angka bulan itu. Itu memakan waktu dan bisa membosankan.
- Sulit dilakukan dengan penghasilan tidak tetap. Jika penghasilan Anda sedikit berfluktuasi dari bulan ke bulan, penganggaran berbasis nol mungkin sulit. Anda mungkin menghapus seluruh bagian anggaran Anda untuk bulan-bulan berpenghasilan rendah, yang dapat meningkatkan stres.
- Bukan untuk rebounder. "Rebounders" adalah orang-orang yang menembak ke ujung spektrum yang berlawanan ketika mereka merasa dibatasi. Mereka mulai menjadi gila dengan pengeluaran jika mereka merasa mereka terlalu dikendalikan, atau mereka terlalu banyak mengontrol jika mereka pikir mereka di luar kendali.
Banyak, banyak orang menemukan penganggaran berbasis nol membebaskan. Namun, itu membuat banyak orang lain gila. (Jika Anda berpikir Anda mungkin salah satunya — dan Anda tidak sendirian — ada alternatif untuk penganggaran berbasis nol.)
Mengapa Saya Tidak Menggunakan Anggaran Berbasis Nol
Secara pribadi, saya penggemar metode penganggaran ini. Saya pikir itu cerdas, saya suka tingkat kontrol yang diberikannya kepada Anda, dan saya pikir melihat uang Anda secara mendalam baik untuk semua orang. Jadi mengapa saya tidak menggunakannya?
Pada titik ini, saya tidak merasa membutuhkan anggaran berbasis nol. Saya telah melunasi hutang pinjaman mahasiswa saya, dan prioritas saya adalah tabungan saya. Pengeluaran gaya hidup saya cukup stabil dari bulan ke bulan, dan saya selaras dengan keuangan saya. Saya tidak merasa perlu duduk dan memeriksa item anggaran saya setiap bulan, karena tidak banyak perubahan.
Dalam hati saya, saya adalah tipe gadis yang suka mengatur dan melupakan. Saya suka kemudahan tabungan otomatis dan mengejar impian finansial melalui mereka. Saya memahami prioritas saya dan apa yang diperlukan untuk mendapatkannya. Anggaran berbasis nol akan berlebihan bagi saya. Jika Anda juga berpikir bahwa anggaran berbasis nol tidak akan berhasil untuk Anda, ada banyak gaya penganggaran lain di luar sana.
Dan jika Anda menyukai gagasan untuk mengotomatiskan aspek keuangan penting seperti tabungan dan investasi, periksa biji ek. Dengan biji ek Smart Deposit Anda dapat secara otomatis menyisihkan sebagian dari gaji Anda ke rekening giro, investasi, dan pensiun Anda. Ditambah sekarang Anda bisa dapatkan $75 saat Anda mendaftar untuk deposit langsung dengan Acorns dan dapatkan dua setoran.