Jeff Rose, CFP® adalah Certified Financial Planner™, pendiri Sen Keuangan yang Bagus, dan penulis buku keuangan pribadi Soldier of Finance. Jeff adalah seorang veteran tempur Irak dan bertugas selama 9 tahun di Garda Nasional Angkatan Darat. Karyanya secara teratur ditampilkan di Forbes, Business Insider, Inc.com dan Pengusaha.
Halo,
Saya berusia 63 tahun dan masih bekerja. Saya ingin mengambil uang dari 401(k) saya untuk melunasi hipotek saya dan membayar uang muka untuk rumah baru. Apa jenis hukuman atau masalah pajak yang berpotensi saya hadapi dalam melakukan hal ini?
jeff,
Saya berusia 52 tahun dan bekerja untuk perusahaan Utilitas di Texas, dengan majikan sebelumnya 401K digulung menjadi IRA. sedikit di atas 400k
Saya ingin menarik dari 401K saya untuk melunasi hipotek saya, saldo 97k. Saya tidak punya anak atau tanggungan. Saya takut jika sesuatu terjadi pada saya dari segi kesehatan, pemerintah hanya akan mengambil apa yang saya miliki di 401k dan saya tidak akan dapat menggunakannya, jadi mengapa tidak menggunakannya untuk saya dan membuat hidup saya lebih mudah sekarang
Kami membeli rumah pertama kami. Kami mencoba menarik diri (kesulitan menarik diri) dari 401k (pasangan saya masih bekerja di perusahaan). Dia telah memilih untuk berhenti berpartisipasi dalam 401k. Kami ingin menarik uang untuk membantu dengan uang muka. Dia telah mencoba selama berbulan-bulan! Dengan banyak penundaan. Dia telah memberikan semua dokumentasi yang diminta dan mereka telah menunda mengatakan bahwa mereka tidak dapat membuka dokumen tersebut, dll. dan tidak pernah memberi tahu dia bahwa mereka tidak bisa. Yang tentu saja obat keluar waktu, dan memberi mereka waktu untuk menyeret masa lalu ketika pembayaran jatuh tempo, karena itu tidak ingin memberikan jumlah penuh dari permintaan kesulitan. Akhirnya setelah mengkonfirmasi bahwa mereka memiliki semua dokumentasi, mereka sekarang mengatakan sejak batas waktu untuk setoran ke perusahaan konstruksi telah lulus mereka ingin mengkonfirmasi jika kami melakukan deposit dan jika demikian, kami tidak dapat menerima penuh jumlah yang diminta. Mereka telah meminta untuk menghubungi pembangun secara pribadi untuk mengonfirmasi apakah kami telah membuatnya. Ini adalah perusahaan manajemen pensiun besar yang terkenal.
Saya tidak lagi bekerja karena majikan saya tidak dapat menahan pekerjaan saya lagi jadi saya punya 13000 apa yang tersisa dari 401k saya jadi pada 1099 saya mengatakan saya memiliki 21000 di sana tetapi 4000 dikeluarkan untuk pajak dan 1000 untuk negara bagian apakah saya akan mendapatkan cek pengembalian dana
Hei, Jeff.
Senang melihat seseorang yang memang menjawab pertanyaan yang diajukan ...
Suami saya telah bekerja untuk UTC selama 38 tahun dan baru saja pensiun pada usia 62 tahun.
Kami berencana menjual rumah dan pindah ke Selatan.
Dia bertanya tentang menutup 401K-nya dengan perusahaan dan diberi tahu "tidak masalah, tetapi Anda harus membayar 20%"…
Saya tidak dapat memberi tahu Anda apa yang dia sumbangkan selama bertahun-tahun, berpikir suatu hari nanti, kita akan menjalani kehidupan yang baik dengan uang yang disimpan ...
Sekarang kami menemukan kami kehilangan banyak…
Saya benar-benar percaya 401K ini adalah tempayan dan akan jauh lebih pintar dan lebih kaya dalam bentuk penghematan yang berbeda.
Ada banyak di UTC yang tidak tahu apa yang mereka hadapi ,,
hai jeff…
Saya berusia 55 tahun dan akan mengambil pensiun dini dalam 9 bulan. Saya memiliki 48.300.00 di 401k saya saat ini melalui majikan saya dan berencana untuk meninggalkannya sendiri selama beberapa tahun setelah pensiun karena 2 pensiun saya akan mendukung kami sampai jaminan sosial masuk. Inilah pertanyaan saya: pada tahun 2008 saya membeli 750 lembar saham Ford…sebagian besar pada 2,80 per lembar…sekarang lebih dari 12,00 lembar, setinggi 14,00. Dengan reinvestasi dividen 750 saham saya sekarang menjadi 902 saham... saham Ford saja membuat sekitar 23% dari portofolio saya dengan sisanya menjadi berbagai reksa dana. Saya mengatur 401k saya sehingga saya bisa membeli saham/reksa dana di luar penawaran perusahaan saya. Haruskah saya menjual sebagian saham Ford karena hanya seperempat dari saldo saya atau duduk manis? Jika saya harus menjual beberapa, berapa persen yang harus saya simpan?
Terima kasih atas saran yang dapat Anda buat!
Halo. Saya berusia 37 tahun dan tidak lagi bekerja untuk organisasi yang memberi saya 401rb. Karena saya akan kembali ke sekolah, dapatkah saya berguling ke IRA dan kemudian menarik biaya sekolah dengan cara itu (agar saya menghindari penalti 10%).
Saya mengambil pinjaman pada 401k saya dalam jumlah 20k. Itu dibayar kembali melalui pemotongan untuk 2 tahun ke depan. Saya diberitahu pada saat itu bahwa ini tidak akan diperhitungkan terhadap saya ketika saya melakukan pajak saya. Saya belum menerima 1099 saya dan saya ingin melakukan pajak saya. Pertanyaan: Apakah saya harus membayar pajak untuk ini karena saya sudah membayarnya kembali? Apakah saya memerlukan 1099 saya untuk mengajukan pajak saya? Tolong jelaskan prosesnya. Terima kasih.
Saya baru berusia lebih dari 60 tahun. Ketika saya akhirnya meninggalkan pekerjaan saya, apakah ada cara untuk mendapatkan lump sum dari 401k saya tanpa membayar pajak penghasilan atas jumlah total?
Saya berusia 45 tahun menikah dengan 4 anak. Saya ingin mengambil uang dari 401K saya. Saya memulai karir baru dan membutuhkan uang untuk biaya pendidikan anak-anak saya dan untuk biaya hidup. Apakah saya dikenakan biaya 10%?
Hai, saya membayar 401k selama 2 tahun dan dipecat setelah itu. Bagaimana saya bisa menarik uang itu karena saya tidak lagi bekerja dengan mereka?
Selamat siang Saya bekerja di pesawat Sikorsky dan berusia 55 tahun ini. Perusahaan saya yang memiliki Sikorsky, UTC dijual ke Lockheed Martin mulai tahun 2016. Apakah saya harus membayar penalti 10 persen dengan penarikan awal 401k. Dan saya masih bekerja di sana. Terima kasih
Hai Jeff nama saya Manuel saya 55 thn telah bekerja untuk perusahaan 15 thn. tetapi dibeli oleh perusahaan lain yang akan mengambil alih pada tahun 2017. Apakah menjalani operasi leher dan tulang belakang setahun yang lalu, yang dikatakan tidak mengetahui status kondisi pekerjaan saya mungkin dipaksa pensiun dini karena berisiko tinggi, bisakah saya menarik diri dari 401 K saya tanpa hukuman.
Suami saya pensiun pada usia 55 dan mengambil keuntungan dari aturan pemisahan usia 55 IRS dan mengambil distribusi dari 401K-nya tanpa penalti. Apakah suami saya dapat melanjutkan distribusi jika dia mengambil pekerjaan sementara atau memulai bisnis?
jeff,
Saya berusia 55 tahun. Saya seorang guru dan saya memiliki akun TIAA CREFT. Saya juga memiliki akun pasangan (Roth dan IRA) dengan Vanguard. Akun Vaguard saya berasal dari perusahaan sebelumnya sekitar 15 tahun yang lalu. Saya berencana untuk pensiun dalam 4 atau 5 tahun.
Bisakah menarik dana dari 401k Anda dengan Vanguard tanpa penalti jika menggunakan "tetap Setara dan Berkala Dengan 72t", meskipun saya masih bekerja?
Saya berusia 56 tahun, kantor dr tempat saya bekerja telah bergabung dengan kantor lain dan saat ini 401 saya dibekukan. Mereka mengatakan kami dapat menarik uang, apakah itu memenuhi syarat sebagai terpisah dari layanan. Suami saya cacat dan uang itu bisa membantu. Terima kasih karen
Terima kasih untuk artikelnya. Saya baru-baru ini berpisah dari majikan saya selama dua tahun dan memiliki sekitar 10k yang saya tarik dari 401k. Jika saya memilih untuk 100% dipotong dan dikirim ke IRS, apakah dana tersebut masih dikenakan semua pajak dan penalti 10%?
Saya akan melakukannya dengan cara apa pun untuk mengimbangi kewajiban pajak dari pendapatan lepas (1099) yang telah saya hasilkan tetapi ingin tahu apakah fakta bahwa dana tidak pernah menyentuh tangan saya penting…
Terima kasih atas waktu Anda.
Saya pensiun dari negara bagian ga dan menerima cek pensiun bulanan. Saya kembali bekerja dan saya dalam rencana 491k. Saya berusia 58 tahun dan berencana berhenti bekerja untuk merawat ibu saya. Apakah saya akan dikenakan sanksi jika saya mengambil uang saya sekarang?
Anda mengatakan “Jika Anda telah dianggap cacat baik membeli perusahaan asuransi atau Jaminan Sosial, maka Anda berhak untuk menarik diri dari denda 401k Anda gratis. Anda harus memberikan surat disabilitas kepada penjaga 401k Anda untuk memverifikasi status Anda dan menghindari hukuman.” saya saat ini tentang kecacatan yang disetujui oleh asuransi kecacatan saya, tetapi di tempat lain, saya membaca bahwa harus secara permanen dan total dengan disabilitas. Apakah surat dari perusahaan asuransi kecacatan saya akan bekerja untuk saya?
Saya berusia 36 tahun dan saya baru saja menerima surat yang menyatakan bahwa saya memperoleh total saldo "rencana pensiun" sekitar $4,000 pada pekerjaan yang saya pegang untuk sementara waktu tetapi saya tidak lagi dipekerjakan. saya ingin mengakses uang itu untuk membayar beberapa tagihan dan membeli mobil murah untuk membuat saya bolak-balik dari pekerjaan baru saya. Apakah ini mungkin?
Saya bekerja untuk sebuah perusahaan penuh waktu sekarang, tetapi saya berpikir untuk pergi ke jam kerja paruh waktu. Karyawan paruh waktu tempat saya bekerja tidak memenuhi syarat untuk 401k. Jadi, pertanyaan saya adalah.. Jika saya tidak lagi memenuhi syarat untuk manfaat ini, apakah saya dapat menarik uangnya? Dan, berapa banyak biaya pengobatan yang harus Anda bayar pada tahun itu untuk memenuhi syarat penarikan awal tanpa penalti?
Suami saya berpisah dari pekerjaannya beberapa bulan yang lalu. Dia sepenuhnya diberikan setelah 13 tahun bekerja. Dia mengisi dokumen untuk mengambil distribusi untuk membayar beberapa tagihan medis yang cukup besar. Setelah menerima dokumen, perusahaan sekarang memberi tahu dia bahwa ada batasan satu tahun untuk menyentuh uang itu, apakah itu untuk distribusi atau memasukkan uang itu ke rekening baru. Apakah ini sah?? Saya selalu berpikir begitu Anda tidak lagi bekerja dengan perusahaan, uang 401k adalah milik Anda.
jeff,
Saya memiliki pensiun tradisional serta 401k. Saya berencana untuk pensiun tahun depan (usia 55). pensiun saya akan menjadi jumlah lump sum. Bisakah saya memasukkan lump sum itu ke 401k saya dan kemudian menarik tanpa penalti 10%? atau apakah saya harus meninggalkannya sebagai akun terpisah dan menarik dari 401k terlebih dahulu?
Terima kasih
bobby
Istri saya menjalani mastektomi pada tahun 2014. Pada 2015 ia memutuskan untuk melakukan rekonstruksi payudara. Kami mendapat kesan dari ahli bedah bahwa itu ditanggung oleh asuransi kami. Dia sebenarnya tidak dalam jaringan, jadi kami menerima tagihan sebesar 96.000,00 dolar. Kita perlu mencoba dan menurunkan ini entah bagaimana tapi mungkin masih membutuhkan jumlah besar untuk melunasi hutang. Kami memiliki 401k nya dari majikan lama, dia 51 dan kami ingin menghindari hukuman 10%. kita berada di braket pajak 15%. Dia membuat sekitar. 53.000 per tahun, saya pensiun. Setiap saran akan sangat membantu.
Terima kasih
Michael F.
Halo, saya dan suami saya tidak memiliki penghasilan selama 4 bulan terakhir. Suami saya memutuskan untuk menarik 401k nya, sehingga kami punya uang untuk hidup. Saya tidak dapat menemukan di mana pun bahwa tidak memiliki penghasilan adalah kesulitan yang akan menjadi pengecualian untuk hukuman pajak. Tolong saran. Terima kasih
hai, saya berusia 53 tahun dan telah tidak bekerja selama 3 1/2 tahun terakhir karena cacat, saya masih cacat, dan tidak ada penghasilan, dapatkah saya menggunakan 401k saya untuk membantu saya setiap bulan dan berharap suatu hari saya dapat kembali dan bekerja lagi. dihargai.
Terima kasih
Saya mengambil pinjaman 401k baru-baru ini dan mereka mengirimkan cek. Saya menerima cek tetapi belum menguangkannya karena saya mengirim email kepada kepala sekolah dan memberi tahu mereka bahwa itu tidak diperlukan. Pertanyaan saya adalah jika saya tidak mencairkan cek untuk pinjaman tersebut, apakah saya akan tetap dikenakan biaya untuk pinjaman tersebut karena secara teknis saya belum menerimanya? Pembayaran saya dijadwalkan datang dari gaji saya, apakah majikan saya akan mulai menagih saya jika cek pinjaman tidak dicairkan dan oleh karena itu pinjaman tidak diterima?
Selamat pagi Pak Rose. Suami saya akan berusia 55 tahun pada bulan Juni tahun ini dan dia telah berada di pekerjaan yang sama selama lebih dari 30 tahun. Perusahaan itu dibeli dan ada banyak karyawan yang lebih berpengalaman baik dipecat atau 'diminta' untuk pensiun. Suami saya sangat mungkin menjadi salah satunya. Dia memiliki 401K dengan pekerjaannya dan kami ingin dia dapat mengakses sebagian darinya dan memasukkan sisanya ke dalam rencana pensiun saya. Apakah ini kualifikasi untuk mendapatkan porsi tanpa penalti?
Hai, suami saya baru-baru ini diberi tahu bahwa dia dapat menggulingkan 401k atau menariknya. Dia ingin mengeluarkannya tetapi dia ingin melakukan ini tanpa banyak penalti. Apa yang dapat dia lakukan? Perusahaan tempat dia bekerja beralih dari P&G ke Duracell dan $ 100.000, apa yang bisa dia lakukan untuk menghindari begitu banyak hukuman?
Saya berhenti dari pekerjaan saya di perusahaan tempat saya bekerja pada bulan Juli tahun lalu. Pada akhir September, saya menghentikan 401K saya dan mengambil distribusi lump sum, dikurangi 20% untuk pajak federal. Jika saya menambahkan jumlah ke pengisian tahun ini, itu menempatkan saya di kelompok pajak yang lebih tinggi dan saya akan diminta untuk membayar untuk tahun ini. Bisakah saya menunggu sampai tahun depan untuk mengajukan 1099-R saya sebagai pendapatan?
Suami saya secara keliru dituduh melakukan kekerasan berlebihan pada seorang narapidana dan diskors dari pekerjaan koreksi negara bagiannya dan akhirnya dipecat. Dia libur total lebih dari satu tahun. Mereka memaksanya untuk pensiun (dia berusia 44 tahun) setelah mereka memecatnya dan kami diberitahu untuk tidak membelanjakan uangnya karena kami harus membayarnya kembali ketika dia mendapatkan pekerjaannya kembali. Kami tidak memiliki cukup uang untuk membayar tagihan kami dan tidak ingin kehilangan rumah kami, jadi kami mengambil uang yang ditangguhkan. Dia mendapatkan pekerjaannya kembali setelah satu tahun dan kami harus membayar uang pensiun kembali. Kami mendapatkan 1099R untuk uang pensiun dan kompensasi yang ditangguhkan. Saya tahu kita harus membayar pajak atas uang itu, tetapi apakah ada cara untuk tidak membayar denda. Bukan salahnya situasi ini terjadi. Penjara bertindak seperti tidak ada yang terjadi dan membuatnya "utuh", tetapi kita dibiarkan dengan kesalahan dari situasi tersebut.
Perusahaan saya tutup dan mendistribusikan 401k saya dikurangi pajak dan denda. Siapa yang bertanggung jawab jika mereka tidak mengambil pajak yang cukup meskipun sudah dipotong lebih dari 30%? Saya pergi untuk mencoba mengajukan dan mereka mengatakan itu tidak cukup dikeluarkan dan saya tidak dapat mengajukan melalui keadaan asli tempat saya tinggal karena sudah lebih dari 6 bulan. BTW saya 53.
Maaf atas kesalahan di atas dalam posting saya.. Saya perlu menarik $ 15,000.00, bukan $ 11.000,00.
Terima kasih.
jeff,
Saya berusia 44 tahun, menganggur, dan saat ini saya seorang mahasiswa keperawatan. Saya perlu menarik $11.000,00 untuk membayar uang sekolah saya dan pengeluaran terkait untuk tahun 2016 agar saya dapat mengikuti program ini. Saya tidak bisa bekerja selama di sekolah; program ini terlalu intens. Penarikan $15,000.00 dari 401k saya adalah satu-satunya alternatif saya. Satu-satunya hutang saya yang lain adalah pembayaran mobil. Saya tidak ingin menarik dana 401k saya secara keseluruhan, hanya cukup untuk membuat saya lulus untuk membayar pendidikan, perumahan, dll. Saya tidak punya alternatif lain, ini harus dilakukan, awal 2016, karena saya menguras tabungan saya. Dapatkah saya menarik sebagian dari 401k saya, hukuman apa yang akan/tidak akan saya tanggung? Saya mencoba untuk membangun kembali hidup saya setelah melalui perceraian; 401k ini adalah bagian dari penyelesaian perceraian saya. Terima kasih atas saran yang dapat Anda berikan kepada saya.
Sungguh-sungguh,
Kelly S.
Saya akan berusia 61 Agustus 31 tahun ini 2015. Saya memiliki antara 55 – 60.000 dalam 401k.
Pengembalian uang ini tidak cukup untuk pendapatan bulanan. Karena masalah pekerjaan selama tiga tahun terakhir, saya belum dapat menambah ini atau 401k. Uang ini saya rasa saat ini hanya akan menguntungkan saya jika saya dapat menggunakannya untuk membayar hipotek atau perbaikan rumah saya seperti isolasi. Dapatkah saya melakukan ini tanpa membayar pajak atau denda.
Jeff
Ketika Anda mengatakan Anda tidak akan dihukum karena meminjam uang ketika Anda 55 pada 401k Anda, apakah itu berarti Anda tidak perlu membayarnya kembali?
Saya berencana pensiun dan membutuhkan uang untuk uang muka rumah saya membutuhkan setidaknya 50 ribu. Saya baru berusia 53 tahun..jadi Anda mengatakan ketika saya berusia 55 tahun saya dapat meminjam uang ini tanpa penalti dan tidak harus membayarnya kembali?
Bagaimana jika saya terus bekerja tanpa pensiun ketika saya meminjam pada usia 55, apakah itu boleh? Atau apakah saya akan dihukum karena tidak pensiun?
Saya telah menerima cedera di tempat kerja dan tidak akan dapat kembali. Apa saja pilihan saya dengan pensiun saya dan 403b saya. Saya juga dapat menerima penyelesaian dari perusahaan tempat saya bekerja. Saya akan berusia 56 tahun di bulan Januari. 2015 dan memiliki 28 tahun pelayanan
Saya tinggal di Minnesota. Saya berhenti dari pekerjaan saya dan meninggalkan 401k saya di program pensiun wells Fargo. Saya telah memulai pekerjaan baru. Saat ini saya dalam paket pembayaran dengan irs. Saat ini saya dinonaktifkan selama 8 minggu. Saya tidak punya penghasilan. Dapatkah saya menarik dari 401k untuk memiliki uang untuk membayar tagihan dan biaya pengobatan
Saya akan berusia 44 tahun pada bulan November. Saya dianggap cacat pada tahun 2011. Saya mendapat surat tentang Manfaat Program Pensiun Swasta dari mantan majikan dari Administrasi Jaminan Sosial ketika saya mengajukan permohonan cacat. Pada tahun 2011 itu dihargai 14-K. Apakah saya akan dikenakan sanksi jika saya mencairkan paket, atau apakah saya akan dibebaskan dari hukuman karena saya dinonaktifkan? Saya ingin menggunakannya untuk mendapatkan kendaraan baru yang lebih baik. Terima kasih atas waktu Anda membaca ini.
Katakanlah pada saat saya berusia 63 tahun, saya telah mengumpulkan $400K. Katakanlah, saya dan istri saya dapat hidup dari SS dan pensiun kami. Katakanlah kita berada di braket pajak 15%. Sekarang saya pensiun pada usia 63 dan mengambil cukup dari 401K tradisional saya untuk mencapai bagian atas braket pajak 15% dan berinvestasi kembali dalam reksa dana pelopor (6-8%), saya melakukan ini selama 7 tahun dan membayar pajak yang lebih kecil lalu tekan 70. Ini akan mengurangi 401K saya menjadi sekitar 1/2 yang dikenakan pajak dan memotong setengah dari persyaratan RMD. Apakah ini akan berhasil dan bermanfaat untuk memindahkan uang tunai keluar dan menjauh dari RMD?
Suami saya berusia 60 tahun…..dia memiliki bagi hasil 401k dengan perusahaannya. Dia sepenuhnya vested. Dia ingin menarik sebagian dari uang 401 k-nya tetapi perusahaannya mengatakan, “tidak sampai dia benar-benar pensiun”. (dan usia pensiun perusahaannya adalah 60 tahun) dapatkah dia melawan ini karena IRS mengatakan Anda dapat menggambar? di 59 1/2?
Hai Saya berusia 55 tahun dan sedang dalam proses perceraian. Saya akan mendapatkan setengah dari 401k pasangan saya sekitar $30.000. Saya tidak memiliki 401k di pekerjaan saya saat ini tetapi masih memiliki satu di pekerjaan saya yang disebut
Rencana kontraktor. Bisakah saya menggulung sekitar $ 20.000 ke paket itu dan menyimpan $ 10.000?
Untuk mengejar hutang terutang seperti medis mobil dll?
Terima kasih
Arang
Hai Jeff. Saya menerima mantan saya 401k yang saya harus segera berguling dari perusahaannya. Masalah saya adalah saya berusia 52 tahun dan harus melunasi hutang yang kami timbulkan. Saya wiraswasta, dan saya diberitahu bahwa lebih baik menarik sejumlah kecil Desember dan Januari sehingga saya akan memiliki lebih sedikit pajak di tahun kalender. Saya diberitahu bahwa saya tidak hanya dikenai pajak dan dihukum, tetapi ketika saya mengajukan pajak penghasilan yang menunjukkan penghasilan dan saya dikenakan pajak lagi. Benarkah itu ?
Terima kasih atas semua tipnya, sangat informatif dan bermanfaat untuk semua orang! Saya masih muda, 30 tahun, dan kami mencoba mengumpulkan uang tunai sebanyak mungkin untuk membayar uang muka di rumah kami berikutnya…Sayangnya saya memiliki kesehatan yang buruk dan telah menangkap beberapa penyakit yang berbeda. bug dari tempat saya bekerja (Rumah Sakit), jadi alih-alih membayar tagihan medis yang besar ini dari saku dan hampir tidak memiliki uang tunai di tangan... lebih baik untuk menarik 7,5% dari Gross Disesuaikan saya Penghasilan. Meskipun itu tidak menutupi semua tagihan saya dari dua rawat inap, itu menutupi sebagian besar... Saya telah menyumbangkan sejumlah besar uang saya. penghasilan ke 403b dan 401k saya karena majikan kami melakukan pencocokan yang baik, tetapi pada kenyataannya saya benar-benar dapat menggunakan sebagian dari uang itu sekarang vs nanti.. Adalah cara yang bagus bagi kami untuk menggunakan UANG KAMI SENDIRI! tanpa penalti… Saran yang bagus di sini untuk orang lain dan banyak situasi!
Saya berutang sekitar 110.000 untuk rumah yang saya tempati sekarang. Saya memiliki sekitar 250.000 di 401k saya. Saya masih bekerja dan berencana untuk melakukannya selama 5 tahun lagi. Saya akan berusia 61 tahun dalam waktu sekitar 1 tahun. Bisakah saya mengambil setengah dari pensiun saya untuk membeli rumah lain? Saya ingin berhemat. Apa yang akan menjadi pajak dan denda untuk ini?
Terima kasih,
Kathleen
Saya telah diberhentikan dari pekerjaan saya karena pemotongan. Saya memiliki 401k dan saya harus pindah dengan putra saya ke luar negara bagian karena saya berusia 65 tahun dan tidak dalam kesehatan yang baik. Apakah ada cara untuk mengambil
seluruh jumlah keluar tanpa membayar pajak. seperti dalam perjalanan keluar negeri. Terima kasih
jeff,
Rencana pensiun pada 62 dan 4 bulan, akan memiliki sekitar 215.000.00 dalam Rencana 401K saya dan 40.000 adalah rencana pensiun. Ingin mengambil Jaminan Sosial ketika saya pensiun namun tidak tahu apakah saya mengambil $50.000 untuk dimasukkan ke dalam bank saya akun SSN akan mengatakan bahwa saya sekarang hanya dapat mengumpulkan sebagian dari $1800,00 sebulan yang saya akan biasanya mendapatkan.
Diberitahu bahwa jika saya menarik uang dari 401K dan pensiun saya harus mengklaim ini sebagai pendapatan. bahkan setelah pensiun
Terima kasih
Hai Jeff,
Saya bekerja untuk sebuah perusahaan yang gulung tikar dan saya tidak dapat menemukan catatan tentang mereka di mana pun. Saya memiliki paket 401K dengan kira-kira. 4.5000 dan baru-baru ini mendapat pekerjaan baru yang menawarkan 401K. Bagaimana saya bisa mengetahui di mana menemukan 401K sebelumnya dan mungkin mentransfernya ke yang baru? Terima kasih
Saya berusia 53 tahun dan berencana untuk pensiun ketika saya berusia 56 tahun = 2 tahun 8 bulan 7 hari.
Saya bekerja untuk utilitas publik ...Saat ini saya memiliki 626.500 di akun 401K terkelola (Fidelity) dan 221K di akun 401K lainnya (Harga T Rowe)..Saat ini saya memasukkan 25K ke akun terkelola saya sponsor perusahaan + 4,5% pertandingan perusahaan …Saya saat ini berencana untuk berhenti bekerja pada Ulang Tahun ke-56 (Feb 2018)..Jika saya pensiun dari majikan saya saat ini, saya akan dikenakan biaya penarikan awal 10% penalti???
John yang prihatin
hai jeff…
Pertanyaan saya adalah ini….Saya kehilangan pekerjaan saya Des 2014 dan saat itu saya berusia 54 tahun….Saya akan berusia 55 tahun pada Oktober 2015 dan sampai hari ini saya masih menganggur. Sekarang meskipun saya kehilangan pekerjaan itu pada tahun 2014, saya tetap digaji untuk menerima pesangon selama 6 bulan yang berakhir pada bulan Juni. Jadi bisakah saya menarik semua 401k saya tahun ini sejak saya berusia 55 tahun dan jika demikian, apakah saya harus menunggu hingga Oktober untuk menariknya?
jeff,
Saya memiliki sekitar 80K dalam 401K dari perusahaan tempat saya bekerja selama 8 tahun. Saya tidak pernah menggulingkannya jadi saya kira masih dengan perusahaan itu. Saya berpisah tahun lalu dan ingin mengambil penarikan sebagai kesulitan karena saya seorang ibu tunggal. Saya hanya 47. Apakah penting bahwa saya tidak lagi bekerja di sana? Apakah tidak ada penarikan kesulitan bebas pajak satu kali? Atau itu hanya pinjaman? Terima kasih
Jeff, Terima kasih atas saran yang solid. Suami saya berusia 58 tahun dan saya akan segera berusia 59 1/2 tahun. Dia memiliki 401K. Karena saya 59 1/2 bisakah kita mundur tanpa penalti meskipun dia 58?
Terima kasih.
Saya melihat jawaban di atas yang sebagian menjawab pertanyaan saya, tetapi keadaan saya hanya sedikit berbeda. Saya pensiun @ 57 tahun & mulai penarikan dari 401K saya. Setelah sembilan bulan, saya diminta oleh majikan saya sebelumnya untuk kembali bekerja sebagai karyawan sementara untuk apa yang seharusnya menjadi pekerjaan beberapa bulan. Setahun kemudian, saya masih bekerja sebagai karyawan sementara. Saya menyimpan penarikan saya dari 401K seperti yang saya harapkan akan dilepaskan kapan saja. Jadi, pertanyaan saya adalah, apakah penarikan saya dari 401K saya dikenakan penalti 10%, meskipun saya berpisah dari layanan, tetapi kembali bekerja sebagai karyawan sementara untuk majikan yang sama setelah 9 bulan masa pensiun? Terima kasih
Hai, saya mengambil pinjaman dari 401k tahun lalu untuk menutupi tagihan medis pada usia 49 tahun. Setelah saya mengambil pinjaman, saya menemukan bahwa perusahaan tempat saya bekerja sedang dijual dan mengubah kepemilikan. Akibatnya, sebagian besar karyawan diberi tahu bahwa kami akan kehilangan pekerjaan pada tahun depan. Sementara itu saya ditawari pekerjaan dengan perusahaan lain yang sayang untuk dilewatkan. Hasil akhir pinjaman saya sekarang dianggap sebagai distribusi awal karena perusahaan baru tidak menerima pinjaman. Apa yang dapat saya lakukan sekarang karena pinjaman saya dianggap sebagai penarikan awal dengan penalti?
Apakah saya perlu menghubungi mantan pemegang pensiun 401k atau dapatkah saya melanjutkan dan mengklaim pengembalian pajak saya sebagai kesulitan medis?
Terima kasih,
Becca
Tuan Mawar,
Saya berusia 54 tahun, dan istri saya meninggal karena kanker 9 tahun yang lalu, dan saya membesarkan putra kami yang berusia 12 tahun seorang diri. Saya memiliki beberapa masalah yang menyebabkan saya mengalami kesulitan keuangan selama setahun terakhir, dan saya seorang Pramugari, jadi memiliki seseorang mengawasi anak saya saat saya pergi semakin sulit, sampai-sampai saya membayar seseorang untuk mengawasinya supaya saya bisa pergi ke kerja.
Jadi saya berpikir untuk mengundurkan diri dari posisi saya setelah 22 tahun bekerja di perusahaan yang sama. Saya melihat di #5 di mana tampaknya saya dapat mengambil uang dari 401K saya tanpa penalti 10%. Apakah ini benar-benar mungkin? Jadi bisakah saya menarik uang dan memasukkan sisanya ke IRA tanpa mengambil penalti apa pun karena melakukan itu>
Terima kasih,
stacy
Saya menggunakan pajak turbo dan mereka terus mengalihkan saya ke bawah 59 setengah ketika saya mengambil akun Fidelity saya uang keluar setelah saya bersikeras saya lebih dari 59,5. Saya melakukan ini selama tahun kalender yang sama ketika saya berubah 59. Tidak yakin mengapa ini sangat membingungkan Saya memiliki bukti bahwa saya mengeluarkan uang ini setelah saya berusia 59,5. Apa hukum Saya telah melihat situs web IRS dan tidak melihat masalah.
Hai Jeff,
Saya seorang akuntan Amerika berusia 38 tahun yang secara permanen tinggal di Selandia Baru. Saya cedera 1,5 tahun yang lalu dan menjalani operasi punggung yang serius Oktober lalu. Karena komplikasi dengan operasi saya dan komplikasi lebih lanjut sebagai akibat dari serangan osteoarthritis pinggul berikutnya, saya secara fisik tidak dapat bekerja (dan saya menggunakan obat penghilang rasa sakit dosis tinggi). Saya tidak dapat kembali bekerja dalam waktu dekat dan tidak diketahui apakah saya akan dapat kembali bekerja. Saya perlu dengan cepat mengakses saldo akun Rollover IRA saya karena saya akan kehilangan rumah saya. Untuk mengakses dana tersebut apakah saya cukup mengajukan surat dari dokter saya yang menyatakan bahwa saya cacat permanen untuk masa depan yang tidak terduga beserta bukti pendukungnya? Jika demikian, seberapa cepat ini dapat diakses (karena saya telah berusaha sekuat tenaga untuk menghindari melakukan ini, saya sekarang berada di belakang kaki dengan bank) tanpa penalti? Terima kasih atas saran yang dapat Anda berikan.
Saya dianggap cacat pada usia 59. Saya cuti dari pekerjaan karena sakit selama 2 tahun sebelumnya. Saya harus menutup 401K saya dan menggulungnya ke dalam rekening pasar uang sehingga saya dapat menggunakan sebagian untuk mengejar tagihan sejak terluka. Hari ini saya menerima 1099 untuk mengajukan pajak atas jumlah yang digulirkan. Saya mendapat kesan bahwa Anda tidak perlu membayar pajak apa pun sampai Anda menarik uang dari rekening pasar uang. Apa cara yang tepat untuk melanjutkan?
Saya diberhentikan dari pekerjaan saya pada November 2014. Saya berusia 55 tahun pada Januari 2015. Saya harus melakukan penarikan awal dari 401k saya pada bulan November 2014 untuk melakukan pembayaran hipotek untuk bulan November, Des (dan untuk Jan dan Feb 2015). Apakah skenario ini memenuhi syarat sebagai penarikan sulit untuk pajak 2014 sehingga saya dapat menghindari penalti penarikan awal 10%?
Saya berusia 55 tahun, sepenuhnya diperiksa dalam rencana 401k perusahaan saya. Saya ingin berhenti dari pekerjaan saya dan meninggalkan negara itu selama satu tahun. Bisakah saya menghindari penalti 10%? Berapa persentase yang bisa saya tarik? Apakah mereka secara otomatis menahan pajak 20%? Atau lebih baik menggulung seluruh jumlah menjadi IRA? Terima kasih
Ini semua lumpuh. Terbaik: Menjadi "wiraswasta", buat akun 401k solo, dengan diri Anda sebagai "majikan" (administrator). Anda dapat melakukannya melalui 401kadministers.com misalnya. Gulung semua dana Anda ke dalam 401k itu – dana tersebut dapat disimpan di akun yang sama … cukup hubungi Fidelity, dll dan beri tahu mereka bahwa Anda memiliki administrator baru dan beri mereka info. Kemudian pinjam dengan 401k sesuai kebutuhan, bebas penalti. Anda cukup mencatatnya melalui situs web administrator, lalu hubungi broker Anda (Fidelity, dll), dan beri tahu mereka bahwa Anda ingin menguangkan jumlah X. Perhatikan bahwa Anda harus membuat/memodifikasi rencana pembayaran untuk membayar kembali rencana Anda dengan bunga … tetapi semua bunga itu kembali kepada Anda sehingga yang sebenarnya Anda lakukan hanyalah membayar bunga itu ke masa depan Anda. Tidak ada pajak, tidak ada penalti, semua legal, tidak ada kekhawatiran tentang apa yang terjadi jika Anda kehilangan pekerjaan. Tentu saja Anda harus membayar biaya administrasi 401k, umumnya sekitar 0,25% per tahun dari total aset rencana Anda tetapi itu jauh lebih sedikit daripada pajak dan denda pajak yang selalu Anda pertaruhkan jika Anda memiliki majikan yang akan menguangkan Anda jika terjadi PHK. Ini jauh lebih mudah daripada kedengarannya... hanya membutuhkan sedikit usaha di muka.
Apakah aturan perusahaan mengalahkan aturan pemerintah? Mengapa saya bertanya apakah saya berencana untuk pensiun pada usia 55 dan dengan asumsi saya dapat memulai penarikan dari 401k saya? bebas penalti pada waktu itu tetapi aturan majikan saya adalah Anda harus 59 1/2 untuk membuat bebas penalti penarikan. Saya bingung…dan sangat kecewa jika saya harus menghabiskan 4 1/2 lebih untuk pekerjaan yang hampir tidak bisa saya toleransi lagi, terutama mengingat saya akan berusia 55 hanya dalam waktu kurang dari 2 tahun dan istri saya dan saya telah merencanakan dengan sangat baik untuk pensiun dini kami pada usia 55.
Saya ingin memulai bisnis dan saya berpikir untuk menarik diri dari 401(k) saya. Katakanlah saya ingin menguangkan $40.000 yang akan digunakan semata-mata untuk biaya awal bisnis, dan pengeluaran bisnis lainnya. Jadi $4.000 dari itu akan masuk ke IRS sebagai penalti untuk penarikan awal. Bisakah empat ribu itu dicatat sebagai pengeluaran terperinci untuk bisnis? Jika demikian, apakah saya perlu mengatur bisnis sebagai LLC atau S-Corp?
saya bekerja untuk perusahaan ini selama 30 tahun itu dilipat mendapat pekerjaan lain membuat di atas upah min catatan rumah saya adalah 3 bln. di belakang saya dapat mengajukan kesulitan pada usia 56 tanpa penalti. saya tidak berkontribusi untuk 401 k sekarang tolong bantu.
Saya sudah tidak bekerja selama 1 1/2 tahun karena cedera pekerja dan saya cacat jaminan sosial. Saya ingin mulai mengambil sesuatu dari 401k saya untuk membantu bulanan. Saya berusia 61 tahun dan 100% memegang akun saya. Saya menelepon bank majikan saya di mana akunnya dilayani dan diberi tahu bahwa saya tidak dapat melakukan itu sampai saya diberhentikan?? Disarankan saya bisa mengambil apa pun yang saya butuhkan, namun harus membayar 20% makan. pajak dan tidak ada denda?? Apakah ini terdengar benar???
Saya diberhentikan dari pekerjaan saya dan harus menarik Uang 401K saya. Saya belum menemukan pekerjaan selama lebih dari 8 bulan sekarang. Saya membayar pajak sebesar 27% untuk penarikan saya dan dikatakan itu digunakan untuk pajak federal. Apakah saya akan mendapatkan uang pajak saya kembali ketika saya mengajukan pajak saya atau saya harus membayar lebih banyak uang? Saya menganggur selama 24 minggu dan sekarang sudah selesai dan saya belum dapat menemukan pekerjaan.
Saya diberhentikan dari perusahaan saya pada Maret 2014. Saya sekarang 59 1/2. Saya memiliki uang yang telah saya masukkan ke dalam rencana pensiun saya. Saya tidak bekerja sekarang tapi butuh uang. Dapatkah saya mencairkan sebagian uang pensiun saya sekarang tanpa penalti dan pensiun dini?
Hai, saya seorang perawat terdaftar yang cacat, saya bekerja di rumah sakit selama 11 tahun, surat pensiun saya mengatakan saya akan mendapatkan $617 per bulan seumur hidup tetapi sekarang mereka menawari saya seluruh rencana pensiun beku saya sekaligus jumlah. saya 45 tahun/0. Apakah akan ada penalti dan kira-kira berapa yang bisa saya terima, terima kasih atas tanggapannya
Maaf, tapi saya sangat tidak tahu tentang 401k info. Suami saya 42. Dia terpisah dari pekerjaan lamanya sejak April tahun lalu. Dia meninggalkan 401k-nya di tempat itu. Tapi sekarang dia dipindahkan ke kota lain untuk pekerjaan barunya. Dia memiliki $36, dan mengubah 401k-nya dan kami memikirkan uang tunai untuk menggunakannya sebagai uang muka untuk sebuah rumah di kota yang dia dapatkan transfernya. Kami menghubungi institusi tempat rencana itu. Dan mereka mengiriminya kertas untuk melakukan penarikan tetapi mereka mengatakan kepadanya bahwa dia akan mendapatkan cek sebesar $29, dan kembalian. Saya berasumsi ini mengambil pajak. Apakah kita harus membayar hal lain setelah menerima jumlah ini? Terima kasih
Re:: Distribusi 401k–
Sangat penasaran-
Saya berbicara dengan perwakilan Perusahaan tentang membuat
tarik dari 401K saya.. Aturan yang mereka miliki adalah saya dapat mengambil "Satu" kali penarikan di 591/2. Ok Itu 28 Oktober.. Seberapa dekat saya dengan itu untuk menghindari penalti? Apakah harus 59 dan tepat tanggal 28 setiap bulannya.. Lahir 28 April 1955.. Daniel
Saya berencana untuk pensiun pada usia 55 (saat ini 52 sekarang), pensiun saya akan menjadi sejumlah $ 350.000 ditambah 401k saya memiliki sekitar $ 500.000... Saya ingin menggulung 401k saya, dan hidup dengan pensiun saya sampai saya berusia 60 tahun. apakah pajaknya lebih tinggi atau adakah hukuman karena menggunakan uang pensiun untuk biaya hidup?
Perusahaan saya memberhentikan saya, memberi saya $27,235.00 uang 401k saya, saya punya 60 hari untuk menggulungnya. Saya akan memiliki penghasilan 0 tahun ini, saya memiliki rumah dan memiliki saya sebagai pengurang dan anak saya sebagai tanggungan, jika saya menggunakan 27k ini, kewajiban pajak saya akan menjadi 0 hingga minimal benar? Bagaimana dengan penalti 10% apakah ada cara karena beban pajak saya sangat rendah sehingga saya akan mendapatkannya kembali? Saya berusia 47 tahun. Terima kasih
HALO, SAYA ULANG tahun 55 6 JANUARI 2014. SAYA MEMULAI PEKERJAAN BARU PADA 1 NOV 2013. MEREKA TIDAK MENAWARKAN PAN 401K. APAKAH SAYA DAPAT MENARIK UANG DARI RENCANA 401K LAMA SAYA DI 2014. TERIMA KASIH JIM
Hai Jeff, saya berada di sebuah perusahaan yang saya tidak pernah memberikan apa pun untuk 401K saya, tetapi mereka memberikan nilai gaji untuk setiap tahun saya berada di sana pada peringatan 10 tahun saya dengan perusahaan tersebut. Saya tidak lagi di perusahaan, saya pergi sendiri (tidak diberhentikan atau dipecat) dan saya menerima paket 401K melalui pos. Menyatakan saya memiliki lebih dari $8500 di sana, saya ingin tahu kasus yang lebih buruk setelah penalti dan pajak (saya di CA) Apa yang akan saya dapatkan setelah menguangkan?
Hai Jeff. Saya seorang wanita muda berusia 20-an dan saya dulu bekerja untuk perusahaan yang gulung tikar ini. Saya memiliki setidaknya 2000 ribu dolar dalam 401 k saya. Bisakah saya menarik uang tanpa harus membayar penalti? Apakah mungkin uang tersebut dikenakan pajak sebesar 10% sehingga saya mau harus membayar IRS.
Terima kasih sebelumnya
saya seorang siswa kelas dua berusia 40+ tahun yang berhenti dari pekerjaan saya dan memutuskan untuk kembali kuliah menggunakan 401k saya, tanpa dikenakan pajak, untuk membayar sekolah saya. Bagaimana ini mungkin? apa proses yang harus saya lalui untuk mewujudkannya? mohon saran. Terima kasih
Saya berpisah dari layanan dan mengeluarkan 401K saya tahun lalu tanpa penalti 10%. Saya meninggalkan uang untuk pensiun saya yang memenuhi syarat. Dapatkah saya mencairkan sebagian uang dari program pensiun saya yang memenuhi syarat tahun ini tanpa penalti dan mengembalikan selisihnya ke IRA?
halo Jeff..saya baru mengetahui opsi ini untuk menarik uang dari 401k saya..saya belum bekerja di tempat ini sejak tahun 2003..bagaimana saya melakukannya..& jika dana diperlukan untuk keadaan darurat berapa lama proses.. Terima kasih sebelumnya
Jeff, saya ditawari pensiun dini pada Agustus 2012. Saya berusia 56 tahun pada Oktober 2012. Dapatkah saya menarik sebagian sebesar 401K tanpa dikenakan penalti 10%? Saat ini saya bekerja di tempat kerja lain.
Terima kasih,
jeff,
Saya berusia 60 tahun tidak bekerja dan saya ingin tahu apakah saya dapat menggunakan 401 k saya untuk melunasi denda rumah saya secara gratis. Suami saya masih bekerja paruh waktu. Atau bisa saya masukkan ke rekening pasar uang.
Halo Jeff,
Saya telah ditawari opsi pembayaran awal dari dana pensiun dari perusahaan yang saya tinggalkan 10 tahun yang lalu. Saya berusia 55 tahun ini dan saat ini bekerja di pekerjaan lain. Saya tidak berencana untuk pensiun sampai setelah usia 65 tahun. Pertanyaan saya: Jika saya memilih untuk mengambil sekaligus, apakah saya harus membayar denda 10%?
Jeff, saya berencana untuk pensiun dan meninggalkan pekerjaan dari majikan saya saat ini. Saya berencana untuk mengambil distribusi bebas penalti dari 401K saya untuk bertahan sampai saya berusia 59 1/2, dan menggulung sisanya menjadi IRA. Setelah saya mencapai 59 1/2, saya akan mengambil distribusi dari IRA saya. Pertanyaan saya adalah, jika saya mulai bekerja untuk majikan lain, apakah itu akan mempengaruhi distribusi bebas penalti saya dengan cara apa pun dari majikan saya sebelumnya?
Terima kasih
Jeff, Bisakah Anda mengambil semua uang dari 401K Anda jika Anda bersedia membayar semua penalti?
Hai Jeff, saya ingin melihat apakah Anda dapat membantu saya.
Saya telah bekerja untuk Perusahaan AS ini selama 10 tahun terakhir, tetapi visa kerja saya akan kedaluwarsa dalam beberapa bulan dan saya berencana untuk kembali ke negara saya, dan tidak berencana untuk bekerja di AS lagi.
Saya 40 dan saya ingin mengambil 401K dan dana pensiun saya tanpa penalti. Apakah ini mungkin?
Juga, apa yang harus saya lakukan dalam laporan Pajak tahun depan saya untuk membiarkan IRS bahwa saya tidak akan bekerja dengan SSN saya lagi?
Halo Tuan Rose, saya yakin Anda dapat membantu saya. Saya menulis dari Panama City, Amerika Tengah. Suami saya tinggal selama sekitar 14 tahun di AS bekerja untuk Jevic Transportation NC selama sekitar 10 tahun, perusahaan bangkrut dan dia kembali ke Panama dengan putus asa karena tidak mendapatkan orang Amerika itu mimpi. Dia membuang semua dokumen termasuk SIM, dll. Kami baru menyadari bahwa dia dapat mengklaim uang yang diinvestasikan dalam Rencana 401 K. Bisakah dia melakukannya dari sini Panama, bagaimana caranya?
Terima kasih sebelumnya atas saran Anda,
Itzel
Saya juga menyarankan untuk menghubungi administrator Paket tempat akun Anda berada. Setiap parameter rencana berbeda dan mungkin atau mungkin tidak mengizinkan distribusi yang terdaftar. Steidle Pension Solutions menangani rencana perusahaan saya. Mereka mengambil alih administrasi ketika TPA saya sebelumnya tidak bisa menjelaskan dengan jelas aturan dan parameter distribusi rencana kami. Saya menghargai mengetahui bahwa perwakilan yang berspesialisasi dalam rencana pensiun sekarang tersedia untuk menjawab banyak pertanyaan kami. Pindah ke Steidle juga telah menyelamatkan perusahaan kami lebih dari seribu dolar setahun dalam biaya administrasi. Saya sangat senang dengan keputusan saya untuk menggunakan Steidle Pension.