Saat Anda remaja atau dewasa muda, membeli asuransi mobil jarang menyenangkan atau terjangkau. Ini berlaku untuk siapa pun yang mencoba menambahkan pertanggungan ke polis orang tua yang ada, tetapi bahkan lebih berlaku untuk orang dewasa muda yang perlu mencari asuransi mobil murah sendiri.
Jika Anda mencari asuransi mobil murah terbaik untuk orang dewasa muda, Anda harus membandingkan kebijakan dan paket sambil juga memeriksa diskon yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda.
Berikut adalah beberapa tempat untuk memulai pencarian Anda untuk asuransi mobil yang terjangkau untuk pengemudi muda.
Pastikan Anda tidak membayar lebih untuk asuransi mobil - dapatkan penawaran gratis hari ini.
Klik negara bagian Anda untuk dicocokkan dengan penyedia asuransi mobil peringkat teratas di wilayah Anda.
Dapatkan Penawaran Gratis Hari Ini10 Perusahaan Asuransi Mobil Terbaik untuk Pengemudi Muda
Perusahaan yang tercantum di bawah ini umumnya menawarkan asuransi terbaik untuk pengemudi muda, tetapi salah satu dari mereka mungkin tidak kompetitif di negara bagian tempat Anda tinggal. Periksa dengan beberapa perusahaan asuransi, dan temukan perusahaan yang memiliki cakupan terbaik untuk premi terendah di negara Anda.
GEICO
Geico adalah salah satu perusahaan asuransi mobil dengan harga paling kompetitif di pasar, dan menawarkan beberapa diskon dan program untuk pengemudi muda:
- Program Harga Keluarga. Program penetapan harga keluarga memungkinkan pengemudi muda mendapatkan tarif polis yang sama dengan pengemudi berpengalaman dalam keluarga yang sama. Rencana ini memungkinkan pengemudi muda membuat catatan mengemudi yang baik tanpa membayar premi tinggi yang khas untuk pengemudi baru.
- Program Pengampunan Kecelakaan. Diskon ini hanya berlaku untuk satu anggota keluarga dalam satu polis. Ini membantu Anda menghindari lonjakan premi jika terjadi kecelakaan yang disengaja.
- Program Pengemudi yang Baik. Hemat hingga 22% untuk premi Anda dengan Diskon Pengemudi Baik Bebas Kecelakaan Lima Tahun. Lima tahun mungkin tampak seperti waktu yang lama, tetapi jika Anda memulai polis pada usia 16 tahun, Anda akan memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon pada saat Anda berusia 21 tahun.
- Perusahaan/Elang (Pemerintah Federal). Diskon ini berlaku untuk pemberi kerja yang berpartisipasi, namun juga tersedia untuk karyawan federal. Ini dapat mengurangi premi Anda hingga 12%.
- Militer. Hemat hingga 15% dari premi Anda jika Anda adalah anggota militer.
- Murid yang baik. Diskon ini tersedia untuk pengemudi berusia antara 16 dan 24 tahun yang merupakan pelajar penuh waktu dengan rata-rata “B” atau lebih baik.
Progresif
Progressive terkenal karena memiliki beberapa tarif asuransi mobil serendah mungkin, termasuk beberapa premi asuransi mobil termurah untuk dewasa muda. Dalam hal tarif, harga benar-benar turun ke diskon yang ditawarkannya.
Diskon Pengemudi Aman. Diskon ini adalah salah satu yang paling agresif di industri ini. Anda dapat menghemat hingga 31% pada premi Anda jika Anda tidak pernah mengalami kecelakaan atau pelanggaran bergerak dalam tiga tahun terakhir. Sebagian besar perusahaan asuransi lain membutuhkan setidaknya lima tahun tanpa insiden untuk memenuhi syarat untuk diskon ini.
Diskon Progresif tambahan meliputi:
- Diskon Pengemudi Remaja. Diskon ini memungkinkan untuk mendapatkan tarif yang lebih rendah dari biasanya saat menambahkan pengemudi remaja ke polis yang ada.
- Penawaran Online dan Diskon Pendaftaran. Hemat hingga 7% dari premi asuransi mobil Anda jika Anda berbelanja untuk penawaran online, dan diskon 9% terpisah saat menandatangani formulir untuk polis online.
- Bayar Penuh. Hemat uang untuk premi Anda dengan membayar seluruh jumlah di muka. Kebijakan Progressive ditagih dalam kenaikan enam bulan, jadi itu hanya masalah melakukan keenam pembayaran sekaligus.
- Diskon Pelajar Bagus. Dapatkan diskon hingga 10% untuk memiliki IPK “B” atau lebih baik.
- Program Cuplikan. Dapatkan diskon berdasarkan mengemudi Anda yang sebenarnya. Progresif mengklaim penggunaan alat ini memberi penghargaan kepada pengemudi rata-rata dengan $ 145 dari premi mereka.
Cabang
Branch adalah penyedia asuransi mobil baru yang bertujuan untuk meningkatkan transparansi dan menurunkan biaya bagi sebagian besar pengemudi, termasuk dewasa muda. Didirikan pada tahun 2017, Cabang memungkinkan pelanggan membeli asuransi secara langsung, yang menekan biaya.
Perusahaan ini juga memungkinkan Anda menentukan harga polis dalam 30 detik, dan menawarkan peringkat A+ untuk kekuatan finansial. Branch juga memiliki proses klaim digital terbaru yang memungkinkan pelanggan mengajukan dan mengelola klaim, secara online atau melalui aplikasi selulernya, tanpa perlu repot menelepon ke pusat klaim.
Diskon. Cabang tidak mencantumkan banyak diskon khusus yang dapat Anda ikuti selain program referensi teman dan program Ikrar Komunitas. Program Ikrar Komunitas memungkinkan Anda memperoleh penghematan untuk setiap orang yang menjamin Anda tidak akan melakukan penipuan asuransi.
Penyedia ini berjanji untuk membantu konsumen mendapatkan harga terendah tanpa menggabungkan asuransi mobil dengan pertanggungan asuransi pemilik rumah atau penyewa. Namun, Anda memiliki pilihan untuk berkeliling dengan Cabang untuk penawaran asuransi pemilik rumah, asuransi penyewa, atau cakupan asuransi payung juga.
Branch hanya menawarkan asuransi di delapan negara bagian saat ini: Arizona, Colorado, Illinois, Indiana, Missouri, Ohio, Oklahoma, dan Texas.
Semua negara bagian
Allstate menawarkan sejumlah besar diskon yang membantu remaja dan dewasa muda mendapatkan istirahat pada biaya asuransi mobil mereka. Misalnya, Anda akan mendapatkan diskon jika Anda berusia di bawah 25 tahun dan siswa penuh waktu. Seperti kebanyakan perusahaan asuransi mobil, Allstate juga menawarkan diskon jika Anda memiliki nilai bagus.
Ini juga menawarkan diskon jika Anda mempertahankan asuransi mobil dan penyewa dengan perusahaan. Ada juga diskon jika Anda bekerja untuk perusahaan tertentu yang menawarkan program diskon khusus (tanyakan kepada departemen sumber daya manusia perusahaan Anda). Anda bahkan mungkin mendapatkan diskon jika Anda wiraswasta dan bekerja dari rumah.
Namun, Allstate paling terkenal adalah program Pengampunan Kecelakaan. Ini tidak membantu Anda menurunkan premi pada awalnya, tetapi premi Anda tidak akan meningkat jika Anda mengalami kecelakaan. Ingatlah bahwa Pengampunan Kecelakaan hanya berlaku untuk kecelakaan pertama Anda.
Allstate juga memiliki program Bonus Mengemudi Aman. Jika Anda menambahkan fitur ini ke polis Anda, Anda mendapatkan cek melalui pos setiap enam bulan jika Anda tidak mengalami kecelakaan. Ini adalah cara Allstate untuk mendorong kebiasaan mengemudi yang baik.
Jaminan
Salah satu keuntungan dengan Esurance adalah secara konsisten menjadi salah satu operator asuransi mobil dengan harga terendah di industri. Ini membuatnya sangat mungkin bahwa ia akan menawarkan asuransi terbaik untuk pengemudi muda juga.
Esurance memberikan diskon sebagai berikut:
- Diskon Pelajar Bagus. Siswa penuh waktu yang mempertahankan IPK 3.0 (B) atau lebih baik memenuhi syarat untuk diskon ini. Anda juga harus memenuhi syarat di bawah diskon Multi-Mobil untuk menambahkan lebih dari satu kendaraan ke polis.
- Diskon Bebas Klaim. Diskon ini tersedia jika Anda telah mengemudi setidaknya selama lima tahun tanpa kecelakaan atau pelanggaran bergerak. Ini menghemat driver 10% sampai 25%.
- Beralih dan Simpan Diskon. Jika Anda memiliki cakupan asuransi mobil dari perusahaan lain dan beralih ke Esurance, Anda bisa mendapatkan diskon hingga 5% dari premi Anda. Diskon hanya tersedia untuk dua persyaratan polis pertama Anda.
- Diskon Pengemudi Aman. Saat Anda mendaftar dalam program ini, aplikasi seluler Drivesense menyesuaikan diskon Anda berdasarkan kebiasaan mengemudi Anda.
Kebersamaan Kebebasan
Liberty Mutual memiliki beberapa diskon menarik, beberapa di antaranya dapat bekerja dengan sempurna untuk pengemudi muda yang membutuhkan istirahat pada premi asuransi mereka.
Berikut adalah beberapa diskon untuk ditanyakan:
- Diskon Jauh di Sekolah. Jika anak Anda adalah siswa yang bersekolah setidaknya 100 mil dari rumah, diskon ini mungkin berlaku untuk kebijakan Anda.
- Diskon Pelatihan Pengemudi. Selesaikan kursus pelatihan pengemudi untuk mendapatkan diskon premi asuransi mobil.
- Diskon Pelajar Bagus. Siswa penuh waktu yang mempertahankan IPK minimal 3.0 (B), dan berusia di bawah 25 tahun, memenuhi syarat untuk diskon ini.
- Diskon Tanpa Kecelakaan atau Pelanggaran. Seluruh keluarga dapat menghemat premi asuransi mobil ketika kecelakaan dan pelanggaran dihindari seiring waktu.
- Diskon Militer. Anggota militer yang bertugas aktif dan keluarga mereka juga dapat menghemat premi asuransi mobil.
Peternakan Negara
State Farm menawarkan program Steer Clear khusus untuk pengemudi di bawah usia 25 tahun. Anda dapat memenuhi syarat jika Anda tidak mengalami kecelakaan atau pelanggaran bergerak dalam tiga tahun terakhir. Diskon ini dapat menghemat hingga 20% dari premi asuransi mobil Anda. Ini tidak akan membantu Anda ketika Anda pertama kali mendaftar untuk suatu kebijakan, tetapi itu pasti sesuatu untuk dituju.
Beberapa diskon lain yang ditawarkan oleh State Farm meliputi:
- Berkendara Aman & Hemat Diskon. Program ini menggunakan informasi dari ponsel cerdas Anda atau layanan komunikasi OnStar atau SYNC kendaraan Anda untuk menghitung diskon Anda.
- Diskon Kursus Mengemudi Defensif. Pelanggan yang menyelesaikan kursus mengemudi defensif dapat menerima diskon 10% hingga 15%.
- Diskon Siswa Pergi di Sekolah. Jika Anda seorang pelajar di bawah usia 25 tahun, tinggal jauh dari rumah saat mendaftar di sekolah, dan hanya menggunakan mobil saat di rumah, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon ini.
- Diskon Pelajar Bagus. Diskon ini dapat memotong premi asuransi mobil Anda sebanyak 25%.
Nasional
Nationwide menawarkan program Pengampunan Kecelakaan sendiri yang populer. Ini tidak tersedia di semua negara bagian, tetapi masih merupakan salah satu manfaat utama yang ditawarkan untuk pengemudi remaja.
Ini adalah manfaat penting karena pengemudi muda secara statistik lebih mungkin terlibat dalam kecelakaan daripada pengemudi berpengalaman. Berdasarkan paket tersebut, premi Anda tidak akan meningkat setelah satu kecelakaan (tapi hanya satu!).
Nationwide menawarkan pelanggannya diskon tambahan untuk mengurangi biaya pertanggungan pengemudi muda:
- Diskon Pelajar Bagus. Jika Anda seorang siswa penuh waktu, Nationwide menawarkan Diskon Siswa yang Baik. Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon jika Anda mempertahankan nilai rata-rata "B" atau lebih baik.
- Diskon Paket yang Disponsori Perusahaan. Jika Anda bekerja untuk majikan yang berpartisipasi dalam rencana diskon Nasional, Anda bisa mendapatkan istirahat di sana.
- Diskon Multi-Kebijakan. Anda juga bisa mendapatkan diskon dengan menggabungkan asuransi mobil Anda dengan polis lain, seperti asuransi penyewa.
- Diskon SmartRide. Nationwide juga menawarkan diskon jika Anda memenuhi kriteria pengemudi yang aman sebagaimana ditentukan oleh penggunaan perangkat plug-in. Ini adalah program asuransi berbasis penggunaan yang memungkinkan Anda mendapatkan diskon untuk berkendara yang aman.
Dan, seperti yang sering terjadi, Anda bisa mendapatkan cakupan yang lebih murah secara proporsional dengan tetap menggunakan paket asuransi mobil keluarga Anda.
USAA
USAA menawarkan beberapa diskon berbeda untuk pengemudi muda yang termasuk dalam keluarga militer, termasuk yang berikut:
- Diskon Pelatihan Pengemudi. Anda bisa mendapatkan diskon jika Anda berusia di bawah 21 tahun dan menyelesaikan kursus pelatihan pengemudi dasar.
- Diskon Mengemudi Aman. Kurangi premi Anda dengan mempertahankan catatan mengemudi yang baik setidaknya selama lima tahun.
- Diskon Pelajar Bagus. Pengemudi muda mendapatkan diskon dengan nilai bagus di sekolah.
- Diskon Keluarga. Bayar lebih sedikit untuk asuransi mobil saat Anda menambahkan remaja atau dewasa muda ke polis keluarga yang ada.
amika
Amica tidak terkenal memiliki asuransi mobil termurah untuk orang dewasa muda. Namun, ia memiliki banyak diskon yang memberi pengemudi muda pengurangan serius dalam premi asuransi mobil mereka.
- Diskon Bebas Kecelakaan. Amica menawarkan diskon jika Anda memiliki pengalaman bebas klaim. Diskon akan berlaku jika Anda tidak memiliki klaim dalam tiga tahun terakhir, selain kaca (pikirkan kaca depan) atau klaim penarik.
- Diskon Pelajar Bagus. Diskon ini mengurangi premi Anda jika Anda mempertahankan rata-rata “B” atau lebih tinggi, dan Anda berusia antara 15 hingga 25 tahun.
- Diskon Siswa Pergi di Sekolah. Jika Anda pergi ke sekolah jauh dari rumah dan hanya sesekali mengemudi, Anda juga dapat menghemat uang dengan cara itu. Anda harus berusia di bawah 25 tahun dan pelajar penuh waktu agar memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon ini.
Mungkin diskon paling menarik yang diberikan oleh Amica adalah diskon Loyalty-nya. Di bawah Loyalty Discount, Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan potongan harga setelah mempertahankan kebijakan dengan perusahaan setidaknya selama dua tahun. Diskon meningkat semakin lama Anda bersama Amica. Diskon Warisannya juga tersedia untuk pengemudi yang berusia di bawah 30 tahun dan yang orang tua telah memiliki polis asuransi mobil Amica setidaknya selama lima tahun terakhir.
Tarif Asuransi Mobil Pengemudi Muda vs. Pengemudi lainnya
Premi rata-rata untuk pengemudi muda bervariasi tergantung di mana Anda tinggal, apakah Anda tetap mengikuti polis orang tua, dan faktor lainnya. Baru baru ini laporan dari Zebra menunjukkan betapa jauh lebih mahalnya asuransi mobil bagi kaum muda.
Menurut angka terbaru, pengemudi dalam kelompok usia "remaja" membayar paling banyak, dengan tipikal pengemudi berusia 16 tahun membayar rata-rata $ 5.744 per tahun untuk polis asuransi mobil mereka sendiri. Sementara itu, rata-rata biaya tahunan untuk semua remaja mencapai $4,573, per tahun.
Dari sana, setiap kelompok umur membayar lebih sedikit untuk premi asuransi mobil sampai pengemudi mencapai usia 60-an dan harga sedikit meningkat.
| Kelompok Usia Pengemudi | Premi Asuransi Mobil Rata-Rata (Tahunan) |
| 20 detik | $1,887 |
| 30 detik | $1,449 |
| 40-an | $1,394 |
| 50 detik | $1,298 |
| 60-an | $1,315 |
| 70an | $1,523 |
| 80-an | $1,765 |
Mengapa Asuransi Kendaraan Lebih Mahal untuk Pengemudi Muda
Alasan utama kaum muda membayar premi tertinggi untuk asuransi mobil adalah kurangnya pengalaman mengemudi mereka secara umum. Mengemudi membutuhkan respons refleksif dan tingkat intuisi yang tak terbantahkan. Sebagai pengemudi yang tidak berpengalaman, anak muda belum mengembangkan kualitas tersebut.
Juga, semua perusahaan asuransi menetapkan harga polis mereka berdasarkan risiko yang diberikan tertanggung kepada perusahaan. Dari sudut pandang perusahaan asuransi, tidak ada riwayat mengemudi yang terukur.
Tidak ada cara untuk menilai risiko secara memadai bagi seseorang yang tidak pernah mengemudi. Bahkan untuk anak muda yang baru mengemudikan satu atau dua tahun, track record dianggap tidak cukup untuk menentukan. Itu mengarah ke tingkat yang lebih tinggi yang berlangsung selama beberapa tahun.
Faktor Tambahan yang Mempengaruhi Tarif Asuransi Mobil Pengemudi Muda
Sayangnya, itu juga ada hubungannya dengan kebiasaan mengemudi orang dewasa muda itu sendiri. Mereka lebih cenderung terlibat dalam gangguan saat mengemudi. Ini dapat mencakup berbicara di telepon seluler, mengirim pesan teks, dan menyesuaikan media hiburan.
Menariknya, Survei Liberty Mutual menemukan bahwa remaja cenderung mengikuti kebiasaan mengemudi yang buruk yang mereka lihat pada orang tua mereka, meningkatkan risiko kecelakaan di jalan dan memengaruhi cakupan mereka.
Orang tua yang mungkin memiliki pengalaman mengemudi selama puluhan tahun diawasi oleh remaja mereka yang kurang berpengalaman. Pengemudi muda kemudian mengadopsi kebiasaan mengemudi berbahaya yang sama seperti ngebut, mengirim SMS di lampu merah, dan gagal mengikuti undang-undang lalu lintas lainnya.
Mengemudi yang aman adalah kunci untuk mendapatkan dan mempertahankan asuransi mobil yang terjangkau, titik, tetapi terutama untuk pengemudi muda.
Cara Menurunkan Premi Asuransi Kendaraan Anda
Memilih perusahaan asuransi yang tepat adalah cara terbaik untuk mendapatkan perlindungan terbaik dengan biaya tahunan terendah.
Ada banyak diskon yang tersedia melalui sebagian besar penyedia. Anda dapat menghemat besar dengan memanfaatkan diskon yang tersedia, tetapi Anda mungkin harus meminta penyedia asuransi Anda untuk menerapkannya pada polis Anda.
Bagaimana Pengemudi Muda Dapat Meminimalkan Biaya Asuransi
Berikut adalah beberapa langkah lain yang dapat Anda ambil sebagai pengemudi baru untuk menghemat uang pada premi:
- Tetap pada polis asuransi mobil orang tua Anda. Karena orang dewasa muda tidak memiliki rekam jejak mengemudi, mereka dapat mengambil manfaat dari riwayat mengemudi orang tua. Biasanya akan menghasilkan premi yang jauh lebih rendah daripada apa yang akan didapat orang muda dengan polis individu.
- Pertahankan riwayat mengemudi yang aman. Sebagai pengemudi baru atau baru, Anda dapat menjaga premi agar tidak meningkat dengan menghindari kecelakaan dan pelanggaran.
- Ikuti kursus mengemudi. Kursus mengemudi memiliki manfaat langsung. Jika Anda menyelesaikan kursus, perusahaan asuransi langsung menerapkan diskon. Pastikan kursus disetujui oleh perusahaan, dan biaya kursus tidak melebihi diskon.
- Pertahankan nilai bagus. Diskon ini hampir selalu berarti Anda harus mempertahankan nilai rata-rata minimal 3,0 (B) atau lebih baik.
- Diskon jauh dari rumah. Siswa yang tinggal jauh dari rumah saat sekolah sedang berlangsung, dan hanya mengemudi sesekali saat mereka di rumah, membayar lebih sedikit untuk pertanggungan asuransi.
- Diskon afiliasi. Anda dapat membayar lebih sedikit jika Anda tergabung dalam persaudaraan, perkumpulan mahasiswi atau organisasi lain yang menawarkan diskon afiliasi.
- Diskon militer. Diskon ini menyebabkan premi yang lebih rendah untuk anggota militer, Cadangan, atau Garda Nasional.
- Diskon peralatan keselamatan. Anda dapat menerima penghematan dengan fitur keselamatan yang mumpuni di mobil Anda, seperti airbag, rem anti-lock, atau alat pelacak.
Ini hanya beberapa diskon asuransi mobil untuk siswa, tetapi mungkin ada yang lain tergantung pada perusahaan yang Anda pilih untuk pertanggungan. Ketika kamu berbelanja untuk polis asuransi mobil Anda, pastikan untuk menanyakan diskon mana yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda.
Bagaimana Orang Tua Dapat Meminimalkan Biaya Asuransi
Jika Anda orang tua yang ingin menjaga biaya asuransi mobil tetap rendah tanpa mengorbankan pertanggungan, menambahkan remaja atau dewasa muda ke polis Anda bisa membuat frustrasi. Kiat-kiat ini dapat membantu Anda menekan biaya asuransi:
- Bundel semua asuransi Anda dengan satu perusahaan. Sebagian besar perusahaan asuransi besar menawarkan diskon multi-polis yang membuat asuransi lebih terjangkau. Bundel asuransi mobil Anda, asuransi pemilik rumah, asuransi payung, dan cakupan lainnya untuk membayar lebih sedikit untuk semua cakupan asuransi mobil Anda selama bertahun-tahun.
- Selalu perbarui perusahaan asuransi Anda. Beberapa diskon asuransi mobil hanya berlaku untuk polis Anda jika Anda secara khusus menelepon dan bertanya. Orang tua harus proaktif dalam mengejar diskon untuk nilai bagus, siswa yang tinggal jauh dari rumah, dan diskon lain yang memerlukan pelaporan mandiri.
- Pertahankan skor kredit yang baik. Tarif asuransi mobil Anda bisa naik atau turun tergantung pada skor kredit Anda. Jika Anda tahu kredit Anda perlu bekerja, cara mudah untuk meningkatkan skor kredit Anda termasuk membayar utang untuk menurunkan tingkat pemanfaatan kredit Anda, memastikan Anda membayar tagihan Anda lebih awal atau tepat waktu, dan menahan diri dari membuka atau menutup terlalu banyak rekening.
Mendapatkan Asuransi Terbaik sebagai Pengemudi Muda
Meskipun menemukan asuransi mobil yang terjangkau sebagai orang muda dapat menjadi tantangan, tarif tinggi yang mungkin harus Anda bayar tidak akan bertahan selamanya. Anda umumnya dianggap sebagai pengemudi berisiko tinggi hingga usia 25 tahun. Setelah itu, Anda dapat mengharapkan premi asuransi mobil Anda berkurang.
Sementara itu, pastikan Anda bandingkan penawaran asuransi mobil untuk tarif terbaik. Mungkin terasa memakan waktu untuk meneliti dan membandingkan harga, ini adalah cara terbaik bagi siapa saja untuk mendapatkan asuransi mobil dengan harga yang mereka mampu.