Jika Anda berutang uang untuk pinjaman pelajar Anda, Anda mungkin bertanya-tanya apa yang dapat Anda lakukan untuk menghindari keterlambatan pembayaran atau membayar pinjaman Anda lebih lama dari yang diperlukan.
Salah satu solusi umum untuk hutang pinjaman mahasiswa adalah konsolidasi atau pembiayaan kembali — baik untuk menyederhanakan rencana pembayaran Anda, untuk menghemat uang dengan bunga, atau dalam beberapa kasus, keduanya.
Meskipun konsolidasi pinjaman mahasiswa atau pembiayaan kembali tidak akan membuat pinjaman Anda hilang, ada banyak manfaat nyata.
Jika Anda berpikir untuk mengkonsolidasikan atau membiayai kembali pinjaman pelajar Anda, teruslah membaca untuk mempelajari lebih lanjut.
Cara Mengkonsolidasikan Pinjaman Mahasiswa Federal
Sebagian besar peminjam mahasiswa mengambil pinjaman mahasiswa federal terlebih dahulu, terutama karena mereka datang dengan suku bunga rendah dan perlindungan konsumen seperti penundaan, kesabaran, dan rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan.
Dan itulah sebabnya banyak peminjam tidak ingin membiayai kembali dengan pemberi pinjaman swasta - mereka berhati-hati tentang kehilangan manfaat yang ditawarkan pinjaman mahasiswa federal mereka.
Anda dapat mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa federal tanpa menggunakan pemberi pinjaman pribadi.
Pinjaman Konsolidasi Langsung
SEBUAH Pinjaman Konsolidasi Langsung, yang merupakan jenis pinjaman pelajar federal, memungkinkan Anda untuk menggabungkan beberapa pinjaman federal yang berbeda menjadi pinjaman baru dengan satu pembayaran bulanan.
Tidak ada biaya untuk pinjaman ini, dan Anda dapat menyelesaikan prosesnya secara online di studentaid.ed.gov.
Kelemahan terbesar dari Pinjaman Konsolidasi Langsung adalah mereka tidak akan menghemat uang Anda. Mereka menghasilkan tingkat bunga baru Anda dengan menggunakan rata-rata tertimbang dari tingkat Anda saat ini, sehingga jumlah bunga yang akan Anda bayarkan tetap sama secara keseluruhan.
Pinjaman Konsolidasi Langsung memungkinkan Anda memperpanjang jangka waktu pembayaran Anda, bagaimanapun, yang bisa menjadi pro dan kontra.
Anda mungkin mendapatkan pembayaran bulanan yang lebih rendah dengan memperpanjang periode pembayaran Anda, tetapi ini juga berarti Anda dapat membayar lebih banyak bunga pinjaman Anda dari waktu ke waktu.
Jika Anda ingin mempertahankan manfaat federal dan juga mengkonsolidasikan sehingga Anda hanya memiliki satu pembayaran bulanan, kemungkinan pinjaman federal Anda akan memenuhi syarat untuk program ini.
Mayoritas pinjaman mahasiswa federal dapat dikonsolidasikan, termasuk:
- Pinjaman Stafford Federal Bersubsidi
- Pinjaman Stafford Federal
- PLUS pinjaman dari Program Pinjaman Pendidikan Keluarga Federal (FFEL)
- Pinjaman Tambahan untuk Siswa
- Pinjaman Federal Perkins
- Pinjaman Mahasiswa Keperawatan dan Pinjaman Fakultas Perawat
- Pinjaman Bantuan Pendidikan Kesehatan
- Pinjaman Mahasiswa Profesi Kesehatan
- Pinjaman untuk Siswa Kurang Mampu
- Pinjaman Langsung Subsidi dan Non Subsidi
- Pinjaman PLUS Langsung
- Pinjaman Konsolidasi FFEL dan Pinjaman Konsolidasi Langsung (dengan persyaratan tertentu)
- Pinjaman Siswa yang Diasuransikan Federal
- Pinjaman Mahasiswa Terjamin
- Pinjaman Pelajar Langsung Nasional
- Pinjaman Pelajar Bela Negara
- Pinjaman Orang Tua untuk Mahasiswa S1
- Pinjaman Tambahan untuk Membantu Siswa
Pembiayaan Kembali dengan Pemberi Pinjaman Swasta
Sementara Pinjaman Konsolidasi Langsung dapat membantu peminjam mengurangi jumlah pembayaran yang mereka lakukan setiap bulan, fakta bahwa mereka tidak akan menghemat uang Anda dengan bunga berarti tidak semua orang akan repot.
Jika tujuan Anda adalah menghemat uang dengan bunga, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman Anda dengan pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa swasta seperti Pinjaman Mahasiswa Ave Perguruan Tinggi.
Dengan pemberi pinjaman swasta, Anda mungkin dapat membiayai kembali pinjaman Anda dengan tingkat variabel serendah 2,49%.
Anda dapat memilih periode pembayaran yang sesuai dengan anggaran Anda, asalkan Anda memenuhi syarat.
Seperti Pinjaman Konsolidasi Langsung, pembiayaan kembali dengan pemberi pinjaman swasta memungkinkan Anda untuk menggabungkan semua pembayaran pinjaman siswa Anda saat ini menjadi satu pinjaman tunggal dengan satu pembayaran bulanan, dan semoga menghemat uang Anda dalam anggaran bulanan Anda, selama masa pinjaman Anda, atau dalam beberapa kasus keduanya.
Anda dapat menggunakan Kalkulator Pembiayaan Kembali Pinjaman Mahasiswa Ave College untuk mempelajari bagaimana Anda dapat menyimpan.
Mengkonsolidasikan Pinjaman Pelajar — Pro dan Kontra
Jika Anda berada di pagar tentang mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa dengan Pinjaman Konsolidasi Langsung atau pembiayaan kembali dengan pemberi pinjaman swasta, ada baiknya untuk memikirkan semua potensi kerugian serta apa pun yang mungkin Anda alami memperoleh.
Berikut adalah beberapa keuntungan dan kerugian utama untuk dipertimbangkan:
Kelebihan Pinjaman Konsolidasi Langsung
- Anda mendapatkan keuntungan menggabungkan beberapa pinjaman baru menjadi satu pinjaman baru yang hanya membutuhkan satu pembayaran bulanan.
- Anda dapat mempertahankan status federal pinjaman pelajar Anda, yang mencakup akses ke manfaat termasuk penundaan, kesabaran, dan rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan.
- Anda mungkin memenuhi syarat untuk pembayaran bulanan yang lebih rendah yang bekerja lebih baik untuk anggaran Anda jika Anda memperpanjang waktu pembayaran Anda.
- Pinjaman Konsolidasi Langsung datang dengan tingkat bunga tetap yang tidak akan pernah berubah.
Kontra Pinjaman Konsolidasi Langsung
- Meskipun Anda akan mendapatkan suku bunga tetap, fakta bahwa pinjaman ini menggunakan rata-rata tertimbang dari suku bunga Anda saat ini berarti Anda tidak akan menghemat uang untuk bunga.
- Memperpanjang waktu pembayaran Anda bisa berarti harus membayar lebih banyak bunga dari waktu ke waktu.
- Bunga apa pun yang terutang pada pinjaman awal Anda akan ditambahkan ke saldo pinjaman baru Anda, yang berarti bahwa “bunga mungkin bertambah pada saldo pokok yang lebih tinggi daripada yang mungkin terjadi jika Anda tidak melakukan konsolidasi,” menurut ke Departemen Pendidikan AS.
Kelebihan Pembiayaan Kembali dengan Pemberi Pinjaman Swasta
- Anda dapat menggabungkan semua pinjaman federal dan swasta yang ada menjadi pinjaman pribadi baru dengan satu pembayaran bulanan.
- Anda mungkin dapat memperoleh tingkat bunga yang jauh lebih rendah jika Anda memiliki kredit yang bagus atau cosigner yang memenuhi syarat.
- Anda biasanya dapat memilih jadwal pembayaran dan menyesuaikan pembayaran agar sesuai dengan anggaran dan gaya hidup Anda.
Kontra Refinancing dengan Pemberi Pinjaman Swasta
- Ketika Anda membiayai kembali pinjaman mahasiswa federal dengan pemberi pinjaman swasta, Anda kehilangan manfaat seperti penangguhan, kesabaran, dan pembayaran yang didorong oleh pendapatan.
- Beberapa pinjaman pelajar swasta datang dengan biaya yang perlu Anda ketahui, meskipun banyak yang tidak membebankan biaya pendaftaran atau biaya originasi, seperti Pinjaman Mahasiswa College Ave.
- Anda dapat membayar lebih banyak bunga dalam jangka panjang jika Anda memperpanjang periode pembayaran pinjaman Anda.
Garis bawah
Konsolidasi atau pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa dapat membantu Anda dalam lebih dari satu cara. Konsolidasi atau refinancing tidak hanya memberi Anda satu pembayaran bulanan untuk membayar setiap bulan, bukan beberapa, tetapi Anda mungkin dapat memilih pembayaran bulanan baru yang sesuai dengan anggaran Anda.
Jika Anda memilih untuk membiayai kembali dengan pemberi pinjaman swasta, Anda bahkan mungkin dapat menghemat ribuan dolar untuk pembayaran bunga selama bertahun-tahun.
Namun, sebelum Anda melangkah maju dengan konsolidasi atau pembiayaan kembali, ada baiknya Anda menanyakan beberapa pertanyaan penting kepada diri Anda sendiri. Sebagai contoh:
- Apa yang Anda harapkan dari konsolidasi atau refinancing pinjaman Anda?
- Apakah Anda memiliki manfaat pinjaman federal yang perlu Anda lindungi?
- Apakah Anda memiliki kredit besar yang dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk suku bunga rendah dengan pemberi pinjaman swasta?
- Jika tidak, apakah Anda memiliki anggota keluarga dengan kredit besar yang bersedia menandatangani?
Dengan mengajukan pertanyaan-pertanyaan ini pada diri Anda sendiri, Anda menempatkan diri Anda pada posisi terbaik untuk mendapatkan keuntungan dari opsi apa pun yang Anda putuskan — bahkan jika itu berarti tidak melakukan apa-apa dan bertahan dengan pinjaman yang Anda miliki.