Umpqua Bank mungkin relatif tidak dikenal di sebagian besar A.S., tetapi itu bisa berubah ketika produk seluler dan online mereka semakin populer.
Saat ini bank terbesar yang berbasis di Oregon, Umpqua menawarkan lokasi di atas dan di bawah pantai Barat di negara bagian seperti Nevada, California, dan Washington.
Bank ini terkenal dengan produk perbankannya yang terjangkau, terutama tabungan dan giro dengan biaya rendah (atau tanpa biaya).
Umpqua menawarkan produk perbankan lainnya untuk individu dan bisnis, serta pinjaman hipotek dan bahkan pinjaman kapal dan pinjaman mobil.
Jika Anda berada di pasar untuk bank baru atau Anda perlu meminjam uang untuk alasan apa pun, masuk akal untuk menjelajahi apa yang ditawarkan Umpqua dan membandingkan proposisi nilainya dengan bank online lainnya.
Apa yang Ditawarkan Umpqua Bank?
Di sisi pribadi dari persamaan perbankan, Umpqua Bank menawarkan rekening giro, rekening tabungan, pinjaman pribadi, pinjaman rumah, kartu kredit, rekening investasi, dan perbankan swasta.
Mereka juga menjanjikan pengalaman perbankan pribadi berdasarkan kebutuhan unik Anda dan akses ke produk perbankan seluler yang membuat perbankan di mana saja menjadi mudah.
Berikut adalah beberapa detail utama tentang produk perbankan paling populer mereka:
Mengecek akun
Anda dapat memilih dari tiga rekening giro dengan Umpqua Bank
- Memulai Pemeriksaan
- Pemeriksaan Akses
- Mencapai Memeriksa
Setiap penawaran akan diganti Biaya ATM di berbagai level setiap bulan, dan dua opsi pemeriksaan level yang lebih rendah hanya memerlukan $25 sebagai setoran awal.
Embark Checking datang tanpa biaya pemeliharaan bulanan, sementara Access and Attain Checking datang dengan biaya bulanan $5 dan $20 yang dapat diabaikan jika Anda memenuhi persyaratan mereka.
Semua rekening giro Umpqua Bank menawarkan setoran seluler, transfer internal instan, peringatan perbankan khusus, dan laporan tanpa kertas gratis.
Menyimpan akun
Umpqua menawarkan rekening tabungan dan rekening pasar uang yang bebas biaya asalkan Anda memenuhi persyaratan saldo harian minimum.
Rekening ini mendapatkan bunga dan dilengkapi dengan kartu ATM.
Rekening tabungan mereka hanya membayar rata-rata .01% sekarang, bagaimanapun, jadi ada yang lebih baik rekening tabungan berbunga tinggi di luar sana.
Pinjaman Pribadi dan Rumah
Umpqua Bank juga menawarkan serangkaian cara meminjam dana tanpa jaminan atau meminjam terhadap ekuitas di rumah Anda.
Dengan Umpqua, Anda dapat mengambil pinjaman pribadi tanpa jaminan, mengajukan pinjaman rumah atau jalur kredit ekuitas rumah (HELOC), pinjaman mobil, atau pinjaman kapal.
Suku bunga dan persyaratan untuk pinjaman ini dapat bervariasi tergantung pada kelayakan kredit Anda, pendapatan, dan faktor lainnya.
HELOC mereka, misalnya, dilengkapi dengan variabel APR yang dimulai pada 5% dan tidak ada biaya originasi.
Dalam penawaran hipotek mereka, Anda dapat mengajukan hipotek dengan suku bunga tetap, hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan, pinjaman konstruksi atau renovasi, atau pinjaman jumbo.
Per Desember 2018, tarif untuk pinjaman rumah 15 tahun ditawarkan mulai dari 4.253% April.
Perhatikan juga bahwa Umpqua Bank menawarkan pinjaman FHA dan pinjaman VA kepada mereka yang memenuhi syarat.
Kualifikasi KPR
Umpqua Bank mengikuti banyak standar industri saat meninjau aplikasi pinjaman rumah.
Nilai kredit, tentu saja, adalah salah satu kualifikasi hipotek yang paling penting.
Peminjam dengan nilai kredit di atas 670 harus memiliki peluang persetujuan yang tinggi, dan pemberi pinjaman kemungkinan akan menawarkan tingkat hipotek terbaik mereka kepada mereka yang memiliki nilai kredit yang sangat baik.
| Nilai kredit | Kualitas | Kemudahan persetujuan |
| 760+ | Bagus sekali | Mudah |
| 700-759 | Bagus | Agak mudah |
| 621-699 | Adil | Sedang |
| 620 ke bawah | Miskin | Agak sulit |
| tidak ada | Tidak ada nilai kredit | Sulit |
Umpqua Bank menerima kontribusi biaya penutupan dan dana hadiah untuk semua pinjaman dan hanya membebankan batas pendapatan bagi mereka yang mengajukan Perumahan Pedesaan USDA dan program obligasi negara.
Sebagian besar pinjaman memerlukan uang muka 20 persen, meskipun Umpqua Bank menawarkan opsi uang muka rendah untuk setiap jenis pinjaman, selain dari program konstruksi khusus.
Pemberi pinjaman juga menerima standar industri untuk pinjaman FHA, yaitu uang muka 3,5 persen dan skor kredit FICO rata-rata 680.
Kartu kredit
Sementara Umpqua Bank hampir tidak pernah terdengar di dunia kartu kredit, mereka menawarkan beberapa kartu kredit dengan manfaat unik.
Kartu Visa Real Rewards mereka memungkinkan Anda menghasilkan Uang kembali 1,5% tanpa biaya tahunan dan bonus pendaftaran $25 setelah pembelian pertama Anda.
Dan Hadiah Tunai dari American Express yang ditawarkan melalui Umpqua membagikan 3% dari $6.000 pertama Anda yang dihabiskan di pompa bensin setiap tahun, 2% kembali untuk pembelian bahan makanan, dan 1% kembali untuk pembelian lainnya.
Pastikan untuk membandingkan semua opsi kartu kredit dari Umpqua Bank dan penerbit kartu lainnya sebelum memutuskan mana yang tepat untuk Anda.
Investasi
Bank Umpqua juga menawarkan investasi pribadi kepada pelanggan yang tinggal di Oregon, California, Nevada, dan Washington.
Anda dapat bertemu langsung dengan penasihat asalkan wilayah Anda memiliki cabang Umpqua Bank sendiri.
Penasihat keuangan Umpqua dapat membantu Anda menemukan cara terbaik untuk menabung untuk pensiun, bayar kuliah, mengelola risiko, memberi dengan murah hati, dan rencanakan hartamu dengan bijak.
Private Bank Advisors juga tersedia di kota dan wilayah berikut dengan cabang Umpqua Bank: Spokane, Portland, Puget Sound, Bay Area, Sacramento, dan San Diego.
Perbankan Bisnis
Di sisi bisnis, Umpqua Bank menawarkan pilihan produk yang sama — rekening giro, rekening tabungan, pinjaman dan jalur kredit, kartu kredit, dan alat manajemen kas.
Mereka juga menawarkan produk perbankan komersial yang dapat membantu Anda menemukan modal kerja, berinvestasi di real estat, atau mencari pembiayaan untuk penyewaan peralatan dan tujuan lainnya.
Pergi ke
Umpqua Bank ingin menjadi tujuan Anda untuk mendapatkan nasihat keuangan, merevolusi perbankan online dengan peluncurannya Pergi ke. Dengan aplikasi Go-To, Anda mendapatkan akses ke pakar keuangan Anda sendiri, yang Anda pilih dan membangun hubungan dengan.
Daripada menelepon saluran layanan pelanggan dan terhubung dengan orang asing yang berbeda setiap saat, Anda bisa mendapatkan saran waktu nyata dari spesialis Anda. Baik Anda mengubah jenis akun, membatalkan kartu dengan tergesa-gesa, atau mencari saran untuk pembelian besar berikutnya, Go To membantu.
Pro dan Kontra Umpqua Bank
Umpqua Bank mungkin baru saja mendapatkan ketenaran, tetapi ada banyak alasan untuk memeriksanya.
Mereka menawarkan rekening giro dan tabungan yang dapat digunakan secara gratis jika Anda memenuhi persyaratan mereka, dan alat dan layanan perbankan seluler dan online membuat Anda dapat mengakses akun Umpqua Anda di mana pun Anda berada hidup.
Namun, ada alasan untuk menahan diri dan mempertimbangkan bank lain. Pertimbangkan pro dan kontra ini sebelum Anda mulai perbankan dengan Umpqua Bank:
Keunggulan Umpqua Bank
- Penggantian biaya ATM bisa menjadi penghemat uang yang sangat besar. Sementara Umpqua Bank hanya memiliki cabang di beberapa negara bagian, mereka membebaskan biaya ATM untuk ATM di luar jaringan dalam beberapa kasus. Embark Checking mengganti $10 per bulan dengan persyaratan saldo minimum $2,500, Access Checking menawarkan hingga empat rabat per bulan, dan Mencapai rabat Pengecekan hingga $25 per bulan dalam biaya.
- Opsi perbankan seluler membuat penggunaan bank ini lebih mudah. Memiliki opsi untuk mengelola akun Anda secara online dan menyetor cek dengan ponsel Anda menjadikan Umpqua Bank pilihan yang layak bagi siapa saja.
- Rekening giro mereka bisa gratis. Setiap rekening giro mereka bisa gratis jika Anda memilih laporan tanpa kertas dan memenuhi persyaratan saldo harian minimum.
- Umpqua Bank mendapat nilai yang solid untuk layanan pelanggan dengan pelanggan lokalnya. Ulasan untuk Umpqua Bank relatif baik dan menunjukkan bank ini mempertahankan fokus yang tulus pada pengalaman pelanggan.
- Umpqua memiliki persyaratan saldo minimum yang relatif rendah untuk banyak akun mereka. Salah satu manfaat Umpqua adalah kenyataan bahwa banyak akun mereka hanya membutuhkan $25 untuk dibuka. Ini benar dengan pemeriksaan Embark and Access dan akun Grow Savings mereka, misalnya. Bahkan mereka rekening pasar uang dapat dibuka dengan minimal $100.
Kekurangan Umpqua Bank
- Beberapa layanan mereka tidak tersedia online. Perbankan swasta dan saran investasi hanya tersedia untuk konsumen yang tinggal di dekat salah satu cabang Umpqua Bank.
- Rekening tabungan mereka tidak menawarkan tingkat pengembalian tertinggi. Rekening tabungan dasar hadir dengan pengembalian 0,01% atas dana Anda. Anda tidak akan cepat kaya dengan suku bunga seperti itu.
- Mungkin ada bonus pendaftaran yang lebih baik di tempat lain. Di antara empat penawaran kartu kredit mereka, satu kartu Umpqua Bank tidak menawarkan bonus, dua kartu menawarkan bonus $25 setelah pembelian pertama Anda, dan satu menawarkan bonus $100 setelah Anda membelanjakan $1.000 pada kartu Anda dalam tiga bulan. Bonus ini kurang dari $500+ yang bisa Anda peroleh dengan kartu hadiah lainnya.
Bagian bawah Garis
Jika Anda mencari bank online, Anda harus menjelajahi pembukaan rekening dengan Umpqua.
Fakta bahwa banyak dari akun mereka dapat gratis jika Anda memenuhi persyaratan setoran menarik, dan Anda juga dapat membuka beberapa akun hanya dengan $25 atau $100 untuk memulai.
Juga, pastikan untuk membandingkan rekening tabungan berbunga tinggi dan penawaran rekening giro sebelum Anda memilih bank.
Bandingkan suku bunga, biaya, dan fasilitas lainnya sebelum Anda memilih akun, dan pada akhirnya Anda akan unggul.