Cara Berinvestasi untuk Mahasiswa (dan hasilkan 1 juta pertama Anda)

Haruskah kita berbicara tentang bagaimana berinvestasi untuk mahasiswa?

Atau haruskah kita mengatakan kepada mereka untuk menunggu sampai mereka lulus sebelum memulai, dan hanya menyebutnya sehari? Kami biasanya tidak berpikir untuk berinvestasi dalam hal mahasiswa, tetapi sebenarnya itu mungkin ide yang lebih penting daripada yang terlihat pada pandangan pertama.

Berinvestasi sebagai Mahasiswa

Seorang pembaca GFC menyadari pentingnya mahasiswa menginvestasikan uang, dan mengajukan pertanyaan berikut:

“Hai Jef. Apa saran investasi terbaik yang bisa saya berikan kepada 2 anak kuliah saya? Mereka masih di sekolah (mahasiswa pascasarjana) tetapi bekerja menghasilkan hanya di bawah beberapa ratus dolar seminggu. Keduanya mengejar gelar doktor sehingga pinjaman akan cukup besar. Apa rencana investasi terbaik yang bisa mereka mulai sekarang? Juga, mengenai Roth IRA, dapatkah Anda memiliki lebih dari 1 dan apakah investasi awal maksimum $1000? Terima kasih."

Saya suka pertanyaan seperti ini, karena mereka membawa kita ke arah yang tidak pernah kita harapkan – dan itu biasanya persis di mana kita harus pergi. Semakin saya memikirkan pertanyaan ini, semakin penting saya menyadari topiknya.

Tidak selalu mungkin bagi mahasiswa untuk mulai berinvestasi karena keuangan, pertanyaan tentang cara menghasilkan uang di perguruan tinggi bisa sulit. Tetapi bagi mereka yang memilih untuk berinvestasi di perguruan tinggi, ini sebenarnya merupakan strategi yang brilian di beberapa bidang.

Mengapa Seorang Mahasiswa Harus Berinvestasi – Mengapa Tidak Menunggu Sampai Setelah Lulus?

Meskipun kita biasanya menganggap investasi sebagai kegiatan yang dapat dan biasanya harus menunggu sampai setelah lulus, saya dapat memikirkan beberapa alasan kuat untuk memulai kuliah:

• Pengalaman: Siswa akan lulus dari perguruan tinggi, sudah memiliki pengalaman investasi.
• Sarang telur: Siswa akan lulus dari perguruan tinggi, dan sudah memiliki setidaknya investasi kecil – nilai waktu masa depan dari investasi itu bisa sangat besar.
• Kematangan: Siswa akan melewati ambang batas "dewasa" yang penting – berinvestasi – lebih awal dalam hidupnya daripada kebanyakan orang.
• Pendidikan: Pelajaran dunia nyata akan dipelajari dalam proses investasi yang tidak pernah bisa dipelajari dengan membaca buku, mengunjungi situs web, atau bahkan menonton video “bagaimana caranya”.
• Prakarsa: Baru memulai seringkali merupakan satu-satunya rintangan terbesar bagi investor baru, dan jika Anda memulai saat masih sekolah, Anda sudah menyelesaikannya.
• Potensi: Jika Anda dapat menabung dan berinvestasi saat masih sekolah, dan dengan penghasilan yang sangat terbatas, pikirkan apa yang dapat Anda lakukan setelah lulus ketika Anda akan memiliki penghasilan penuh waktu?

Siswa yang memperoleh pengalaman berinvestasi di perguruan tinggi – bahkan pada tingkat yang sangat rendah – akan memiliki keuntungan besar dibandingkan mereka yang tidak.

Dan jika investasi berlanjut setelah kuliah, siswa pada akhirnya akan memiliki keuntungan yang lebih besar dibandingkan rekan-rekan mereka, yang mungkin menunggu beberapa tahun setelah lulus untuk memulai.

Cara Berinvestasi Untuk Mahasiswa

Satu-satunya langkah terbesar untuk bagaimana berinvestasi untuk mahasiswa adalah mengukir setidaknya ruang kecil untuk tabungan dalam anggaran yang sangat terbatas. Itu berarti berinvestasi sebenarnya adalah proses dua langkah – menyimpan uang, dan kemudian menginvestasikannya.

Karena dua anak pembaca menghasilkan "hanya di bawah beberapa ratus dolar seminggu" itu pasti akan menjadi tekanan yang ketat.

Tetapi jika masing-masing dapat menyisihkan setidaknya $20 seminggu untuk tabungan dan investasi, itu akan menjadi lebih dari $1.000 untuk setahun penuh.

Dan itu lebih baik daripada banyak orang yang sudah bekerja penuh waktu.

Sama pentingnya, menabung bahkan dalam jumlah kecil lebih baik daripada tidak sama sekali. Karena anak-anak masih bersekolah, pendidikan mereka adalah dan harus menjadi prioritas utama mereka. Mampu menabung dan berinvestasi adalah bonus, dan salah satu yang akan membayar dividen besar setelah mereka lulus.

Seperti apa untuk berinvestasi? Saham! Sebagai orang muda di awal kehidupan, Anda harus berinvestasi dalam pertumbuhan. Pelestarian modal akan menjadi lebih penting di kemudian hari, tetapi sebagai mahasiswa, Anda tidak memiliki banyak modal untuk dilestarikan. Penekanannya harus sampai pada titik di mana itu perlu, dan itu paling baik dilakukan dengan saham.

Itu tidak berarti saham individu harus, tetapi Anda juga dapat berinvestasi dalam dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) berbasis indeks yang menyimpan saham.

Investasi Terkelola vs. Investasi mandiri

Selain berkomitmen untuk menyimpan uang untuk investasi, keputusan terbesar berikutnya adalah memutuskan apakah Anda ingin menggunakan akun investasi terkelola, atau investasi mandiri.

Investasi Terkelola

Investasi terkelola sesuai dengan namanya, menyerahkan uang Anda kepada manajer yang menangani semua detail manajemen investasi untuk Anda. Ini mencakup semuanya, mulai dari membuat alokasi portofolio, hingga memilih investasi tertentu, dan menyeimbangkan kembali portofolio jika diperlukan. Satu-satunya hal yang perlu Anda lakukan dengan akun investasi terkelola adalah mendanainya – segala sesuatu yang lain ditangani untuk Anda.

Investasi mandiri

Ini adalah investasi do-it-yourself (DIY), di mana Anda tidak hanya mendanai akun Anda, tetapi Anda juga menangani semua detail investasi. Anda membuat alokasi portofolio Anda sendiri, meneliti dan memilih investasi tertentu, lalu memutuskan kapan harus membeli dan menjualnya.

Di antaranya, Anda juga menyeimbangkan kembali akun Anda seperlunya untuk mempertahankan alokasi yang diinginkan antara kelas investasi, seperti saham dalam investasi pendapatan tetap. Anda dapat melakukan investasi mandiri melalui broker investasi diskon populer (lihat daftar di bawah).

Yang Mana Yang Harus Anda Pilih

Untuk mahasiswa, saya pikir investasi terkelola adalah pilihan terbaik. Karena Anda terutama berfokus pada pendidikan Anda, itu hanya masalah menyerahkan uang Anda kepada seorang manajer yang akan menangani semuanya untuk Anda.

Ada berbagai cara Anda dapat memanfaatkan investasi terkelola. Yang paling sederhana adalah berinvestasi di reksa dana saja. Anda dapat melakukan ini dengan berinvestasi dengan keluarga dana tertentu, seperti Dana Kesetiaan atau Pelopor, atau Anda dapat membuka akun pialang investasi, dan membeli reksa dana melalui akun tersebut.

Alternatif lainnya adalah berinvestasi melalui platform yang dikelola sepenuhnya, umumnya dikenal sebagai robo-penasihat. Ini adalah layanan manajemen investasi online otomatis, yang dirancang khusus untuk investor kecil.

Anda menyerahkan uang Anda ke platform, dan mereka menentukan portofolio investasi untuk Anda, berdasarkan algoritma komputer. Saat Anda memasukkan uang ke akun Anda, uang itu secara otomatis diinvestasikan sesuai dengan alokasi target. Platform ini juga menangani semua rebalancing seperlunya.

Di antara dua opsi yang dikelola – reksa dana dan robo-advisors – robo-advisors akan menjadi pilihan yang lebih baik untuk mahasiswa. Keluarga reksa dana biasanya membutuhkan investasi awal minimum yang besar, setidaknya $1.000, tetapi lebih sering beberapa ribu. Beberapa akun robo-advisor dapat dibuka tanpa uang sama sekali (lihat daftar di bawah).

Tempat Berinvestasi Dengan Uang Sedikit

Jika Anda tertarik pada investasi mandiri, ada beberapa perusahaan pialang investasi populer yang memungkinkan Anda membuka rekening tanpa uang sama sekali. Namun, Anda tidak akan dapat mulai berinvestasi sampai Anda mengumpulkan setidaknya beberapa ratus dolar.

Pialang Investasi Diskon Terbaik

Investasi Sekutu: Ally hadir dengan beberapa perdagangan paling terjangkau di pasar dengan harga $0 untuk saham dan ETF dan $9,95 untuk reksa dana. Ini memiliki banyak sumber daya untuk membantu investor baru memulai.

TD Ameritrade: TD Ameritrade mungkin merupakan broker termudah bagi investor baru, dan dilengkapi dengan banyak ETF bebas komisi. Anda juga dapat membuka sejumlah rekening pensiun dengan TD, mendapatkan lompatan awal dalam menabung demi masa depan.

E*Perdagangan: Tidak terlihat lagi dari E*Trade jika pengalaman pengguna ada di urutan teratas daftar Anda. Seiring dengan memimpin industri dalam opsi dan tarif investasi, E*Trade menawarkan fitur perdagangan seluler yang luar biasa.

Penasihat Robo Terbaik untuk Mahasiswa

Penasihat Robo sangat bagus, terutama jika perdagangan manual tidak menarik bagi Anda. Saat uang mengalir ke akun, itu akan diinvestasikan secara otomatis. Ini hampir merupakan platform investasi tanpa rasa khawatir. Sempurna untuk mahasiswa yang memiliki tugas sekolah untuk dikhawatirkan!

Perbaikan: Perbaikan adalah raja di dunia robo-advisor, dan itu tidak bisa lebih sederhana. Anda memilih berapa banyak untuk diinvestasikan, seberapa sering, dan rincian yang Anda inginkan antara saham dan obligasi, berdasarkan toleransi risiko Anda. Perbaikan menangani sisanya, dengan biaya rendah dan tanpa biaya tersembunyi.

Keuangan M1: M1 mengguncang robo-advising, menawarkan yang terbaik dari kedua dunia kepada investor. Dengan M1, Anda mendapatkan manajemen otomatis tetapi langsung memilih tempat untuk berinvestasi. Setelah investasi minimum $100 Anda, layanan M1 benar-benar gratis.

Motif: Motif adalah platform unik yang ideal jika Anda tertarik pada ceruk atau industri tertentu tetapi tidak cukup familiar untuk memilih perusahaan individual untuk berinvestasi. Anda cukup memilih koleksi saham, yang dikenal sebagai motif, yang menampung seluruh organisasi, dan Anda dapat memperdagangkan seluruh motif seharga $9,95.

Saran Terbaik untuk Berinvestasi pada Mahasiswa

Sederhananya: Investasikan, dan JANGAN PERNAH berhenti!

Sebanyak apapun, investasi adalah kebiasaan. Kita semua tahu ada kebiasaan baik dan kebiasaan buruk, dan berinvestasi adalah salah satu yang terbaik dari yang baik. Semakin dini kebiasaan berinvestasi dikembangkan, semakin baik. Itu berarti tahun-tahun kuliah sebenarnya adalah waktu yang tepat untuk mulai menciptakan kebiasaan.

Bahkan, dari sudut pandang keuangan, berinvestasi mungkin merupakan kebiasaan terbaik untuk dikembangkan, selain menghindari utang. Tapi meski begitu, hanya mungkin!

Dan utang memunculkan poin penting lainnya.

Pembaca menunjukkan kedua anaknya, yang berada di sekolah pascasarjana, mengumpulkan "pinjaman (yang) akan cukup besar". Ketika datang ke pinjaman mahasiswa, kita berbicara tentang hutang tanpa jaminan. Itu berarti sementara pinjaman mahasiswa mungkin seukuran hipotek, tidak ada properti yang mengamankan hutang yang bisa dijual untuk menghilangkannya.

Investasi mungkin menjadi alternatif terbaik berikutnya. Tentu, pada saat anak-anak pembaca keluar dari sekolah, mereka tidak akan memiliki banyak uang dalam investasi mereka seperti yang mereka miliki dalam hutang pinjaman siswa.

Tetapi seiring berjalannya waktu, dan hutang pinjaman siswa mereka secara bertahap menurun karena amortisasi, nilai investasi mereka akan meningkat. Di beberapa titik di masa depan, portofolio investasi mereka mungkin naik ke tingkat di mana uang tersebut dapat digunakan untuk melunasi pinjaman mahasiswa.

Itu menciptakan situasi di mana hutang pinjaman mahasiswa yang sangat besar – yang mungkin membutuhkan waktu 20 tahun untuk dilunasi – dapat dilunasi dalam 10 tahun atau kurang.

”…Roth IRA, dapatkah Anda memiliki lebih dari 1 dan apakah investasi awal maksimal $1000?”

Ini adalah pertanyaan terakhir pembaca, dan saya ingin menjawabnya karena ini adalah kesempatan untuk menunjukkan keunggulan unik Roth IRA khusus untuk mahasiswa.

Untuk menjawab pertanyaan pembaca secara langsung, ya, Anda dapat memiliki lebih dari satu Roth IRA. Dan $1.000 bukanlah investasi awal maksimum. Seorang mahasiswa – atau siapa pun – dapat berinvestasi sebanyak $5.500 per tahun di Roth IRA (atau $6.500 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih).

Tapi izinkan saya kembali ke keuntungan Roth IRA untuk mahasiswa. Saya benar-benar berpikir Roth IRA adalah salah satu investasi terbaik untuk mahasiswa, dan untuk kaum muda pada umumnya.

Inilah alasannya:

• Karena kontribusi tidak dapat dikurangkan dari pajak, itu dapat ditarik dari rekening kapan saja, tanpa kewajiban pajak penghasilan atau penalti penarikan awal. Jika siswa membutuhkan akses ke uang lebih awal, dia selalu bisa mendapatkannya.
• Uang di Roth IRA terakumulasi berdasarkan pajak tangguhan. Ini memungkinkan akumulasi pendapatan investasi yang lebih cepat di akun.
• Roth IRA adalah akun pensiun, jadi dengan memulai saat Anda masih di sekolah, Anda memiliki keuntungan besar ketika Anda keluar dan mulai bekerja, dan mulai memberikan kontribusi untuk rencana perusahaan. Roth IRA akan menjadi awal yang besar untuk apa yang akan menjadi misi penghematan terbesar dalam hidup Anda.

Pembaca tidak secara khusus meminta informasi ini, tapi saya pikir Roth IRA adalah investasi yang bagus untuk mahasiswa, ada baiknya memulai satu jika Anda berpikir untuk berinvestasi secara umum.

Apakah Anda menyarankan strategi yang berbeda tentang cara berinvestasi untuk mahasiswa?