BBMC Mortgage telah bekerja sama dengan pembeli rumah di seluruh negeri selama kurang dari sepuluh tahun, namun dalam waktu singkat, ia mendapatkan reputasi positif sebagai pemberi pinjaman online nasional.
Perusahaan ini menawarkan pilihan standar produk pinjaman rumah, termasuk hipotek tetap konvensional dan suku bunga yang dapat disesuaikan, bersama dengan program yang didukung pemerintah seperti FHA, VA, dan USDA. Komitmen BBMC untuk peminjam dan pembeli rumah berpenghasilan menengah hingga rendah dengan sejarah kredit terbatas membuatnya unik di antara para pesaingnya. Jika Anda mencari pengalaman pembiayaan rumah online sepenuhnya, BBMC memiliki opsi pembiayaan dan antarmuka efisien yang Anda cari.
BBMC secara resmi diakreditasi oleh Better Business Bureau pada tahun 2012, mendapatkan peringkat A+ BBB untuk pendekatan yang berfokus pada pelanggan terhadap pinjaman rumah. Meskipun kinerjanya kuat, perusahaan akan segera diambil alih oleh manajemen baru sebagai bagian dari merger yang sedang berlangsung. Synergy One Lending mengakuisisi BBMC pada tahun 2018, yang merupakan anak perusahaan milik Reksa Bank Omaha.
Akuisisi ini telah menyebabkan banyak gangguan pada situs web perusahaan, yang terkadang akan mengarahkan pengguna ke Reksa Bank Omaha. Secara keseluruhan, aktivitas bisnis ini diperkirakan tidak akan berdampak signifikan terhadap penawaran produk BBMC atau proses originasinya.
Fakta Hipotek BBMC
- Baru-baru ini diakuisisi oleh Synergy One Lending, anak perusahaan milik Mutual of Omaha Bank
- Menawarkan berbagai standar hipotek konvensional dan yang didukung pemerintah, termasuk pinjaman dengan suku bunga tetap dan dapat disesuaikan, jumbo, FHA, VA, dan USDA
- Situs web dapat membingungkan untuk dinavigasi karena merger BBMC yang sedang berlangsung
- Memfasilitasi pinjaman FHA dengan uang muka serendah 3,5 persen
- Terakreditasi secara resmi oleh Better Business Bureau pada tahun 2012, dengan skor BBB A+
- Memberikan informasi yang tidak memadai tentang persyaratan skor kredit, minimum uang muka, dan standar hutang terhadap pendapatan di situs webnya
BBMC Mortgage didirikan pada tahun 2009 sebagai divisi dari Bridgeview Bank Group, yang berfungsi sebagai perusahaan pinjaman rumah nasional selama hampir 10 tahun. Di tahun 2018, BBMC mencapai kesepakatan merger dengan Synergy One Lending, anak perusahaan yang dimiliki oleh Mutual of Omaha Bank, dan telah mulai mentransisikan layanan dan asetnya selama setahun terakhir. BBMC adalah bankir hipotek yang membantu peminjam menemukan hipotek yang terjangkau dan tingkat pembiayaan kembali di seluruh 50 negara bagian.
BBMC menawarkan pilihan standar hipotek konvensional dan suku bunga yang dapat disesuaikan, bersama dengan beberapa program yang didukung pemerintah, termasuk pinjaman FHA, VA, dan USDA. Pemberi pinjaman ini tidak memberikan pinjaman rumah khusus untuk pemilik rumah pertama kali, juga tidak menyediakan program diskon. Namun, BBMC unggul dalam komitmennya untuk membantu peminjam berpenghasilan menengah hingga rendah menemukan solusi pembiayaan yang terjangkau dan suku bunga yang kompetitif.
Pinjaman Suku Bunga Tetap
Jenis hipotek ini sangat diarahkan untuk pembeli rumah yang berencana untuk berkomitmen pada satu properti jangka panjang. Peminjam yang memenuhi syarat dapat mengunci suku bunga yang konsisten dan pembayaran bulanan selama masa pinjaman penuh, yang dapat dinegosiasikan sebagai 15 atau 30 tahun.
Meskipun pinjaman dengan suku bunga tetap biasanya memiliki suku bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman dengan suku bunga yang dapat disesuaikan, mereka memberikan stabilitas maksimum. Hipotek suku bunga tetap tidak akan berfluktuasi bahkan selama penurunan skala besar di pasar perumahan.
Pinjaman dengan Suku Bunga yang Dapat Disesuaikan
Berbeda dengan hipotek dengan suku bunga tetap, opsi pinjaman variabel ini menampilkan suku bunga awal yang rendah yang secara otomatis akan menyesuaikan setelah periode penguncian suku bunga awal. Peminjam dapat memilih jangka waktu suku bunga tetap selama lima, tujuh, atau 10 tahun, di mana suku bunga dan pembayaran bulanan mereka tidak akan berfluktuasi.
Setelah jangka waktu awal telah berlalu, pinjaman dengan suku bunga yang dapat disesuaikan akan menyesuaikan sesuai dengan kinerja pasar. Ini menjadikannya pilihan yang solid bagi pembeli rumah yang ingin berinvestasi di properti dalam jangka pendek. Jenis hipotek ini sangat bagus untuk peminjam yang berencana untuk pindah dalam waktu lima tahun atau yang mengharapkan peningkatan pendapatan yang signifikan.
Pinjaman Jumbo
Pinjaman khusus ini membantu pembeli rumah membeli properti yang melebihi batas maksimum yang ditentukan oleh Badan Keuangan Perumahan Federal, yang saat ini berdiri sekitar $484.350. Batas pinjaman ini cenderung bervariasi antar negara bagian dan dapat berkisar dari $ 453.100 hingga $ 679.650 tergantung pada lokasi rumah yang tepat.
Karena jumlah pinjaman yang tinggi, hipotek jumbo biasanya memiliki pedoman kelayakan yang ketat. Pemberi pinjaman akan sangat meneliti skor kredit, riwayat kredit, pendapatan, dan status pekerjaan Anda sebelum melanjutkan proses originasi.
Pinjaman FHA
Tidak seperti hipotek konvensional, program dukungan pemerintah ini memiliki minimum uang muka yang rendah dan persyaratan skor kredit yang fleksibel. Pinjaman FHA disponsori oleh Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan AS. Mereka dirancang untuk membantu pembeli rumah pertama kali dan peminjam dengan sejarah kredit yang kurang sempurna mendapatkan pinjaman rumah yang terjangkau.
Pelamar yang memenuhi syarat dapat menempatkan sedikitnya 3,5 persen dan diizinkan untuk menggunakan dana hadiah untuk biaya dimuka dan biaya penutupan. Program hipotek ini sangat cocok untuk peminjam berpenghasilan rendah hingga sedang dan mereka yang tidak memiliki riwayat kredit yang kuat.
Pinjaman VA
Veteran militer dan anggota layanan yang memenuhi syarat dapat memanfaatkan program pinjaman rumah tanpa uang muka ini, yang diasuransikan secara federal oleh Departemen Urusan Veteran Amerika Serikat.
pinjaman VA manfaat dari suku bunga yang lebih rendah dari rata-rata, jumlah pembayaran bulanan, biaya penutupan, dan persyaratan nilai kredit. Untuk memenuhi syarat, pelamar harus memberikan dokumentasi mengenai dinas militer mereka. Opsi pembiayaan 100 persen ini unik, karena tidak mengharuskan peminjam untuk mengamankan asuransi hipotek, terlepas dari seberapa sedikit mereka meletakkan di muka.
Pinjaman USDA
Jenis hipotek yang didukung pemerintah ini disesuaikan untuk peminjam berpenghasilan sedang hingga rendah yang tertarik untuk membeli properti di daerah pedesaan atau pinggiran kota. Pembeli rumah yang tidak dapat memenuhi pedoman kualifikasi untuk hipotek konvensional didorong untuk mengajukan pinjaman USDA. Pinjaman rumah ini datang dengan opsi uang muka 0 persen dan persyaratan skor kredit yang fleksibel.
Departemen Pertanian Amerika Serikat meluncurkan program ini untuk mendorong kepemilikan rumah di daerah-daerah terbelakang di negara ini. Mereka menciptakan batasan pendapatan yang ketat untuk memastikan peminjam berpenghasilan rendah memiliki akses prioritas.
Pengalaman Pelanggan Hipotek BBMC
BBMC Mortgage adalah pemberi pinjaman online berskala nasional dengan fokus memberikan suku bunga yang terjangkau bagi peminjam berpenghasilan rendah, yang mungkin tidak dapat memenuhi syarat untuk program pinjaman konvensional. Perusahaan tidak mengoperasikan cabang fisik apa pun, melainkan menawarkan aplikasi pinjaman online sepenuhnya dan proses originasi yang cepat dan mudah.
Pembeli rumah yang tertarik bekerja sama dengan BBMC dapat menghubungi agen pemberi pinjaman melalui telepon, email, atau dengan mengisi formulir web di situs web perusahaan. Jika Anda telah memutuskan untuk bermitra dengan BBMC untuk kebutuhan pembiayaan rumah Anda, pastikan untuk memeriksa online perusahaan fitur pra-kualifikasi, meskipun informasi pribadi seperti nama, alamat, nomor telepon, dan Jaminan Sosial adalah yg dibutuhkan.
Situs web BBMC dipenuhi dengan sumber daya berguna yang dapat membantu Anda memahami hipotek secara lengkap proses, termasuk halaman FAQ, artikel tepat waktu, kalkulator hipotek, dan panduan langkah demi langkah untuk aplikasi proses. Peminjam dapat menggunakan situs web untuk membandingkan tarif, menelusuri program pinjaman rumah, atau mengajukan hipotek secara langsung.
Tidak seperti kebanyakan pemberi pinjaman, BBMC cukup terbuka tentang dampak skor kredit dan jumlah uang muka dan mencantumkan banyak tip berguna untuk membantu Anda selama proses negosiasi. Sayangnya, aktivitas akuisisi perusahaan baru-baru ini telah membuat penelusuran situs webnya sedikit membingungkan, karena banyak tautan akan mengarahkan Anda ke situs web Mutual of Omaha Mortgage.
Meskipun sebagian besar produk pinjaman rumah identik, integrasi situs web ini dapat mengganggu penelitian dan upaya aplikasi Anda.
Reputasi Pemberi Pinjaman BBMC
Meskipun BBMC Mortgage akan segera menjadi bagian dari Synergy One Lending, perusahaan ini membangun reputasi yang sangat positif selama sembilan tahun bisnisnya yang singkat. BBB secara resmi mengakreditasi BBMC pada tahun 2012 dan memberikan penghargaan kepada perusahaan tersebut sebagai Peringkat A+ BBB. Di sisi lain, profil BBMC saat ini menampilkan skor ulasan pelanggan bintang 2,5 dengan total 41 pengaduan yang diajukan terhadapnya.
- Informasi yang dikumpulkan pada Februari 18, 2019
Pinjaman rumah BBMC Mortgage menampilkan serangkaian pedoman kelayakan yang berbeda, meskipun ada beberapa area tumpang tindih yang harus Anda pertimbangkan. Misalnya, hipotek konvensional perusahaan dengan tingkat bunga tetap dan dapat disesuaikan memiliki kriteria kualifikasi yang sama, karena keduanya memerlukan uang muka minimal 10 hingga 20 persen.
Selain itu, pembeli rumah harus mendaftar di asuransi hipotek untuk setiap jumlah uang muka di bawah 20 persen, yang dapat menyebabkan pembayaran bulanan yang lebih tinggi dari yang diharapkan. Peminjam yang tidak mampu membayar uang muka yang besar harus mempertimbangkan salah satu program BBMC yang didukung pemerintah, karena pinjaman FHA dapat dijamin dengan uang muka minimal 3,5 persen.
Salah satu batasan berbelanja dengan pemberi pinjaman ini adalah kurangnya kualifikasi skor kredit khusus yang tercantum di situs web perusahaan. Perkiraan tarif BBMC menyebutkan skor 780+, yang jauh di atas standar industri. Berdasarkan FICO, nilai kredit rata-rata berada di sekitar 740, meskipun beberapa pemberi pinjaman lebih dari bersedia untuk bekerja dengan peminjam yang berada di bawah tanda ini.
Untungnya, pembeli rumah yang memenuhi syarat dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman FHA dengan nilai kredit serendah 500. Akibatnya, suku bunga yang mereka kutip kemungkinan akan jauh di atas rata-rata karena risiko keuangan terkait. Tidak jelas apakah BBMC mempertimbangkan riwayat kredit non-tradisional saat menentukan kelayakan program atau suku bunga.
Kelemahan lain adalah bahwa BBMC tidak menyebutkan apa pun tentang kriteria pinjaman-untuk-nilai atau standar utang-untuk-pendapatan, yang mungkin memaksa peminjam untuk mengajukan permohonan untuk mencari tahu lebih formal. Informasi tentang program yang didukung pemerintah pemberi pinjaman ini dapat ditemukan di situs web agensi terkait, jadi pastikan untuk melakukan banyak riset sebelum mendaftar.
Hipotek BBMC paling cocok untuk peminjam berpenghasilan sedang hingga rendah dan mereka yang mungkin tidak memenuhi syarat untuk pinjaman tradisional pinjaman rumah dari pemberi pinjaman lain. Dampak akuisisi perusahaan oleh Reksa Bank Omaha masih harus ditentukan. Kemungkinan merger tersebut tidak akan secara signifikan mengubah produk atau pendekatannya terhadap pinjaman online.
Nomor Telepon BBMC & Detail Tambahan
URL beranda: https://www.mybbmc.com/
Telepon Perusahaan: 1-800-247-2837
Alamat Kantor Pusat: 100 W 22nd St. Suite 101, Lombard, IL 60148