Tidak ada yang saya sukai selain menulis cek tahunan untuk semua perlindungan asuransi saya…batuk.
Tidak termasuk saya kebijakan disabilitas jangka panjang, Ku $2,5 juta kebijakan jangka waktu 30 tahun, kebijakan pemilik rumah dan mobil standar, dan kebijakan payung pribadi; Saya membayar kira-kira $5.124 per tahun untuk total cakupan asuransi bisnis saya.
Tapi kita semua tahu bahwa asuransi adalah kejahatan yang diperlukan.
Ketika Anda merusak properti orang lain atau menyebabkan cedera pada orang lain, Anda biasanya bertanggung jawab secara pribadi atas biaya tersebut.
Ini berarti Anda harus membayar ganti rugi.
Dalam beberapa kasus, biaya ini dapat melebihi kemampuan Anda untuk membayar. Itu bukan situasi yang baik!
Namun, dengan bantuan asuransi tanggung jawab pribadi, biasanya dimungkinkan untuk memenuhi jenis kewajiban ini.
Asuransi pertanggungjawaban pribadi adalah permainan bola yang sama sekali berbeda dari asuransi jiwa.
Apa itu Pertanggungan Tanggung Jawab Pribadi?
Kemungkinannya adalah Anda sudah memiliki beberapa pertanggungan kewajiban. Sebagian besar kebijakan pemilik rumah dan kebijakan mobil mencakup sejumlah cakupan tanggung jawab pribadi.
Jika seseorang terluka di rumah Anda, atau jika Anda merusak properti seseorang dengan mobil Anda, perusahaan asuransi membayar klaim, hingga jumlah yang Anda pertanggungkan.
Cakupan tanggung jawab pribadi membantu Anda melindungi aset Anda sejak perusahaan asuransi membayar klaim, dan Anda tidak perlu memasukkan tabungan Anda, atau ke aset Anda yang lain.
Namun, pertanggungan tanggung jawab pribadi yang menyertai pertanggungan asuransi Anda yang lebih umum tidak selalu cukup.
Pertimbangkan Asuransi Payung
Salah satu cara untuk menambah cakupan tanggung jawab pribadi Anda adalah dengan membeli kebijakan payung.
Asuransi payung melindungi Anda dalam jumlah yang lebih besar daripada yang biasanya ditawarkan dengan polis Anda yang lain, tetapi kenaikan premi tidak seburuk itu.
Anda biasanya dapat membeli jumlah cakupan payung populer sekitar $150 setahun, dan peningkatan $50 untuk setiap tambahan $1 juta. Banyak konsumen menemukan bahwa meningkatkan pengurangan pada asuransi mobil atau rumah dapat mengimbangi biaya asuransi payung.
Jika Anda memiliki faktor-faktor yang meningkatkan peluang Anda untuk merusak properti atau melukai orang lain, ada baiknya untuk mendapatkan asuransi payung — terutama jika Anda memiliki kekayaan bersih yang tinggi.
Seseorang yang tahu Anda memiliki lebih banyak aset mungkin lebih bersedia menuntut Anda sebesar $2 juta setelah tergelincir dan jatuh di rumah Anda. Cakupan payung dimulai setelah asuransi reguler Anda dikeluarkan.
Jadi, jika polis pemilik rumah Anda memiliki $750.000 dalam cakupan kewajiban, dan Anda memiliki $3 juta dalam asuransi payung jika Anda dituntut sebesar $2 juta, polis pemilik rumah Anda akan disadap terlebih dahulu.
Setelah $750.000 telah dibayarkan, sisa $1,25 juta akan dibayarkan dari polis payung Anda.
Kami awalnya memulai dengan kebijakan payung $1 juta tetapi baru-baru ini meningkatkannya menjadi $2 juta dari total cakupan. Saya juga memiliki kebijakan payung untuk bisnis saya.
Kesalahan dan Kelalaian
Ketika kamu bekerja sendiri, Anda harus menyadari beberapa masalah pertanggungjawaban yang mungkin menyertai pekerjaan Anda.
Jika klien menganggap Anda bertanggung jawab atas layanan yang Anda berikan, atau jika hasil yang dijanjikan tidak terwujud, atau jika Anda dianggap bertanggung jawab atas layanan yang Anda tidak menyediakan, ini bisa menjadi masalah.
Perencana keuangan, pengacara, ahli kecantikan, dan lainnya yang berada dalam posisi untuk memberikan saran dan beberapa layanan kepada klien dapat memperoleh manfaat dari jenis asuransi kewajiban ini.
Ini adalah pembohong besar saya, tetapi dengan profesi saya; itu suatu keharusan. Total premi saya adalah $3.654 per tahun untuk cakupan E&O…meneguk.
Beberapa manfaat tambahan yang dicakup oleh polis pertanggungan E&O saya selain pertanggungan $1 juta adalah:
- Tunjangan Kematian Akibat Kecelakaan perjalanan bisnis: $25.000
- Biaya Konsultasi Real Estat Darurat: $25.000
- Biaya Pencurian Identitas: $25.000
- Biaya Penggantian Individu Utama: $25.000
- Biaya Penculikan: $25.000
- Pencurian Bahan Kerja: $2,500
Haruskah Anda Membeli Asuransi Tanggung Jawab Pribadi?
Pastikan Anda mempertimbangkan situasi dan posisi Anda. Jika tampaknya Anda dapat dituntut atas apa yang telah Anda lakukan, penting untuk memastikan bahwa Anda memiliki asuransi kewajiban yang tepat.
Dengan begitu, Anda akan melindungi aset Anda, dan menghindari kehancuran finansial jika Anda bertanggung jawab atas cedera, kehilangan, atau kerusakan properti orang lain.
Posting ini ditampilkan dalam karnaval blog Cavalcade of Risk di Orang Dalam Asuransi Kesehatan Colorado.
Jeff Rose, CFP® adalah Certified Financial Planner™, pendiri Sen Keuangan yang Bagus, dan penulis buku keuangan pribadi Soldier of Finance. Jeff adalah seorang veteran tempur Irak dan bertugas selama 9 tahun di Garda Nasional Angkatan Darat. Karyanya secara teratur ditampilkan di Forbes, Business Insider, Inc.com dan Pengusaha.
cherylmengatakan
Kami tinggal di 3 hektar. Kami adalah satu-satunya yang tinggal di rumah kami yang berusia 40 tahun. Berencana menjual dalam dua tahun. Kami memiliki bisnis ins.for 1-2 juta sebagai suami saya wiraswasta. Saya ingin mengurangi sebagian dari cakupan kami karena telah naik sedikit dan kami membayar kebijakan banjir terpisah. Rumah kami hampir lunas dan kami berusia 55 tahun. Saya tidak pernah memiliki klaim. Dan saya mencoba untuk mengurangi pengeluaran saya, karena kami tahu kami tidak akan pernah mendekati apa yang kami pertanggungkan. Tidak yakin apa yang harus dilakukan. Saya telah berbelanja di sekitar kami tidak pernah memiliki pilihan untuk mengubah kebijakan dan perusahaan kami sampai tahun ini. Kutipan ini kurang dari setengah dari 3500. Kami sekarang harus membayar, untuk cakupan yang lebih sedikit tetapi banyak yang tidak termasuk seperti dalam kebijakan kami saat ini. Ini hampir menjadi pembayaran hipotek untuk membayar premi ini, dan penilaian rumah kami sekitar 72k yang kami bisa mungkin mendapatkan 165-70k, tapi tetap seperti yang saya katakan, Anda akan mendapatkan apa yang menurut perusahaan Anda nilainya di akhir. Sangat tidak yakin apa yang harus saya lakukan, dari sudut pandang nilai yang realistis.
Mike Collinsmengatakan
Hai Jeff. Kebijakan payung pribadi telah ada dalam daftar tugas saya untuk sementara waktu sekarang, saya hanya perlu mengkonsolidasikan rumah saya dan asuransi mobil di bawah satu operator karena itu salah satu persyaratan untuk yang akan saya tinggali dengan.
Kebijakan bisnis juga menarik. Menurut Anda, asuransi macam apa yang harus dimiliki blogger untuk melindungi diri mereka sendiri dari tuntutan hukum yang sembrono? Saya pernah mendengar tentang blogger yang dituntut karena pencemaran nama baik dan fitnah sehingga Anda tidak pernah tahu.
mikemengatakan
Ini adalah cakupan asuransi tanggung jawab pribadi yang bagus. Tanggung jawab profesional menyerupai asuransi malpraktik, meskipun faktanya polis asuransi mungkin tidak lengkap seperti pedoman malpraktik lainnya di berbagai bidang. Asuransi ini dimaksudkan untuk melindungi para profesional atau ahli dalam bidang pilihan mereka, yang mungkin tidak dilindungi oleh pertanggungjawaban umum karena kemampuan mereka. Jika seseorang dipandang sebagai profesional, ia dimasukkan ke dalam standar yang lebih tinggi dan oleh karena itu sering dianggap memiliki tanggung jawab yang lebih baik kepada kliennya. Oleh karena itu, para profesional ini memerlukan cakupan tambahan daripada yang dapat diberikan oleh jaminan akuntabilitas umum.