Bagi banyak orang Amerika yang berjuang untuk memenuhi kebutuhan, penarikan 401k kesulitan tampaknya menjadi pilihan yang layak.
Ketika kehilangan pekerjaan, masalah kesehatan yang tidak terduga, atau resesi melanda, Anda mungkin merasa sangat membutuhkan bantuan.
Pembayaran rumah atau sewa. Tagihan utilitas. Pemberitahuan kartu kredit terlambat. Penagih utang menelepon Anda setiap jam.
Baca terus untuk memutuskan apakah akan mengejar penarikan kesulitan 401k atau tidak untuk meringankan beban.
FAQ Penarikan Kesulitan 401K
Apakah Orang Benar-Benar Melakukan Penarikan Kesulitan 401k?
401k Penarikan kesulitan telah meningkat. Menurut sebuah studi oleh Fidelity, 2,2% dari semua 401 (k) peserta telah melakukan penarikan yang sulit di beberapa titik selama 12 bulan sebelumnya.
Itu naik dari 2% di tahun sebelumnya dan merupakan level tertinggi dalam 10 tahun.
Apakah Anda berpikir untuk menjadi bagian dari 2.2%? Terkadang aturan penarikan bisa membingungkan, jadi penting untuk mengetahui kapan Anda diizinkan untuk menarik uang dari Anda 401k karena kesulitan.
Baca terus untuk mengetahui apa yang sebenarnya terjadi ketika Anda melakukan penarikan kesulitan 401k.
Apa itu Penarikan Kesulitan 401k?
Penarikan kesulitan 401k diperbolehkan secara hukum jika Anda memenuhi kriteria Internal Revenue Service karena memiliki "kesulitan" keuangan dan jika majikan Anda mengizinkannya.
Sebagian besar perusahaan yang menyediakan paket 401k memungkinkan penarikan yang sulit – tanyakan kepada departemen sumber daya manusia Anda atau administrator rencana jika Anda tidak yakin.
Apa Alasan yang Dapat Diterima untuk Penarikan Kesulitan?
IRS mempertimbangkan daftar item berikut sebagai alasan yang dapat diterima untuk menarik uang dari 401k Anda di bawah kesulitan penarikan.
Undang-Undang Perlindungan Pensiun tahun 2006 memperluas kebutuhan Anda akan penarikan yang sulit untuk kebutuhan penerima manfaat Anda, bahkan jika penerima manfaat bukan pasangan atau tanggungan Anda.
- Biaya medis: Biaya pengobatan yang tidak diganti untuk Anda, pasangan, atau tanggungan Anda
- Pembelian rumah: Menuju pembelian tempat tinggal utama Anda
- Risiko penyitaan: Untuk mencegah penyitaan atau pengusiran dari tempat tinggal utama Anda
- Biaya pendidikan: Biaya kuliah dan biaya pendidikan terkait untuk Anda, pasangan, atau anak-anak Anda
- Biaya pemakaman: Mengimbangi biaya pengeluaran akhir
- Perbaikan rumah: Pengeluaran tertentu untuk perbaikan kerusakan tempat tinggal utama Anda
Kode IRS akan memungkinkan penarikan kesulitan untuk alasan yang disebutkan di atas hanya jika Anda tidak memiliki dana lain atau berarti untuk memenuhi kebutuhan, dan penarikan akan cukup untuk memenuhi kebutuhan (tetapi tidak lebih dari apa yang Anda membutuhkan).
Namun, Anda dapat memasukkan biaya penarikan (denda dan pajak) dalam jumlah yang Anda butuhkan.
Berkat Undang-Undang Anggaran Bipartisan tahun 2018, Anda tidak lagi diharuskan mengambil pinjaman dari 401k Anda sebelum dapat mengajukan penarikan yang sulit.
Ingat: Anda tidak diizinkan untuk berkontribusi pada paket 401k Anda selama enam bulan setelah melakukan penarikan yang sulit.
Apa Implikasi Pajak dari Penarikan Kesulitan 401k?
Jika Anda harus melakukan penarikan yang sulit dari 401k Anda sebelum Anda mencapai usia 59 setengah tahun, penarikan Anda akan dikenakan pajak penghasilan dan penalti penarikan 10%.
Anda tidak perlu membayar kembali uang yang ditarik seperti Anda melakukan pinjaman dari 401k, yang berarti saldo akun pensiun Anda secara permanen dikurangi dengan jumlah penarikan kesulitan Anda.
Bagaimana Anda Membuktikan Perlunya Penarikan Kesulitan 401k?
Setiap administrator rencana dapat menentukan dokumentasi apa yang diperlukan untuk bukti kebutuhan keuangan untuk penarikan yang sulit.
Jika uang tersebut digunakan untuk mencegah penyitaan rumah, administrator mungkin memerlukan dokumentasi dari perusahaan hipotek bahwa rumah akan memasuki penyitaan, misalnya.
Berapa Jumlah Penarikan Kesulitan yang Diizinkan?
Berapa banyak uang yang dapat diambil dari rencana 401k dalam bentuk penarikan kesulitan? Daripada menetapkan jumlah tertentu, jumlah maksimum tidak boleh melebihi jumlah total kontribusi Anda, dan tidak boleh lebih dari kebutuhan finansial Anda.
Alternatif untuk Penarikan Kesulitan 401k
Paket Hemat 529
Jika Anda telah menabung untuk kuliah anak-anak Anda, Anda mungkin lebih baik dilayani dengan mengetuk 529 Rencana Tabungan Perguruan Tinggi Anda terlebih dahulu. Mengapa?
Meskipun penghasilan dikenakan pajak, Anda dapat menarik penalti kontribusi Anda secara gratis. Bahkan jika ada penghasilan di akun, itu mungkin minimal dibandingkan dengan hukuman yang akan Anda bayarkan untuk penarikan 401k kesulitan Anda.
Pinjaman P2P
Pinjaman peer-to-peer situs telah menjadi semakin populer saat ini. Dengan program ini, Anda mengajukan pinjaman seperti yang Anda lakukan melalui bank.
Tetapi alih-alih lembaga keuangan meminjamkan uang kepada Anda, rekan kerja atau individu lain meminjamkan uang kepada Anda. Salah satu situs pinjaman peer to peer yang lebih populer adalah Klub Peminjam.
Pinjaman Pribadi
Pilihan lain mungkin untuk dapatkan pinjaman pribadi. Anda mungkin dapat meminjam atau membiayai kembali hipotek Anda untuk menghemat uang. Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan untuk mengajukan pinjaman konsumen tanpa jaminan.
Menggunakan PersonalLoans.com untuk dicocokkan dengan pemberi pinjaman yang baik dan melihat minat Anda. Ambil tarif itu dan bandingkan angka itu dengan penalti Anda untuk penarikan kesulitan.
Haruskah Anda Menggunakan Penarikan Kesulitan 401k?
Menggunakan penarikan kesulitan 401k hanya boleh dilakukan sebagai upaya terakhir. Cari semua opsi lain untuk mengakses uang sebelum memanfaatkan tabungan pensiun 401k Anda.
Penarikan kesulitan 401k mengurangi jumlah akun pensiun Anda secara permanen. Meskipun dapat membantu Anda dalam jangka pendek, penarikan kesulitan 401k dapat membuang kunci pas nyata dalam tujuan pensiun jangka panjang Anda.
Karena tidak pernah dilunasi, Anda akan kehilangan bunga dan pendapatan majemuk, dan kemungkinan besar membayar keduanya pajak penghasilan dan denda atas jumlah yang ditarik, menjadikannya pilihan yang mahal untuk mendapatkan akses ke uang.
Secara pribadi, saya ingin melihat orang mencoba opsi lain. Sebelum Anda mengambil lompatan dan menarik diri dari 401k Anda, pastikan untuk bertemu dengan penasihat keuangan untuk mengeksplorasi semua pilihan Anda.
Informasi ini tidak dimaksudkan sebagai pengganti saran pajak, hukum, atau perencanaan investasi individual tertentu. Kami menyarankan agar Anda mendiskusikan masalah pajak spesifik Anda dengan penasihat pajak yang berkualifikasi.