SayaJika Anda telah berkeliling blog, saya yakin Anda telah memperhatikan bahwa saya telah menulis banyak tentang acara konversi Roth IRA 2010. Sudah mendapatkan banyak buzz karena banyak yang ingin menikmati manfaat bebas pajak dari Roth IRA. Seperti apa pun, hanya karena tetangga Anda melakukannya, tidak berarti Anda harus melakukannya. Kami melihat lebih dekat pada beberapa konsekuensi tak terduga dari konversi Roth dan menemukan beberapa potensi jebakan yang mungkin Anda miliki jika Anda berpindah agama tanpa mengetahui semua faktanya. Masalah penting lainnya bagi orang tua yang memiliki anak yang akan segera kuliah adalah dampak konversi Roth pada anak Anda yang memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan keuangan. Bebas pajak bagus untuk digunakan, tetapi mengubah terlalu banyak bisa membuat Anda memiliki tagihan uang sekolah yang besar.
Manfaat Konversi
Sampai sekarang, Anda tidak akan membayar pajak apa pun untuk uang apa pun di Roth. Dan jika Anda percaya bahwa pajak memiliki peluang lebih besar untuk naik daripada turun, lalu mengapa tidak membayar pajak sekarang dan menikmati pertumbuhan bebas pajak di kemudian hari? Manfaat lain berkaitan dengan perencanaan perumahan. Senior yang mencapai 70 1/2 tidak diharuskan untuk mengambil distribusi minimum yang diperlukan dalam Roth dan jika mereka tidak pernah menggunakan uang itu; dapat memberikan uang kepada ahli waris mereka, bebas pajak.
Konversi Roth dan FAFSA Anda
Tidak ada "jika", "dan", atau "tetapi" tentangnya, konversi adalah apa itu dan itu "adalah” kena pajak. Banyak bentuk beasiswa, hibah, dan pinjaman didasarkan pada pendapatan rumah tangga. Jika Anda melakukan konversi yang cukup besar, Anda akan melihat AGI Anda naik dan kantor bantuan keuangan melihat lebih dekat.
Jumlah dolar yang Anda konversi harus dilaporkan di FAFSA (Aplikasi Gratis untuk Bantuan Pelajar) Anda. Berikut definisi formulir FAFSA langsung dari situs mereka:
NS Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA) adalah formulir yang digunakan oleh Departemen Pendidikan A.S. untuk menentukan Kontribusi Keluarga yang Diharapkan (EFC) Anda dengan melakukan “kebutuhan analisis” berdasarkan informasi keuangan, seperti pendapatan, aset, dan informasi rumah tangga lainnya, yang Anda (dan orang tua Anda jika Anda adalah siswa yang bergantung) akan diminta untuk memberikan. Formulir dikirimkan ke, dan diproses oleh, prosesor federal yang dikontrak oleh Departemen Pendidikan AS (ED), dan hasilnya dikirimkan secara elektronik ke kantor bantuan keuangan sekolah yang Anda daftarkan pada aplikasi Anda.
FAFSA adalah aplikasi yang digunakan oleh hampir semua perguruan tinggi dan universitas untuk menentukan kelayakan untuk bantuan keuangan yang disponsori federal, negara bagian, dan perguruan tinggi, termasuk hibah, pinjaman pendidikan, dan studi kerja program.
Intinya, ini semua tentang Benjamin dan berapa banyak yang Anda miliki. Jika AGI Anda lebih tinggi karena peningkatan mendadak karena konversi, itu bisa berarti lebih sedikit bantuan keuangan untuk membayar tagihan sekolah tersebut.
SEBUAH Waktu New York artikel menawarkan contoh. Ambillah sebuah keluarga hipotetis yang terdiri dari empat orang dengan total pendapatan tahun 2010 sebesar $75.000 dan satu mahasiswa. Untuk setiap $10.000 pendapatan kena pajak yang berasal dari konversi Roth, kontribusi tahunan yang diharapkan orang tua untuk pendidikan siswa tersebut akan naik sebesar $3.200 dalam perkiraan FAFSA.1
Bantuan Keuangan Terlihat Lebih dari Satu Tahun
Ketika datang ke penghasilan Anda, bantuan keuangan mempertimbangkan lebih dari satu tahun. Seperti yang Anda ketahui (atau Anda akan melakukannya sekarang), pemilihan default untuk membayar pajak atas konversi adalah untuk menunda tahun ini (2010) dan membagi bagian yang tersisa 50/50 selama tahun pajak 2011 dan 2012. Pada dasarnya, melakukan konversi hari ini dapat memengaruhi peluang Anda untuk mendapatkan bantuan keuangan dengan baik hingga tahun 2013.
Bagaimana jika Anak Anda Masih Muda?
Kemudian mengenai kuliah dan bantuan keuangan, seharusnya tidak masalah. Sekarang itu masih tidak berarti bahwa konversi Roth tepat untuk Anda.
Potensi manfaat jangka panjang dari konversi Roth IRA cukup besar. Periksa kembali dengan penasihat keuangan atau profesional pajak Anda untuk melihat apakah keputusan itu tepat sebelum Anda memilih untuk pindah.
Kutipan.
1 bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [16/4/10]