Anda mungkin sudah akrab dengan Lending Club, platform pinjaman peer-to-peer terbesar di AS. Sejak situs tersebut mulai beroperasi pada tahun 2007, situs tersebut telah mendanai pinjaman senilai hampir $16 miliar. Ini dilakukan dengan menyatukan peminjam dan investor – yang akan menjadi pemberi pinjaman utama – pada platform yang sama untuk membuat pengaturan pinjaman yang akan menguntungkan kedua belah pihak. Ini memberikan bentuk pinjaman/peminjaman langsung yang secara efektif menghilangkan “perantara”, yang dalam pengaturan pinjaman tradisional adalah bank.
Peminjam diuntungkan karena banyak dari mereka membayar suku bunga yang lebih rendah atas pinjaman mereka, atau dapat meminjam uang yang tidak akan tersedia dari bank. Tetapi investor mungkin memiliki keuntungan yang lebih besar – mereka dapat menginvestasikan uang dalam pinjaman tersebut dan mendapatkan suku bunga yang jauh lebih tinggi daripada yang bisa mereka dapatkan melalui bank dan pendapatan tetap konvensional lainnya investasi.
Alam semesta peer-to-peer, dan terutama Klub Peminjam, sekarang menarik miliaran dolar modal investasi dari investor yang ingin memanfaatkan keuntungan yang lebih tinggi tersebut.
Lending Club menyediakan platform yang sempurna untuk pembuatan pinjaman baru secara berkelanjutan. Namun satu fungsi yang tidak disediakan oleh Lending Club adalah kemampuan langsung untuk membeli atau menjual nota pinjaman yang ada. Untuk itu, mereka bekerja sama dengan Folio Investing, sebuah layanan investasi yang menyediakan semua yang Anda butuhkan untuk membeli dan menjual uang kertas pinjaman peer-to-peer di pasar sekunder.
Dan itu semua terjadi melalui platform Lending Club.
Apa itu Lending Club Folio?
Lending Club sendiri bertanggung jawab penuh atas kemunculan yang baru pinjaman peer-to-peer. Investor dapat membeli seluruh pinjaman, atau mereka dapat membeli sebagian kecil dari pinjaman, yang keduanya disebut sebagai "catatan". Anda dapat membeli nota pinjaman dalam denominasi mulai dari $25. Ini akan memungkinkan Anda untuk mendiversifikasi investasi beberapa ribu dolar di sejumlah besar uang kertas, membatasi jumlah kerugian yang akan Anda derita ketika satu pinjaman gagal bayar.
Namun jika Anda ingin menjual wesel sebelum masa pinjaman berakhir, atau jika Anda ingin membeli wesel yang sudah ada, Lending Club memungkinkan Anda melakukannya melalui afiliasinya dengan Folio Investing.
Folio Investing yang berbasis di McLean, Virginia mulai beroperasi pada tahun 2000, bertekad untuk membawa inovasi investasi yang akan membantu investor mendapatkan keuntungan dari investasi yang lebih cerdas. Perusahaan telah mengembangkan teknologi baru untuk membantu investor yang telah menghasilkan 19 paten. Dan perusahaan berkomitmen untuk mengembangkan lebih banyak lagi.
Anda sebenarnya dapat membuka akun dengan Folio Investing untuk tujuan berinvestasi melalui platform lain, selain Lending Club.
Bagaimana Lending Club Folio Bekerja
Jika Anda ingin membeli atau menjual uang kertas yang ada, Anda harus mendaftar terlebih dahulu untuk Akun investor Klub Peminjam dan kemudian pindah ke Catatan Platform Perdagangan. Di sana Anda dapat membeli atau menjual uang kertas dari dan ke investor Lending Club lainnya.
Platform Note Trading dioperasikan oleh Folio Investing melalui situs Lending Club. Untuk berpartisipasi di platform, Anda harus memiliki akun di Lending Club, dan Anda juga harus membuka akun trading Folio Investing, yang dapat Anda lakukan melalui Lending Club. Folio adalah anggota FINRA dan SIPC.
Jika Anda ingin membeli atau menjual uang kertas, Anda dapat menawarkannya di Platform Perdagangan Catatan. Di sana Anda akan menetapkan harga yang diminta. Calon pembeli dapat menelusuri daftar catatan yang tersedia untuk dijual, termasuk catatan Anda, serta mendapatkan informasi rinci tentang setiap catatan. Jika pembeli tertarik, ia dapat memilih catatan, dan memesan untuk membelinya.
Harga sebuah catatan. Harga wesel yang ditawarkan untuk dijual ditentukan oleh penjual wesel tersebut. Ada aturan pasar namun membutuhkan catatan tidak diberi harga markup lebih besar dari 70% dari total nilai bunga yang masih harus dibayar dan pokok terutang, atau yang sebaliknya akan menghasilkan hasil negatif untuk kematangan.
Perdagangan biasanya diselesaikan dalam satu hari kerja. Pembayaran peminjam dilakukan setelah penyelesaian perdagangan pergi ke pembeli, termasuk pokok dan bunga yang masih harus dibayar sebelum penjualan wesel. Pembayaran akan diterima dari Lending Club, bukan dari Folio Investing.
Dalam setiap penjualan, biaya transaksi dibayar oleh penjual, bukan oleh pembeli.
Jika Anda ingin membeli catatan yang sudah ada, bukan yang baru, Anda hanya perlu pergi ke Platform Perdagangan Catatan dan menelusuri catatan yang ditawarkan. Di sana Anda dapat memilih untuk membeli uang kertas apa pun yang memenuhi kriteria investasi Anda.
Kami akan membahas alasan mengapa Anda mungkin ingin berinvestasi dalam catatan yang ada, daripada yang baru, di bawah ini.
fitur dan keuntungan
Ada beberapa keuntungan menjual uang kertas yang sudah ada, dan menjualnya melalui Folio.
Likuiditas – Salah satu keterbatasan investasi peer-to-peer adalah kurangnya pilihan untuk menjual catatan setelah Anda membelinya (ini adalah satu-satunya yang nyata keluhan tentang klub peminjam). Anda tidak hanya tidak dapat menjual secara langsung melalui Klub Peminjaman (selain melalui Folio), tetapi Anda juga tidak dapat menjualnya melalui pialang investasi tradisional. Setidaknya pada saat ini, catatan pinjaman peer-to-peer hanya ada di platform pinjaman peer-to-peer. Tetapi melalui Folio, Lending Club memberi Anda outlet untuk menjual catatan Anda saat ini. Itu memberi Anda ukuran likuiditas yang solid, yang membuat investasi melalui Lending Club menjadi lebih menguntungkan.
Manajemen portofolio – Dengan kemampuan untuk menjual catatan, Anda memiliki kemampuan yang ditingkatkan untuk mengelola portofolio catatan Anda. Katakanlah Anda berinvestasi dalam catatan yang memenuhi kriteria Anda pada saat Anda membelinya, tetapi tidak lagi; Folio memberi Anda kemampuan untuk menjualnya dari portofolio Anda dan beralih ke catatan lain. Mungkin ini terjadi karena kinerja uang kertas tidak seperti yang diharapkan, atau karena Anda telah mengubah kriteria investasi Anda sejak membeli uang kertas tersebut. Seperti halnya berinvestasi dalam jenis aset apa pun, selalu yang terbaik adalah memiliki opsi untuk menjual keamanan setelah fakta.
Potensi keuntungan – Meskipun ini bukan kegiatan investasi umum (belum), tetapi dimungkinkan untuk mendapatkan penghasilan tambahan dengan catatan jika Anda dapat menjualnya dengan harga di atas par. Misalnya, jika Anda memiliki uang kertas dengan sisa $75 yang harus dibayar, tetapi Anda dapat menjualnya seharga $77, Anda memiliki keuntungan tambahan langsung sebesar $2 atas investasi tersebut. Itu mungkin tidak tampak seperti banyak uang, tetapi jika Anda dapat melipatgandakan aktivitas di banyak catatan setiap bulan, Anda dapat meningkatkan hasil investasi Anda secara signifikan.
Biaya – Saat Anda menjual uang kertas melalui Folio, Anda dikenakan biaya sebesar 1% dari harga pembelian. Jika Anda tidak puas dengan kinerja catatan, Anda mungkin dengan senang hati membayar biaya yang begitu kecil untuk keluar darinya.
Ada juga sejumlah manfaat untuk membeli catatan yang ada, dan membelinya melalui Folio.
Investasi jangka pendek – Catatan baru yang dibeli di Lending Club berkisar antara 36 bulan hingga 60 bulan. Tetapi katakanlah Anda tidak ingin mengikat uang Anda hingga lima tahun – Anda dapat membeli uang kertas yang ada melalui Folio yang memiliki jangka waktu lebih pendek karena fakta bahwa mereka sudah dalam proses. Misalnya, Anda dapat membeli pinjaman berjangka 60 bulan yang telah ada selama tiga tahun; itu berarti bahwa pinjaman hanya akan memiliki 24 bulan tersisa sampai lunas. Dengan cara ini, Anda dapat memilih jatuh tempo wesel yang Anda investasikan.
Peluang investasi – Anda mungkin dapat membeli uang kertas yang sudah ada dengan harga di bawah harga yang menurut Anda benar-benar berharga. Ini bisa ada hubungannya dengan riwayat kinerja pada catatan, atau bisa saja pemegang catatan saat ini ingin membuangnya dan melanjutkan. Apa pun alasannya, uang kertas dengan harga rendah akan menawarkan Anda kesempatan untuk mendapatkan beberapa pokok tambahan di atasnya, di samping sisa bunga yang harus dibayar.
Pinjaman "bumbu" – Ini sebenarnya istilah yang umum di industri pinjaman. "Bumbu" mengacu pada fakta bahwa pinjaman itu ada, dan karena itu memiliki riwayat pembayaran yang mapan. Hal ini membuat integritas pinjaman menjadi komoditas yang dikenal. Penting untuk dipahami bahwa tidak ada cara untuk mengetahui dengan pasti bagaimana kinerja pinjaman ketika masih baru. Bahkan peminjam dengan profil kredit AAA terkadang gagal membayar pinjaman. Tetapi dengan pinjaman yang ada, Anda memiliki gagasan yang lebih baik tentang kemauan dan kemampuan peminjam untuk membayar kembali pinjamannya. Dan karena pinjaman memiliki sisa jangka waktu yang lebih pendek, itu juga berfungsi untuk mengurangi risiko investasi.
Mengakses – Tidak ada sumber lain di mana Anda dapat membeli uang kertas Lending Club yang ada. Mereka tidak tersedia melalui broker investasi tradisional, meskipun faktanya mereka dapat mewakili peluang investasi yang menguntungkan.
Tidak ada biaya Folio – Folio tidak membebankan biaya kepada pembeli untuk pembelian uang kertas yang sudah ada. Satu-satunya biaya dalam transaksi dibebankan kepada penjual wesel.
Ringkasan
Jika Anda akan berinvestasi dalam pinjaman peer-to-peer, seperti yang dilakukan ribuan orang sekarang, maka merupakan ide bagus untuk mendaftar dengan Folio Investing melalui situs Lending Club. Folio akan memberi Anda kemampuan untuk menjual catatan apa pun yang tidak lagi nyaman Anda miliki. Dan jika Anda memutuskan bahwa Anda ingin mendiversifikasi kepemilikan catatan Anda dengan menambahkan catatan yang ada ke yang baru, Anda akan memiliki kemampuan itu.
Likuiditas – kemampuan untuk menjual investasi – adalah fitur yang disambut baik dalam portofolio investasi apa pun. Tidak hanya mengurangi risiko memegang catatan yang tidak lagi Anda anggap layak untuk investasi, tetapi juga memberi Anda kemampuan untuk membuat jenis portofolio yang Anda inginkan.
Sekali kamu menjadi investor siapkan Platform Perdagangan Catatan melalui Folio Investing, bahkan jika Anda tidak berpikir Anda akan menggunakannya. Kemungkinan besar Anda akan melakukannya, cepat atau lambat.