Jika Anda wiraswasta atau pemilik usaha kecil tanpa karyawan selain pasangan, seorang Solo 401(k) atau individu 401(k) dapat membantu Anda menabung jauh lebih banyak untuk masa pensiun daripada hanya dengan IRA.
Jenis akun ini dilengkapi dengan batas kontribusi astronomi ($58.000 pada tahun 2021) jika Anda mempertimbangkan keduanya sebagai karyawan dan kontribusi pemberi kerja, dan Anda tidak memerlukan pemberi kerja atau “bos” tradisional untuk membuka akun ini atas nama Anda.
Solo 401(k) berfungsi seperti kedengarannya. Setelah Anda memutuskan perusahaan pialang online, Anda berinisiatif untuk membuka akun ini sendiri. Ada banyak perusahaan pialang online yang perlu dipertimbangkan untuk Solo 401(k) Anda, dan Anda ingin membandingkan semua opsi teratas sebelum Anda membuka akun ini. Panduan ini dapat membantu Anda memahami dengan tepat cara kerja Solo 401(k) dan berapa banyak yang dapat Anda hemat. Kami juga akan memberikan wawasan tentang perusahaan pialang online terbaik untuk mempertimbangkan untuk kebutuhan perencanaan pensiun Anda.
Panduan Aturan Cepat Solo 401(k)
Daftar isi
- Berapa Banyak yang Dapat Anda Kontribusikan ke Solo 401 (k)?
- Bagaimana Cara Kerja Solo 401 (k)?
- Aturan Solo 401(k) yang Perlu Anda Ketahui
- Kapan Masuk akal untuk Membuka Solo 401(k)?
- Dimana Mendapatkan Bantuan Membuka Akun
- Ringkasan
Berapa Banyak yang Dapat Anda Kontribusikan ke Solo 401 (k)?
Pada tahun 2021, individu dengan Solo 401 (k) dapat berkontribusi dalam jumlah maksimum di sisi karyawan dan sisi pemberi kerja.
Sebagai karyawan, individu dapat menunda semua kompensasi mereka sampai dengan batas kontribusi tahunan $19.500 untuk tahun 2021. Satu-satunya pengecualian adalah, individu berusia 50 tahun ke atas dapat berkontribusi hingga $26.000 sebagai karyawan perusahaan mereka.
Catatan: Angka-angka ini naik dari 2019, ketika kontribusi karyawan dibatasi pada $ 19.000 atau $ 25.000 untuk individu berusia 50 tahun ke atas.
Sisa kontribusi yang dapat diberikan oleh peserta Solo 401(k) ada di pihak pemberi kerja. Di sini, Anda dapat berkontribusi hingga 25 persen dari kompensasi Anda "seperti yang ditentukan oleh paket" hingga batas tahunan total $58.000 (naik dari $57.000 pada tahun 2020), atau hingga $64.500 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih.
Bagaimana ini benar-benar bekerja dalam praktik? Pertimbangkan contoh singkat ini:
Ashley, usia 51, memperoleh $50.000 dalam upah W-2 dari bisnis kecilnya pada tahun 2020. Dia menangguhkan $ 19.500 dalam penangguhan elektif reguler ditambah $ 6.500 dalam kontribusi mengejar rencana 401 (k). Bisnis Ashley menyumbang 25% dari kompensasinya untuk rencana tahun ini, atau $12.500. Total kontribusi untuk rencana musim pajak 2021 adalah $38.500.
Perhitungan di atas mencerminkan kontribusi yang dapat diberikan oleh wajib pajak jika bisnis tersebut didirikan sebagai Sub-Bab S-corporation. Jika beroperasi sebagai pemilik tunggal, Ashley harus terlebih dahulu mengurangi kontribusi "karyawan" $26.000, sebagai: serta setengah pajak wiraswasta dari pendapatan bisnis bersihnya sebelum menghitung kontribusi "majikan" 25%.
Inilah mengapa saya sangat menyarankan untuk menggunakan layanan CPA saat Anda memiliki paket Solo 401(k), atau sedang mempertimbangkan untuk membuatnya.
Perhatikan bahwa jenis paket ini memungkinkan Anda untuk berkontribusi jauh lebih banyak ke akun pensiun yang diuntungkan pajak daripada yang bisa Anda lakukan dengan paket 401 (k) tradisional, yang dibatasi hanya $ 19.500 untuk tahun 2021. Individu 401(k) memungkinkan Anda memaksimalkan bagian itu dan menyumbangkan 25 persen lagi dari kompensasi Anda di pihak pemberi kerja. Hasil akhirnya adalah kemampuan untuk menabung satu ton untuk masa pensiun dan untuk mengurangi penghasilan kena pajak Anda dalam prosesnya.
Sebagai referensi, inilah cara batas kontribusi karyawan dan pemberi kerja telah berubah untuk paket Solo 401 (k) selama bertahun-tahun untuk penabung pensiun di bawah usia 50 tahun.
| Tahun Kontribusi | Karyawan Batas Kontribusi |
Total Batas Kontribusi Tahunan (Karyawan + Majikan) |
|---|---|---|
| 2021 | $19,500 | $58,000 |
| 2020 | $19,500 |
$57,000 |
| 2019 | $19,000 | $56,000 |
| 2018 | $18,500 |
$55,000 |
| 2017 | $18,000 | $54,000 |
| 2016 | $18,000 | $53,000 |
| 2015 | $18,000 | $53,000 |
| 2014 | $17,500 | $52,000 |
| 2013 | $17,500 | $51,000 |
| 2012 | $17,000 | $50,000 |
| 2011 | $16,500 | $49,000 |
| 2010 | $16,500 | $49,000 |
Bagaimana Cara Kerja Solo 401 (k)?
Sebagai pengingat, rencana Solo 401(k) tidak lebih dari rencana pensiun individu untuk wiraswasta atau usaha kecil tanpa karyawan. Juga, ingatlah bahwa Solo 401 (k) tidak lebih dari sebuah kapal yang akan Anda gunakan untuk menabung untuk masa pensiun. Anda masih harus memilih investasi yang akan Anda gunakan dalam akun Anda untuk membangun kekayaan.
Manfaat terbesar dari akun ini adalah fakta bahwa individu yang menggunakannya dapat berkontribusi jauh lebih banyak daripada yang mereka bisa dengan rencana 401(k) tradisional, yang pada gilirannya membantu orang-orang ini menabung lebih banyak untuk masa pensiun dan mengurangi pajak mereka penghasilan.
Sebagai pemberi kerja, salah satu fitur utama dari Solo 401(k) adalah Anda harus menentukan apa yang Anda pendapatan sebenarnya adalah untuk menentukan kontribusi pemberi kerja maksimum Anda, yang dapat mencapai 25% dari Anda kompensasi. Menurut IRS, kompensasi Anda adalah pendapatan yang diperoleh, yang didefinisikan sebagai "penghasilan bersih dari wirausaha setelah dikurangi setengah dari pajak wirausaha dan kontribusi Anda untuk diri sendiri". Tetapi sekali lagi, ini tergantung pada struktur bisnis perusahaan Anda.
Peserta Solo 401(k) dapat membuka akun mereka dengan perusahaan pialang mana pun yang mereka inginkan, meskipun penyedia online telah menjadi sangat populer karena faktanya Anda dapat memulai di rumah dan pada waktu Anda sendiri, dan seringkali dengan akses ke berbagai alat investasi yang bermanfaat dan sumber daya. Perusahaan pialang online juga cenderung datang dengan biaya rendah secara keseluruhan, yang merupakan alasan lain investor mencari mereka.
Aturan Solo 401(k) yang Perlu Anda Ketahui
Saat Anda semakin dekat untuk membuka Solo 401(k), ada beberapa detail dan aturan yang harus Anda ketahui dan pahami. Berikut adalah beberapa aturan utama Solo 401(k) yang dapat membantu Anda mengetahui apakah ini rencana yang tepat untuk Anda.
Siapa yang Memenuhi Syarat?
Agar memenuhi syarat untuk paket Solo 401(k), Anda harus menjadi wiraswasta atau memiliki bisnis kecil Anda sendiri. Anda tidak dapat memiliki karyawan penuh waktu kecuali pasangan. Anda dapat memiliki karyawan paruh waktu dan masih memiliki rencana ini, asalkan pekerja paruh waktu Anda bekerja kurang dari 1.000 jam per tahun atau kurang dari 20 jam per minggu.
Kapan Anda Harus Mengambil Distribusi?
Di mana Anda diminta untuk mengambil Required Minimum Distributions (RMDs) pada usia 70 hingga 2019, pengesahan Undang-Undang Pengaturan Setiap Komunitas untuk Peningkatan Pensiun (SECURE) baru-baru ini menabrak angka itu hingga usia 72.
Singkatnya, ini berarti Anda harus mulai mengambil distribusi setelah Anda mencapai usia itu. Ini tidak seperti Roth IRA, yang tidak memerlukan distribusi pada usia berapa pun.
Perhatikan bahwa Anda dapat mengambil distribusi tanpa penalti kapan pun setelah Anda mencapai usia 59 .
Kapan Solo 401(k) Harus Dibentuk?
Untuk memberikan kontribusi ke Solo 401(k) untuk tahun 2020, Anda harus membuat akun sebelum akhir tahun, atau paling lambat 31 Desember 2020. Dimungkinkan untuk memberikan kontribusi ke Solo 401 (k) setelah tahun baru (dan sebelum batas waktu pelaporan pajak Anda, yang biasanya 15 April) asalkan bisnis Anda tidak tergabung.
Aturan $250.000
Anda juga harus mengetahui satu aturan lagi. Setelah paket Solo 401(k) Anda bertambah menjadi aset lebih dari $250.000, Anda harus mengajukan Formulir 5500 EZ tahunan. Anda juga diminta untuk mengajukan formulir ini jika Anda menutup akun Anda.
Kapan Masuk akal untuk Membuka Solo 401(k)?
Solo 401(k) bukanlah strategi investasi yang tepat untuk semua orang. Berikut adalah beberapa skenario saat membuka Solo 401(k) masuk akal:
- Anda adalah pemilik bisnis dan satu-satunya karyawan perusahaan Anda: Ini mungkin tampak seperti yang diberikan, karena ini adalah orang yang tepat untuk Solo 401(k) s, tetapi perlu disebutkan bahwa itu juga satu-satunya orang Solo 401(k) s untuk — jika Anda bukan wiraswasta atau jika Anda memiliki karyawan tambahan, tidak akan berfungsi untuk membuka 401(k).
- Anda wiraswasta dan menginginkan rencana pensiun yang dapat disumbangkan pasangan Anda: Karena Anda dapat menambahkan kontribusi dari pasangan Anda ke Solo 401(k), membukanya bisa menjadi strategi yang kuat jika pasangan Anda saat ini tidak memiliki rencana pensiun atau jika mereka belum memaksimalkan pensiun lainnya kontribusi.
- Anda ingin kemampuan untuk mengambil pinjaman dari rencana: Meskipun mengambil pinjaman dari rencana pensiun Anda sendiri tidak ideal, kenyataan menjadi pemilik usaha kecil bisa berarti Anda menginginkan atau membutuhkan fleksibilitas itu.
Dimana Mendapatkan Bantuan Membuka Akun
Anda dapat membuka Solo 401(k) dengan perusahaan pialang mana pun yang mendukung jenis akun ini — sebagian besar melakukannya. Namun, beberapa akun pialang online memang menawarkan lebih banyak keuntungan dan manfaat daripada yang lain, yang bisa menjadikannya ideal.
Apa itu Perusahaan Pialang?
Perusahaan pialang adalah perusahaan yang membantu pembeli dan penjual menyelesaikan transaksi keuangan. Mereka mendapatkan uang berdasarkan biaya, atau dalam beberapa kasus komisi, yang terlibat dengan transaksi. Dalam banyak kasus, lisensi khusus diperlukan untuk membeli dan menjual produk keuangan, di situlah broker diperlukan dan membantu. Anda mungkin juga menemukan pialang individu yang bekerja secara independen, tetapi biasanya pialang terhubung ke tim yang lebih besar (perusahaan mereka) yang dapat berkolaborasi untuk membantu transaksi.
Bagaimana Broker Dapat Membantu?
Saat menyiapkan Solo 401(k), seorang pialang dapat membantu Anda menyiapkan rencana dan memproses perdagangan saham. Bahkan jika Anda ingin mengarahkan Solo 401(k) Anda sendiri, Anda masih memerlukan broker dengan kredensial yang sesuai untuk mengatur rencana Anda dan menyelesaikan perdagangan Anda.
Apa yang Diharapkan Saat Bekerja Dengan Broker?
Tidak semua perusahaan pialang diciptakan sama. Anda dapat menemukan beberapa yang mengambil pendekatan langsung untuk mengelola keuangan Anda dan yang lain akan mundur dan memungkinkan Anda melakukannya sendiri jika itu pilihan Anda. Anda harus mengharapkan bahwa semua broker akan membebankan biaya atau komisi. Beberapa pialang mungkin menyediakan alat atau sumber daya tambahan, seperti aplikasi seluler atau perdagangan pendidikan keuangan, yang dapat menjadikannya pilihan yang lebih disukai.
Kami membandingkan beberapa penyedia teratas untuk membantu Anda mempersempit daftar opsi potensial. Ada banyak perusahaan pialang yang sangat baik di luar sana dengan berbagai pro dan kontra,
Dapatkan Akses ke Pakar Keuangan Online yang Akan Membantu Anda Merencanakan dan Mengelola 401(k) Anda
Pialang Saham Online menggunakan strategi alokasi aset dasar untuk membuat Anda tetap berinvestasi menuju tujuan pensiun Anda. Klik pada negara bagian Anda untuk membuat bola bergulir HARI INI.
MemulaiRingkasan
Membuka Solo 401(k) hadir dengan banyak manfaat penting, yang paling penting adalah kemampuan Anda untuk menghemat lebih banyak uang untuk masa pensiun daripada yang seharusnya. Karena kontribusi ke Solo 401(k) diuntungkan oleh pajak, Anda juga dapat berinvestasi lebih banyak untuk mengurangi kena pajak Anda penghasilan sekarang, meskipun Anda akan membayar pajak penghasilan pada distribusi Solo (k) setelah Anda mulai menerimanya masa pensiun.
Jika Anda wiraswasta, Anda harus benar-benar mempertimbangkan untuk membuka Solo 401(k), tetapi Anda juga dapat mempertimbangkan SEP IRA, yang bekerja secara berbeda tetapi dilengkapi dengan batas tahunan $58.000 untuk tahun 2021.
Dan apa pun itu, pastikan Anda membandingkan semua perusahaan pialang online teratas untuk melihat mana yang menawarkan investasi internal yang Anda inginkan dengan banyak alat dan sumber investasi. Juga, pastikan untuk membandingkan biaya sehingga Anda tahu berapa banyak yang akan Anda bayar untuk administrasi akun dan perdagangan apa pun yang Anda lakukan sepanjang tahun.