GF¢ 035: Cara Berinvestasi Jutaan Dolar (tanpa meniupnya seperti seorang rockstar)

Mereka mengatakan Anda memiliki peluang 1 banding 10.000.000 untuk memenangkan lotre.

Nah, hari ini adalah hari keberuntungan saya, karena saya baru saja menang – ya sayang! Oke….mungkin saya tidak sebenarnya menang.

Kami hanya akan berpura-pura saya melakukannya demi posting ini. 🙂

Saya pernah punya klien bertanya kepada saya, “Jeff, jika Anda memiliki satu juta dolar, bagaimana Anda akan berinvestasi? dia?"

Saya bukan orang yang biasanya memainkan permainan pura-pura ini.

Langkah-langkah untuk Berinvestasi Jutaan Dolar

1. Mulailah dengan Penghasilan Terjamin
2. Lunasi Hutang
3. Tingkatkan Dana Darurat Anda
4. Donasi untuk amal
5. Coba Pinjaman Peer-to-Peer
6. Berinvestasi dalam Obligasi
7. Berinvestasi di Reksa Dana
8. Lacak Pensiun Anda
9. Berinvestasi di Saham
10. Investasikan dalam Bisnis Anda

Tentu, sebagai seorang anak, saya suka berpura-pura bahwa saya adalah He-Man dan bahwa kotak kardus besar di ruang bawah tanah kami adalah Castle Grayskull. "Aku punya kekuatan!" <<

Teman-teman, jangan pura-pura tidak ingat itu!Ha ha….

Tapi hari-hari "berpura-pura" itu sudah lama berlalu. Artinya, sampai hari ini. Postingan hari ini hanya untuk iseng saja. Saya berpura-pura mendapatkan jackpot dan pergi dengan mil yang keren.

Untuk latihan pura-pura ini, kami akan mengatakan bahwa saya menghasilkan satu juta dolar, dan saya memiliki semuanya untuk diinvestasikan.

Supaya kita jelas, ini bukan saran investasi, jadi jangan dianggap begitu. Dan untuk berjaga-jaga jika itu tidak cukup jelas, baca di sini. Anda telah diperingatkan.

Bagaimana Saya Menginvestasikan Jutaan Dolar?

Pertama, satu juta dolar adalah banyak uang, dan keputusan investasi harus dibuat dengan melihat situasi dan tujuan keuangan Anda secara holistik. Saya sangat percaya bahwa seorang profesional keuangan layak untuk membantu membimbing Anda di jalan Anda.

Dalam menjalani latihan pura-pura ini, saya juga akan mencoba memandu Anda melaluinya seolah-olah Anda juga memenangkan uang. Setidaknya di awal. Setelah beberapa langkah pertama, maka itu semua saya. Mari kita mulai….

Halo Pak Cek!

Hari besar tiba, dan Anda akhirnya menerima cek Anda: $1.000.000 yang besar dan gemuk. Anda ngiler karena nol dan koma. Anda belum pernah melihat cek yang lebih besar sepanjang hidup Anda.

Anda mengambil satu detik untuk menghirupnya. Anda ingin membisikkan hal-hal baik ke cek, seperti, "Oh, cek, kamu sangat luar biasa". Jangan khawatir, tidak ada yang melihat. Saya mungkin akan melakukannya juga. 🙂

Tahukah Anda bahwa Anda mungkin benar-benar dapat pensiun dengan $1 juta? Meskipun lebih baik jika Anda memiliki waktu untuk menginvestasikan uang daripada menggunakannya untuk pensiun, sebenarnya mungkin untuk pensiun dengan $1 juta. Luangkan waktu beberapa menit untuk membaca studi kasus saya di sini GoodFinancialCents.com: [Studi Kasus] Bisakah Anda Pensiun Dini Hanya Dengan 1 Juta Dolar?

Bahkan setelah Anda membacanya, Anda mungkin bertanya-tanya apakah 1 juta dolar benar-benar cukup untuk pensiun. Lagi pula, orang-orang dalam studi kasus itu sebenarnya memiliki aset lain yang menguntungkan mereka. Anda mungkin bertanya-tanya apakah Anda benar-benar dapat pensiun dengan 2 juta dolar! Yah, saya juga menulis studi kasus itu. Lihat di Forbes: Bisakah Anda Pensiun Dengan $2 Juta?

Setelah membaca studi kasus ini, Anda akan memahami mengapa sangat penting untuk memastikan Anda menginvestasikan uang untuk mengikuti inflasi – terutama jika Anda masih jauh dari masa pensiun. Anda juga ingin belajar tentang beberapa strategi untuk menurunkan risiko Anda... lebih banyak tentang itu dalam sedikit.

Jadi apa langkah pertama?

Langkah 1: Mulailah dengan Penghasilan Terjamin

Oke, jadi inilah hal pertama yang Anda lakukan jika Anda ingin mendapatkan $1.000.000 (atau sejumlah besar uang dalam hal ini).

Anda duduk di atasnya.

Anda duduk di atasnya selama setidaknya tiga, sebaiknya enam bulan. Ini adalah saran terbaik yang bisa saya berikan untuk sejumlah besar uang, bahkan jika Anda bertanya apa yang harus dilakukan dengan 500000 dolar?! Duduk di atasnya, dan simpan uang itu!

Orang-orang cenderung membuat keputusan yang terburu-buru ketika mereka mendapat rejeki nomplok dari uang tak terduga. Pengembalian pajak kebanyakan orang dihabiskan bahkan sebelum mereka mendapatkannya. Kami tidak ingin ini terjadi dengan $1.000.000.

Jadi di mana Anda harus memarkir semua uang itu sehingga Anda tidak akan melakukan apa pun untuk itu?

Sertifikat deposito

Tempat pertama yang akan saya kunjungi adalah CD, tangan ke bawah. Memilih CD membantu menempatkan penghalang tambahan antara Anda dan keputusan yang buruk, karena Anda dikenakan sanksi untuk setiap penarikan dari CD sebelum jatuh tempo.

CD adalah investasi paling aman dan paling terjamin yang dapat Anda lakukan. Akan ada banyak waktu nanti bagi Anda untuk memutuskan di mana semua akan menyimpan uang Anda, tetapi sementara itu, Anda dapat memperoleh bunga saat Anda memutuskan di mana akan berinvestasi jangka panjang dan mengandalkan uang Anda dengan aman dan suara.

Rekening Tabungan Online

Tempat teraman lainnya untuk menaruh jutaan dolar Anda adalah rekening tabungan online. Rekening tabungan online memberi Anda lebih banyak fleksibilitas daripada CD dengan risiko Anda akan menarik uang untuk berbelanja.

Anda bisa mendapatkan suku bunga yang sangat kompetitif dengan membuka rekening tabungan atau CD Anda di bank online seperti Capital One 360 ​​dan CIT Bank favorit kami. (Dan karena mereka sedang online, Anda harus dapat melakukan bank dengan mereka tidak peduli di negara bagian mana Anda tinggal. Atau putuskan untuk membeli rumah Anda. Manapun.)

Saya pernah dirujuk ke pasangan yang menerima penyelesaian $ 1,5 juta dolar. Saya memberi tahu mereka saran yang tepat di atas. Apakah mereka mendengarkan? Tidak!

Dalam 3 bulan pertama setelah mendapatkan uang, mereka membeli rumah baru, 2 mobil baru, memberi gereja mereka $50k (saya keren dengan yang ini dan Anda akan segera melihat di bawah), memberi beberapa kerabat yang berbeda $10k sepotong, DAN mereka berhenti dari mereka pekerjaan. Saya terkesima. Kami TIDAK akan melakukan apa yang pasangan ini lakukan. Bahkan berinvestasi dalam jumlah yang lebih kecil, bahkan sekecil investasi dengan 1000 dolar atau apa yang harus dilakukan dengan $20000, membutuhkan lebih banyak pemikiran daripada ini!

Tidak ada jaminan keamanan yang Anda dapatkan dengan CD atau rekening tabungan online.

Langkah 2. Lunasi Hutang

Anda memiliki hutang; kami akan melunasinya. Apakah kita akan melunasi semua hutang? Belum tentu.

Anda beruntung mengunci hipotek 30 tahun kurang dari 4% dalam beberapa tahun terakhir, tidak ada gunanya membayarnya. Itu uang murah.

Kita bisa berbicara tentang melakukan pembayaran ganda di lain waktu, tetapi demi melunasi pokok Anda, saya rasa itu tidak perlu.

Hutang kartu kredit hilang, bukankah menyenangkan untuk tidak memiliki tagihan kartu kredit $ 100 yang sial itu bergulir setiap bulan, Anda bisa melakukannya? mulai berinvestasi dengan 100 dolar alih-alih memasukkannya ke kartu kredit yang terus mendapatkan bunga! Kartu department store hilang. Hutang pinjaman mahasiswa….. Itu juga sulit. Saya lebih condong ke arah melunasinya. Saya akan membiarkan Anda memutuskan. Utang lain yang memiliki suku bunga dua digit, hilang. Bayar dan selesaikan.

Hanya karena Anda melunasi utang tidak memberi Anda hak atau izin untuk keluar dan menagih lebih banyak utang. Anda baru saja memenangkan satu juta dolar demi pete; mengapa Anda membutuhkan lebih banyak kartu kredit?!

Butuh bantuan untuk mengembangkan rencana pembayaran utang? Cek postingan kami di 11 perangkat lunak keuangan pribadi teratas. Satu produk gratis untuk dilihat dari daftar itu: Modal Pribadi Anda benar-benar tidak memerlukan perangkat lunak untuk membantu Anda melunasi hutang Anda ketika Anda baru saja menerima cek senilai $1.000.000… tetapi untuk berjaga-jaga, tidak ada salahnya untuk melihatnya. Personal Capital akan membantu Anda menempatkan semua akun Anda (utang dan aset) ke dalam satu tempat. Dengan cara ini Anda dapat membuat rencana nyata untuk semua uang Anda.

Langkah 3: Tingkatkan dana darurat Anda.

Karena Anda memiliki arus masuk uang tunai yang besar, mengapa tidak menyimpan setidaknya 18 hingga 24 bulan pengeluaran bulanan di rekening Pasar Uang dengan hasil tinggi? Anggap saja sebagai Dana Darurat Utama. Tempat terbaik untuk menyimpan uang sebanyak itu? Bank online seperti Modal Satu 360 dan Bank TIAA. Atau, Anda bisa memasukkannya ke dalam Sertifikat Deposito dengan Temukan Bank.

Ini mungkin lebih banyak uang daripada yang Anda miliki sepanjang hidup Anda duduk di sana tanpa melakukan apa-apa, tapi tidak apa-apa. Anda sekarang telah membuka lembaran baru. Ini adalah Anda yang baru, jadi nikmatilah.

Langkah 4: Berikan!

Anda akan melihat bahwa saya tidak mengacu pada diri saya sendiri di salah satu di atas. Itu karena selain hipotek dan nota mobil, kami tidak punya utang. Jika saya memiliki $1.000.000 untuk diinvestasikan, saya tidak akan memiliki hutang untuk khawatir akan dilunasi, ditambah hipotek kami adalah 3,375% 15 tahun dan kami melakukan pembayaran tambahan. Saya tidak terburu-buru untuk melunasinya.

Dana darurat kami saat ini berkisar antara 12 hingga 18 bulan untuk pengeluaran rumah tangga. Sekali lagi, saya baik-baik saja di sana. Jadi apa yang kamu lakukan? Sekarang, ini lebih untuk saya dan latar belakang saya, jadi jangan merasa Anda harus menurutinya, tetapi hal pertama yang akan saya keluarkan dari satu juta adalah memberikan 10% langsung ke gereja kami, atau dikenal sebagai perpuluhan.

Ya, saya akan menulis cek sebesar $100.000 langsung ke gereja kami. Anda mungkin memanggil "BS" untuk ini. Anda mungkin berpikir saya hanya mengatakan itu agar terdengar seperti orang Kristen yang baik. Jika saya menulis posting ini setahun yang lalu, akan sulit bagi saya untuk mencoba membantahnya. Anda bahkan dapat menonton video ini, di mana beberapa tahun yang lalu saya pikir klien saya gila karena ingin mempertahankan persepuluhan sambil berusaha melunasi hutang.

Pada tahun lalu, istri saya dan saya akhirnya, dan maksud saya akhirnya, memulai persepuluhan di mana kami memberikan 10% dari pendapatan kotor kami ke gereja kami. Kami butuh beberapa saat untuk akhirnya memahami konsepnya, tetapi kami akhirnya mendapatkannya.

Apakah akan sulit untuk menulis? Uhhhh, YA!!! Tetapi saya percaya bahwa gereja kita dan kehendak Tuhan dapat berbuat lebih banyak dengannya daripada yang saya bisa.

Langkah 5: Peer to peer lending.

Ini mungkin mengejutkan banyak pembaca, terutama karena saya seorang "perencana keuangan." Mungkin Anda berpikir saya akan membeli saham, mungkin Anda berpikir saya akan membeli reksa dana. Saya akan melakukannya, tetapi saya akan benar-benar mulai dengan pinjaman peer to peer.

Berapa harganya? Sebuah potongan yang sangat bagus. Saya akan memasukkan $ 250.000 ke keduanya Klub Peminjam dan Sejahtera, membaginya menjadi dua, jadi $ 125.000 per pop. Saya awalnya memulai akun klub pinjaman pada tahun 2008, dan sampai hari ini rata-rata saya sekitar 9%. Tidak terlalu lusuh dan, dengan reinvestasi, dan cara mudah menghasilkan uang tanpa harus mengelolanya setiap saat.

Demi diversifikasi, saya akan mencoba keduanya. Duduk di hasil 8% hingga 9% dengan volatilitas yang sangat sedikit, atau seperti yang disebut oleh beberapa perencana, standar deviasi, cukup sulit dikalahkan. Jika Anda tertarik dengan perincian yang lebih teknis, kunjungi my ulasan tentang Klub Peminjam dan Ulasan yang bagus untuk melihat bagaimana Anda dapat memanfaatkan penawaran mereka untuk keuntungan Anda.

Langkah 6: Obligasi, obligasi, dan lebih banyak obligasi.

Mengatakan bahwa lingkungan suku bunga ini telah menarik selama beberapa tahun terakhir adalah pernyataan yang meremehkan. Mencoba mendapatkan hasil tinggi pada obligasi akhir-akhir ini sama realistisnya dengan mencoba mendapatkan Burger Masuk dan Keluar di Midwest. Itu tidak akan terjadi!

Alih-alih berasumsi bahwa suku bunga adalah sesuatu yang bisa dibanggakan, saya pikir saya akan menangani bidang investasi ini seolah-olah suku bunga agak normal. Jika Anda penasaran, saya mendefinisikan "normal" karena Anda bisa keluar dan mendapatkan CD satu tahun yang membayar Anda lebih dari 3%.

Dalam hal ini, saya pasti akan memiliki persentase yang lebih besar dari obligasi daerah, jenis bebas pajak, dalam portofolio saya. Selain itu, saya juga akan menambahkan beberapa obligasi korporasi jangka pendek hingga menengah, beberapa sekuritas berbasis hipotek, dan mungkin beberapa pinjaman bank dan obligasi konversi juga, tapi saya akan mengalokasikan sekitar $250.000 untuk bagian ini pai.

Jenis obligasi apa yang akan saya beli? Terus terang saya malas, jadi saya tidak akan meluangkan waktu atau riset untuk memilih ikatan individu. Itu akan terlalu sakit kepala. Saya lebih condong ke sisi reksa dana. Ada banyak reksa dana obligasi reksa dana yang baik yang telah dilakukan dengan sangat baik selama beberapa tahun terakhir. Hanya untuk diversifikasi, saya juga akan mempertimbangkan untuk membeli beberapa ETF obligasi.

Bagian dari portofolio saya ini dimaksudkan untuk menjadi bagian membosankan yang membuat saya ingin menguap ketika memikirkannya. Plus, ini membuat istri senang karena dia tidak perlu khawatir saya melakukan pengambilan saham yang bodoh. Pernah ke sana, melakukan itu, terlalu sering.

Langkah 7: Reksa Dana yang Dikelola Secara Aktif.

Perlu diketahui bahwa saya bukan investor pasif. Pengindeksan secara pribadi adalah sesuatu yang saya bukan penggemar beratnya. Tidak setuju? Itu keren. Kita bisa berdebat lain kali. Jadi dengan $100k, saya akan mengalokasikannya ke 10 hingga 12 reksa dana yang berbeda. Saya mengantisipasi bahwa alokasi akan berada di suatu tempat di kisaran 60% sampai 70% saham, dengan sisanya berada di obligasi. Perhatikan betapa beratnya saya dalam ikatan saya? Betapa ironisnya seorang pria berusia pertengahan 30-an menjadi begitu konservatif?

Melihat klien yang lebih muda sebelumnya menerima warisan besar dan bagaimana mereka lebih tertarik untuk melindungi vs. tumbuh adalah kontributor bagi saya merasa seperti ini. Saya hampir yakin saya akan sama dengan sebagian besar dana.

Pilihan lain yang akan saya pertimbangkan adalah Perbaikan. Meskipun mereka menggunakan ETF yang dikelola secara pasif, mereka membuat perubahan aktif pada portofolio mereka. Anda bisa mendapatkan informasi lebih lanjut tentang mereka di kami Ulasan Betterment.com halaman!

Kunci Aset™

Juga, ketika Anda menggabungkan reksa dana yang dikelola secara aktif dengan kekuatan AssetLock™, Anda akan menikmati ketenangan pikiran bahwa portofolio Anda dipantau tidak hanya oleh penasihat Anda, tetapi juga oleh perangkat lunak.

AssetLock™ adalah perangkat lunak perlindungan aset inovatif yang memungkinkan Anda merasakan keuntungan pasar tanpa mengambil banyak risiko yang terkait dengan manajemen aktif.

Oh, dan apakah saya menyebutkan ini bukan strategi stop-loss? Strategi stop-loss melibatkan pembelian dan penjualan pada jumlah yang telah ditentukan. Sebaliknya, AssetLock™ menggunakan apa yang mereka sebut Nilai AssetLock™. Nilai AssetLock™ ditentukan oleh beberapa faktor dan menggunakan perangkat lunak untuk mengingatkan penasihat keuangan Anda agar menghubungi Anda jika terjadi kondisi pasar yang merugikan.

Saya adalah penasihat yang disetujui AssetLock™. Sebagai penasihat yang disetujui AssetLock™, klien saya dapat yakin bahwa bukan hanya saya di tim mereka, tetapi saya memiliki perangkat lunak yang kuat yang mendukung layanan saya dan melindungi mereka dari risiko yang tidak perlu.

Langkah 8: Lacak Pensiun Anda

Omong-omong, jika Anda berinvestasi untuk masa pensiun, Anda mungkin ingin memeriksanya Cetak Biru Kesuksesan Finansial™ – Tinjauan rencana pensiun komprehensif saya sendiri yang akan membantu Anda menentukan apakah Anda berada di jalur yang benar atau apakah Anda perlu melakukan perubahan.

Inilah yang akan Anda dapatkan:

• Strategi khusus untuk pensiun saat Anda inginkan dan sesuai keinginan Anda – bahkan jika Anda pikir itu tidak mungkin.
• Teknik khusus yang saya gunakan untuk membantu klien memvisualisasikan seperti apa pensiun ideal mereka sebenarnya.
• Cara mudah untuk mengatur semua investasi Anda ke dalam kerangka kerja logis sehingga Anda benar-benar dapat melihat apa yang terjadi.
• Ditambah banyak lagi!

Lihatlah semuanya Cetak Biru Kesuksesan Finansial™ ditawarkan dan lihat apakah itu tepat untuk Anda!

Langkah 9: Saham

Saya akan membeli beberapa saham individu dengan sebagian uang, tetapi saya tidak akan membiarkan diri saya terlalu gila. Ini akan dianggap sebagai "dana gelap" saya di mana saya tidak akan terpengaruh jika saya kehilangan pantat saya pada beberapa perdagangan saham yang mengerikan. Percaya padaku. Itu akan terjadi.

Jika Anda membutuhkan tempat untuk berdagang saham, saya akan melihatnya Investasi Sekutu atau E*PERDAGANGAN. Keduanya solid, perusahaan terkemuka yang memiliki platform perdagangan yang baik.

Langkah 10: Bisnis Saya

Selain pinjaman peer-to-peer, saya tidak benar-benar menghibur investasi non-tradisional seperti kemitraan real estat swasta atau jenis ekuitas swasta semacam itu. Tinggal di Midwest, saya tidak terkena hal ini seperti seseorang yang tinggal di kota besar, jadi itulah mengapa Anda melihat lebih banyak investasi tradisional dalam portofolio.

Aset non-tradisional lainnya yang akan saya investasikan adalah bisnis saya. Baik itu teknologi baru untuk membantu saya merampingkan praktik perencanaan keuangan saya, atau berinvestasi ke dalam cara untuk mengembangkan bisnis online saya. Jika stock picks saya akhirnya menjadi anjing, saya pasti akan mengalihkan sebagian dari uang itu ke sini.

Begitulah Cara Saya Berinvestasi. Bagaimana denganmu?

Sampai sekarang, ini adalah bagaimana saya akan menginvestasikan $1.000.000. Kemungkinannya adalah jika Anda berbicara dengan saya dalam tiga minggu, itu akan sedikit berubah. Itu bijaksana, bukan? Inilah pertanyaan yang lebih besar:

“Jika Anda memiliki $1.000.000 untuk diinvestasikan, bagaimana Anda akan melakukannya?” Senang mendengar pandanganmu.

Pastikan untuk membaca beberapa ulasan investasi hebat yang kami miliki untuk referensi Anda guna memastikan Anda mengetahui sebanyak mungkin sebelum memulai perjalanan investasi Anda!

• Ulasan Investasi Sekutu
• Ulasan TD Ameritrade
• E*Tinjauan Perdagangan