kamuAnda telah bekerja dengan penasihat keuangan untuk beberapa waktu sekarang, tetapi sekarang Anda mulai ragu bahwa Anda mempekerjakan orang yang tepat untuk pekerjaan itu.
Semoga, Anda melakukan periksa latar belakang mereka terlebih dahulu, Baik?
Apakah perencana keuangan itu lebih tertarik untuk membantu Anda mencapai impian keuangan Anda atau hanya mencoba menjual sesuatu kepada Anda?
Terlalu sering orang menyerahkan uang mereka kepada penasihat keuangan tanpa meneliti apakah mereka baik atau tidak.
Lebih buruk lagi adalah ketika mereka curiga bahwa mereka tidak mendapatkan layanan yang layak mereka dapatkan, mereka tidak melakukan apa-apa.
Jika Anda memiliki penasihat keuangan yang dicurigai, berikut adalah tanda-tanda peringatan bahwa Anda perlu memberi tahu mereka, ”Anda dipecat,” dan lanjutkan.
1. Mereka Masih Tidak Tahu Kebutuhan Anda
Jika penasihat keuangan Anda tidak meluangkan waktu untuk mengetahui cerita lengkap Anda, bagaimana mungkin mereka bisa membuat rekomendasi yang tepat? Pikirkan jika Anda pergi ke dokter Anda, dan bahkan sebelum dia membuat diagnosis, mereka sudah menyarankan Anda menjalani operasi.
Apakah Anda tidak ingin pendapat kedua? Saya tentu berharap begitu. Seorang perencana keuangan sejati akan meluangkan waktu untuk mengajukan pertanyaan yang tepat:
- Berapa banyak hutang kartu kredit yang Anda miliki?
- Bagaimana kesehatanmu?
- Seberapa aman pekerjaan Anda?
- Apakah Anda ingin membeli rumah?
- Apakah Anda memiliki kemauan atau kepercayaan?
- Apakah Anda memiliki cukup dana darurat?
- Bagaimana Anda berencana untuk mengurus pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda?
- Kapan terakhir kali Anda memeriksa penerima manfaat Anda?
Penasihat Anda perlu tahu apakah masuk akal bagi Anda untuk berinvestasi, atau apakah Anda harus mengurus kebutuhan mendesak terlebih dahulu.
2. Mereka Tidak Memberitahu Anda Bagaimana Mereka Dibayar
Ada banyak perbedaan cara perencana keuangan menghasilkan uang. Mereka mungkin berbasis komisi, hanya biaya, berbasis biaya — atau kombinasi dari ketiganya. Menanyakan apa yang dikenakan oleh perencana akan membantu Anda mengetahui dengan tepat apa yang Anda bayarkan selama hubungan kerja.
Jika bahkan setelah mereka menjelaskannya kepada Anda, itu tidak masuk akal, minta mereka menuliskannya. Dengan begitu, Anda menghapus keraguan.
Ada biaya yang terkait dengan setiap investasi yang Anda lakukan. Kemungkinan besar Anda akan membayar biaya atau komisi penasihat. Penasihat harus jelas tentang biaya yang akan Anda keluarkan.
3. Mereka Membuat Anda Merasa Terburu-buru
Jika Anda merasa seperti berada di ujung penerima promosi jenis "Boiler Room", Anda harus berlari — sangat cepat. Ketika datang untuk berinvestasi untuk masa pensiun Anda, hal terakhir yang Anda inginkan adalah beberapa investasi yang tidak memenuhi kebutuhan Anda.
Anda seharusnya tidak pernah merasa tertekan untuk "Bertindak Sekarang" atau lainnya. Jika itu masalahnya, satu-satunya hal yang perlu Anda lakukan adalah memecat penasihat keuangan itu!
4. Mereka Ingin Menempatkan Semuanya dalam Satu Investasi
Meskipun klise, pepatah lama "jangan taruh semua telur Anda dalam satu keranjang" memiliki banyak manfaat.
Saya baru-baru ini berbicara dengan seorang individu yang pindah dari negara bagian dan ingin mencari seorang penasihat yang akan menjadi lokal baginya. Setelah diskusi lebih lanjut dan menyadari bahwa penasihat lamanya hampir tidak pernah melayaninya, saya bertanya bagaimana penasihat itu telah berinvestasi. Apa yang saya pelajari mengejutkan saya.
Penasihat telah menginvestasikannya dalam dana yang sama persis untuk masing-masing dari 6 akunnya (Roth IRA untuk dia dan istrinya, rekening bersama dan rencana tabungan kuliah 3 529 untuk anak-anak). Jika reksa dana itu layak, itu tidak akan menjadi masalah besar, tetapi sebenarnya tidak terlalu bagus.
Jika penasihat Anda bersikeras untuk memasukkan semua uang Anda ke dalam satu investasi, berhati-hatilah. Diversifikasi biasanya merupakan prinsip dasar dasar dari setiap portofolio investasi. Jika seorang penasihat mencoba mempengaruhi Anda untuk membeli hanya satu hal, dia mungkin memiliki tanda dolar (yaitu komisi) di mata mereka dan bukan kepentingan terbaik Anda.
5. Mereka Tidak Memberitahu Anda tentang Perubahan
Jika ada perubahan mendadak dalam kepemilikan portofolio Anda, apakah Anda benar-benar ingin mendengarnya dengan menonton CNBC? Anda ingin memastikan penasihat keuangan Anda berada di atas investasi Anda dan memperhatikan Anda.
Dalam beberapa kasus, Anda dapat memberikan penasihat Anda kendali diskresi di mana mereka dapat melakukan perdagangan atas nama Anda. Jika itu masalahnya, Anda masih ingin tahu faktor apa yang membuat penasihat melakukan perombakan pada kepemilikan portofolio Anda. Jangan berada dalam kegelapan tentang telur sarang pensiun Anda.
6. Mereka Tidak Memberi Anda Laporan Bulanan yang Sah
Saya pernah mengalami kejadian seperti Madoff di halaman belakang rumah saya sendiri. Seorang klien saya telah berinvestasi melalui rencana 403b-nya di tempat kerja. Dia pikir dia akan berinvestasi melalui perusahaan terkemuka dan kemudian menemukan bahwa penasihat yang bertanggung jawab tidak pernah menginvestasikan dana tersebut. Dia menunjukkan kepada saya pernyataan yang dibuat, dan itu adalah salah satu pernyataan palsu terbaik yang pernah saya lihat.
Penasihat Anda harus mengirimi Anda laporan bulanan yang merangkum semua transaksi bulan itu, termasuk setoran, penarikan, dan posisi saat ini yang dipegang. Pernyataan ini harus datang langsung dari perusahaan pialang atau kustodian yang menyimpan uang Anda, bukan dari kantor penasihat Anda.
Untuk menggunakan firma saya sebagai contoh, kami memiliki hubungan kustodian dengan Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade, dan LPL Financial. Artinya, tergantung pada penjaga mana yang bekerja sama dengan kami, dari mana Anda akan mendapatkan pernyataan Anda.
Kiat Pro: Ayo Aset Pintar membantu Anda menemukan penasihat yang tepat untuk Anda.
7. Mereka Tidak Mengirimkan Anda Laporan Triwulanan & Tahunan
Minimal, Anda harus menerima laporan triwulanan dan tahunan dari penasihat Anda. Kurang dari itu dan saya akan mulai mengajukan beberapa pertanyaan. Laporan ini menjelaskan pengembalian yang diperoleh penasihat Anda atas investasi Anda, serta semua biaya dan komisi.
Laporan ini harus menggambarkan semua keuntungan atau kerugian yang direalisasikan (semua uang yang sebenarnya Anda hasilkan atau hilangkan dari penjualan investasi) dan semua keuntungan dan kerugian yang belum direalisasi (investasi yang Anda miliki tetapi belum dijual sehingga belum menghasilkan keuntungan atau kehilangan). Laporan ini juga harus mencakup pengembalian indeks secara keseluruhan. Anda ingin memastikan bahwa Anda memiliki catatan tentang semuanya.
Anda juga harus mempertimbangkan untuk mendapatkan akses online. Dengan begitu, Anda bisa rutin mengecek saldo rekening untuk memastikan semuanya lancar. Kami menggunakan mitra integrasi pihak ketiga bernama Blueleaf yang tidak hanya memberi Anda waktu hingga menit pelaporan kinerja akun Anda dengan kami, tetapi juga akun luar mana pun yang Anda sinkronkan dia.
Namun, jangan terjebak dalam fluktuasi sehari-hari.
8. Penasihat Anda Menginginkan Cek Langsung Dibuat untuknya
Tanda peringatan terakhir adalah jika penasihat meminta Anda untuk menulis cek yang dibuat untuknya secara pribadi. Jika penasihat meminta Anda untuk menulis cek pribadi kepadanya, itu adalah tanda bahaya yang jelas.
Jangan pernah, menulis cek langsung ke penasihat.
Apalagi jika Anda membeli beberapa jenis produk investasi.
Di kota asal saya, kami memiliki penasihat keuangan yang melakukan hal itu. Dia telah menjadi penasihat keuangan selama bertahun-tahun dan didakwa dengan eksploitasi keuangan orang tua. Dalam satu contoh, dia mencoba menjual anuitas kepada salah satu kliennya.
Dia memercayai penasihatnya dan menganggapnya sebagai teman, jadi dia menulis cek untuknya. Cek langsung ke dia, bukan perusahaan asuransi, sebesar $20.000. Lalu dia menghilang. Ternyata, dia bukan satu-satunya klien yang dimanfaatkan. Setiap cek harus dibayarkan ke lembaga.
Sebagai penasihat investasi terdaftar, klien yang ingin berinvestasi dengan saya akan membayar cek kepada kustodian. Jika mereka membayar saya untuk rencana keuangan atau untuk perencanaan per jam, maka mereka membayar cek ke firma saya sebelumnya, Alliance Wealth Management. Mereka tidak pernah menulis cek kepada saya.
9. Mereka Tidak Tahu Toleransi Risiko Anda
Bayangkan Anda merasa nyaman dengan portofolio yang bertindak lebih seperti seseorang yang mengemudikan 55 mph, tetapi penasihat Anda telah berinvestasi lebih seperti seseorang yang mencoba memenangkan Daytona 500. Apakah Anda melihat masalah di sini?
Ada banyak penasihat yang akan bertanya kepada Anda, “Dalam skala 1 hingga 10, seberapa berisiko Anda berinvestasi?” Meskipun itu adalah permulaan percakapan yang baik, sama sekali tidak menentukan risiko yang sesuai untuk investasi Anda.
10. Mereka Tidak Mengembalikan Panggilan Telepon atau Email Anda
Satu aturan yang saya praktikkan adalah saya membalas semua panggilan telepon atau email klien saya dalam waktu 24 jam. Kadang-kadang menantang, tetapi saya menempatkan diri pada posisi mereka dan tahu saya tidak ingin menunggu untuk mendapatkan jawaban.
Saya menerima klien baru yang frustrasi dengan penasihat sebelumnya. Dia menelepon ingin mendapatkan beberapa informasi tentang investasinya dan penasihatnya belum membalas teleponnya…5 hari kemudian.
Apakah ada pertanyaan mengapa penasihat itu dipecat?