Apa itu Skor Kredit yang Baik?

Anda tahu bahwa nilai kredit Anda adalah salah satu bagian terpenting dari informasi keuangan tentang Anda.

Di mana Anda jatuh pada skala skor kredit sering dianggap sebagai cara untuk menentukan orang seperti apa Anda dalam hal mengelola uang Anda.

Pemberi pinjaman – dan banyak lainnya – menggunakan posisi Anda pada skala nilai kredit untuk membuat keputusan tentang bagaimana mereka akan memperlakukan Anda sehubungan dengan masalah uang.

Satu-satunya masalah adalah banyak dari kita tidak mengetahui nilai kredit kita. (Tetapi kami harus melakukannya karena mudah untuk mendapatkan skor kami di situs-situs seperti freecreditreport.com).

Dan ketika Anda menuju ke salah satu situs web tersebut untuk mendapatkan "skor kredit gratis" Anda, itu benar-benar tidak gratis, dan itu bukan nilai kredit Anda yang sebenarnya, itu mungkin membuat Anda sangat frustrasi.

Saya menemukan ini dengan cara yang sulit ketika saya mencoba untuk menemukan FICO saya yang sebenarnya^® Skor.

Jika Anda sama bingungnya dengan saya, berikut ini cara cepat menentukan skala skor kredit Anda.

Apa itu Skala Skor Kredit?

Ketika kebanyakan dari kita memikirkan penilaian kredit, kita memikirkan FICO^® Skor, dikeluarkan oleh Fair Isaac Corporation.

Skor kredit ini berkisar antara 300 dan 850, dengan 300 mewakili nilai kredit serendah mungkin.

Ada juga variasi FICO khusus industri:

• FICO^® Skor Otomatis: 250-900
• FICO^® Skor Kartu Bank: 250-900
• FICO^® Skor Hipotek: 300-850

Inti dari skala skor kredit adalah untuk memungkinkan pemberi pinjaman dan penyedia layanan keuangan lainnya (seperti agen asuransi) untuk segera memastikan apakah Anda berisiko kredit atau tidak. Jika Anda memiliki skor kredit yang rendah, maka penyedia layanan, seperti perusahaan telepon seluler – dan bahkan calon pemberi kerja – mungkin membuat asumsi bahwa tingkat tanggung jawab keuangan Anda rendah dan bahwa Anda mungkin terbukti tidak bertanggung jawab di bidang lain sebagai dengan baik. Jelas, pemberi pinjaman melihat skor kredit yang rendah sebagai sesuatu yang meningkatkan kemungkinan bahwa mereka tidak akan dilunasi uang yang mereka pinjamkan.

FICO^® menggunakan rincian rumus berikut untuk menentukan posisi Anda pada skala skor kredit:

• 35% – Riwayat pembayaran pinjaman dan kartu kredit
• 30% – Rasio utang dan pemanfaatan kredit saat ini yang beredar
• 15% – Panjang riwayat kredit Anda
• 10% – Permintaan kredit terbaru
• 10% – Jenis hutang/kredit yang Anda miliki

Meskipun pemberi pinjaman melihat skor kredit Anda sebagai bagian besar dari teka-teki, mereka mungkin juga melihat item lain – seperti pendapatan dan riwayat pekerjaan Anda – saat membuat keputusan.

Namun, penting untuk disadari bahwa skor FICO bukan satu-satunya skor kredit yang tersedia.

Perusahaan lain menggunakan variasi formula FICO untuk membuat skor mereka sendiri dan beberapa di antaranya telah membuat skala skor kredit mereka sendiri. Namun, sebagian besar, Anda cenderung mengalami beberapa versi penilaian kredit yang menggunakan model yang mirip dengan FICO^® Skor.

(Non-FICO^® Skor biasanya disebut sebagai skor FAKO, tetapi mereka dapat memiliki beberapa kegunaan yang akan saya jelaskan sebentar lagi.)

Semua nilai kredit adalah bukan dibuat sama: FICO^® vs. Skor FAKO

FICO^®

FICO Anda^® Skor adalah yang ingin diketahui semua orang: pemberi pinjaman hipotek rumah, petugas pinjaman mobil di serikat kredit Anda, dan bahkan perusahaan asuransi mobil Anda melihat beberapa variasi FICO Anda^® Skor. Sayangnya, Anda harus membeli akses ke FICO Anda^® Skor dari myFICO kecuali jika Anda mengajukan pinjaman dan dapat meminta pemberi pinjaman untuk memberi tahu Anda berapa skor Anda.

Untuk alasan ini kita dapat mengatakan bahwa skor FICO Anda adalah skor kredit Anda yang sebenarnya – satu-satunya yang akan dihitung untuk tujuan pinjaman.

Penilaian FICO digunakan oleh masing-masing dari tiga repositori kredit - Experian, Equifax, dan TransUnion - meskipun masing-masing memiliki "nama merek" internal untuk versinya sendiri. Tidak ada perbedaan yang signifikan antara masing-masing dari ketiga versi tersebut, jika ada perbedaan secara keseluruhan.

Meskipun mungkin ada perbedaan substansial dalam nilai kredit dari masing-masing dari tiga repositori, ini biasanya disebabkan oleh waktu perbedaan dalam pelaporan informasi oleh kreditur individu, atau fakta bahwa kreditur mungkin tidak melapor kepada ketiganya repositori.

Apakah Anda masih bingung? Ini hanya akan lebih buruk dari sini!

FAKO

FAKO mengacu pada nilai kredit apa pun yang bukan FICO.

Skor Vantage adalah salah satu skor FAKO paling populer. Mereka mewakili kemitraan di antara tiga biro kredit, dan termasuk:

1. TransRisk dari TransUnion (mencetak pada skala 300 hingga 850 poin),
2. Kartu Skor dari Equifax (280 hingga 850), dan
3. ScorexPLUS dari Equifax (330 hingga 830)

Sementara skor umumnya melacak skor FICO yang sebenarnya, mereka tidak akan sama persis. Namun, memiliki akses ke skor ini setidaknya akan memungkinkan Anda untuk memiliki gambaran umum tentang apa yang terjadi dengan skor FICO Anda. Peningkatan atau penurunan yang signifikan dalam

Skor Vantage dapat memberi tahu Anda bahwa Anda sedang menuju ke arah yang benar atau bahwa Anda memiliki beberapa masalah kredit yang perlu Anda tangani.

Skor FAKO lainnya

Ledakan penyedia "skor kredit gratis" telah meningkatkan jumlah opsi yang terutama didasarkan pada varian FAKO. Meskipun berlangganan layanan ini akan memungkinkan Anda untuk melihat naik turunnya skor Anda, penting untuk dipahami bahwa ini bukan skor kredit yang digunakan oleh pemberi pinjaman.

Bukan saja skornya tidak nyata, tetapi juga tidak selalu gratis. Sebagian besar dari mereka akan memungkinkan Anda untuk mendapatkan skor Anda secara teratur jika Anda berlangganan layanan mereka.

Contohnya termasuk FreeCreditReport.com, KreditKarma.com, dan CreditSesame.com.

Masing-masing menggunakan sumber penilaian yang berbeda, yang bahkan mungkin sah. Misalnya, skor kredit FreeCreditReport berasal dari Experian. Meskipun itu mungkin hanya satu dari tiga yang digunakan pemberi pinjaman repositori kredit, skor yang Anda dapatkan akan akurat – setidaknya sejauh Experian pergi. Anda juga bisa mendapatkan skor kredit gratis langsung dari experian.com.

Sekali lagi, jika Anda khawatir dengan tingkat relatif dari skor kredit Anda, salah satu sumber FAKO ini dapat membantu Anda tetap di atas itu. Ingatlah bahwa nilai kredit apa pun yang Anda peroleh dari sumber-sumber ini tidak mungkin merupakan nilai kredit Anda yang sebenarnya untuk tujuan pinjaman.

Bahaya Mengandalkan Skor Kredit FAKO

Ada konsensus umum bahwa skor yang Anda dapatkan dari sumber FAKO dihitung di sisi yang tinggi. Mereka cenderung lebih tinggi daripada skor FICO Anda yang sebenarnya – terkadang hingga 100 poin lebih tinggi. Ini dapat menimbulkan masalah serius jika Anda akan mengajukan pinjaman berdasarkan pengetahuan Anda tentang skor kredit FAKO.

Katakanlah pemberi pinjaman membutuhkan skor minimal 680 untuk melakukan pinjaman. Berbekal skor FAKO Anda 720, Anda dapat masuk ke aplikasi dengan percaya diri, dengan alasan bahwa Anda memiliki kredit yang sangat baik. Tetapi ketika pemberi pinjaman menarik skor FICO Anda yang sebenarnya, skornya kembali menjadi 655.

Anda tidak hanya tidak memiliki kredit yang sangat baik, tetapi Anda juga tidak akan mendapatkan pinjaman yang Anda ajukan. Ini adalah kelemahan mengandalkan skor kredit gratis dan model penilaian FAKO mereka.

Mungkinkah skor kredit FAKO mungkin sengaja digelembungkan dalam upaya untuk menarik lebih banyak konsumen ke skema skor kredit gratis? Seperti pepatah, Anda akan memenangkan lebih banyak lebah dengan madu daripada dengan cuka. Mungkin tambahan 30 hingga 100 poin yang biasanya dimiliki skor FAKO adalah "madu" dari penawaran skor kredit gratis. aku hanya bilang…

Apa itu Rentang Skor Kredit yang Baik?

Untuk sebagian besar, FICO yang bagus^® Skor tergantung pada kondisi pasar saat ini. Sebelum krisis keuangan, 680 dianggap cukup baik untuk mendapatkan tingkat bunga yang baik pada banyak pinjaman. Sekarang, banyak pemberi pinjaman ingin melihat skor setidaknya 720 untuk menawarkan Anda kesepakatan terbaik.

Menurut FICO®
Bagus sekali	800+	Jauh di atas rata-rata dan peminjam yang luar biasa.
Baik sekali	740-799	Di atas rata-rata dan peminjam yang sangat bisa diandalkan.
Bagus	670-739	Peminjam rata-rata (petunjuk: sweet spot adalah 720+ untuk sebagian besar pinjaman)
Adil	580-669	Di bawah rata-rata peminjam
Miskin	<580	Jauh di bawah rata-rata dan peminjam berisiko

Beberapa tidak akan memiliki masalah dengan Anda ketika Anda memiliki skor antara 620 dan 700, tetapi Anda mungkin tidak akan ditawari persyaratan terbaik. Jika Anda mendapat skor antara 650 dan 699, Anda dianggap berada dalam kisaran sedang hingga baik. Namun, secara umum, nilai kredit di bawah 600 dianggap cukup buruk.

Nilai kredit yang baik dapat berarti lebih dari sekadar suku bunga pinjaman yang baik: itu juga dapat menyebabkan premi asuransi yang lebih rendah dan kemampuan untuk memenuhi syarat untuk pindah ke sewa yang lebih baik.

Skor kredit FAKO yang baik bervariasi berdasarkan skor yang Anda gunakan. Setiap skor memiliki skalanya sendiri yang dapat membandingkannya dengan FICO^® Skor menantang. Masih berlaku bahwa semakin tinggi angkanya, semakin baik skor Anda. Sebagian besar skor kredit FAKO akan menunjukkan versi skor kredit Anda pada skala untuk menunjukkan di mana Anda termasuk dalam kisaran kredit buruk hingga kredit sangat baik.

Jika Anda bertanya-tanya apa arti semua "nomor kredit" itu, tidak apa-apa. Kebanyakan orang tidak mengerti apa arti skor FICO SEBENARNYA. Pada awalnya, saya mengalami masalah menguraikan angka-angka itu dan menentukan berapa skor FICO saya yang sebenarnya, tapi itu lebih mudah dari yang Anda duga.

Cara Memantau Skor Kredit Anda

Jadi saya meyakinkan Anda bahwa melacak nomor ini penting? Besar!

Saya yakin Anda berpikir: “Tapi tunggu... apa sebenarnya cara terbaik untuk melacak kredit saya?“

Jangan khawatir. Saya akan membuat ini semudah mungkin untuk Anda.

Sumber #1: MyFico

MyFico adalah sumber yang sangat bagus untuk seseorang yang ingin mendapatkan skor kredit dan laporan mereka. Untuk $19,95 mereka akan memberi Anda laporan kredit dan skor Fico nyata. Ini adalah langganan bulanan tanpa kontrak, jadi Anda harus membatalkan dalam bulan pertama agar tidak dikenakan biaya tambahan $19,95.

Jika Anda memutuskan untuk tetap menggunakan layanan ini, maka Anda akan menerima pemantauan kredit dan $1 juta dalam asuransi pencurian identitas.

Sumber daya #2: FreeCreditReport.com

Mendapatkan salinan laporan kredit Anda dulunya sulit. Sekarang semudah beberapa klik browser Anda. Saya masuk ke detail mendalam di my ulasan dari FreeCreditReport.com.

Ini adalah hanya laporan kredit Anda. Saat Anda masuk, Anda tidak akan dapat melihat skor kredit penuh Anda. Namun, ini adalah titik awal yang bagus karena Anda dapat mencari kesalahan atau akun asing yang mungkin mengindikasikan pencurian identitas.

Dapatkan Laporan Kredit Gratis Anda

Catatan: Anda mendapatkan satu laporan gratis dari setiap biro setiap tahun. Anda tidak – dan tidak seharusnya – harus mendapatkan ketiga laporan gratis secara bersamaan. Strategi terbaik adalah memeriksa hanya satu laporan dari satu biro setiap empat bulan. Anda dapat memeriksa TransUnion hari ini, Experian dalam empat bulan, dan Equifax dalam delapan bulan. Ini memberi Anda versi pemantauan kredit yang sangat mendasar. Dan jangan khawatir, biro diharuskan untuk berbicara satu sama lain jika terjadi sesuatu pada laporan Anda sehingga Anda akan memiliki informasi terbaru terlepas dari biro mana yang Anda tarik.

Resource #3: Perusahaan yang Memantau Skor FAKO untuk Anda

Dengan begitu banyak nilai kredit FAKO yang populer di luar sana, mungkin sulit untuk mengawasinya. Namun memiliki snapshot dari naik turunnya laporan kredit Anda – bahkan jika itu bukan FICO^® Skor yang akan dilihat oleh pemberi pinjaman – adalah hal yang baik.

Dua perusahaan favorit saya untuk melacak skor saya adalah Kredit Karma dan Kredit wijen. Setiap perusahaan akan melacak skor kredit untuk Anda secara gratis. Tidak seperti situs web lain yang mengatakan bahwa mereka "gratis" tetapi memberi Anda biaya keanggotaan bulanan, Credit Karma dan Credit Sesame keduanya benar-benar gratis. (Mereka menghasilkan uang dengan cara lain seperti menawarkan kesepakatan yang lebih baik untuk hipotek atau kartu kredit Anda.)

Berikut perbandingan singkat keduanya:

• Keduanya GRATIS
• Kredit Karma menawarkan akses ke tiga skor berbeda: TransRisk TransUnion, VantageScore^®, dan skor asuransi mobil. Skor dapat diperbarui setiap hari.
• Kredit wijen menawarkan akses ke skor kredit Experian's Scorex PLUS(SM) dan pembaruan setiap bulan.

Perusahaan mana pun adalah tempat yang bagus untuk memulai, tetapi Credit Karma tampaknya memiliki lebih banyak pilihan. Rute mana pun yang Anda tempuh untuk dapat melacak naik turunnya skor kredit Anda adalah langkah finansial yang cerdas. (Atau lebih baik lagi gunakan kedua layanan karena gratis dan lacak dua versi skor Anda yang berbeda setiap bulan.)

Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda

Oke, jika Anda baru saja memeriksa skor kredit Anda dan menemukan bahwa itu bau, jangan khawatir... ada harapan!

Ada banyak cara untuk meningkatkan skor kredit Anda, dan saya akan menunjukkan kepada Anda apa yang berhasil. Jadi jangan panik. Tolong.

Saya akan merekomendasikan agar Anda membuat daftar periksa dari daftar tip ini dan secara sistematis memeriksanya saat Anda menyelesaikannya. Jangan tinggalkan apa pun. Semua tip ini dapat membantu situasi Anda, jadi tingkatkan peluang Anda untuk meningkatkan skor kredit Anda dan coba semuanya.

Mari kita mulai!

1. Dapatkan kartu kredit yang aman.

Seorang magang saya sebelumnya, Kevin, pernah sama sekali tidak tahu berapa nilai kreditnya dan memiliki beberapa pelajaran untuk dipelajari.

Salah satu pelajarannya adalah dengan kredit macet, sangat sulit untuk mendapatkan kartu kredit. Faktanya, tidak satupun dari bank dia melamar dengan kartu kredit yang memungkinkan dia memilikinya.

Tapi kemudian dia mendapat tip. Dia diberitahu untuk mendapatkan dijamin kartu kredit.

Kartu kredit yang aman memiliki persyaratan yang lebih menguntungkan pemberi pinjaman daripada peminjam, tetapi hasilnya mencengangkan.

Kevin, dalam sebuah artikel yang dia tulis untuk GoodFinancialCents.com, dijelaskan bahwa kartu kredit yang dijamin sama seperti kartu kredit tradisional, kecuali Anda harus melakukan deposit. Setoran itu biasanya sama dengan batas kredit Anda.

Wah. Tunggu sebentar. Bukankah uang itu hanya bisa Anda belanjakan?

Tidak, itu adalah uang yang disimpan jika Anda default pada kartu kredit aman. Sekarang bagian "aman" masuk akal, bukan?

Ada beberapa detail lain mengenai kartu kredit aman, tetapi sebagian besar, ini adalah cara yang bagus untuk membangun riwayat kredit Anda – dan dengan demikian membantu skor kredit Anda.

Dengan menggunakan metode ini dan membuat pilihan cerdas lainnya, Kevin menunjukkan kepada kita bagaimana mungkin untuk tingkatkan skor kredit lebih dari 110 poin dalam waktu kurang dari lima bulan.

2. Lihat dan sengketakan kesalahan pada laporan kredit Anda.

Ingat bagaimana saya menunjukkan kepada Anda bagaimana Anda dapat mencari laporan kredit Anda di awal artikel? Saya menunjukkannya kepada Anda karena penting untuk secara teratur memeriksa laporan kredit Anda dari kesalahan.

Kesalahan ini sebenarnya dapat diperdebatkan dengan biro kredit, jadi jika Anda menemukan kesalahan, manfaatkan kesempatan untuk meminta mereka memperbaikinya.

Terkadang, kesalahan inilah yang menurunkan nilai kredit, jadi mengatasi kesalahan ini dapat menghasilkan nilai kredit yang lebih baik. Namun, kesalahan mungkin tidak biasa seperti yang Anda harapkan jika Anda memiliki skor kredit yang buruk, jadi sementara itu baik untuk memeriksa kesalahan, jangan putus asa dengan berpikir ini adalah solusi terbaik untuk Anda.

3. Lakukan pembayaran kredit Anda tepat waktu.

Ini adalah bagian besar dari skor kredit Anda. Ingat, saya katakan di atas bahwa riwayat pembayaran ada hubungannya dengan 35% dari FICO Anda^® Skor, jadi pastikan Anda selalu membayar tepat waktu.

Bagaimana kamu melakukannya? Nah, ada beberapa teknik.

YouNeedABudget.com percaya Anda harus "menuakan uang Anda." Cara praktis untuk melakukannya adalah dengan membelanjakan pendapatan bulan ini bulan depan (atau membelanjakan pendapatan bulan lalu bulan ini, dengan cara apa pun).

Bagaimana ini bisa membantu Anda? Sehat... .

Jika Anda pernah berada dalam situasi di mana Anda tidak dapat membayar tagihan karena Anda belum memiliki uang yang tersedia untuk Anda (misalkan Anda dibayar pada tanggal 15 tetapi tagihannya datang pada tanggal 12), Anda mungkin dapat segera melihat bagaimana ini akan membantu Anda.

Dengan memiliki penyangga uang (menghabiskan penghasilan Anda lebih lambat dari yang Anda terima), Anda akan dapat melakukan pembayaran kredit Anda saat jatuh tempo.

Tapi ada alasan lain mengapa orang tidak melakukan pembayaran kredit mereka: mereka lupa!

Karena itu, ada baiknya Anda menyiapkan sistem pengingat untuk memastikan Anda tidak melupakan tagihan yang harus Anda bayar. Apakah Anda benar-benar berpikir Anda dapat mengingat semua tagihan itu? Tentu saja tidak! Pastikan untuk memiliki sistem yang bekerja untuk Anda.

Jika Anda masih tidak dapat melakukan pembayaran kredit tepat waktu, bicarakan dengan kreditur Anda untuk melihat apakah Anda dapat mencapai kesepakatan. Mungkin Anda bisa menurunkan pembayaran Anda. Mungkin Anda dapat mengubah tanggal pembayaran. Cobalah apa pun yang Anda bisa secara wajar untuk mencapai kesepakatan sehingga Anda dapat mulai membayar tepat waktu dan beralih ke reputasi baik dengan institusi.

4. Jaga agar saldo kartu kredit Anda tetap rendah. Secara harfiah.

Jika Anda memiliki banyak hutang, itu dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda. Lagipula, itu cukup menegangkan!

Salah satu cara untuk menjaga saldo kartu kredit Anda tetap rendah adalah dengan melunasi hutang Anda tepat waktu. Jangan menumpuk hutang kartu kredit. Pastikan ketika Anda membelanjakan uang dengan kartu kredit, Anda benar-benar dapat melunasinya di akhir siklus penagihan Anda.

Apakah Anda membuat catatan? Anda harus!

Dengar, utang kartu kredit – terutama utang kartu kredit yang sudah tak terkendali – bisa terasa cukup menghimpit. Jika Anda akan menggunakan kartu kredit, gunakanlah dengan penuh tanggung jawab (ya, seperti alkohol).

Juga, saya punya banyak artikel tentang keluar dari hutang. Temukan beberapa artikel yang relevan dengan situasi Anda dan buat upaya yang gigih untuk mengurangi utang Anda sebanyak mungkin.

5. Jangan menambah kredit Anda yang tersedia dengan membuka banyak kartu baru.

Anda mungkin berpikir untuk diri sendiri: “Anda tahu, jika saya membuka beberapa kartu baru, saya mungkin dapat meningkatkan kredit saya yang tersedia – sehingga membuat hutang saya terlihat seperti kacang.”

Ya, itu ide yang cerdas, tetapi sebenarnya bisa menjadi bumerang dan menurunkan skor kredit Anda. Trik seperti ini biasanya diperhitungkan dalam perhitungan, jadi berpikir bahwa Anda dapat membodohi sistem adalah ide yang buruk.

6. Jadilah cerdas dan lakukan hal-hal dengan lambat dan mantap.

Ya, ada beberapa cara yang cukup cepat untuk meningkatkan skor kredit Anda. Tapi Anda tahu apa? Strategi terbaik adalah membuat pilihan cerdas dan mengambil hal-hal lambat dan mantap.

Dengan meningkatkan keuangan Anda secara keseluruhan, dan memastikan Anda tidak sepenuhnya menghindari penggunaan kredit, Anda bisa mendapatkan – dan mempertahankan – skor kredit yang bagus.

Anda lihat, Anda perlu mendekati masalah nilai kredit Anda yang buruk dari perspektif jangka panjang. Anda mungkin tidak mendapatkan hasil luar biasa yang dicapai Kevin, mantan karyawan magang saya. Tidak apa-apa!

Mari kita lakukan tinjauan singkat tentang FICO^® Skor faktor yang penting (dan bagaimana bobotnya)... .

Ini membuat sebagian besar faktor. Jadi, seperti yang Anda lihat, ini sebagian besar terkait dengan berperilaku baik dengan kredit – membayar dengan benar dan tidak memaksimalkan kartu kredit Anda (misalnya).

Panjang riwayat kredit Anda (15%) adalah sesuatu yang benar-benar tidak dapat Anda lakukan (kecuali jika Anda belum memiliki riwayat kredit dan perlu memulainya). Pertanyaan kredit baru-baru ini mungkin merupakan sesuatu yang dapat Anda pengaruhi di masa mendatang, tetapi itu bukan bagian besar dari FICO Anda^® Skor (pada 10%). Dan, jenis hutang/kredit yang Anda miliki terhitung hanya 10%.

Ada banyak konsumen yang khawatir memeriksa skor kredit mereka karena kerusakan yang terjadi pada skor mereka. Saat Anda memeriksa skor Anda, itu tidak akan merusak skor Anda, itu adalah perbedaan dalam tarikan keras dan tarikan lembut.

7. Ingat, Skor kredit adalah target yang bergerak

Poin ini saja membuat alasan kuat untuk tetap di atas nilai kredit Anda secara teratur. Skor kredit Anda bukan angka tetap – itu benar-benar berubah terus menerus. Itu bisa berubah dari hari ke hari, atau bahkan bisa duduk di satu tempat selama sebulan atau lebih. Itu bisa naik 20 poin satu minggu, tapi turun 80 poin minggu berikutnya.

Bagaimana itu terjadi?

Skor kredit Anda adalah perhitungan gabungan dari riwayat pembayaran kredit Anda, jumlah hutang yang Anda miliki, jumlah jalur kredit tempat Anda berhutang, informasi catatan publik, jenis pinjaman yang Anda miliki, dan bahkan jalur kredit baru yang Anda ajukan untuk. (Berlawanan dengan kepercayaan populer, itu tidak memperhitungkan informasi seperti pekerjaan, pendapatan, nilai rumah atau aset investasi yang dimiliki.)

Masing-masing item ini berubah secara berkelanjutan. Misalnya, jika Anda pergi ke Best Buy dan membeli TV layar lebar seharga $1.000 dengan kartu Visa Anda, jumlah uang yang harus Anda bayar akan meningkat. Itu mungkin menurunkan skor kredit Anda beberapa poin.

Jika Anda memiliki pembayaran terlambat pada kartu Visa yang sama 25 bulan yang lalu, dan memiliki riwayat pembayaran yang bersih sejak itu, skor Anda mungkin naik beberapa poin karena tunggakan itu sekarang sudah lebih dari 24 bulan.

Ini hanyalah dua contoh faktor yang akan menyebabkan skor kredit Anda berubah begitu cepat, dan tanpa alasan yang dapat Anda ketahui.

Salah satu faktor yang sering saya tanyakan tagihan medis dan bagaimana pengaruhnya terhadap nilai kredit. Jika Anda pernah berakhir di UGD, Anda tahu tagihan itu sangat besar. Perlu beberapa saat untuk memahatnya, tetapi bagaimana pengaruhnya terhadap skor Anda sampai Anda menjatuhkannya. Inilah jawaban yang membingungkan: itu tergantung.

Jika Anda memiliki nilai kredit yang baik hari ini, itu tidak berarti bahwa nilai Anda dipahat di atas batu. Skor kredit yang bagus hari ini, berarti Anda memiliki skor kredit yang bagus hari ini. Besok, minggu depan, bulan depan atau tahun depan bisa membawa perubahan besar!

Lain kali seseorang bertanya padamu “berapa skor kredit Anda?”, alih-alih menyebutkan skor terakhir yang Anda lihat, katakan saja, Saya tidak tahu – saya harus kembali bersamamu.”

Itu akan menjadi jawaban paling jujur ​​yang bisa Anda berikan.

Kesimpulan

Di mana Anda jatuh pada skala skor kredit penting dalam beberapa cara.

Namun, jika Anda memiliki skor kredit yang buruk, jangan biarkan hal itu membuat Anda kecewa.

Ingatlah bahwa ada lebih banyak hal untuk kesehatan finansial daripada di mana Anda mendarat di skala skor kredit. Meskipun memiliki skor kredit yang baik memungkinkan Anda untuk mendaftar ke lebih banyak layanan dan mendapatkan diskon yang lebih baik, itu bukan akhir dari dunia jika skor kredit Anda buruk.

Pikirkan tentang itu. Anda masih bisa membeli barang. Anda masih bisa bekerja keras untuk uang Anda. Anda masih bisa berfungsi di masyarakat. Meskipun mungkin ada beberapa kendala keuangan yang harus diatasi dengan skor kredit yang buruk, itu tidak akan menghancurkan Anda.

Mari kita soroti dua takeaways utama dari artikel ini:

• Pantau laporan dan skor kredit Anda – Ini akan membantu Anda memahami bagaimana Anda melakukannya dengan skor kredit Anda dari waktu ke waktu dan ini akan memungkinkan Anda untuk menemukan kesalahan laporan kredit sehingga Anda dapat memperbaikinya (coba MyFico untuk opsi yang paling akurat atau menghabiskan lebih sedikit uang dengan Kredit Karma atau Kredit wijen).
• Bekerja untuk meningkatkan skor kredit Anda – Anda tidak harus puas dengan nilai kredit yang buruk. Ingatlah untuk fokus melakukan pembayaran tepat waktu dan mencoba kartu kredit yang aman.

Dengan memantau dan meningkatkan skor kredit Anda, Anda akan menemukan akses kredit yang lebih baik. Ini tidak selalu jalan yang mudah, tetapi itu berharga. Langkah mana yang akan Anda ambil hari ini untuk menuju jalan yang lebih baik? Bawa mereka!