Tampaknya tidak wajar - bahkan tidak suci - untuk mempertimbangkan memberikan prioritas pensiun Anda sendiri daripada menabung untuk kuliah anak Anda. Bagaimanapun, sebagai orang tua Anda bertanggung jawab untuk memberikan pendidikan yang baik untuk anak-anak Anda. Tetapi sebagian besar penasihat keuangan merekomendasikan untuk memberikan prioritas pendanaan pada masa pensiun Anda daripada kuliah untuk anak-anak Anda.
Mengapa kamu bertanya? Nah, setidaknya ada enam alasan mengapa Anda harus melakukan ini, meskipun tampaknya tidak tepat karena alasan emosional semata.
Anda Tidak Dapat Membantu Anak Anda Jika Anda Dalam Masalah
Ketika maskapai membagikan instruksi keselamatan sebelum penerbangan, salah satu arahan yang jelas adalah bahwa Anda harus selalu mengenakan masker oksigen pada diri sendiri sebelum mengenakannya pada orang lain. Ini sama sekali bukan tindakan egois — sebelum Anda dapat membantu orang lain, pertama-tama Anda harus memastikan bahwa Anda berada dalam posisi untuk melakukannya.
Ini adalah analogi yang tepat yang harus kita terapkan pada tabungan pensiun di atas kuliah untuk anak-anak.
Membangun rencana pensiun lebih dari sekadar mempersiapkan masa pensiun Anda — itu menciptakan keamanan finansial jangka panjang. Anda sedang membangun jenis portofolio investasi jangka panjang yang akan memberi Anda jenis kekuatan finansial yang Anda perlukan untuk membantu anak-anak Anda dengan pendidikan perguruan tinggi mereka.
Anda Bisa Meminjam Uang Untuk Kuliah, Tapi Tidak Untuk Pensiun
Meskipun jelas bahwa meminjam uang untuk kuliah adalah pilihan yang tidak ingin kita ambil, kenyataannya adalah pilihan yang selalu ada. Sebaliknya, tidak mungkin Anda dapat meminjam uang dengan cara yang akan membantu Anda menyediakan dana pensiun Anda sendiri.
Ada berbagai cara Anda dapat meminjam uang untuk membantu membayar pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda. Anda dan pasangan Anda dapat mengambil pinjaman mahasiswa, anak-anak Anda dapat mengambil pinjaman mahasiswa, atau Anda dapat meminjam aset berwujud, seperti rumah Anda atau jenis real estat lain yang Anda miliki.
Nilai Waktu dari Uang Sangat Penting
Nilai waktu uang adalah seluruh fondasi yang menjadi dasar tabungan pensiun yang sukses. Dalam hampir semua skenario investasi yang dapat Anda bayangkan, Anda akan selalu lebih baik jika Anda mulai berinvestasi sejak dini dalam hidup Anda.
Berbagai penelitian menunjukkan bahwa tabungan pensiun dini jauh lebih efektif daripada menabung dalam jumlah yang lebih besar di kemudian hari. Ini adalah dasar untuk bunga majemuk, dan alasannya sederhana karena uang yang Anda investasikan akan memiliki lebih banyak waktu untuk tumbuh. Untuk memastikan Anda cukup menabung, Anda dapat menggunakan perangkat lunak keuangan pribadi seperti Hitung Tentang untuk membandingkan pengeluaran bulanan Anda dengan aliran pendapatan pasif potensial dengan mudah.
Jika Anda memprioritaskan pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda daripada tabungan pensiun Anda, Anda dapat kehilangan keuntungan yang sangat penting ini. Untuk mengilustrasikan betapa pentingnya memulai investasi pensiun lebih awal, pertimbangkan jika Anda menginvestasikan $10.000 dalam akun pensiun tangguhan pajak sebesar 8% selama sepuluh tahun, akun tersebut akan tumbuh menjadi $21.589. Tetapi jika Anda menginvestasikan jumlah uang yang sama pada tingkat pengembalian yang sama selama 30 tahun, portofolio akan tumbuh menjadi $100.625.
Bahkan mungkin jika Anda menabung cukup uang di awal hidup Anda, Anda tidak perlu lagi mendanai rencana tabungan pensiun Anda. Ini akan memberi Anda lebih banyak uang untuk mendanai pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda.
Selalu Ada Pilihan Perguruan Tinggi yang Lebih Murah
Keuntungan yang Anda miliki dengan kuliah untuk anak-anak Anda adalah selalu ada cara yang lebih murah untuk mewujudkannya. Beberapa opsi meliputi:
- Menghadiri community college untuk dua tahun pertama
- Menghadiri lembaga empat tahun di negara bagian
- Perjalanan ke sekolah, daripada tinggal di kampus
- Mintalah anak-anak Anda menyumbangkan sebagian dari biaya pendidikan mereka
- Terapkan untuk beasiswa dan hibah
Salah satu dari opsi ini - atau kombinasi dari dua atau lebih - dapat memotong biaya kuliah secara dramatis.
Manfaatkan Aset Pensiun untuk Membayar Kuliah
Jika sarang telur pensiun Anda cukup besar, Anda mungkin dapat menggunakan sebagian uang untuk membayar pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda. Itu mungkin lebih mudah dari yang Anda pikirkan.
Misalnya, Anda bisa menggunakan Roth IRA untuk membayar biaya pendidikan, dan jika Anda melakukannya, penalti penarikan awal 10% akan dihapuskan. Juga, jika Anda setidaknya berusia 59 ketika anak-anak Anda kuliah, Anda juga dapat menarik uang bebas pajak.
Contoh lain adalah mengambil pinjaman terhadap pemberi kerja yang menyediakan rencana 401 (k). Basis aset pensiun yang lebih besar menciptakan opsi pendanaan yang tidak akan Anda miliki sebaliknya.
Hindari Menjadi Beban di Usia Tua
Meskipun Anda mungkin merasa tidak enak memprioritaskan tabungan pensiun Anda daripada dana kuliah anak Anda, itu bisa menjadi keuntungan dari jenis yang berbeda. Dengan menabung untuk masa pensiun Anda, Anda akan memungkinkan diri Anda untuk memenuhi kebutuhan Anda sendiri di hari tua tanpa membebani anak-anakmu dengan mendukungmu.
Tidak adanya beban itu juga akan membebaskan anak-anak Anda untuk menempuh jalan hidup mereka sendiri tanpa harus mengkhawatirkan kesejahteraan Anda.
Jadi, jika ada pilihan antara mendanai masa pensiun Anda atau mendanai pendidikan perguruan tinggi anak Anda, pilihlah masa pensiun Anda terlebih dahulu. Ini akan menjadi lebih penting jika anak-anak Anda akan kuliah pada atau mendekati waktu Anda akan pensiun.