Perencana pajak, perencana keuangan, dan penasihat keuangan — apa perbedaan di antara ketiganya? Terkadang banyak, terkadang tidak banyak. Masing-masing dari ketiganya berfungsi sebagai penasihat sehubungan dengan setidaknya beberapa, dan kadang-kadang semua, situasi keuangan pribadi Anda. Jadi mana yang terbaik untuk Anda dan situasi investasi Anda?
Sebenarnya, ada banyak tumpang tindih antara tiga disiplin ilmu. Ini sebagian besar karena hampir setiap bidang keuangan pribadi terkait dengan yang lainnya.
Misalnya, tidak mungkin membuat rencana keuangan yang layak tanpa mempertimbangkan pajak konsekuensi, atau memiliki penasihat keuangan untuk memberikan panduan khusus berkaitan dengan investasi. Apa yang dilakukan ketiga penasihat yang berbeda, dan bagaimana mereka berbeda satu sama lain?
Perencana Pajak
Seorang perencana pajak umumnya adalah seorang profesional dengan keahlian khusus di bidang perpajakan penghasilan. Ini dapat mencakup seorang akuntan, akuntan publik bersertifikat (CPA), atau pengacara pajak. Selain kredensial profesional yang diakui, masing-masing terlibat secara ekstensif dalam keduanya
persiapan pajak penghasilan dan penelitian.Keterlibatan mereka dalam situasi keuangan Anda akan berpusat secara khusus pada aspek pajak penghasilan dari keuangan pribadi Anda.
Namun, karena pajak penghasilan mencakup berbagai masalah keuangan, mereka umumnya akan memiliki pengetahuan yang luas tentang sebagian besar bidang keuangan pribadi lainnya juga. Inilah sebabnya mengapa perencana pajak sering bingung dengan perencana keuangan atau penasihat keuangan.
Lebih khusus lagi, perencana pajak adalah seseorang dengan pengetahuan rinci tentang situasi pajak penghasilan pribadi Anda. Dengan pemahaman ini, dia tidak hanya dapat membantu Anda untuk meminimalkan pajak penghasilan di tahun berjalan, tetapi juga dapat menginstruksikan Anda tentang cara mengurangi pajak di masa depan.
Faktanya, fungsi paling dasar dari perencana pajak adalah meminimalkan dampak pajak penghasilan terhadap situasi keuangan Anda secara keseluruhan.
Perencana Keuangan
Perencana keuangan lebih umum dalam aplikasi, dan cenderung bekerja di bawah label yang berbeda dan dalam profesi yang berbeda. Mereka sering memiliki sebutan profesional tertentu, seperti CFP — perencana keuangan bersertifikat — atau, RFP — perencana keuangan terdaftar. Tapi mereka juga bisa di bidang terkait, seperti CPA dan pengacara.
Di luar profesi yang sangat spesifik ini, konsep perencana keuangan bisa menjadi agak kabur. Banyak orang yang bekerja di bidang industri keuangan sering menyebut diri mereka sebagai perencana keuangan. Misalnya, agen asuransi dapat menganggap diri mereka sebagai perencana keuangan, karena pekerjaan yang mereka lakukan sering kali mencakup investasi seperti anuitas, selain asuransi jiwa dasar.
Mungkin yang terbaik adalah menghindari menggunakan perencana keuangan yang spesifik industri. Orang ini secara alami akan cenderung menyukai opsi keuangan yang terkait dengan bisnis khusus mereka, daripada aplikasi umum sehubungan dengan situasi keuangan Anda secara keseluruhan.
Anda tidak boleh menganggap seseorang sebagai perencana keuangan jika mereka akan dibayar komisi atau jenis biaya lain untuk menempatkan Anda dalam produk atau investasi tertentu. Perencana keuangan harus seorang generalis yang akan merekomendasikan — tetapi tidak harus mendapat manfaat dari — jumlah pilihan seluas mungkin untuk kamu.
Apa yang dilakukan seorang perencana keuangan adalah membantu Anda mencapai tujuan keuangan jangka panjang. Mereka melakukan ini dengan menganalisis profil keuangan Anda saat ini, membantu Anda mengklarifikasi dan menetapkan tujuan tertentu, dan kemudian membuat rencana untuk memungkinkan Anda mencapai tujuan tersebut.
Tujuan ini juga dapat menyebabkan perencana keuangan terlibat erat dengan situasi pajak penghasilan Anda, serta dengan aktivitas investasi Anda.
Salah satu perencana keuangan online yang kami sukai adalahKekayaan Segi. Perusahaan perencanaan unik ini menghubungkan klien dengan perencana khusus yang dapat membantu Anda dalam segala hal mulai dari investasi, perencanaan perumahan, tujuan tabungan, dan banyak lagi.
Penasihat keuangan
Jika perencana keuangan terutama adalah generalis sehubungan dengan situasi keuangan Anda, kontribusi penasihat keuangan biasanya lebih spesifik. Paling sering, penasihat keuangan akan berspesialisasi dalam investasi. Penasihat keuangan dapat beroperasi baik dalam peran penasihat murni — membuat rekomendasi investasi yang dapat Anda tindak lanjuti — atau sebagai manajer langsung portofolio Anda.
Penasihat keuangan juga dapat bekerja dalam kapasitas selain investasi. Misalnya, mereka mungkin terlibat dalam perencanaan perumahan, perencanaan pensiun, hipotek, atau asuransi. Namun, biasanya, Anda akan menggunakan layanan penasihat keuangan untuk satu tujuan tertentu.
Penasihat keuangan bisa datang dalam berbagai bentuk dan ukuran. Bagi sebagian orang, mungkin teman dekat atau saudara dengan pengetahuan investasi di atas rata-rata. Itu bahkan bisa menjadi penasihat keuangan yang disegani di TV atau radio, atau bahkan buletin investasi.
Apa yang mendiskualifikasi masing-masing individu atau situasi ini sebagai penasihat keuangan adalah kurangnya akuntabilitas. Tak satu pun dari sumber-sumber ini akan menghadapi konsekuensi apa pun jika saran yang diberikan ternyata salah. Selain itu, mereka biasanya tidak memiliki informasi mengenai situasi keuangan Anda sepenuhnya.
 Kunjungi Investasi Nelayan
|
Jika Anda memerlukan bantuan untuk menemukan penasihat keuangan, lihat alat ini dari SmartAsset. Ini dapat membantu Anda menemukan penasihat yang tepat berdasarkan kuesioner.
Lalu ada juga Paladin pendaftaran, yang dapat mencocokkan Anda dengan penasihat bintang lima terverifikasi di wilayah Anda.
Apakah Anda Membutuhkan Ketiga Jenis Layanan?
Tidak diragukan lagi, layanan yang diberikan oleh ketiga profesional ini sangat dekat satu sama lain. Bisakah Anda memilih hanya satu profesional yang dapat bertindak dalam kapasitas ketiganya?
Ini tentu akan menghemat uang Anda, tetapi itu belum tentu merupakan pilihan yang tepat.
Manakah dari ketiganya yang Anda perlukan sangat bergantung pada ukuran dan kompleksitas situasi keuangan Anda. Jika situasi pajak penghasilan Anda cukup kompleks, maka Anda pasti ingin memiliki perencana pajak khusus untuk tujuan itu.
Jika Anda memiliki kekayaan bersih yang besar, Anda pasti ingin memiliki perencana keuangan yang akan membantu Anda memetakan arah gambaran besarnya. Dan jika Anda berinvestasi berat, terutama dalam hal ekuitas dan aset jenis risiko lainnya, Anda pasti ingin memiliki penasihat keuangan khusus untuk membantu Anda mengelola investasi Anda.
Ingin mengetahui cara menghemat pajak Anda tanpa menggunakan perencana pajak? Lihat Cofield's Concepts, situs pendidikan dari penasihat keuangan Carter Cofield. Dalam kursus pajaknya, Anda akan mempelajari semua yang perlu Anda ketahui tentang cara memanfaatkan potongan dan cara kerja pajak atas investasi.
Bacaan lebih lanjut: Ulasan Konsep Cofield