Ketika Anda melihat ulasan Peerform, Anda harus terlebih dahulu memahami perbedaan antara pinjaman konvensional dan pinjaman peer to peer. Sementara pinjaman tradisional berasal dari bank dan dapat memakan waktu berbulan-bulan untuk diselesaikan, pinjaman P2P dilakukan melalui platform yang menghubungkan investor dan peminjam.
Situs pinjaman peer-to-peer dengan cepat menjadi tujuan pilihan bagi peminjam dan investor. Peerform adalah anggota baru dari Pasar P2P dan memberikan peluang bagi peminjam dan investor untuk mendapatkan harga yang lebih baik daripada yang bisa mereka dapatkan dari bank atau pinjaman dan investasi tradisional lainnya sumber.
Tentang Performa
Peerform didirikan pada 2010 oleh para eksekutif Wall Street dengan latar belakang keuangan dan teknologi. Mereka memulai platform karena mereka menyadari bahwa pemberi pinjaman tradisional seperti bank tampaknya tidak mau memberikan pinjaman untuk individu dan pemilik usaha kecil.
Solusinya adalah menciptakan platform pinjaman peer-to-peer yang akan menyatukan peminjam dan investor pinjaman. Ini juga akan memberi investor kesempatan untuk mendapatkan tingkat bunga yang jauh lebih tinggi atas investasi mereka daripada apa yang mereka bisa melalui investasi bank tradisional seperti rekening tabungan, rekening pasar uang, dan sertifikat menyetorkan.
Platform ini dapat menawarkan tarif yang lebih rendah kepada peminjam, dan tarif yang lebih tinggi kepada investor, karena tidak memiliki infrastruktur fisik dan basis pekerjaan yang dimiliki bank. Pengurangan biaya operasional dari menjalankan platform pinjaman online berbasis teknologi dapat diteruskan baik kepada peminjam maupun investor.
Peerform berkantor pusat di New York City dan telah ditampilkan di outlet media besar, seperti: Waktu dan Jalan. Peerform saat ini memenuhi syarat untuk memberikan pinjaman kepada penduduk di 36 negara bagian berikut: Alaska, Alabama, Arkansas, Arizona, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Illinois, Kentucky, Louisiana, Massachusetts, Maryland, Michigan, Minnesota, Missouri, Mississippi, Montana, Carolina Utara, Nebraska, Baru Hampshire, New Jersey, New Mexico, Nevada, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Carolina Selatan, Tennessee, Texas, Utah, Virginia, Vermont, Washington, dan Wisconsin.
Pinjaman yang dibuat di Peerform ditanggung oleh Cross River Bank, bank sewaan New Jersey yang diasuransikan secara federal dan anggota FDIC.
Meminjam Melalui Kinerja
Proses pinjaman Peerform cepat dan sederhana, dan Anda dapat menggunakan hasil pinjaman untuk hampir semua tujuan, termasuk untuk kebutuhan terkait bisnis.
Berikut adalah hal-hal penting dari proses pinjaman Peerform:
Tujuan Pinjaman. Peerform membuat pinjaman pribadi yang dapat digunakan untuk berbagai tujuan, termasuk konsolidasi utang, pembiayaan kembali kartu kredit, rumah perbaikan, pembelian besar, pembiayaan mobil, keperluan bisnis, biaya pengobatan, pindah dan relokasi, biaya pernikahan, liburan, membeli rumah, atau kebutuhan lainnya.
Mereka juga memiliki kategori yang disebut sebagai "pinjaman hijau". Di situlah Anda mengambil pinjaman pribadi dan menggunakannya untuk membeli peralatan energi alternatif untuk rumah Anda. Ini biasanya dapat berupa panel surya untuk panas dan air panas, atau bahkan pembangkit listrik.
Jumlah pinjaman. Peerform akan memberikan pinjaman dalam ukuran $1.000 dan $25.000.
Persyaratan pinjaman. Semua pinjaman yang dilakukan melalui Peerform adalah untuk jangka waktu 36 bulan. Semua pinjaman juga fixed rate, pinjaman angsuran yang akan dilunasi di akhir jangka waktu. Peerform tidak menawarkan persyaratan pinjaman lain saat ini.
Kualifikasi peminjam minimal. Agar memenuhi syarat untuk pinjaman dengan Peerform, Anda harus memiliki:
- Skor kredit minimum 600
- Tidak ada tunggakan, kebangkrutan, hak gadai pajak, penilaian, atau penagihan terkait non-medis dalam 12 bulan terakhir
- Minimal satu akun revolving pernah dibuka
- Rasio utang terhadap pendapatan (DTI) maksimum tidak lebih dari 40% (tidak termasuk utang hipotek)
- Minimal satu rekening bank terbuka
Meskipun Anda tidak perlu dipekerjakan, Anda harus memiliki penghasilan yang dapat didokumentasikan dan diverifikasi. Juga dalam hal pendapatan, jika Anda sudah menikah, pendapatan pasangan Anda tidak dapat digunakan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman. Peerform memberikan pinjaman pribadi, jadi Anda tidak dapat menyertakan cosigner untuk tujuan kualifikasi, atau membuat aplikasi bersama.
Proses pengajuan pinjaman. Aplikasi pinjaman Peerform menggunakan proses lima langkah:
- Pendaftaran – Ini adalah pendaftaran online yang dapat Anda selesaikan dalam beberapa menit
- Pemilihan pinjaman pribadi – Setelah menyelesaikan pendaftaran online, platform akan meninjau informasi Anda, dan menawarkan persyaratan atau alternatif pinjaman.
- Daftar pinjaman pribadi – Setelah Anda memilih persyaratan pinjaman yang Anda inginkan, permintaan pinjaman Anda terdaftar di platform sehingga dapat dievaluasi oleh calon investor.
- Verifikasi – Anda akan diminta untuk mengirimkan dokumentasi yang mendukung informasi yang Anda berikan dalam formulir pendaftaran Anda, atau yang akan diperlukan untuk memverifikasi identitas Anda.
Proses pendaftaran pinjaman akan meminta Anda untuk memberikan informasi dasar, seperti jumlah pinjaman yang Anda minta, tujuan pinjaman, kisaran skor kredit Anda, nama lengkap Anda, alamat, nomor telepon, tanggal lahir, alamat email, dan gaji dan upah tahunan. Anda kemudian akan diminta untuk membuat kata sandi.
Setelah Anda melengkapi formulir pendaftaran, Anda akan segera diberi tahu apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, dan berapa tarif untuk pinjaman tersebut. Sekali lagi, semua pinjaman untuk jangka waktu 36 bulan.
Jika Anda menerima tawaran tersebut, permintaan pinjaman Anda akan ditempatkan di platform agar investor dapat meninjau dan mempertimbangkan apakah mereka ingin berinvestasi di dalamnya. Anda juga akan dibawa melalui proses langkah demi langkah untuk melengkapi aplikasi Anda. Membuat aplikasi tidak berdampak pada skor kredit Anda.
Verifikasi identitas akan melibatkan Anda mengunggah salinan salah satu dari yang berikut: SIM Anda, ID militer dengan foto, paspor dengan foto, atau ID pemerintah federal atau negara bagian AS. Anda juga akan diminta untuk memverifikasi penghasilan Anda. Ini akan mencakup dua slip gaji terbaru, tetapi mereka juga dapat meminta pengembalian pajak terbaru dan/atau salinan laporan mutasi bank Anda.
Pembiayaan pinjaman. Dalam skenario kasus terbaik, dana pinjaman Anda akan tersedia segera setelah pinjaman dimasukkan ke platform daftar pinjaman pribadi. Namun, semua pinjaman yang terdaftar dapat tetap berada di platform hingga dua minggu, yang dikenal sebagai periode pencatatan dua minggu. Anda dapat melacak minat investor pada pinjaman Anda selama proses tersebut.
Tetapi ada kemungkinan bahwa pinjaman Anda tidak akan sepenuhnya didanai dalam periode pencatatan dua minggu. Jika tidak, Anda dapat menerima jumlah pinjaman yang lebih rendah (hingga jumlah yang didanai), atau Anda mungkin perlu mengajukan permohonan kembali.
Suku bunga dan biaya. Seperti Meminjam pinjaman klub, suku bunga dengan Peerfrom berkisar antara 7,12% APR dan 29,99% APR. Tarif didasarkan pada Nilai Prestasi Anda, dan dipecah menjadi empat kelompok abjad, masing-masing dengan kisaran tarifnya sendiri:
- AAA, AA+, AA, A+, dan A: 7,12% APR hingga 13,94% APR (rentang skor kredit: 700+)
- BBB, BB+, BB, B+ dan B: 14,86% APR hingga 19,44% APR (rentang skor kredit: 680 – 699)
- CCC, CC+, CC, C+, dan C: 20,87% APR hingga 26,92% APR (rentang skor kredit: 600 – 679)
- DDD dan DD+: 28,33% APR dan 29,.99% APR (kisaran skor kredit: tidak ditunjukkan)
Tidak ada biaya aplikasi. Namun ada biaya originasi, biasanya 5,00% dari jumlah pinjaman pada semua peringkat pinjaman, kecuali pinjaman Peerform Grade AAA (1,00%), AA+ (2,00%) dan AA (3,00%). Biaya originasi dipotong dari hasil pinjaman Anda. Misalnya, jika pinjaman Anda adalah $10,000, dan biaya originasi adalah 5,00%, Anda akan menerima hasil pinjaman bersih $9,500. Biaya originasi dibayarkan hanya jika pinjaman diterbitkan.
Metode pembayaran pinjaman yang disukai oleh Peerform adalah dengan debit langsung dari rekening bank Anda. Tetapi Anda memiliki pilihan untuk membayar dengan cek kertas. Jika Anda melakukannya, ada biaya pemrosesan cek sebesar $15 untuk setiap cek.
Pembayaran yang terlambat akan dikenakan biaya sebesar 5% dari pembayaran bulanan, dengan minimum $15 per kejadian. Ada juga biaya pembayaran yang gagal jika pembayaran Anda ditolak. Biaya itu adalah $15 per upaya yang gagal, atau jumlah yang lebih rendah seperti yang ditentukan oleh undang-undang negara bagian.
Tidak ada penalti pembayaran di muka jika Anda ingin melakukan pembayaran awal sebagian atau seluruhnya atas pinjaman Anda.
Pembayaran pinjaman. Anda dapat membayar kembali pinjaman Anda baik dengan draft otomatis dari rekening bank Anda, atau dengan mengirimkan cek bulanan. Namun, Peerform mengenakan biaya $15 per pembayaran jika Anda membayar dengan cek. Tidak ada biaya jika Anda membayar dengan draf bank otomatis.
Keamanan situs. Peerform mengikuti protokol keamanan tingkat bank, yang mencakup enkripsi dan penyimpanan data sensitif di server pemeliharaan 24 jam khusus, yang dilindungi dengan firewall dan ditempatkan di tempat yang aman fasilitas. Server dilengkapi dengan teknologi sertifikat Secure Socket Layer (SSL) untuk memastikan enkripsi.
Anda juga tidak perlu khawatir dengan fakta bahwa investor akan memiliki akses ke informasi pribadi Anda. Mereka hanya akan mendapatkan informasi yang diperlukan untuk tujuan investasi, tetapi tidak akan memiliki akses ke informasi apa pun yang mengidentifikasi Anda secara pribadi. Dengan cara itu, Anda dapat mengajukan pinjaman secara anonim, dan tidak khawatir tentang informasinya tersedia untuk seseorang yang tidak disengaja atau tidak nyaman, dan tentu saja bukan untuk masyarakat umum konsumsi.
Berinvestasi Melalui Kinerja
Jika Peerform adalah tempat yang bagus untuk mendapatkan pinjaman, itu juga merupakan sumber peluang investasi yang kaya.
Berikut adalah cara kerja investasi melalui Peerform:
Kualifikasi investor. Untuk berinvestasi di Peerform, Anda harus menjadi investor terakreditasi. Itu adalah investor yang berpenghasilan tinggi atau kekayaan bersih tinggi, atau keduanya, dan yang umumnya diakui sebagai orang yang canggih investor yang memahami risiko, tahu bagaimana berinvestasi ke dalamnya, dan siap kehilangan semua investasinya (temperamen faktor).
Menurut AS Komisi Sekuritas dan Bursa, investor terakreditasi didefinisikan sebagai siapa saja yang…
- memperoleh penghasilan yang melebihi $200.000 (atau $300.000 bersama dengan pasangan) di masing-masing dari dua tahun sebelumnya, dan secara wajar mengharapkan hal yang sama untuk tahun berjalan, ATAU
- memiliki kekayaan bersih lebih dari $1 juta, baik sendiri atau bersama-sama dengan pasangan (tidak termasuk nilai tempat tinggal utama orang tersebut).
Ini berbeda dari pemberi pinjaman P2P lainnya. Investor pinjaman yang makmur diperbolehkan untuk memulai hanya dengan $25 untuk memulai.
Investasi yang ditawarkan. Peerform menawarkan dua jenis produk investasi, seluruh pinjaman dan pinjaman pecahan. Pinjaman utuh sesuai dengan namanya – Anda membeli seluruh pinjaman. Investasi ini biasanya ditawarkan kepada institusi. Pinjaman pecahan adalah bagian dari pinjaman, yang ditawarkan kepada investor individu.
Ini tidak berbeda dengan investasi di situs P2P lain di mana Anda dapat berinvestasi dalam seluruh pinjaman, atau dalam potongan kecil dari banyak pinjaman, yang biasa disebut catatan.
Semua pinjaman yang tersedia untuk investasi di Peerform tunduk pada analisis oleh Peerform Pinjaman Analyzer. Alat ini menggunakan algoritme yang sangat canggih dan dinamis untuk menentukan harga pinjaman. Ini menggunakan metode empiris daripada filter (yang digunakan pada sebagian besar platform P2P) untuk menghitung risiko kredit konsumen dengan lebih baik.
Portofolio kustom. Portofolio memungkinkan Anda untuk melakukan diversifikasi dengan menyesuaikan investasi Anda untuk memenuhi kebutuhan Anda. Anda dapat menetapkan tujuan investasi, dan alat penyesuaian akan menguraikan cara menginvestasikan modal Anda untuk mencapai tujuan investasi Anda dengan cara yang paling ringkas.
Perlindungan penipuan. Penipuan pinjaman tidak jarang terjadi dan meningkatkan default pinjaman, jadi Peerform mengambil langkah ekstra untuk menghilangkannya. Selain memerlukan dokumentasi untuk memverifikasi identitas dan pendapatan peminjam pada formulir pendaftaran pinjaman, Peerform juga menggunakan metode kepemilikan dan teknologi serta solusi berlisensi yang tersedia secara komersial untuk mendeteksi dan mencegah tipuan.
Ini termasuk layanan pihak ketiga seperti Lexis Nexis untuk identifikasi pengguna, TransUnion untuk pemeriksaan kredit, dan Kepatuhan OFAC.
Peerform juga memverifikasi bahwa ada perbedaan tidak lebih dari 10% dalam pendapatan yang dinyatakan oleh peminjam pada formulir pendaftaran, dan yang dibuktikan dengan dokumentasi pendapatan. Jika diperlukan, Formulir IRS 4506T akan dilengkapi dan dikirim ke IRS untuk memverifikasi catatan pajak penghasilan peminjam. Debit kecil diambil dari rekening bank peminjam, dan diverifikasi oleh peminjam untuk memastikan bahwa rekening bank tersebut valid. Nomor telepon peminjam dan alamat IP email juga diverifikasi.
Hasil investasi. Peerform menawarkan tarif antara 6,44% dan 28,33% (setelah dikurangi biaya originasi). Kisaran tarif ini mengacu pada pengembalian sebelum dikurangi untuk default pinjaman, sehingga pengembalian Anda yang sebenarnya akan menjadi sesuatu yang kurang. .
Ringkasan
Peerform adalah salah satu dari semakin banyak situs pinjaman P2P yang juga menawarkan peluang investasi. Platform ini menggunakan teknologi mutakhir untuk menetapkan tingkat pinjaman paling akurat, yang juga akan mengurangi jumlah default yang menurunkan pengembalian investasi di begitu banyak situs pinjaman P2P.