Kita hidup di masa ketika Anda dapat menyimpan kalender di ponsel, membawa kartu debit di saku belakang, unduh aplikasi keuangan pribadi untuk melacak pengeluaran Anda saat bepergian, bahkan menandatangani dokumen penting secara elektronik. Menyeimbangkan buku cek Anda tampak seperti tugas kuno, tetapi apakah itu masih sesuatu yang perlu Anda lakukan?
Sebagian besar dari kita takut akan tugas itu… jika kita melakukannya sama sekali.
Pada zaman sebelum kemudahan dan kenyamanan kartu kredit, kartu debit dan setoran langsung, orang membawa buku cek (setumpuk cek beserta jurnal daftar cek). Anda akan menulis cek yang akan dibawa pedagang ke bank dengan setoran lainnya, dan bank akan mencairkan cek tersebut, mengurangi uang dari rekening Anda. Saat Anda menulis cek, Anda akan mencatat tanggal, jumlah, dan pedagang di daftar cek Anda. Anda juga akan melacak setoran dan penarikan yang Anda lakukan selama bulan tersebut di daftar cek Anda.
Pada akhir bulan, Anda akan mengambil laporan rekening giro dan daftar cek Anda dan mencocokkan entri Anda dengan catatan bank Anda. Anda memperbaiki kesalahan apa pun, seperti mengurangi jumlah cek yang lupa Anda tulis dan mengurangi biaya bank yang dibebankan kepada Anda, dan merekonsiliasi akun Anda.
Sementara kebanyakan dari kita tidak lagi membawa cek dan mencatat pengeluaran dengan tangan di buku register cek — beberapa dari kita bahkan jarang menulis cek — kita masih menggunakan rekening giro tradisional sebagai bank utama kita Akun. Gaji kami langsung disetorkan ke dalamnya, kartu debit kami terhubung dengannya, dan kami membayar tagihan kami secara online darinya. Kemudian bank mengirimkan laporan bulanan untuk catatan kami.
Meskipun Anda tidak memiliki daftar cek formal untuk diseimbangkan, Anda masih perlu rekonsiliasi catatan Anda dengan laporan mutasi bank Anda untuk beberapa alasan utama, dua di antaranya mengikuti.
1. Rekonsiliasi Rekening Giro Anda Membantu Anda Menemukan Kesalahan dan Memperbaikinya dengan Cepat.
Bank membuat kesalahan. Mereka memproses ratusan ribu transaksi setiap hari, dan bahkan di era elektronik ini, bank membuat kesalahan — dan itu tanggung jawab Anda, pemegang rekening, untuk membuat kesalahan menjadi perhatian bank Anda. Dan karena Anda biasanya hanya memiliki waktu 60 hari untuk menemukan kesalahan di akun Anda, Anda perlu mempertahankan jadwal rutin untuk menyeimbangkan akun Anda.
Anda membuat kesalahan, dan kesalahan itu mahal — bagi Anda. Biaya cerukan dan ATM merupakan sumber pendapatan yang besar bagi lembaga keuangan. Tiga bank terbesar di Amerika, JPMorgan Chase, Bank of America, dan Wells Fargo, membebankan biaya lebih kepada konsumen dari $6 miliar di ATM dan biaya cerukan pada tahun 2015, menurut analisis oleh SNL Financial and CNNMoney. Masalahnya, biaya cerukan benar-benar dapat dihindari jika Anda melacak pengeluaran dan menyeimbangkan akun Anda secara teratur, dan sebagian besar bank membebankan biaya ATM hanya jika Anda menggunakan ATM yang disediakan oleh lembaga keuangan lain lembaga. Dengan sedikit perencanaan, Anda dapat dengan mudah membatasi penarikan ke ATM yang disediakan oleh bank Anda. Semua orang membuat kesalahan, tetapi dengan menyeimbangkan akun Anda secara teratur, Anda dapat mencegah kesalahan menjadi bencana.
Pedagang membuat kesalahan. Meskipun perusahaan pada dasarnya jujur, ada kesalahan manusia dan kesalahan pemrosesan elektronik, dan mungkin ada biaya tersembunyi atau tidak diungkapkan yang dibebankan ke akun Anda. Biasanya, Anda hanya memiliki waktu 30 hari untuk mengetahui kesalahan ini dan memberitahukannya kepada pedagang.
Penipu ada di luar sana. Kami secara teratur melakukan penarikan ATM, menggunakan kartu debit dan kartu kredit, melakukan pembelian online, mengajukan pengembalian pajak secara online. Semua ini memberikan peluang bagi seseorang untuk meretas akun Anda atau mencuri identitas Anda. Statistik mengungkapkan penipuan kartu kredit pada tahun 2016 mencapai $5,55 miliar. Jumlah rata-rata korban penipuan identitas AS lebih dari 12 juta per tahun. Dan statistik terbaru yang diterbitkan oleh Government Accountability Office (GAO) mengungkapkan bahwa IRS membayar sekitar $5,2 miliar dalam pengembalian pajak pencurian identitas palsu pada musim pengarsipan 2013. Menyeimbangkan rekening giro Anda akan membantu Anda menemukan biaya penipuan dengan cepat. Semakin cepat Anda bereaksi, semakin cepat bank dapat membekukan akun Anda untuk mencegah pencurian tambahan terjadi.
2. Rekonsiliasi Rekening Giro Anda Membantu Anda Mengelola Uang Anda — Dan Menghemat Uang Anda.
Ini adalah aspek kunci dari pengelolaan uang yang tepat. Mengawasi transaksi di rekening giro Anda dapat memberikan wawasan yang berguna untuk bagaimana menganggarkan uang Anda dengan lebih efektif. Ini membantu Anda tahu persis apa saldo Anda untuk mengontrol arus kas dan mengelola uang Anda secara efisien.
Kiat penting: Jangan gunakan struk ATM tercetak Anda sebagai metode yang dapat diandalkan untuk memeriksa saldo Anda. Saldo tercetak hanyalah gambaran tentang berapa banyak yang ada di akun Anda saat itu. Itu tidak akan mencerminkan transaksi apa pun yang belum diposting, seperti biaya debit atau cek yang belum dibersihkan.
Ini dapat mendukung tujuan tabungan Anda. Mengelola saldo rekening giro Anda secara rutin dapat membantu Anda menghemat uang untuk biaya perbankan dari menguras rekening Anda yang tidak perlu. Dikombinasikan dengan kebiasaan membuat anggaran, Anda bahkan mungkin menemukan dana tambahan untuk ditambahkan ke rekening tabungan Anda secara rutin.
Tidak pernah semudah ini. Dengan perbankan online, Anda dapat memanfaatkan semua keuntungan online, termasuk teks otomatis, peringatan email, dan sinkronisasi perangkat lunak keuangan pribadi. Daftarkan akun Anda secara online untuk mempermudah rekonsiliasi. Anda tidak perlu menunggu pernyataan Anda datang melalui surat siput. Anda memiliki akses sepanjang waktu ke akun Anda. Anda dapat memantau transaksi Anda dan memastikan informasi saldo Anda benar. Sebagian besar lembaga keuangan mengizinkan Anda untuk mendaftar email dan/atau peringatan teks. Jika ada tuduhan penipuan, Anda akan langsung tahu. Dan sebagian besar akun perbankan online dapat disinkronkan dengan perangkat lunak keuangan pribadi seperti Mempercepat, yang membuatnya sangat nyaman untuk memantau dan merekonsiliasi akun Anda.
Hal ini dapat menghemat uang dan frustrasi. Hilangkan biaya yang mahal (dan tidak perlu). Jika Anda lupa mencatat penarikan ATM, pembelian kartu debit atau transaksi lainnya, Anda mungkin mulai memantulkan cek dan menimbulkan biaya — seringkali $25 atau lebih untuk setiap cek yang dikembalikan. Jika Anda tidak memperbaiki masalah dengan cepat, Anda dapat dikenakan biaya tambahan cek yang dikembalikan untuk cek yang sama jika orang yang menulis cek tersebut akan segera menyetorkannya kembali dengan harapan akan dihapus.
Cara Menyeimbangkan Rekening Giro Anda
Konsep merekonsiliasi atau menyeimbangkan akun Anda sederhana. Anda membandingkan catatan Anda dengan catatan bank untuk menemukan kesalahan atau aktivitas yang tidak sah. Jadi bagaimana tepatnya Anda menyeimbangkan rekening giro Anda?
- Mulailah dengan catatan Anda, apa pun yang Anda gunakan untuk melacak pengeluaran dan aktivitas setoran Anda secara pribadi: Anda daftar periksa, kwitansi Anda, atau transaksi yang Anda masuki ke penganggaran perangkat lunak keuangan pribadi Anda aplikasi. Anda harus selalu melacak tiga hal utama: tanggal transaksi, jumlah yang dibayarkan, dan penerima pembayaran. Pastikan untuk memasukkan semua transaksi ATM juga.
- Cocokkan catatan Anda dengan laporan mutasi bank. Jika ada sesuatu dalam rekening koran yang tidak ada dalam catatan Anda, masukkan ke dalam catatan Anda. Ini bisa berupa sesuatu yang Anda lupa catat, atau mungkin biaya bank atau ATM atau mungkin bunga yang Anda bayarkan pada rekening tersebut.
- Jika ada sesuatu dalam catatan Anda tetapi tidak ada di bank, itu mungkin karena pembayaran atau setoran itu belum dikliringkan oleh bank; jangan hanya menghapusnya dari catatan Anda.
- Dari saldo laporan mutasi bank, kurangi pembayaran dalam catatan Anda yang belum dikliring bank, dan tambahkan setoran yang belum dikliring. Saldo baru ini harus sesuai dengan saldo di catatan Anda. Jika tidak, lacak mengapa ada perbedaan. Mungkin Anda mengubah dua digit di suatu tempat. Atau mungkin bank melakukan kesalahan; jika demikian, pastikan untuk segera menghubungi bank Anda untuk membahas perbedaan tersebut.
Apakah Anda memutuskan untuk secara manual merekonsiliasi saldo rekening giro Anda atau melacak akun Anda secara online, lakukanlah. Memelihara dan melacak rekening giro Anda adalah langkah penting untuk mengelola keuangan pribadi Anda dengan akurat dan percaya diri.