Tarif Hipotek Terbaik di Pennsylvania

Nilai rumah di Pennsylvania telah meningkat tajam sejak 2011, dari harga jual rata-rata tahun itu sebesar $131.000 menjadi $163.000 pada tahun 2018, menurut basis data real estat Zillow.

Meskipun secara signifikan lebih rendah dari nilai median nasional sebesar $320.000, menurut Biro Sensus AS, peningkatan dalam negara yang signifikan ini berarti penting untuk mencari tingkat hipotek terbaik di Pennsylvania.

Zillow memperkirakan kenaikan nilai rumah dari tahun ke tahun lebih dari 5 persen, jadi sangat mungkin bahwa harga kepemilikan rumah akan terus meningkat untuk beberapa waktu. Dengan faktor ekonomi nasional dan lokal yang berperan, dari undang-undang negara bagian dan persaingan pemberi pinjaman hingga keputusan federal tentang suku bunga dan ekonomi negara, ini adalah pasar yang rumit.

Ukuran Pennsylvania, campuran daerah perkotaan dan pedesaan, populasi yang meningkat perlahan, kedekatan dengan koridor Boston-Washington yang berkembang pesat, dan faktor-faktor lain juga berperan.

Menemukan tarif hipotek terbaik di Pennsylvania berarti memahami ekonomi yang lebih luas dan pribadi Anda situasi untuk menemukan pinjaman rumah atau produk pembiayaan kembali yang paling berguna serta harga yang paling kompetitif dan ketentuan. Baca terus untuk mempelajari lebih lanjut.

Daftar isi:

Tarif Hipotek Saat Ini di PA

Faktor Suku Bunga Hipotek di Pennsylvania

Pemahaman yang kuat tentang tingkat hipotek di Pennsylvania, serta opsi pembiayaan kembali, dapat membantu Anda mengamankan jenis pinjaman yang Anda inginkan dengan tingkat dan persyaratan yang paling menguntungkan.

Dalam banyak kasus, pemahaman menyeluruh tentang banyak pemberi pinjaman dan opsi yang tersedia dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar setiap tahun daripada menghabiskannya secara sia-sia untuk pembayaran hipotek yang lebih besar. Meneliti penyedia, tarif, dan persyaratan serta membandingkannya dengan cermat menempatkan Anda pada posisi terbaik.

Nilai kredit

Milikmu nilai kredit memiliki dampak signifikan pada pinjaman yang Anda memenuhi syarat dan syarat dan ketentuan yang terlibat. Skor kredit tidak hanya berarti persetujuan atau penolakan dari pemberi pinjaman tertentu, tetapi juga mempengaruhi syarat dan ketentuan yang ditawarkan. Secara umum, semakin tinggi Anda nilai kredit, semakin sedikit Anda harus membayar bunga selama masa hipotek Anda.

Karena skor kredit adalah titik referensi yang cepat dan umumnya akurat untuk keandalan pelanggan, banyak pemberi pinjaman akan merujuknya sejak awal dalam proses aplikasi pinjaman.

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menawarkan pengantar yang berguna untuk spesifikasi skor kredit yang dapat membantu Anda memahami faktor-faktor yang digunakan untuk menghitung skor serta mengapa angka pastinya sering kali bervariasi tergantung pada keadaan di mana skor tersebut diminta dan dilihat.

Uang muka

Uang muka yang dimasukkan ke dalam perjanjian pinjaman mempengaruhi jumlah yang diberikan pemberi pinjaman dan tingkat bunga terkait dalam jangka panjang.

Hal ini juga menunjukkan kemampuan nasabah untuk memenuhi kewajiban keuangan sejak awal dalam jangka waktu pinjaman. Umumnya, uang muka yang tinggi dapat mengurangi biaya tetapi membutuhkan komitmen uang muka yang signifikan, sementara uang muka yang rendah uang muka umumnya memberikan fleksibilitas keuangan yang lebih cepat tetapi juga menyebabkan lebih banyak bunga yang dibebankan waktu.

Uang muka 20 persen adalah standar emas untuk hipotek tradisional, tetapi ada faktor mitigasi lain yang terlibat. Beberapa jenis hipotek, seperti pinjaman Administrasi Perumahan Federal dirancang untuk pembeli rumah pertama kali, hanya memerlukan uang muka yang kecil sebagai bagian dari upaya untuk mendorong lebih banyak kepemilikan rumah.

Jenis Pinjaman

Ada banyak jenis pinjaman yang tersedia di pasar saat ini. Istilah "hipotek tradisional" mencakup segala sesuatu mulai dari pinjaman rumah jangka pendek dengan tingkat bunga yang dapat disesuaikan hingga opsi klasik 30 tahun dengan tingkat bunga tetap.

Ada juga hipotek jumbo untuk properti yang sangat mahal, pinjaman yang ditawarkan oleh berbagai lembaga pemerintah jika peminjam memenuhi kriteria pinjaman tertentu dan pilihan lainnya.

Pemahaman yang kuat tidak hanya tentang keuangan Anda tetapi juga situasi Anda dan faktor unik lainnya, termasuk minat terhadap rumah di daerah pedesaan, status sebagai anggota dinas aktif atau veteran, dan belum pernah membeli rumah, semua individu yang memenuhi syarat untuk program pinjaman pemerintah adalah vital.

Jenis Pembiayaan Kembali

Pembiayaan kembali adalah strategi umum yang digunakan oleh berbagai pemegang hipotek untuk mencapai suku bunga yang lebih rendah dan mencapai banyak tujuan lainnya. Sebelum Anda membiayai kembali, pertimbangkan tujuan Anda.

Pembiayaan kembali suku bunga dan jangka waktu akan membantu Anda menemukan syarat dan ketentuan pinjaman yang lebih baik. Refinance cash-in berarti menginvestasikan lebih banyak uang untuk merealisasikan pembayaran yang lebih rendah dan rasio pinjaman terhadap nilai yang berkurang, sementara cash-out pembiayaan kembali memungkinkan Anda untuk mengubah sebagian dari ekuitas rumah Anda yang sudah mapan menjadi uang tunai – meskipun dengan harga total pinjaman yang lebih besar jumlah.

Refinance singkat membantu pemilik rumah menghindari penyitaan, meskipun tidak selalu tersedia. Program Pembiayaan Kembali Rumah yang Terjangkau memungkinkan mereka yang memiliki pinjaman rumah yang sudah dijamin oleh Freddie Mac dan Fannie Mae untuk membiayai kembali untuk menghindari memasuki keadaan ekuitas negatif dengan rumah mereka.

Panjang Jangka Waktu Pembiayaan Kembali

Sama seperti panjang hipotek mempengaruhi tingkat dan kondisi yang menyertainya, demikian pula periode yang terkait dengan hipotek yang dibiayai kembali. Memperpendek jangka waktu hipotek umumnya berarti tingkat bunga yang lebih rendah, seperti yang ditunjukkan oleh Federal Reserve, karena pemberi pinjaman menutup investasinya dalam periode yang lebih pendek, dan menyebabkan total bunga yang lebih rendah yang dibayarkan selama masa pakai pinjaman.

Tentu saja, waktu yang terkompresi juga berarti pembayaran bulanan bisa jauh lebih besar. Sebaliknya, memperpanjang jangka waktu hipotek berarti biaya bulanan yang lebih rendah, tetapi tingkat bunga yang lebih tinggi dan total bunga yang dibayarkan lembur.

Cara Mendapatkan Tarif Hipotek Terbaik di PA

Cara terbaik untuk menemukan suku bunga hipotek yang efektif dan persyaratan yang menguntungkan adalah dengan terlibat dalam belanja komparatif.

Konsepnya sendiri tidak rumit: Membuat pertanyaan awal di berbagai pemberi pinjaman membantu Anda mengumpulkan banyak proposal hipotek berbeda yang mudah dibandingkan satu sama lain, meninggalkan Anda untuk memilih pilihan yang paling sesuai dengan preferensi, kebutuhan, dan situasi keuangan Anda.

Namun, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen melaporkan bahwa hampir setengah dari semua peminjam tidak mengikuti saran ini, melainkan hanya bekerja dengan satu pemberi pinjaman dari awal hingga akhir. Itu dapat dengan mudah menyebabkan tingkat bunga yang lebih tinggi atau jangka waktu yang kurang menguntungkan, dan biaya yang lebih besar yang menyertainya.

Untuk membuat belanja komparatif Anda seefektif mungkin, rencanakan ke depan, teliti opsi secara aktif dan jangan membuat keputusan akhir sampai Anda yakin itu yang benar. Tentukan jenis hipotek mana yang paling sesuai dengan situasi spesifik Anda dan cari pemberi pinjaman yang menawarkannya.

Pastikan untuk mengumpulkan beberapa kutipan dan jangan takut untuk melamar ke lebih dari satu pemberi pinjaman juga. Terapkan secara online jika memungkinkan dan lakukan panggilan telepon jika penawaran atau aplikasi online tidak tersedia.

Terakhir, pastikan untuk memberikan perhatian khusus pada biaya, yang dapat dengan cepat menaikkan jumlah hutang Anda saat hipotek menjadi resmi. Beberapa biaya, seperti biaya pencatatan kota atau kabupaten, ditetapkan oleh pemerintah daerah, tetapi banyak lainnya yang lebih fleksibel.

Anda dapat mencoba untuk menurunkan asal pinjaman, persiapan dokumen, dan biaya kredit, serta biaya yang terkait dengan pencarian judul, asuransi judul, dan biaya kredit.

Perusahaan yang Direkomendasikan di Pennsylvania

Ada berbagai pemberi pinjaman untuk dipertimbangkan di Keystone State. Pemberi pinjaman teratas meliputi: