Konsep dari kepercayaan keluarga—juga dikenal sebagai kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan—tidak dipahami dengan baik oleh banyak orang. Perbedaan antara kepercayaan dan a keinginan sederhana, misalnya, sering bingung.
Meskipun agak lebih memakan waktu — dan karenanya, lebih mahal — untuk menyiapkan perwalian keluarga daripada surat wasiat, ada manfaat signifikan dari perwalian bagi banyak individu.
Saya memiliki banyak klien yang merasa bahwa mereka “harus membangun kepercayaan“. Saya pikir banyak yang ingin menghindari pengesahan hakim dengan segala cara. Harap diingat bahwa surat wasiat BUKAN kata empat huruf.
Saya tidak ingin mengecilkan hati Anda untuk mendirikan perwalian keluarga, tetapi itu bukan persyaratan dalam setiap situasi.
Bagaimana Kepercayaan Keluarga Berfungsi
Perwalian keluarga adalah dokumen yang mengikat secara hukum yang mencakup aset individu selama masa hidup seseorang dan menentukan persyaratan untuk menyebarkan aset tersebut setelah kematian atau ketidakmampuan seseorang.
Orang yang membangun perwalian—umumnya disebut sebagai pemberi perwalian—mengalihkan semua asetnya sehingga perwalian itu sendiri adalah pemiliknya, bukan individunya.
Dalam istilah praktis, perbedaannya adalah perbedaan teknis; pemberi hibah akan tetap memiliki kendali penuh atas dan penggunaan semua asetnya.
Wali amanat—orang (s) yang akan melaksanakan persyaratan—ditunjuk pada saat perwalian dibentuk, tetapi tidak memiliki peran sampai pemberinya meninggal atau tidak mampu. Wali dapat menjadi anggota keluarga, teman keluarga dekat atau bahkan lembaga keuangan (think bank untuk perusahaan pialang).
Saya telah meminta klien memilih semua hal di atas untuk menjadi wali utama atau wali penerus mereka. Perlu diingat bahwa memilih lembaga keuangan sebagai wali amanat akan menjadi yang paling mahal.
Biaya dapat dibenarkan karena lembaga-lembaga ini mengkhususkan diri dalam hal-hal ini di mana seorang teman keluarga mungkin dibebani dengan semua tanggung jawab yang dibawa oleh kepercayaan.
Persyaratan perwalian—dan aset persis yang disertakan—dapat diubah kapan saja. Misalnya, jika mobil baru dibeli, itu dapat ditambahkan ke kepercayaan.
Hal ini berlaku untuk semua pembelian dan penjualan yang signifikan atas properti berwujud (rumah, kendaraan, dll.) dan aset tidak berwujud (surat berharga dan investasi keuangan lainnya). Demikian pula, identitas wali amanat dan penerima manfaat dapat diubah oleh pemberi hibah setiap saat.
Yang juga bisa diubah adalah bagaimana aset tersebut tersebar. Misalnya, Anda dapat mengatur perwalian keluarga untuk membubarkan aset di berbagai usia anak Anda yang masih hidup.
Bisa mendapatkan 1/3 dari pendapatan pada usia 45. 1/3 lainnya pada 55. Dan pencairan terakhir pada usia 65 tahun. Ini hanyalah salah satu contoh dari ribuan kemungkinan bagaimana kepercayaan keluarga dapat dibentuk.
Hanya untuk memastikan saya menutupi pangkalan saya, saya menghubungi seorang teman dan kolega Adam Lawler dari Adam B Firma Hukum, LLC. Inilah yang harus dia tambahkan:
Di dunia saya, "perwalian keluarga" biasanya mengacu pada perwalian bersama yang dapat dibatalkan (pikirkan suami dan istri) sebagai pemberi (pemukim), wali dan penerima manfaat (wali amanat dan penerima manfaat selama masa hidup). Ketika hanya satu individu yang terlibat, biasanya disebut kepercayaan hidup, kepercayaan yang dapat dibatalkan, kepercayaan pemberi, dll.
FYI- wali amanat awal hampir selalu (99,99%) pemberi/pemukim kepercayaan itu. Fidusia profesional biasanya hanya masuk gambar setelah kematian dan jika tidak ada anak yang kompeten, paman, dll di sekitar.
Manfaat Kepercayaan Keluarga
Di antara banyak keuntungan dari kepercayaan keluarga adalah:
- Menghindari proses pengesahan. Jika pemberi meninggal, perkebunan dapat menghindari pengadilan wasiat, manfaat besar atas kehendak sederhana, di mana wasiat adalah hal biasa untuk setiap aset yang tidak disebutkan secara khusus.
- Menghindari tantangan hukum atas penyebaran aset. Sebuah kepercayaan keluarga pada dasarnya kedap udara secara hukum, keuntungan potensial lain atas surat wasiat sederhana.
- Batasan paparan pajak properti, sebagai bagian dari proses perencanaan perkebunan yang tepat.
- Kesederhanaan dan Fleksibilitas. Perwalian keluarga adalah dokumen yang relatif mudah untuk disiapkan dan dipertanggungjawabkan, terutama dengan bantuan pengacara perencanaan warisan. Mentransfer kepemilikan aset ke perwalian adalah tugas yang mudah. Kemampuan untuk mengubah dan menyesuaikan persyaratan setiap saat menjadikannya kendaraan yang sangat serbaguna.
- Kontrol. Ketentuan perwalian menentukan dengan tepat apa yang akan dilakukan dengan aset Anda jika Anda tidak mampu atau meninggal. Wali amanat harus melaksanakan instruksi Anda untuk surat itu, atau menghadapi tuntutan perdata dan kemungkinan tuntutan pidana.
Intinya – Apa yang Dipercaya Keluarga
Perwalian keluarga adalah sarana hukum yang relatif sederhana dan murah, tetapi berpotensi kuat, dengan banyak manfaat bagi banyak individu.
Kepercayaan keluarga pada dasarnya memastikan bahwa aset Anda akan dialokasikan sesuai keinginan Anda, jika sesuatu terjadi pada Anda dan memastikan bahwa penerima manfaat yang Anda tunjuk akan memiliki akses ke warisan mereka—dengan cara yang Anda inginkan—dengan cepat dan sepenuhnya. Ketenangan pikiran dalam fakta itu saja mungkin cukup untuk merekomendasikan prosesnya.
Saya menyewa seorang pengacara lokal untuk menyusun surat wasiat dan kepercayaan wasiat kami, tetapi ada opsi online yang lebih murah. Salah satu contohnya adalah tidak ada.
Jika Anda belum membuat surat wasiat atau tertarik pada Kepercayaan Hidup GRATIS, cobalah.