Berhenti Bertindak Kaya Ulasan

Jadi Anda ingin menjadi kaya? Pernahkah Anda bertanya-tanya bagaimana orang lain yang memulai tanpa apa-apa pensiun dengan aset lebih dari $ 1 juta?

Cara terbaik adalah mempelajari mangsa Anda — lakukan apa yang mereka lakukan dan Anda akan menuai hasil yang sama. Itulah yang dilakukan mendiang penulis Thomas Stanley selama lebih dari 20 tahun.

Dalam bukunya yang berpengaruh The Millionaire Next Door, Stanley membahas kehidupan khas seorang jutawan secara mendalam. The Millionaire Next Door adalah buku yang membuka mata yang bertentangan dengan banyak kesalahpahaman. Menurut pendapat saya, buku ini selamanya mengubah cara saya berpikir tentang menjadi kaya.

Untuk melanjutkan tema, Stanley merilis tindak lanjut, Berhenti Bertindak Kaya… dan Mulai Hidup Seperti Jutawan Sejati di 2009. Bukti yang dia berikan bertentangan dengan apa yang biasanya kita lihat di media dan bagaimana kebanyakan orang menganggap orang kaya hidup.

Tiga Jenis Orang Kaya

Dalam buku ini, Stanley membagi orang kaya menjadi tiga jenis:

1. Kaya Berkilauan (GR) - Yang Anda lihat dan dengar di media. Inilah yang kebanyakan orang pikirkan ketika mereka berpikir "kaya." The Glittering Rich adalah hiper-konsumen, tetapi tidak peduli berapa banyak yang mereka belanjakan, itu tidak akan memengaruhi kekayaan bersih mereka secara keseluruhan.
2. Penghasilan Kaya (IA) – Biasanya, pendapatan tinggi, tetapi kekayaan bersih rendah. Mereka mencoba untuk bersaing dengan keluarga Jones (Kaya Berkilauan) tetapi gagal total. Mereka memiliki sangat sedikit uang yang disimpan.
3. Neraca Kaya (BA) – Jenis yang paling umum; orang-orang ini berencana menjadi kaya dengan menabung dan berinvestasi. The Balance Sheet Affluent adalah fokus dari sebagian besar pekerjaan Stanley.

Dari membaca karya Stanley sebelumnya, saya baru tahu bahwa salah satu tetangga kami sangat cocok dengan Penghasilan Kaya (IA) kategori — mereka menyewa BMW mereka, terus-menerus melakukan konstruksi di rumah mereka dan berpakaian yang terbaik pakaian. Meskipun saya tidak mengejek mereka, saya tahu saya dan istri saya tidak ingin hidup seperti itu. Mereka adalah contoh yang bagus dari apa BUKAN berkaitan dengan keuangan pribadi Anda.

Stanley dengan sempurna membingkai bagaimana menjadi kaya: baik dengan pelanggaran besar (penghasilan tinggi) atau dengan pertahanan yang hebat (menjadi hemat dan menyimpan jumlah pendapatan yang layak). Kebanyakan orang memiliki kesempatan untuk menjadi kaya dengan pertahanan yang hebat.

Buku itu menyatakan:

Satu-satunya cara Anda akan menjadi kaya adalah dengan memainkan pertahanan yang luar biasa seperti para jutawan di ujung lain kontinum: dengan hidup jauh di bawah kemampuan Anda, dengan perencanaan, tabungan, dan investasi. Kita harus berhenti bertingkah kaya, dan Anda perlu mengadopsi nilai-nilai dan gaya hidup para jutawan yang dibuat sendiri.

Seberapa Kaya Anda?

Dibandingkan dengan rekan-rekan Anda, bagaimana Anda menumpuk? Saya selalu menjadi tipe orang yang menabuh genderangnya sendiri dan tidak mengikuti kawanan. Lagi pula, lakukan apa yang semua orang lakukan dan Anda mendapatkan apa yang dimiliki semua orang.

Yang mengatakan, saya memiliki latar belakang ilmu komputer dan saya suka statistik. Saya selalu ingin tahu bagaimana pengukuran saya saat ini menumpuk. Apakah saya berada di jalur yang benar, atau apakah saya perlu menambah tabungan kita?

Stanley memiliki metode hebat untuk membantu mengukur kekayaan BA:

Gunakan Persamaan Kekayaan untuk menentukan bagaimana Anda menumpuk. Sederhananya, kekayaan bersih Anda [ditambah] harus sama dengan 10 persen dari usia Anda dikalikan dengan pendapatan rumah tangga tahunan Anda (0,10 x usia x pendapatan = kekayaan bersih yang diharapkan). Jika kekayaan bersih Anda yang sebenarnya di atas angka yang diharapkan ini, saya menganggap Anda kaya, mengingat usia dan karakteristik pendapatan Anda.

Ini awalnya di buku pertamanya Pemasaran ke Orang Kaya. Di dalam Berhenti Bertingkah Kaya, ia menambahkan indeks kekayaan (WX) untuk membedakan grup BA dari grup IA:

Ambang batas WX untuk mereka yang termasuk dalam kelompok BA adalah 1,84. WX median untuk mereka dalam kategori ini adalah 2,49. Dengan kata lain, anggota "tipikal" dari grup BA memiliki kekayaan bersih aktual yaitu 2,49 kali lipat angka yang diharapkan, mengingat usia dan pendapatan ini pada saat ia pertama kali mencapai kekayaan tujuh digit ambang. IA, cukup menarik, memiliki kekayaan bersih yang jauh lebih rendah dari usia mereka: Para jutawan IA berada di kuartil terbawah sepanjang kontinum WX. WX tertinggi dalam grup ini adalah 0,880; median WX hanya 0,665. Ini berarti bahwa tipikal IA memiliki kekayaan bersih aktual yang hanya 66,5% dari yang diharapkan, mengingat usia dan pendapatannya pada saat mencapai ambang batas jutawan.

Pajak Orang Kaya?

Setiap kali pemerintah berbicara tentang memajaki orang kaya - yang dikenal sebagai "IA" dalam bukunya - itu menargetkan mereka yang berpenghasilan tinggi. Sepanjang sejarah, bukan akumulasi kekayaan yang dikenakan pajak; itu sudah penghasilan.

Stanley menegaskan bahwa penerima berpenghasilan tinggi ditargetkan oleh pemerintah:

Rata-rata IA membayar lebih banyak pajak penghasilan daripada BA tipikal yang dihasilkan dalam pendapatan selama setahun: $95,847 versus $89,167. Secara keseluruhan, IA membayar pajak hampir enam kali lebih banyak daripada BA. IA membayar setara dengan sekitar 10 persen dari kekayaan mereka setiap tahun dalam bentuk pajak. BA membayar kurang dari 2%. Beban pajak besar yang terkait dengan menjadi IA tercermin dalam indeks kekayaan mereka yang kurang baik.

Dia kemudian melanjutkan:

Situasi ini akan memburuk, mengingat kenaikan pajak federal dan negara bagian yang sekarang dihadapi oleh mereka yang berpenghasilan tinggi. Jalan untuk menjadi kaya melalui metode IA dipenuhi dengan pajak penghasilan dan hambatan serta jalan memutar yang diilhami oleh konsumsi.

Jadi, berada di bawah radar apa yang saat ini dianggap kaya (ambang di bawah $250 ribu) mungkin merupakan rute yang lebih baik untuk meminimalkan pajak Anda dan menurunkan konsumsi. Ini adalah sesuatu yang selalu saya curigai, dan data buku menunjukkan hal ini.

Apa yang Memotivasi Orang Kaya?

Saya selalu tertarik pada aspek psikologis dari berbagai hal dalam hidup: Mengapa orang ingin menjadi kaya?

Thomas menyatakan:

Kebanyakan jutawan termotivasi oleh kebutuhan mereka untuk mendapatkan kemandirian finansial. Bagi sebagian besar, konsumsi adalah manfaat sampingan yang bagus untuk menjadi kaya. Ini bukanlah alasan yang paling kuat mengapa orang-orang ini menjadi sukses secara finansial. Ketika ditanya, mereka akan memberi tahu Anda bahwa diberi pilihan, mereka akan dengan mudah membongkar barang-barang konsumen mereka sebelum melepaskan kebebasan mereka.

Saya setuju bahwa sesuatu tidak masalah; yang penting adalah memiliki cukup uang untuk memilih apa yang ingin Anda lakukan dalam hidup Anda. Ini adalah kebebasan tertinggi yang memungkinkan Anda menjalani hidup Anda sepenuhnya. Ini bukan tentang membeli beberapa mobil mewah.

Dimana Hyper-Konsumen Tinggal?

Pertanyaan ini menjadi perhatian saya karena saya tinggal di Long Island, N.Y.

Konsentrasi tertinggi orang kaya yang berkilauan di Amerika tinggal di wilayah metropolitan Tri-State New York. Maklum, daerah ini juga mengandung konsentrasi aspirasi tertinggi. Kita bukan hanya apa yang kita makan, kita juga adalah produk dari tempat kita tinggal.

Saya tinggal hanya setengah mil jauhnya dari salah satu yang paling mal yang sering dikunjungi di negara ini. Selama Resesi Hebat, saya kagum dengan jumlah mobil yang saya lihat masuk ke mal itu. Anda tidak akan pernah tahu kami berada dalam resesi yang parah.

Sungguh menakjubkan bahwa saya dan istri saya tidak sering ke mal. Biasanya, itu "masuk dan keluar." Kami membeli apa yang kami butuhkan dan pulang. Saya kira kita cukup beruntung memiliki disiplin untuk tidak melakukan pembelian mingguan.

Stanley berpendapat bahwa faktor terbesar dalam menentukan kekayaan Anda adalah pilihan tempat tinggal Anda:

Intinya adalah bahwa pilihan rumah dan lingkungan Anda akan memiliki dampak terbesar pada neraca Anda. Pilihan rumah Anda, lebih dari apa pun, akan memiliki dampak terbesar pada pengeluaran Anda — baik banyak atau tidak terlalu banyak.

Meskipun kita tidak tinggal di lingkungan yang sangat kaya, kita melihat konsumsi berlebihan di sekitar kita, dan sulit untuk tidak meniru apa yang dilakukan orang lain. Itu bagian dari sifat manusia.

Saya suka istilah yang digunakan Stanley dalam buku untuk banyak orang kaya yang berpenghasilan: "Topi Besar, Tanpa Sapi." Ini pasti bisa berlaku untuk banyak orang di daerah tempat saya tinggal.

Ringkasan

Buku ini lebih merupakan kompilasi dari karya-karya penulis sebelumnya daripada upaya yang sama sekali baru. Ya, beberapa kontennya berulang, dan apa yang ada di dalam buku bisa saja diringkas menjadi 30 atau 40 halaman. Meski begitu, ini bacaan cepat, dan saya menikmatinya. Seperti buku-buku Stanley sebelumnya, Berhenti Bertingkah Kaya sedikit berkhotbah dalam kesimpulan yang diperolehnya dari data. Meskipun saya tidak sepenuhnya tidak setuju dengan kesimpulannya, ada kemungkinan bahwa kesimpulan alternatif dapat diambil.

Jika Anda telah membaca salah satu karya Stanley lainnya, ada beberapa nugget baru yang mungkin sepadan dengan harga tiket masuknya. Jika Anda belum pernah membaca karya-karyanya yang lain, Anda pasti harus mengambil buku ini.