Ulasan Tarif Hipotek Republik Pertama

First Republic Bank didirikan pada tahun 1985 dan berkantor pusat di San Francisco, California. Ini menawarkan layanan perbankan pribadi untuk individu dan bisnis, serta manajemen kekayaan pribadi. Bank beroperasi di California, Massachusetts, Connecticut, New York, Oregon, Wyoming, dan Florida.

Ini memiliki 75 cabang bata-dan-mortir, 53 di antaranya berlokasi di California. First Republic menjual $92,1 juta pinjaman rumah selama kuartal ketiga 2018, menempatkan bank tersebut dalam 25 pemberi pinjaman teratas AS berdasarkan volume pinjaman. Saham mereka diperdagangkan secara publik di S&P 500 dan Nasdaq.

Sejarah Hipotek Republik Pertama

Selama 34 tahun beroperasi, First Republic Bank dengan cepat mendapatkan reputasi sebagai lembaga pemberi pinjaman tepercaya yang didedikasikan untuk layanan dan dukungan yang berfokus pada pelanggan.

Pemberi pinjaman ini menawarkan sejumlah pilihan hipotek konvensional, termasuk fixed- dan adjustable-rate, dan pinjaman rumah kedua, di samping beberapa program khusus untuk peminjam yang tinggal di sensus tertentu traktat. Terlepas dari variasi produk pinjaman rumah yang sederhana, First Republic tidak memfasilitasi hipotek yang didukung pemerintah.

Lembaga perbankan ini telah terakreditasi oleh Better Business Bureau sejak tahun 2016. Saat ini, profil BBB First Republic menampilkan peringkat A+ dengan hanya 10 keluhan pelanggan yang telah diajukan selama 3 tahun terakhir, yang semuanya telah diselesaikan.

Sayangnya, pemberi pinjaman ini menawarkan sedikit informasi tentang produk hipoteknya di situs webnya. Ini tidak memberikan informasi spesifik apa pun tentang persyaratan uang muka, ekspektasi skor kredit, atau suku bunga rata-rata.

Oleh karena itu, pengalaman online First Republic secara keseluruhan di bawah standar, karena tidak memungkinkan pengguna untuk mendapatkan penawaran harga atau memulai proses aplikasi secara digital.

Konon, pemberi pinjaman ini adalah pilihan tepat bagi pembeli rumah yang mencari pengalaman perbankan tradisional dan yang tinggal dekat dengan salah satu lokasi perbankannya di California, Massachusetts, Connecticut, New York, Wyoming, Florida, dan Oregon.

Tarif Hipotek Republik Pertama Saat Ini

Nilai kredit	Peringkat kredit	Dampak Tingkat Hipotek
800 - 850	Luar biasa	Mampu mengamankan suku bunga terbaik yang tersedia dari hampir setiap pemberi pinjaman
740 - 799	Baik sekali	Mampu mengamankan suku bunga yang lebih baik dari rata-rata dari sebagian besar pemberi pinjaman
670 - 739	Bagus	Mampu mengamankan suku bunga rata-rata dari sebagian besar pemberi pinjaman
580 - 669	Adil	Mungkin mengalami kesulitan memenuhi syarat untuk hipotek, bahkan dengan suku bunga di bawah rata-rata
300 - 579	Sangat miskin	Kemungkinan mengalami kesulitan untuk memenuhi syarat untuk hipotek, bahkan dengan uang muka yang besar dan suku bunga yang sangat tinggi

Spesifik Pinjaman Republik Pertama

First Republic menawarkan variasi standar dari konvensional hak Tanggungan produk, termasuk pinjaman dengan suku bunga tetap dan dapat disesuaikan, hanya bunga, dan rumah kedua.

Meskipun bank tidak menyediakan hipotek yang didukung pemerintah, bank ini memiliki sejumlah program khusus, termasuk pinjaman rumah Komunitas Eagle dan pembiayaan “All-in-one Acquisition to Construction to Permanent” pilihan.

First Republic hanya memulai hipotek di beberapa wilayah layanannya, dengan hampir 92 persen dari total pinjamannya berasal dari California, New York, dan Massachusetts.

Pinjaman Suku Bunga Tetap

Jenis hipotek konvensional ini memberikan stabilitas yang sangat baik untuk jangka waktu pinjaman penuh, karena suku bunga dan pembayaran bulanan dikunci selama periode awal dan tidak berubah seiring waktu. Sebagian besar pemberi pinjaman menawarkan jangka waktu 15 atau 30 tahun, meskipun beberapa memiliki opsi yang lebih fleksibel yang memungkinkan penyesuaian maksimum.

Opsi hipotek ini paling populer di kalangan pembeli rumah yang berencana untuk tinggal di satu tempat untuk jangka waktu yang lama dan mereka yang mencari pinjaman rumah yang mudah dianggarkan. Namun, situs web First Republic tidak menentukan opsi hipotek suku bunga tetap yang spesifik.

Pinjaman dengan Suku Bunga yang Dapat Disesuaikan

Peminjam yang tidak yakin tentang rencana jangka panjang mereka dapat mengambil manfaat dari opsi hipotek variabel ini, karena menawarkan tingkat bunga awal yang lebih rendah daripada pinjaman dengan tingkat bunga tetap. Setelah periode perkenalan, biasanya, tiga, lima, tujuh atau 10 tahun, tingkat bunga dan jumlah pembayaran bulanan akan secara otomatis menyesuaikan setiap tahun dengan indeks pasar.

Kinerja pasar yang buruk dapat menyebabkan suku bunga naik, yang dapat memaksa peminjam untuk membayar lebih selama masa pinjaman rumah mereka. Tidak jelas dari situs web First Republic harga yang dapat disesuaikan yang ditawarkannya.

Hipotek Hibrida Tingkat Disesuaikan

Hipotek ini menampilkan tarif tetap pengantar, tetapi begitu periode itu berakhir, ia beralih ke tingkat variabel.

Akuisisi All-in-One untuk Konstruksi hingga Pinjaman Permanen

Program hipotek khusus Republik Pertama ini ditujukan untuk peminjam yang berencana membangun rumah mereka sendiri. Pinjaman ini mencakup peminjam untuk keseluruhan proyek pembangunan rumah, mulai dari pembelian tanah hingga penyelesaian rumah dan seterusnya.

Hipotek ini tersedia sebagai pinjaman dengan suku bunga tetap atau dapat disesuaikan dengan berbagai pilihan jangka waktu dan dapat membantu peminjam meminimalkan biaya transaksi. Menggabungkan pinjaman yang biasanya terpisah ini menjadi satu menghemat waktu dan secara finansial sehat karena menghilangkan biaya transaksi duplikat.

Liburan dan Pinjaman Rumah Kedua

Pembeli rumah yang ingin membeli atau membiayai kembali rumah liburan dapat memperoleh manfaat dari jenis hipotek ini, karena memiliki proses pra-kualifikasi yang mudah dan cepat.

First Republic menawarkan berbagai pilihan pinjaman rumah kedua dengan persyaratan pembayaran yang fleksibel, termasuk suku bunga tetap, suku bunga yang dapat disesuaikan dan pinjaman hibrida dengan suku bunga yang dapat disesuaikan, yang menampilkan suku bunga tetap selama periode perkenalan, setelah itu berubah menjadi variabel kecepatan.

Program Pinjaman Komunitas Eagle

Program pinjaman ini menawarkan beberapa suku bunga paling kompetitif First Republic bagi peminjam yang ingin membeli atau membiayai kembali tempat tinggal utama di salah satu jalur sensus bank. Program pinjaman ini memberikan hipotek suku bunga tetap konvensional tanpa penalti pembayaran di muka.

Klien harus mengajukannya secara langsung di salah satu cabang fisik bank.

Pengalaman Pelanggan Hipotek Republik Pertama

First Republic Bank hanya memulai pinjaman rumah di California, Massachusetts, Connecticut, New York, dan Oregon, yang secara signifikan membatasi cakupan layanan hipoteknya. Hampir semua cabang fisik bank berlokasi di California, sehingga menyulitkan peminjam luar negeri untuk bekerja dengan pemberi pinjaman ini secara tatap muka.

Selain itu, kurangnya hipotek yang didukung pemerintah Republik Pertama mencegah peminjam dengan nilai kredit rendah dan riwayat kredit terbatas memenuhi syarat untuk pinjaman rumah dengan uang muka rendah.

Sementara bank memang menawarkan sejumlah program khusus, tidak ada yang didedikasikan untuk menyediakan solusi pinjaman yang terjangkau bagi pembeli berpenghasilan rendah hingga sedang di luar jalur sensus tertentu yang ditentukan.

Informasi khusus bank dan sumber daya hipotek yang berguna tidak ada di situs web First Republic, yang berdampak negatif bagi peminjam yang mencari pengalaman pinjaman online. Situs web tidak memiliki fitur prakualifikasi, proses aplikasi online, atau alat penawaran harga atau perkiraan.

Cara terbaik untuk menghubungi First Republic adalah dengan menghubungi salah satu “Manajer Hubungan” melalui telepon, atau dengan mengisi formulir web dan menunggu kabar dari agen pemberi pinjaman.

Salah satu kelemahan terbesar situs First Republic adalah kurangnya informasi konkret tentang produk hipoteknya. Bank memberikan perincian terbatas di luar beberapa ringkasan luas dari setiap penawaran pinjaman, sehingga sulit untuk mendapatkan gambaran lengkap tentang keuntungan dan kerugian dari program-programnya.

Misalnya, First Republic tidak mencantumkan informasi yang relevan tentang persyaratan pinjaman, persyaratan uang muka, rata-rata suku bunga, atau kelayakan program. Pembeli rumah yang mencari pengalaman perbankan tradisional mungkin lebih menyukai pendekatan non-digital pemberi pinjaman ini.

Reputasi Pemberi Pinjaman Republik Pertama

Sementara kehadiran digital First Republic yang terbatas meninggalkan banyak hal yang diinginkan, pemberi pinjaman ini telah mendapatkan reputasi yang cukup positif. Bank telah beroperasi selama hampir 34 tahun, di mana selama itu telah diakui secara konsisten untuk pendekatan yang berfokus pada pelanggan yang berdedikasi untuk originasi pinjaman.

First Republic menerima akreditasi Better Business Bureau pada tahun 2016. Saat ini, First Republic’ Profil BBB menampilkan peringkat A+ dengan hanya 10 keluhan pelanggan yang diajukan selama 3 tahun terakhir, yang semuanya telah diselesaikan.

Selain itu, antara 2012 dan 2018, First Republic menerima 15 pengaduan yang diajukan tentang hipotek di Biro Perlindungan Keuangan Konsumen. Semuanya telah ditutup dengan penjelasan.

• Informasi dikumpulkan pada 1 Maret 2019

Kualifikasi Hipotek Republik Pertama

Nilai kredit	Peringkat kredit	Dampak Tingkat Hipotek
800 - 850	Luar biasa	Mampu mengamankan suku bunga terbaik yang tersedia dari hampir setiap pemberi pinjaman
740 - 799	Baik sekali	Mampu mengamankan suku bunga yang lebih baik dari rata-rata dari sebagian besar pemberi pinjaman
670 - 739	Bagus	Mampu mengamankan suku bunga rata-rata dari sebagian besar pemberi pinjaman
580 - 669	Adil	Mungkin mengalami kesulitan memenuhi syarat untuk hipotek, bahkan dengan suku bunga di bawah rata-rata
300 - 579	Sangat miskin	Kemungkinan mengalami kesulitan untuk memenuhi syarat untuk hipotek, bahkan dengan uang muka yang besar dan suku bunga yang sangat tinggi

Setiap jenis pinjaman rumah yang ditawarkan oleh First Republic memiliki sejumlah pedoman kelayakan yang unik, meskipun detail yang tepat tidak tersedia melalui situs web bank. Agar memenuhi syarat untuk produk pinjaman First Republic, peminjam harus terlebih dahulu mendapatkan rekening giro standar dengan salah satu cabang fisik bank.

Setelah akun diamankan, pembeli rumah dapat mulai bekerja dengan agen pemberi pinjaman khusus untuk menemukan tingkat hipotek terbaik untuk kebutuhan spesifik mereka.

Saat ini, tidak ada penyebutan minimum uang muka yang konkret, kondisi skor kredit, batas pendapatan rata-rata, atau persyaratan utang-ke-pendapatan dalam sumber daya online pemberi pinjaman mana pun.

Namun, di situs webnya, First Republic menyatakan bahwa sebagian besar pemberi pinjaman biasanya mensyaratkan rasio utang terhadap pendapatan sebesar 28/36, yang berarti bahwa pembayaran rumah tidak boleh melebihi 28% dari pendapatan bulanan klien sebelum pajak dari semua sumber dan tidak lebih dari 36% dari pendapatan bulanan digunakan untuk membayar total klien bulanan utang, termasuk pembayaran hipotek.

Namun, First Republic tidak secara eksplisit menyatakan ini adalah kebijakan mereka.

Sebagian besar pencetus hipotek meminta uang muka minimal 5% untuk pinjaman konvensional dan sering kali meminta pembeli rumah yang memberikan uang muka kurang dari 20 persen untuk membayar asuransi hipotek pribadi.

First Republic tidak menawarkan pinjaman yang didukung pemerintah, yang biasanya menampilkan uang muka yang rendah, jadi peminjam harus siap untuk melakukan pembayaran di muka yang besar untuk memenuhi syarat. Untuk informasi lebih lanjut tentang minimum uang muka pemberi pinjaman ini, pembeli rumah harus menghubungi agen pemberi pinjaman secara langsung atau mengisi formulir kontak online.

Skor kredit adalah metrik penting untuk menentukan kelayakan pinjaman rumah dan merumuskan suku bunga, karena skor rendah biasanya merupakan tanda manajemen kredit yang buruk. Ekspektasi skor kredit eksplisit tidak disediakan di situs web First Republic, juga tidak jelas apakah pemberi pinjaman ini mempertimbangkan riwayat kredit non-tradisional.

Peminjam dengan nilai kredit lebih tinggi dari rata-rata industri, yang menurut FICO berdiri di sekitar 740, seharusnya tidak mengalami kesulitan memenuhi syarat untuk salah satu produk hipotek bank ini, meskipun skor yang lebih rendah biasanya berarti tingkat yang lebih tinggi.

Nomor Telepon Republik Pertama & Detail Tambahan

• URL beranda: https://www.firstrepublic.com/
• Telepon Perusahaan: 1-415-392-1400 atau 1-800-392-4000
• Alamat Kantor Pusat: 111 Pine Street, San Francisco, California 94111