Tarif Hipotek Terbaik di Madison, WI

Madison adalah ibu kota Wisconsin dan dikenal karena berbagai hal termasuk tim sepak bola perguruan tinggi, keju yang lezat, dan danau yang indah. Tambahkan "pasar perumahan panas" ke daftar itu.

Pasar rumah Madison tidak hanya dinilai sebagai pasar penjual "sangat panas", tetapi kota ini juga memiliki nilai rumah di atas rata-rata nasional, yang memengaruhi tingkat hipotek dan pembiayaan kembali lokal. Nilai median rumah di Madison adalah $252.000, tumbuh 5,5 persen antara 2017 dan 2018, dengan 4,9 persen pertumbuhan diantisipasi pada 2020.

Sebanding, Zillow Home Value Index (ZHVI) untuk rata-rata tempat tinggal AS adalah $223.900.

Daerah Madison telah melihat pertumbuhan yang cukup besar dalam beberapa tahun terakhir. ZHVI adalah $199.000 pada Januari 2016, kemudian naik menjadi $221.000 pada Januari 2017, dan kemudian $252.000 pada akhir 2018. Tingkat aktivitas yang tinggi telah mendorong pasar penjual yang ketat, dengan daftar median melebihi median nasional ($289.500 hingga $275.000, masing-masing).

Selain itu, rumah untuk dijual di Madison bertahan di pasar sembilan hari lebih sedikit dari rata-rata AS.

Pasar perumahan modal adalah lingkungan yang kompetitif, yang dapat memengaruhi tingkat hipotek dan pembiayaan kembali, serta jenis pinjaman yang paling sesuai dengan peminjam. Rata-rata, 10 persen rumah AS dijual dengan harga di bawah daftar sementara hanya 7 persen yang dikurangi di Madison.

Namun, penting untuk tidak melupakan peran faktor nasional dalam menentukan tingkat suku bunga yang Anda tawarkan. Misalnya, sementara tingkat hipotek nasional turun pada awal 2019, menurut Freddie Mac, ketidakpastian ekonomi yang lebih besar berlimpah mengingat kebijakan suku bunga Federal Reserve dan kebuntuan perdagangan.

Mendapatkan tingkat dan pinjaman terbaik untuk Anda berarti memahami bagaimana pertimbangan ini memengaruhi pengalaman Anda dengan pemberi pinjaman.

Tarif Hipotek Saat Ini di Madison

Faktor Tingkat Hipotek di Madison

Ada banyak kekuatan yang menentukan berapa tingkat bunga yang Anda terima pada Anda hak Tanggungan atau membiayai kembali pinjaman. Beberapa dari variabel ini terkait dengan keuangan pribadi Anda, yang lain dengan rincian spesifik dari pinjaman itu sendiri dan yang lain seperti ekonomi nasional.

Menjadi akrab dengan faktor-faktor penentu ini bisa menjadi perbedaan antara menabung ribuan selama masa pinjaman Anda dan membayar ekstra karena proses yang terburu-buru. Berikut adalah empat elemen penting yang harus diperhatikan ketika mencari hipotek atau pembiayaan kembali:

Uang muka

Umumnya, uang muka yang besar dapat mengamankan tingkat bunga yang lebih rendah karena sejumlah besar uang dibayarkan di muka untuk mengurangi risiko bagi pemberi pinjaman. Dengan melakukan itu, peminjam menunjukkan bahwa mereka serius dan memiliki sarana untuk melakukan pembayaran.

Manfaat bagi pembeli adalah bahwa uang muka yang besar biasanya berarti menghindari membayar asuransi hipotek pribadi dan beberapa biaya penutupan. Namun, standar industri untuk uang muka sering kali ditetapkan sebesar 20 persen dari nilai rumah.

Tidak semua pembeli rumah potensial mampu untuk meletakkan jumlah itu Tetapi 20 persen tidak diperlukan, dengan beberapa opsi pinjaman seperti Federal Pinjaman Administrasi Perumahan (FHA) dan pinjaman Departemen Pertanian Amerika Serikat (USDA), yang datang dengan uang muka rendah persyaratan.

Pinjaman-ke-Nilai (LTV)

Rasio khusus ini menangkap nilai pinjaman yang Anda cari dibandingkan dengan biaya properti yang dinilai. Pemberi pinjaman menggunakan LTV sebagai ukuran lain untuk menentukan risiko. Rasio yang tinggi berarti pemilik rumah dapat menghadapi risiko gagal bayar yang lebih besar, meskipun tidak selalu merupakan diskualifikasi untuk persetujuan pinjaman.

Sebuah pinjaman dengan harga atau mendekati nilai penilaian berarti sedikit margin untuk membangun ekuitas pemilik rumah, yang dapat menjadi masalah bagi pemberi pinjaman atau pemilik hipotek di telepon. Kebanyakan pemberi pinjaman lebih memilih rasio LTV 80 persen, dan peminjam dapat membayar suku bunga yang lebih tinggi jika mereka jatuh di atas ambang batas itu.

Cara termudah untuk menurunkan LTV adalah dengan uang muka yang besar dan menegosiasikan harga jual.

Suku Bunga Yang Berlaku

Meskipun Anda dapat melakukan segalanya dalam kendali Anda untuk mendapatkan tarif rendah, ada batasan untuk apa yang mungkin ditawarkan kepada Anda mengingat tren harga pasar secara keseluruhan. Tingkat hipotek dan pembiayaan kembali di Madison, seperti suku bunga untuk pinjaman mobil dan kartu kredit, sebagian dipengaruhi oleh tindakan yang diambil oleh Federal Reserve untuk memotong atau menaikkan suku bunga acuannya.

Tingkat dana federal adalah tingkat target untuk pinjaman bank-ke-bank semalam untuk sarana memenuhi persyaratan cadangan modal, tetapi tingkat yang berlaku yang semua pasar lain terikat. Ketika tingkat dana federal meningkat, tingkat hipotek bisa naik juga.

Peminjam yang tertarik untuk mendapatkan hipotek dengan tarif yang dapat disesuaikan, khususnya, harus mempertimbangkan hal ini dan memahami ketentuan suku bunga sebelum memilih hipotek

Nilai kredit

Milikmu nilai kredit adalah salah satu faktor terpenting yang dipertimbangkan oleh pemberi pinjaman hipotek. Hubungan antara nilai kredit yang tinggi dan persyaratan yang lebih baik untuk hipotek atau tingkat pembiayaan kembali jelas, tetapi apa yang kurang diketahui oleh banyak peminjam adalah bagaimana nilai kredit mereka dihitung.

Tiga biro pelaporan kredit utama (Experian, Equifax, TransUnion) masing-masing memiliki persamaan kepemilikan yang mereka gunakan untuk menentukan skor. Melihat riasan skor FICO dapat membantu konsumen untuk meningkatkan skor mereka. Pembagiannya adalah sebagai berikut:

Cara Mendapatkan Tarif Hipotek Terbaik di Madison

Ada satu langkah sederhana untuk berpotensi menghemat ribuan selama durasi hipotek Anda: belanja komparatif. Banyak pembeli rumah melakukan penelitian atau perbandingan apa pun saat mencari hipotek dan sering kali memilih harga pertama yang mereka tawarkan.

Inilah sebabnya mengapa Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) mendesak konsumen untuk berbelanja untuk tingkat hipotek atau refinancing terbaik.

Penelitian CFPB menunjukkan bahwa perbedaan antara tingkat pinjaman aktual dan tingkat serendah mungkin untuk peminjam rata-rata sama dengan $300 setahun, atau $9,000 selama masa hipotek suku bunga tetap 30 tahun.

Terlepas dari kekayaan potensi tabungan, hanya sekitar setengah dari semua calon pembeli rumah yang secara aktif mengejar beberapa kutipan pemberi pinjaman. Jadi apa yang dapat Anda lakukan untuk berbelanja dengan harga terendah?

Pemberi Pinjaman Hipotek yang Direkomendasikan di Madison

Pertimbangkan untuk bekerja sama dengan salah satu perusahaan berikut untuk menemukan tingkat hipotek atau pembiayaan kembali terbaik di Madison: