Transkripsi video di atas mengikuti di bawah ini. Anda dapat menemukan lebih banyak video di Saluran YouTube sen keuangan yang bagus.
Thari ini saya akan menjawab pertanyaan umum yang saya dapatkan dari banyak orang. Apakah Anda memiliki situasi, Anda bekerja di suatu tempat, Anda berganti pekerjaan, memutuskan untuk pergi ke tempat lain, Anda diberhentikan atau Anda dipecat. Apa pun alasannya, jika Anda sudah lama berada di sana, kemungkinan besar Anda berpartisipasi dalam rencana 401(k). Sekarang setelah Anda meninggalkan pekerjaan itu dan Anda telah memulai pekerjaan baru Anda, Anda harus membuat keputusan yang sangat, sangat penting tentang apa yang harus dilakukan dengan 401(k) itu. Pertanyaan umum yang saya dapatkan adalah ini:
“Jeff, saya punya 401(k) lama. Apakah masuk akal untuk berguling ke IRA. ”
Bergantung pada situasi Anda, kemungkinan besar saya akan mengatakan ya, tetapi ada beberapa contoh di mana masuk akal untuk memasukkannya ke dalam 401(k) Anda yang ada, yang akan saya bahas di video lain. Hari ini saya ingin menjelaskan mengapa Anda setidaknya harus mempertimbangkan
berguling 401 (k) menjadi IRA.1. Lebih Banyak Pilihan Investasi
Pertama dan terpenting, Anda menginginkan lebih banyak pilihan investasi. Paling umum apa yang saya lihat di sebagian besar 401 (k) rencana Anda akan memiliki sekitar 12-15 pilihan investasi untuk dipilih. Saya telah melihat beberapa rencana yang lebih besar yang akan memiliki 40, 50 atau bahkan 60 pilihan investasi, tetapi secara umum itulah yang saya lihat. Jika Anda mengambil uang itu dan menggulungnya menjadi IRA, alih-alih hanya memiliki 12-15 pilihan investasi itu, sekarang Anda baru saja membuka dunia dari semua opsi investasi berbeda yang Anda miliki. Jika Anda ingin berinvestasi ke saham individu, Anda dapat melakukannya di IRA. Kemungkinan besar, Anda tidak diizinkan melakukan itu di 401 (k) Anda. Itu juga berlaku untuk investasi lain yang dapat Anda investasikan juga.
2. Sederhanakan Hidup Anda
Bagaimana dengan penyederhanaan hidup Anda dengan konsolidasi kertas dan laporan rekening. Saya dapat mengingat satu kasus tertentu, di mana saya memiliki klien. Kami duduk dan dia memiliki tujuh rencana 401(k) yang berbeda. Bayangkan mendapatkan tujuh laporan triwulanan yang berbeda dan mencoba memilah-milahnya. Tidak hanya itu, tetapi juga mencoba melacak strategi investasi apa yang terjadi dengan tujuh akun 401(k) yang berbeda itu. Dengan beralih ke IRA, dan sekarang Anda dapat mengkonsolidasikan ke dalam satu akun ini dan jika Anda berganti pekerjaan beberapa kali, mengapa tidak mempertimbangkan untuk mengkonsolidasikan dan menyederhanakan hidup Anda. Saya semua tentang lebih sedikit dokumen. Lebih sedikit dokumen sama dengan lebih efisien dan lebih mudah untuk melacak apa yang terjadi dalam kehidupan finansial Anda.
3. Kontrol Penghasilan Anda
Aspek lain yang ingin Anda pertimbangkan untuk beralih ke IRA, terutama jika Anda mendekati masa pensiun Anda adalah mampu mengendalikan pendapatan pensiun Anda. Biasanya, ketika Anda mengambil distribusi dari paket 401(k), mereka akan memotong pemotongan pajak standar 20%. Setelah Anda beralih ke IRA, Anda memiliki beberapa kebijaksanaan, sejauh berapa banyak pajak yang ingin Anda potong dari distribusi Anda. Dalam hal perencanaan pensiun dan perencanaan pendapatan, semakin sedikit Anda harus membayar di muka kepada Paman Sam, semakin baik.
Sekarang, di tahun pertama pensiun, agak sulit untuk menentukan pajak yang sebenarnya, tetapi biasanya setelah saya bekerja dengan klien selama satu tahun atau lebih, kami dapat mengukur berapa banyak pajak yang harus kami potong dari distribusi kami untuk memastikan bahwa kami telah mengambil cukup untuk akhir tahun. tahun.
4. RMD's
Pertimbangan lain mengenai distribusi dari IRA dan mengapa Anda harus berguling dari 401(k) Anda adalah jika Anda mendekati 70-1/2. Setelah Anda mencapai usia 70-1/2, Anda harus memulai apa yang disebut distribusi minimum yang diperlukan. Di dalam IRA, sekarang Anda memiliki keleluasaan, sejauh investasi apa yang ingin Anda cairkan atau keluarkan dari IRA. Mungkin ada sesuatu yang tidak berjalan sejauh ini dan Anda ingin mengambilnya atau melikuidasinya dari IRA. Dengan 401(k) dan pilihan investasi terbatas itu, Anda tidak akan banyak bicara tentang apa yang akan dilikuidasi.
Itu hanya empat alasan mengapa saya pikir Anda harus mempertimbangkan untuk menggulingkan 401 (k) Anda menjadi IRA. Sekali lagi, kembali ke poin nomor satu, memiliki lebih banyak pilihan investasi bagi saya itu saja. Memiliki lebih banyak pilihan. Saya membandingkannya dengan pergi makan dan saya bisa pergi ke restoran yang memiliki lima barang versus pergi ke prasmanan 65 item. Setiap kali saya memiliki lebih banyak pilihan, umumnya saya akan lebih bahagia karena tergantung pada suasana hati saya atau apa yang sedang terjadi, saya akan memiliki lebih banyak pilihan untuk dipilih.