Ha eléri a harmincas életévét, valószínűleg néhány éve dolgozik, de a nyugdíjazás továbbra is szünetel. Lehet, hogy házas vagy, és még gyerekeid is lehetnek.
Negyvenes éveiben valószínűleg megalapozott a karrierjében. A nyugdíj a jövőben is fennáll, de egyre közelebb kerül. Lehet, hogy házas vagy, és a gyerekeid közelednek az egyetemi korhoz.
Bármilyen helyzetben is legyen - házas vagy egyedülálló, gyerek vagy nincs gyerek - a 30 és 40 év közötti nyugdíjazása érdekében fontos megtakarítani és befektetni. Íme néhány tipp.
Mennyi megtakarításra van szüksége?
T. Rowe Price azt javasolja, hogy mentse el ezeket az összegeket:
- 30 éves korukban azt javasolják, hogy az éves fizetésének felét tartsák nyugdíjba.
- 35 éves korában ez az éves fizetés egyszeresére ugrik.
- 40 éves korukban az éves fizetés kétszeresét javasolják.
- 45 évesen ez az éves fizetés négyszerese.
- 50 éves korukban hatszorosát javasolják a fizetésednek.
Ennek perspektívába helyezése:
- Egy 30 éves, 50 ezer dollárt kereső embernek 25 ezer dollárt kell megtakarítania nyugdíjra.
- Egy 40 éves, 80 ezer dollárt kereső embernek 160 ezer dollárt kell megtakarítania nyugdíjra.
- Egy 50 éves, 125 ezer dollárt kereső embernek 750 ezer dollárt kell megtakarítania nyugdíjra.
Bár mindenkinek más a helyzete, ezek a számok illusztrálják, hogy a 30 és 40 év közöttiek mennyire fontosak ahhoz, hogy elegendő nyugdíjas fészket tojást gyűjtsenek.
Fontos a pénzügyi tervezés
Ez egy remek alkalom arra, hogy leüljön a csak díjazott pénzügyi tervező, hogy szakértői, harmadik féltől származó tanácsokat kapjon. Míg a nyugdíjas évek végleges megvizsgálása valószínűleg egy kicsit korai, egy képzett pénzügyi tervező segíthet egy olyan pálya megtervezésében, amely biztosítja a kényelmes nyugdíjba vonulást.
A barkácsolók számára rengeteg számológép található az interneten. Például a nagy pénzügyi szolgáltatók, például a Schwab, a Vanguard, a Fidelity és a T. A Rowe Price, valamint sok más webhely is rendelkezik ezekkel. Nem mindenki egyenlő; győződjön meg arról, hogy megértette a mögöttes feltételezéseket. Logikus, ha egynél többet használunk, és a megadott válaszokban jelentős különbségeket észlelünk.
Akárhogy is, mire eléri a 30 -as éveit, pénzügyi felnőtté kell válnia. A pénzügyi tervezés nem arról szól, hogy megszállottnak kell lenni, hanem inkább arról, hogy egy pénzügyi pályát fel kell rajzolni, meg kell szerezni Pénzügyi életét jó úton haladva, legalább évente felülvizsgálja előrehaladását, és szükség esetén változtatásokat hajt végre.
Növelje nyugdíj -megtakarításait
A legtöbbünk számára a miénk 401 (k) terv vagy más munkahelyi nyugdíjterv, például 403 (b) vagy 457, a fő nyugdíj -előtakarékossági eszközünk. A meghatározott juttatású nyugdíjprogramok egyre ritkábbak, és mi magunk vagyunk a nyugdíjba való megtakarítás terén.
A 30 és 40 év közöttieknek itt az ideje, hogy növeljék a nyugdíjba vonuló megtakarításaikat.
Az fizetési halasztási korlátok 401 (k) terv esetén az 50 éven aluliaknak 19 000 dollár, az 50 évnél idősebbeknek pedig 25 000 dollár. Amíg a 401 (k) terv minősége különbözik a felajánlott beruházások és a terv költségei tekintetében, a legtöbbünk számára van értelme a lehető legnagyobb mértékben hozzájárulni.
Ha nem tudja azonnal elérni a korlátokat, akkor törekedjen arra, hogy minden évben növelje hozzájárulását. Egyes munkáltatók automatikus emelés funkciót kínálnak, amely lehetővé teszi, hogy minden évben automatikusan növelje fizetéshalasztásának összegét. Nem hagyja ki az egy -két százalékpontos növekedést, és idővel ezek az extra hozzájárulások nagyban hozzájárulnak a nyugdíjas fészek tojás építéséhez.
Ne hagyja figyelmen kívül IRA-k, adóköteles befektetések vagy önálló vállalkozói nyugdíjterv, például SEP IRA vagy Solo 401 (k) ha magadnak dolgozol.
Kerülje a 401 (k) hiteleket
Sok, de nem minden 401 (k) terv egyik jellemzője, hogy képes felvenni hitelt a számlaegyenlegével szemben. Ez egy jó lehetőség, mivel tudja, hogy a pénze elérhető, ha jó okból szükséges. Ezek közé tartozhat a lakásvásárlás, az egyetemi költségek vagy a túlzott orvosi költségek.
Ez minden rendben, de a 401 (k) összegű hitel az utolsó megoldás lehet, ha több okból is:
- Vannak alternatív költségek. A kölcsönzött összegnek nincs esélye növekedni a növekvő piacon.
- Ezekhez a hitelekhez díjak kapcsolódnak.
- A kamat nem levonható adóból.
- Nincs pénzügyi rugalmasság a törlesztési feltételekben, ha pénzügyi nehézségekbe ütközik.
- A kölcsön azonnal esedékessé válhat, ha elhagyja a munkahelyét. Ha nem tudja visszafizetni a teljes összeget, akkor adóköteles elosztást kaphat, valamint 10% büntetést a még fennálló összegre.
Hozzájárulás a HSA -hoz
Az egészségtakarékossági számla (HSA) egy egészségügyi megtakarítási számla, amelyhez magas levonható egészségbiztosítási terv kapcsolódik. Az Ön hozzájárulása adózás előtti, és a minősített orvosi költségekre történő kivonás adómentes.
A nyugdíjmegtakarítási szempont az, hogy a befizetett pénzeszközök évről évre átvihetők. Nincs „használd vagy veszítsd el” funkció, mint a rugalmas költési számla (FSA) esetében. A HSA alapok befektethetők befektetési alapokba és egyéb befektetésekbe a hosszú távú növekedés érdekében.
Egyesek szerint a HSA -kat az IRA egy másik típusának tekintik. Ha munka közben más forrásokból is kifizetheti a saját orvosi költségeit, akkor ez a pénz felhasználható a nyugdíjba vonuló minősített egészségügyi költségek fedezésére. A Fidelity becslései szerint egy 65 éves házaspár nyugdíjba vonulása során 260 000 dollárt költhet egészségügyi költségekre, és ez a szám folyamatosan növekszik.
2019 -re egyedülálló személy 3500 dollárral, házaspár pedig 7000 dollárral járulhat hozzá. Ezt tartsd szem előtt a cég nyitva tartási ideje ha dolgozik.
Csökkentse a kiadásokat
Az egyik legjobb módja annak, hogy pénzt keressen a 30 és 40 év közötti nyugdíj -megtakarításokhoz, a kiadások csökkentése. Az élet mozgalmas; ez könnyen felhelyezhető a hátsó égőre. Mindannyian pénzt pazarolunk. Ezen költségek némelyikének csökkentése extra pénzt hozhat 401 (k) hozzájárulásért, vagy esetleg hozzájárulhat az IRA -hoz.
Összpontosítson a nyugdíjmegtakarításra, mielőtt a főiskolára ment
Ha gyerekei vannak, jobb életet szeretne nekik. Ez gyakran magában foglalja az egyetemet is. Nagyszerű cél, hogy segítse gyermekeit az egyetemi oktatásban, de először a nyugdíjba vonulásra koncentráljon. Sokféleképpen lehet fizetni az egyetemért; csak egyet kapsz nyugdíjba vonuláskor. Gyermekei hosszú távon megköszönik, hogy ezt megtették.
Összefoglaló
A harmincas és negyvenes évei mozgalmas évek. A karriernövekedésre, a házasságra és a gyermekekre, valamint sok más élettevékenységre való összpontosítás elsőbbséget élvez. Egy ideje kimaradt az iskolából, és hivatalosan felnőtt. Az egyik legfontosabb dolog, amire összpontosítania kell, a nyugdíjra való megtakarítás. Az ebben az időszakban befizetett pénznek hosszú ideig kell növekednie és összetettnek lennie. Hozza ki a legtöbbet ezekből az évekből.