MMindenki, aki pénzt takarít meg egy gyermek egyetemi oktatására, ismeri az 529 megtakarítási tervet. De mi van, ha egy kisebb gyermeket szeretne magániskolába küldeni? Az 529 terv csak a felsőoktatás költségeit fedezi. Ebben a cikkben egy kevésbé ismert adókedvezményes járműről fogok mesélni, amelyet bármire használhat oktatási szint - az óvodától a posztgraduális iskoláig - Coverdell Education Saving néven Fiók.
Kinek lehet fedélzeti oktatási megtakarítási számlája?
A Coverdell megnyitásakor a fióknak 18 éven aluli kijelölt kedvezményezettnek kell lennie. A tanuló 18th születésnapját, nem lehet több hozzájárulást teljesíteni, kivéve, ha a számla speciális igényű kedvezményezettnek szól. A pénzeszközöket általában a tanuló 30 éves koráig fel kell használni, hogy elkerüljék az adókat és a szankciókat.
Milyen költségeket fizethet a Coverdell Education megtakarítási számla használatával?
A Coverdell segítségével a járulékok és a bevételek mindig adómentesen nőnek mindaddig, amíg a kifizetésekből kifizetik a jogosult iskolák jogosult költségeit. A Coverdell pénzeszközök felhasználhatók a hallgató tandíjának és minden kapcsolódó díj, könyv, felszerelés és kellék kifizetésére a jogosult intézményben való részvételért. Ez lehet bármely középiskola utáni iskola, például egyetem vagy főiskola, amely részt vehet a szövetségi diáksegélyben. A Coverdell pénzeszközök ésszerű helyiségekben és ellátásban is felhasználhatók azok számára, akik legalább félidős hallgatók.
Hogyan használjunk Coverdell Education megtakarítási számlát fiatal diákok számára
A Coverdell egyedülálló tulajdonsága, hogy a fiatalabb diákok költségeinek kifizetésére is felhasználható. Ide tartoznak azok a gyermekek is, akik az óvodában a 12. évfolyamtól kezdve bármelyik jogosult állami, magán- vagy vallási iskolába járnak. A fiatalabb tanulók számára több képzett költség merül fel, mint azoknak, akik középfokú oktatásban részesülnek. Ide tartoznak a tandíj, a díjak, a könyvek, a kellékek, a számítógépes berendezések, az internet -hozzáférés, a tudományos korrepetálás, az egyenruha, a szállítás, valamint a szoba és az ellátás. Bármelyik iskola, amely érdekli, meg tudja mondani, hogy jogosult -e a Coverdell -alapok elfogadására.
Mennyit tud hozzájárulni egy Coverdell Education megtakarítási számlához?
Csak akkor tud hozzájárulni a Coverdell megtakarítási számlához, ha a korrigált bruttó jövedelme kevesebb, mint 110 000 USD, vagy kevesebb, mint 220 000 USD, ha közös adóbevallást nyújt be. A vállalatok és a vagyonkezelők akár hozzájárulást is tehetnek a Coverdells -hez, függetlenül attól, hogy mennyi bevételt keresnek.
Íme egy tipp, ha túl sokat keres, hogy hozzájáruljon egy Coverdell -hez: egyszerűen ajándékozza meg a pénzt a hallgatónak, és segítsen nekik megnyitni a számlát. Ez azt feltételezi, hogy nincs a következő Bill Gates a kezedben, aki már a 18 éves korát megelőzően keresi a megengedett határtth születésnap!
Az éves hozzájárulási korlát diákonként 2000 dollár. Ez a korlát akkor is érvényes, ha egynél több Coverdell számla nyílt meg, vagy több személy járul hozzá ugyanazon kedvezményezetthez. Fontolja meg ezt a forgatókönyvet: egy szerencsés gyermek születése után a szülei úgy döntenek, hogy fedőlapot hoznak létre neki, és nagyszülei is úgy döntenek, hogy létrehoznak egyet. Ez rendben van mindaddig, amíg a gyermek összes hozzájárulása az összes Coverdell -fiókjához nem haladja meg a 2000 dollárt évente.
Ha a szülők 500 dollárral, a nagyszülők 1500 dollárral járulnának hozzá, együtt maximálták a gyermek számára megengedett éves korlátot.
Hogyan lehet nyitni egy Coverdell Education megtakarítási számlát?
A Coverdell -ek hagyományos vagy online brókercégekkel, valamint sok bankkal és befektetési alap -társasággal nyithatók meg. A Coverdell hozzájárulások teljesítésének határideje az előző évi adóbevallás benyújtásának határideje. Ha tehát a 2011 -es adóévben szeretne hozzájárulni a Coverdell -hez, 2012. április 15 -ig van erre lehetősége.
A Coverdells nagyszerű, ha spórol egy kisebb gyermek általános vagy középiskolai oktatására. De amikor csak egyetemi költségekre spórol, fontolja meg az 529 terv előnyeit, mert vannak nincs korlátja az éves hozzájárulásoknak, és nagyobb rugalmasságot kínálnak, mint a Coverdell -ek, ha magasabb összegű megtakarításra van szükség oktatás.
Hogyan kell kezelni a Coverdell Education megtakarítási számlájára járó felesleges hozzájárulásokat
Mi van, ha nem tudja felhasználni az összes Coverdell -pénzt a kedvezményezett minősített költségeire? Lehet, hogy a hallgató végzi az összes oktatási számlát kifizetve, de még mindig van 1000 dollár a számlán. Ha a megmaradt pénzt visszavonják, ez általában adóköteles elosztásnak minősül, további 10% -os adóbüntetéssel.
Íme egy tipp a Coverdell többletpénzek kezelésére: ahelyett, hogy bezárná a számlát és adóköteles elosztást végezne, cserélje ki a kijelölt kedvezményezettet a hallgató családtagjára, aki potenciális tanuló. Ide tartozhatnak például testvérek, mostoharokonok és a diák unokatestvérei. Lát IRS kiadvány 970 a Coverdell -fiókok részletes részleteiért, valamint a kedvezményezettek módosítására jogosult családtagok listájáért.
Ha további tippeket szeretne kapni az oktatás növekvő költségeinek megtervezéséhez és kifizetéséhez, vegye elő díjnyertes könyvem egy példányát, A Money Girl okos lépései meggazdagodnak. A SmartMovesToGrowRich.com webhelyről 2 ingyenes fejezetet tölthet le.