Kérdezze meg a GFC 006 -ot: Kifizettük hitelkártyáinkat

Nem sokan ismerik el, hogy ilyen helyzetben vannak, legalábbis nyilvánosan nem. De a GFC TV nézője, Taylor H. megtisztult, ami azt jelenti, hogy olyan helyzetbe hozza magát, hogy valami pozitív dolgot tegyen.

Íme a kérdése:

Jeff,
Mit tanácsol a leggyorsabb és leghatékonyabb hitelkártya -tartozás törlesztési módjának? A férjemmel majdnem két éve vettünk házat. Miután négy évig hitelkártya-ellenes volt, jelzálog-hitelezőnk azt javasolta, hogy nyissunk egyet, hogy növeljük hitelképességét, és csökkentsük kamatunkat. Sajnos követtük a tanácsait, és most mindegyikünk kiosztott kártyákat (összesen nagyjából 7000 dollárt)! Hatalmas anyagi megterhelést okoz a házasságunknak, ha minden hónapban többet fizetünk, mint a minimum.

Kösz,
Taylor H.

Ne rúgd magad, amiért ebben a helyzetben vagy Taylor. Sokan kerülnek ebbe a kötésbe, és ez gyakran előfordul házvásárlás után. Ez legalábbis részben azért van így, mert szinte mindig több kiadással jár a lakástulajdon, mint a bérléssel. A te esetedben te lehet rossz tanácsokat kaptunk útközben, de erről beszélni fogunk.

Lássuk, mit tehetünk, hogy mindezt kiegyenesítsük.

Első ügyrend - Távolítsa el a hitelkártyákat

Minden válságban az első dolog az állítsa le a vérzést! Mivel ebben az esetben a hitelkártya a vérzés forrása (de nem az oka), el kell távolítania őket. Ez azt jelenti, hogy valahová el kell távolítani őket, ahol nem lesz kísértés használni őket.

Ugyanebben az irányban haladéktalanul dobja el az új hitelkártyát kínáló e -maileket vagy rendszeres leveleket. Ez egy jó alkalom arra, hogy tudatja veled, hogy a hitelkártya -költés könnyen függőséggé válhat. Utoljára új hitelkeretet kell nyitnia.

Most azt mondom, hogy tegye el a hitelkártyákat, de én kifejezetten nem mondja, hogy zárja be a sorokat. A jelzáloggal rendelkező személy, akivel beszélt, valójában jó úton járt, ha azt javasolta, hogy vegyen fel néhány hitelkártyát növeli hitelképességét. Az eredményül kapott magasabb hitelképesség lehetővé teszi, hogy jobb arányt kapjon a jelzáloghitel refinanszírozására. A hitelkártyák valóban elérik ezt a célt amikor kifizeti őket.

Az igazi probléma nem a hitelkártyákkal volt, hanem azzal, amit te és a férje csináltál, miután megkaptad őket. Erről fogunk a következőkben beszélni.

Elemezze, hogyan került ebbe a pozícióba

A hitelkártya nem okoz adósságot az embereknek - csak megkönnyítik az odajutást. Biztos vagyok benne, hogy amikor a jelzálog -tanácsadója azt javasolta, hogy szerezzen be néhány hitelkártyát, nem gondolta, hogy max. Önnek és a férjének nagyon meg kell gondolnia azokat az okokat, amelyek miatt ezt tette.

Mivel csak két év telt el a hitelkártyaszámlák megnyitása óta, vegye elő a kimutatásokat, és nézze át pontosan, mire költötte a pénzt.

Ez legalább két lehetőséget jelez, és amelyek ténylegesen eladósodásra késztettek, segítenek eldönteni, hogyan lehet ebből kilépni:

1. A hitelkártyákkal költött, hogy egy csomó olyan dolgot vásároljon, amit akart, de valójában nem volt szüksége, vagy
2. Használta a hitelkártyákat a szükséges költségek fedezésére, amelyeket a bevételei nem fedeztek?

Ha ez az első, akkor irányítania kell a költési impulzusokat. A hitelkártyák lehetővé teszik, hogy megvásárolja azt, amit jelenleg nem engedhet meg magának. Ha a kifizetésük probléma, akkor valószínűleg jobban jár a hitelkártya nélkül.

De ha ez a #2, akkor a helyzet bonyolultabb lehet. Ez arra utalhat, hogy nincs elegendő jövedelme az életmód fenntartásához. Például, ha a hitelkártyákkal fizette az élelmiszereket és a rezsit, mert az A bevétel fedezi a lakásfizetéseket és az egyéb szükséges költségeket, az alapvető megélhetési költségek is lehetnek magas.

Gondosan mérlegelje, hogy milyen helyzetben van. Ha ez az első, ellenőriznie kell a költési szokásait. De ha ez a #2, akkor lehet, hogy komolyan meg kell vizsgálnia az alapvető megélhetési költségek csökkentését vagy a jövedelmének növelését, hogy kiegyensúlyozott legyen pénzügyi helyzete. A hitelkártya túlzott használata azt jelezheti, hogy hiányzik az egyenleg.

Keressen extra pénzáramlást a költségvetésében

Most térjünk rá az adósságokból való kilépés mechanikájára. Ehhez további helyet kell teremtenie a költségvetésében az adósságainak törlesztésére. Ön jelezte, hogy az adósságok pénzügyi megterhelést okoznak, ami azt jelzi, hogy a költségvetése meglehetősen feszes.

Önnek és férjének le kell ülnie, és alaposan elemeznie kell a havi költségvetését. Ez magában foglalja a bevételeket és a kiadásokat, kicsiket és nagyokat. Pontosan tudnia kell, hogy mi jön be, és pontosan mi történik. Ebből kiderül, mennyit kell dolgoznia. Ha nem tudja, hol kezdje, sokan vannak költségvetési eszközök ami segíthet.

Valószínűleg csökkentenie kell bizonyos költségeket. Gondosan nézze át a költségvetés minden egyes sorát, hogy megállapítsa, hogy a ráfordítás vagy teljesen felesleges, vagy csökkenthető. Ha nem szükséges, szüntesse meg a költség forrását. Ha lehet vágni, akkor gyorsan és gyorsan.

Keressen extra bevételi forrásokat

Mivel a pénzügyei olyan szűkösek, mint amennyire vannak, a költségvetés csökkentése valószínűleg nem eredményez olyan többletpénzt, amire szüksége van. Lehet, hogy valamelyikőtöknek vagy mindkettőtöknek fontolóra kell vennie, hogyan keressük meg jövedelmünk növelésének módját.

Vannak sok lehetőség van itt. Egyikőtök találhat egy jobban fizető állást. Vagy esetleg részt vehet egy munkahelyi bónusz- vagy ajánlóprogramban. Ennek hiányában fontolóra kell vennie a részmunkaidős állást. Nem, nem lesz könnyű, de szükségszerű lépés lehet, amíg hitelkártyáját meg nem fizetik.

Azt is fontolja meg, hogy van -e személyes vagyona, amelyet gyors készpénzért el tud adni. Kezdje azzal, hogy megvizsgál mindent, amit hitelkártyájával vásárolt. Ha nincs rá szüksége, próbálja meg eladni. Valószínűleg több száz dollár értékben találhat értékesítendő tárgyakat otthonában, és ez elkezdheti fizetni a kártyákat.

Győződjön meg arról, hogy megfelelő megtakarításokkal rendelkezik

A legtöbb adósságtörlesztési stratégia figyelmen kívül hagyja ezt a lépést. De mivel az anyagi helyzete szűk, ez egy extra lépés, amelyet meg kell tennie.

Ha az adósság mögött rejlő okok elemzése során megállapítja, hogy lehetőségei fölött él, akkor készpénzpárnát kell létrehoznia a hitelkártyák kifizetése előtt. Ez lehetőséget ad arra, hogy a hitelkártyák helyett a megtakarításokra támaszkodjon, ha hirtelen pénzügyi igénye van. Ügyeljen arra, hogy ezt a készpénzt a külön megtakarítási számla ahol nem látja a rendszeres ellenőrzés során.

Ha ki tud lépni a hitelkártyáival esetleg felépített függőségből, az a folyamat felénél fog tartani.

Alkalmazza az adósság hógolyót

Ami a hitelkártyák tényleges kifizetését illeti, szeretem az adósság hógolyó módszert. Az ötletet Dave Ramsey hozta létre, és „hógolyónak” nevezik, mert kicsiben kezdődik, de előrehaladva egyre nagyobb lesz.

A hitelkártyák esetében ez azt jelenti, hogy először a legkisebb hitelkártya -egyenleget kell kifizetnie. Ez azért ajánlott, mert a legkisebb hitelkeret kifizetése lesz a leginkább megvalósítható. De miután ezt a hitelkeretet megszüntették - a hozzá tartozó havi törlesztőrészlettel együtt -, még több tere lesz a költségvetésben a következő legnagyobb adósság törlesztésére.

Ezt addig folytatja, amíg az összes hitelkártyáját ki nem fizetik. Minden kifizetés elősegíti a következő hitelkártya kivételét.

Remélem, ez segít a helyzeteden Taylor, valamint bárki más, aki ugyanazzal a problémával küzd. Csak terv kell, és meg is valósíthatja.