Wnagyszerű érzés egy saját helyre felállni a madarak csiripelésével az ablak előtt.
Kimegy, és élvezi a kávét a hátsó verandán, egyszerűen élvezi a csendet, ami abból adódik, hogy nem lakik egy lakásban.
Szomszédaid barátságosak, süt a nap, és tudod, hogy ez egy újabb nagyszerű nap lesz az otthonodhoz.
Minden remekül megy... amíg a békés reggelt el nem rontja a légkondicionáló hangja.
Amilyen romantikussá vált a lakástulajdonlás Amerikában, jelentős költségekkel jár a saját hely megvásárlása, birtoklása és fenntartása.
A lakástulajdon valódi költsége
Bontsuk le néhány területet a lakástulajdon értékelésére vonatkozóan. Vannak nyilvánvaló költségek, mint például a havi jelzáloghitel -befizetés, de a rejtett költségek odacsúsznak, és tönkretehetik a bankot.
Nyilvánvaló lakásköltség: tőke és kamat
A legtöbb ember számára a bérlés költségei és anyagi előnyei a lakástulajdonhoz képest a döntő elemek. A hagyományos logika szerint a bérlők úgy dobják el a pénzüket, hogy kifizetik valaki más jelzálogkölcsönét. Bár igaz, ez egy leegyszerűsített nézet.
Egy 150 000 dolláros lakásvásárlásnál 20% -os kedvezménnyel (tehát 120 000 dolláros jelzáloghitel) 3,5 százalékos THM mellett a havi elv és a kamatfizetés havi 538,35 USD.
Ez okos ügyletnek tűnik, mivel a legtöbb ház értéke idővel növekszik, míg a havi fizetés csökkenti az elvi egyenleget és növeli a saját tőkét. Ha havi 600 dollárt fizet bérleti díjért, akkor a saját lakása körülbelül ugyanannyiért nagyszerű dolognak tűnik.
Míg a tőke és a kamat a lakástulajdon havi költségeinek nagy része, sok más költséget is figyelembe kell venni.
Rejtett lakásköltség: ingatlanadó és biztosítás
Amikor egy ingatlanügynökkel beszél az otthonok megtekintéséről, általában arról beszélnek, hogy mennyibe kerül egy lakás havi fizetésként. Sok ügynök arra fog összpontosítani, hogy csak a tőke és a kamat alapján adja meg az árakat, mert ez azt jelenti, hogy drágább otthonba vihetnek - ez felé húzva álom otthon - így nagyobb jutalékcsekket kap az eladásról.
Sajnos havi kifizetéséhez egyéb költségek is kapcsolódnak, nevezetesen az ingatlanadó és a lakástulajdonos -biztosítás. Területtől függően ezek a költségek jelentősen megnövelhetik a kifizetést. A tőkével és a kamatokkal ellentétben az adók és a biztosítási kifizetések olyan pénzek, amelyeket nem kap vissza.
Előfordulhat, hogy havi 150–450 dollár extra adót és biztosítási költséget fizet, attól függően, hogy melyik területen él, milyen az adóstruktúra, és mennyit számít fel a biztosítók otthonának védelme érdekében.
Az adó- és biztosítási költségek nem fixek a tőke- és kamatfizetésekkel ellentétben (feltéve, hogy fix kamatozású jelzálogot kap). A helyi önkormányzat az évek során emelheti az adókat, a lakástulajdonosok pedig folyamatosan változtatják az éves díjakat.
Egyes államokban tanyai mentességek vannak, amelyek csökkentik a lakástulajdonosok adóterheit, ezért ellenőrizze, hogy az állam ezt megengedi -e.
Nyilvánvaló lakásköltség: előleg
Lakásbérléskor a költségek jelentkezési díj, kaució, első havi bérleti díj és egyéb költségek bérlők biztosítása. Mindössze néhány ezer dollárral teljesen beköltözhető és berendezhető egy lakásban vagy bérlakásban.
Ha saját lakást vásárol, pénzt kell megtakarítania az előlegre. A lakásfellendülés fénykorában vásárolhatott ingatlant kevés pénz nélkül.
Azok az idők elmúltak. (Ez jó dolog!)
A lakástulajdon komoly elkötelezettség, és az induláshoz komoly készpénzt igényel. Sok hitelező szeretné látni, hogy 20% előleggel rendelkezik ahhoz, hogy jóváhagyják a kölcsönt. Egy 150 000 dolláros otthon esetében ez azt jelenti, hogy 30 000 dollár készpénzre van szüksége egy olyan számlán, amely arra vár, hogy felhasználják, ha otthonra talál.
Ez sok tészta, amin ülni kell. Erősen ajánlom az egyik használatát legjobb online megtakarítási számlák mint például Capital One 360 megtakarítás hogy tartsa vissza az előleget, és addig kamatozzon, amíg meg nem találja a kívánt otthont.
Még mindig nem biztos abban, hogy továbbra is bérelnie kell -e vagy meg kell vásárolnia az első lakást? Használja ezt a remek számológépet, hogy segítsen dönteni:
Rejtett lakásköltség: Otthoni karbantartás és karbantartás
A saját otthon birtoklása azt jelenti, hogy Ön döntheti el, hogyan néz ki otthona kívül -belül, beleértve az ingatlan parkosítását. Kivéve, ha az otthon egy kijelölt történelmi környéken található, vagy olyan területen, ahol övezeti korlátozások vagy lakástulajdonosok vannak társulási szabályok, a lakástulajdonosok általában szabadon kérhetik az engedélyeket, és változtathatnak az otthon kinézetén, szerkezetén és több.
Ez azt is jelenti, hogy megkapja a „megtiszteltetést” a kaszálás, a vágás, a gyomok kezelése és a javítások költségeinek viselése.
A bérleti ingatlanok általában egy karbantartó személyzetet bíznak meg karbantartással és gyepápolással, így nem kell időt töltenie ezekre az elemekre. Míg egy háztulajdonosnak tavasszal új Husqvarna -t kell keresnie, tetszés szerint tájolhat. Ne feledje, az otthon és az udvar fenntartásához idő és pénz kell.
A legtöbb bérleti alapkezelő társaságnak részletes ellenőrző listája lesz az összes készülékről, a padló minőségéről és a javítás állapotáról. Ezeket gyakran fényképek kísérik. A bérleményben a szokásos elhasználódáson kívüli bármilyen változtatást vissza kell állítani az eredeti állapotba. A bérlők általában nem változtathatnak lényegesen az ingatlanon. Önnek is meg kell találnia megfizethető bérlői biztosítás.
Ez nem vonatkozik a megvásárolt otthoni ingatlanra. Megváltoztathatja, amit szeretne, de minden költség a zsebéből származik.
Mennyi pénze legyen a lakás karbantartására? Általános alapszabály, hogy legalább 1% -ot vagy 2% -ot kell elkülöníteni az otthoni javításokhoz. Ha Ön 150 000 dolláros lakással rendelkezik, ez azt jelenti, hogy 1500 vagy 3000 dollárt kell félretenni arra az esetre, ha a tető szivárog, vagy a HVAC egység nyár közepén kialszik.
Még ez az összeg sem fedezi a nagyobb javításokat, de jobb, ha van egy kiindulópont a javítási számla kifizetéséhez, mint a nulláról kezdeni.
Egy egyszerű módja annak, hogy ne költje el lakásjavítási alapját, ha a alacsony kockázatú befektetés mint a letéti bizonyítvány. A CD -k lehetővé teszik, hogy magasabb kamatot keressenek, és csak néhány havi kamatot számolnak fel, ha a CD lejárata előtt ki kell vonni a pénzeszközöket. Az egyik legjobb hely a CD beszerzéséhez az interneten Fedezze fel a Bankot.
Létrehozhat egy külön kategóriát a költségvetésében a karbantartási pénzek tárolására, és egy külön kategóriát a parkosításhoz vagy az udvar karbantartásához.
Rejtett lakásköltség: magasabb rezsiköltségek
Ha egy 800 négyzetméteres lakásban él, a közüzemi számlákat egyszerűen azért tarthatja le, mert nincs sok hely a fűtésre vagy a hűtésre. Pénzügyi sokkot okozhat, amikor megkapja az első rezsiszámlát, miután egy sokkal nagyobb lakásba költözött.
Ha megszokta, hogy 600 dollárt költ a bérleti díjra, és 100 dollárt a havi rezsire, ha 600 dolláros jelzáloghitel -fizetéssel vásárol lakást, akkor ugyanannyi pénz jut egy sokkal nagyobb helyiség fűtésére és hűtésére. Attól függően, hogy hány éves az otthon, a HVAC -egysége idősebb lehet, mint a lakóháza, és így kevésbé hatékony. A kevésbé hatékony egység nagyobb négyzetméteres területtel sokkoló közüzemi számlát eredményezhet.
Mennyit kell várnia a közművekre? Kérdezd meg az eladókat.
Profi tipp: Amikor az otthonokat nézi, kérje meg az eladókat, hogy közöljék az elmúlt 12 hónap közüzemi számláit, és írjanak le arról, hogy hol tartották a beállított hőmérsékletet. Ez hozzávetőleges képet adhat arról, hogy mire költ minden hónapban. Még akkor is, ha a terület pontos kihasználása nem ugyanaz - ők 73 fokot állítottak be, és inkább 71 -et -, akkor legalább labdajáték lesz.
Rejtett otthoni költség: Termit védelem
Jó lenne, ha vásárolhatnánk lakást, és soha nem kellene tartanunk attól, hogy a termeszek tönkreteszik a szerkezetet. Sajnos ez az egyik olyan rejtett költség, amelyre sokan nem gondolnak.
Termesz kötést szerezhet otthonának védelmére. Amikor termeszkötvényt vásárol (általában pár száz dollárt), a termeszirtó cég kijön, hogy megvizsgálja az egész házat kívül -belül a termeszek jelei szempontjából. Feltételezve, hogy egyik sem található, megelőző készítményt permeteznek, és jobbra kötnek egy kötést, amely lényegében garantálja a termeszeket.
A vállalat minden évben visszatér, hogy kisebb összegért megújítsa a kötvényt, újabb ellenőrzést végez, és szükség esetén újra permetez.
A kötvény kezdeti költsége után általában 50–100 dollár a termeszkötvény megújítása. Ez nem hangzik soknak, de ez csak egy rejtett költség, amire fel kell készülnie.
Rejtett lakásköltség: ingatlanügynöki díjak
Ahol egy otthon a növekedés sarokköve lehet egyesek számára, ott horgony lehet, amely megakadályozza mások mozgását. A lakáspiacok ingadoznak. Azok a lakásértékek és jelzálogkamatok, amelyek miatt ideális a lakásvásárlás, öt év múlva nem biztos, hogy ott lesznek. Ha házat vásárol, készüljön fel arra, hogy legalább öt évig vele marad, különben pénzt tervez.
A lakás eladása óriási ismeretlen, amelyet figyelembe kell venni az első lakásvásárláskor.
- Lehet itt sokáig élni?
- Mi történik, ha a lakáspiac tankol körülötted?
- Megengedheti magának, hogy 6% ingatlanügynöki jutalékot fizessen, ha ingatlanirodát használ a lakás eladásához?
Az ingatlanügynököknek fizetett jutalékok rejtett költségek, amelyek több ezer dollárt érnek el. A 6% -os ingatlanügynöki jutalék (3% a vételi ingatlanügynöknek és 3% a tőzsdei ügynöknek) 9 000 dollár egy 150 000 dolláros lakás esetén. Ez azt jelenti, hogy otthonának legalább ennyi értékkel kell emelkednie, ha el akarja adni, és ez feltételezi, hogy a lakásárak emelkednek a környéken.
A lakástulajdon költségeinek előrejelzése: Használjon költségvetést
A költségvetés összeállítása az egyik legjobb dolog, amit megtehet, mielőtt még fontolóra veszi saját lakásvásárlását. Határozottan meg kell értenie, hogy hol költ minden hónapban pénzt. Ha kiindulási alapként szolgál a jelenlegi költségekhez, sokkal könnyebb lesz összehasonlítani a lehetséges lakástulajdonítási költségekkel, mintha csak sötétben fényképezne.
Sok van nagyszerű személyi pénzügyi szoftver elérhető. Költségvetésre javasoljuk Költségvetésre van szüksége az alapvető költségvetési igényeihez. Használhat más programokat is, mint pl Manilla és Menta szükség szerint további felügyeletet, de az YNAB nagyszerű szoftver.
Érdemes -e lakást birtokolni?
Ne becsülje alá a Biztonság és a családi ház stabilitása. Egy tanulmány szerint a Pew Kutatóközpont, a lakhatási stabilitás megmutatja a világnak, hogy stabil, megbízható és elkötelezett a közösség iránt.
Más tanulmányok kimutatták, hogy a lakástulajdonosok gyermekei általában jobban értenek matematikához és olvasáshoz, kevesebb viselkedési problémájuk van, és tovább maradnak az iskolában. Ez összefügg azzal a biztonsággal, amelyet a gyermek érez, amikor stabil otthona van. Mivel a ház egy hosszú távú befektetés, amelynek akár 40 éves vagy annál hosszabb időre szóló jelzáloghitele is lehet, a ház nagyon szorosan kapcsolódik a család építészetéhez, közösségi helyzetéhez, stabilitásához és egyebekhez.
Egy pillantás a jövőbe
Milyen lesz az élet öt év múlva? Tíz év? Ötven év? Akár hozzáértő befektető szerepét játssza, akár új családról gondolkodó házaspárt, ezekkel a kérdésekkel kell foglalkozni. Természetesen időgép vagy kristálygömb nélkül nincs bizonyosság arra vonatkozóan, hogy mi fog történni az Ön lakóhelye piacán.
De azoknak, akik mérlegelik a lakástulajdon előnyeit és hátrányait, elképzelniük kell, hogyan szeretnék elkölteni jövőjüket. Az online ingatlan -adatbázis, a Zillow azt javasolja, hogy készítsen tervet, mielőtt belevágna otthonvásárlási dzsungel.
Ha azt tervezi, hogy hosszú ideig egy területen él, akkor egy lakásvásárlás nagyszerű döntés, amely stabilitást biztosít családjának. Ha nem tudja, hogy öt év múlva ugyanazon a területen lesz -e, akkor általában van értelme tovább bérelni.
Akárhogy is, ha megérti a lakástulajdon valódi költségeit, segíthet számszerűsíteni a számokat a lakhatási döntés meghozatalában.
