Sok ember számára a „költségvetés” egy hatbetűs piszkos szó, de nem kell.
Lehet, hogy tisztában van azzal, hogy költségvetésre van szüksége ahhoz, hogy elérje célját hosszú távú pénzügyi célokat, de sokan nem tudják, hol kezdjék el a hatékony költségvetés létrehozását.
A költségvetés az egyik legkritikusabb pénzügyi eszköz, amelyet használhat.
Mindenki profitálhat a meghatározott költségvetésből, kortól és jövedelemtől függetlenül.
A pénzgazdálkodásod diktálja, hogyan éled az életed, és ez vagy akadályoz, vagy segít elérni az álmaidat.
Függetlenül attól, hogy a csőd szélén áll, megvizsgálja vagyonterveit, vagy elnyomja a kiadásait, biztos vagyok benne.
Olvassa el útmutatómat a pénz kezeléséhez minden lépésben.
Először is beszéljünk a pénzkezelési hibákról (így elkerülheti őket)
Először is beszéljünk a top 5 hiba az emberek a pénzügyeiket kezelik, hogy a lehető legtávolabb tarthassák őket.
1. hiba: Kezdetben nem készített költségvetést.
A Gallup 2013 -as jelentése szerint csak minden harmadik ember hoz létre nagy költségvetést (még kevesebben ragaszkodnak ehhez), ami azt jelenti, hogy
az amerikaiak kétharmadának fogalma sincs, hova megy a pénze.Ha nem tartja számon a pénzét, az egyik legveszélyesebb pénzügyi hiba, amelyet elkövethet.
Ha van egy terved, elkerülheted azokat a csapdákat, amelyek a bevételnél többet költenek.
Számos alapvető oka van annak, hogy az emberek nem készítenek költségvetést, az egyik a feltételezés, hogy a költségvetés túl nehéz.
Szerencsére a hozzám hasonló pénzügyi tanácsadók tanácsokkal és ajánlásokkal szolgálnak ingyenes költségvetési eszközök, saját költségvetésének létrehozása könnyebb, mint valaha.
Ennek mentén az emberek kerülik a pestishez hasonló költségvetést, mert még az egyszerűsített költségvetési szolgáltatások segítségével is idő és erőfeszítés.
Könnyű abba a csapdába esni, hogy a költségvetést holnapra halasztja, ami, mint tudják, soha nem jön be (különben költségvetése lenne).
Még akkor is, ha a jelenlegi jövedelme jelentős, a végei véget érnek, és az adósságot lefizetik, szüksége van egy költségvetésre.
Az élet egy pillanat alatt megváltozhat, és ha nem tervez költségvetést, a pénzügyei sem biztonságosak.
Ilyen egyszerű.
Meggyőzött még? Menjünk tovább.
Hiba #2: A költségvetés nem egyezik a személyiségével.
Ahhoz, hogy a költségvetés működjön, meg kell felelnie az Ön személyiségének és életmódjának, valamint a családjának.
Ha kötetlenebb a hozzáállása a pénzhez, akkor teljesen megtagadhatja magától a készpénzt szabad elköltési célokra.
Előfordulhat, hogy a költségvetés legalább kis százalékát engedélyeznie kell diszkrecionális kiadások.
De ne feledje, hogy a cél az, hogy megreformálja a költési szokásait, nem pedig arra, hogy engedélyt adjon minden megtakarított centjének kaszálására.
Anélkül, hogy túl messzire menne, részben fel kell építenie a költségvetését a preferenciákra - a tiédre, a házastársadra és még a gyerekeidre is.
Hiba #3: Ön jojó költségvetésű.
Talán hallott már a kifejezésről jojó diéta, aki hosszú múltra tekint vissza az újra és újra fogyókúrázás során (én vagyok a tökéletes példa, mivel a szigorú paleótól kezdve az egyik héten a hat fánk lehúzásáig megyek.)
Bár vágynak a fogyásra, hiányzik belőlük az akarat vagy a fegyelem.
Ezt a tendenciát még rosszabbá teszi az a tény, hogy a yo-yo fogyókúra valójában több diétát hízhat, mint amennyit elveszít hosszú távon.
Ugyanez igaz lehet rád is, amikor a költségvetésről van szó.
Erős vágy van arra, hogy irányítsa a pénzügyeit, de hiányzik a fegyelem és/vagy az elkötelezettség költségvetést hajt végre és tartja magát több mint néhány hónapig, vagy akár néhány hétig.
És hasonlóan a yo-yo diétához, a yo-yo költségvetés rosszabb anyagi helyzetben hagyhatja, mint amikor elkezdte.
Bár körülbelül egy év múlva csökkentheti a költségvetését, az első kezdéskor nagyon szigorúnak kell lennie - például Budget Boot Camp - ami radikális változásokra kényszerít az életedben.
De még akkor is, ha túljut a Boot Camp fázison, továbbra is meg kell őriznie költségvetésének alapvető elemeit a belátható jövőben.
Visszacsúszás tilos!
4. hiba: A költségvetés nem rugalmas (vagy reális)
Mivel a kiadások egyik hónapról a másikra nőnek és csökkennek, a költségvetés nem működik, ha nincs benne bizonyos rugalmasság.
Ha többlete van a költségvetésben, akkor vigye el, hogy rendelkezésére álljanak azok a hónapok, amikor költségei magasabbak a szokásosnál.
Néhány hónap egyszerűen több kiadással jár, mint mások, és úgy tűnik, hogy a semmiből származnak.
Más hónapokban valóban leeshet a vagonról - többet költ, mint kellene, és ez egy kis lyukba kerül.
Ez valójában normális; mindaddig, amíg ez nem fordul elő túl gyakran, és amíg a költségvetése elegendő rugalmassággal rendelkezik a megkerüléshez.
Csak ügyeljen arra, hogy ne hagyatkozzon folyamatosan a költségvetése rugalmasságára a rossz költési szokások folytatásához.
Hasonlóképpen, tervezzen rendkívüli eseményeket.
Bár meglehetősen könnyű a költségvetést a havi fix kiadások köré építeni, mint például a lakásfizetés és az adósságfizetés, továbbra is figyelembe kell vennie az esetleges költségeket.
Például, ha két autót vezet, és mindkettő öt évnél idősebb, havi juttatást kell fizetnie az autójavításért, még (és különösen) azokban a hónapokban, amikor nincs szükség rá.
Hiba #5: Költségvetése kiegyensúlyozatlan vagy pontatlan
Költségvetésekre van szükség egyensúly.
Ha túl sokat költ bizonyos kiadásokra, és nem eleget másokra, akkor az egyensúlyhiány végül a költségvetés teljes elhagyását okozhatja.
Például, ha túl sok pénzt oszt ki fizesse ki a hitelkártya tartozását és ha pénzt sem fektet megtakarításba, vagy túl keveset költ élelmiszerre, akkor szabotálja a költségvetését.
Ha hatékonyabbá szeretné tenni fizetéseit, vegye ki az egyiket a legjobb hitelkártya az egyenlegátutaláshoz és felejtsd el ezt az adósságot 0% -os kamatokkal legalább egy évig.
Lehet, hogy pár hónapig kiegyensúlyozatlanul kijöhet, de ha a hitelkártyák kifizetéséhez pár évre vagy többre van szükség, akkor jóval valószínűbb, hogy jóval azelőtt feladja a költségvetését.
A spektrum ellentétes végén előfordulhat, hogy vissza kell állítania szórakoztató és egyéb költségvetését, hogy kifizesse az adósságot és tompítsa megtakarítási számláját.
Ha többet költ, mint amennyit keres, akkor költségvetés készítése és azon való élés teljes időpocsékolás. Van egy alapvető problémája, amelyet először meg kell oldani.
Ha a költségei magasabbak, mint a bevételei, akkor három lehetőség közül választhat:
- Csökkentse költségeit.
- Növelje jövedelmét.
- Használja mindkettő kombinációját.
Miután kiegyensúlyozta bevételeit és kiadásait, készen áll a költségvetésre.
Hogyan készítsünk költségvetést a mindennapi élethez
A költségvetés módja teljesen egyedi körülményeitől, igényeitől és pénzügyi céljaitól függ.
Bármilyen életszakaszban is találja magát, olvassa el tippjeimet, hogyan kezelje pénzét profiként.
Ha Ön az átlagember, aki a pénzügyeit szeretné irányítani, akkor itt vannak a lépések, amelyeket meg kell tennie a sikerhez vezető úton.
1. Tudd, mi van most.
A költségvetés létrehozásának első lépése annak megértése, hogy hol van épp most.
Nézze meg az összes bankszámláját, hitelkártyáját, adósságát, a hátsó udvarban eltemetett pénzüvegeket és minden jövedelemforrást.
Legalább költeni is kellene egy hónap Kövesse nyomon minden kiadását, és nézze meg, hová megy a pénze.
Jobb képet kaphat a nagyobb trendekről, ha követi a pénzét két -három hónap.
Használhat főkönyvet vagy jegyzetfüzetet a bevételek és költségek rögzítésére, de könnyebb lehet, ha személyi pénzügyi szoftvert használ, vagy regisztrál egy ingyenes költségvetési alkalmazás.
Rendeljen minden költséget egy kategóriához. (Feltétlenül kövesse nyomon az elköltött készpénzt, valamint a betéti és hitelkártyával történő vásárlásokat.)
Ha okostelefonja van, a kiadások nyomon követése még soha nem volt ilyen egyszerű.
Olyan alkalmazások, mint a Mint és a Personal Capital a költségvetés olyan egyszerű legyen, mint a telefonra nézés.
Az alkalmazások összekapcsolódnak bankszámláival és hitelkártyáival, és automatikusan elkülönítik költségeit különböző kategóriákba.
Ezután könnyen olvasható grafikonokon jelenítik meg költési szokásait.
2. Tekintse át kiadásait és bevételeit.
Miután szántál időt a bevételeid és a kiadásaid nyomon követésére, itt az ideje, hogy áttekintsd, hogyan mozog a pénzed a bankszámládon.
Nézze meg azokat a kategóriákat, ahol a legtöbbet költ (ez meglephet!).
A kiadások áttekintése segít azonosítani az aggodalomra okot adó területeket a költségvetés összeállítása előtt, valamint segít reálisan elosztani, hogy hová kerüljön pénze.
Ha havonta többet költ, mint amennyit keres, nem vagy egyedül. Egy áttekintés segít meglátni, hol kell visszavágni, és visszaállni a feketébe.
Csak annak ismerete, hogy mennyit költ bizonyos területeken, óriási hatással lehet a pénzügyeire, és lehetővé teszi néhány túlköltekezési szokás visszaszorítását, amelyekről talán nem is tudott.
3. Határozza meg igényeit és pénzügyi céljait.
Ezután meg kell határoznia, hogy mi az igények vannak. Ezek olyan tételek, amelyek nélkül nem tud élni (egy új TV nem tartozik a „szükségletek” kategóriába).
Győződjön meg arról, hogy a költségkeret először fedezi az élelmiszereket, a menedéket és a ruházatot, valamint a munkába történő szállítást.
Ismerje fel kötelezettségeit és számláját.
Győződjön meg arról, hogy az adósságfizetéseket, valamint a közüzemi kifizetéseket és egyéb fontos kötelezettségeket teljesítik.
Emellett meg kell határoznia néhány pénzügyi célt is.
Ha fel akarja építeni a sajátját vésztartalék vagy takarítson meg többet a nyugdíjra (ezekről bővebben később), építse be ezeket a célokat a költségvetésébe.
Mindenkinek más és más pénzügyi célja lesz, anyagi helyzetétől és vágyaitól függően.
Nagyobb valószínűséggel tartja magát a költségvetéshez, ha az segít elérni pénzügyi céljait.
4. Kezdje felülről.
Amikor te hozzon létre egy költségvetést, nyilvánvalóvá válik, hogy döntenie kell.
Mielőtt pénzt tervez az olyan igényekre, mint a szórakozás, meg kell győződnie arról, hogy az igényeket és a pénzügyi célokat fedezi.
Sorolja fel minden igényét és kívánságát fontossági sorrendben.
Az étel, ruházat, gázpénz stb. mind a tetején lesz, és olyan dolgok, mint a medence vásárlása az alján.
Légy realista.
5. Végezzen valódi változtatásokat.
Az jó hírek van, létrehozott egy költségvetést. Az rossz hírek van, valószínűleg baj lesz.
Több mint valószínű, hogy bizonyos kiadási területeken túlbecsülted, más területeken pedig alábecsülted.
De ne aggódj…
Minél tovább tartja magát a költségvetéshez, annál jobb lesz, és kitalálja, mennyit fog költeni az összes kategóriában.
A költségvetés létrehozása után nem szabad kőbe vésni.
Tekintse úgy a költségvetését, mint egy folyékony, élőlényt, amelyet továbbra is felül kell vizsgálnia és alkalmazkodnia kell az életének változásához.
6. Menj automatikusan.
Ha problémái vannak a pénztakarékossággal, akkor a legjobb módja annak, hogy biztosítsa a megtakarítási terv betartását hogy a mentés automatikus legyen.
Szinte minden bankszámlával létrehozhat egy elektronikus pénzátutalást, amely pénzt vesz igénybe egy számláról, hogy hozzáadja a megtakarítási számlához.
Ez kiváló módja annak, hogy megakadályozza, hogy elkölthesse a megtakarítandó pénzt.
Bármikor ütemezheti, hogy ezek az átutalások megtörténjenek, de a legjobb, ha röviddel a szokásos fizetése letétbe helyezése után teszi meg.
Minél hamarabb kerül pénzbe a megtakarítás, annál kisebb az esélye, hogy nem költségvetési tételre költi.
7. Ne felejtse el az éves vagy féléves kifizetéseket.
Az ismétlődő költségek költségvetése az könnyen.
Az olyan dolgokat, mint a villanyszámla, a gázpénz és a vízszámla, nehéz elfelejteni, havonta fizet, de ne felejtse el azokat a költségeket, amelyek évente csak egyszer vagy kétszer fordulnak elő.
Ezek a költségek lehetnek gépjármű -biztosítási kifizetések, egészségbiztosítás, tagdíjak és így tovább.
Ha ilyesmi van, építse be ezeket a költségeket a költségvetésébe, de ossza fel havi kifizetésekre.
Ha kétévente fizeti gépjármű-biztosítását, ossza el ezt a számot hattal, és havonta kezdjen el spórolni.
8. Készítsen sürgősségi alapot.
Az egyik leggyakoribb probléma, amellyel az emberek szembesülnek a költségvetés készítésekor, nem a sürgősségi alap beépítése.
Mivel nem lát a jövőbe, lehetetlen minden hónapban költségvetést tervezni minden kiadására.
Soha nem tudhatod, hogy mikor fog tönkremenni egy cső, az autó javításra szorul, vagy kialszik a fűtés.
Anélkül, hogy vészhelyzetekre pénzt takarítanának meg, minden váratlan kiadás teljesen elronthatja a jó költségvetést.
Sok pénzügyi szakértő egyetért abban, hogy a sürgősségi alapnak körülbelül 1000–2500 dollárnak kell lennie, hogy figyelembe vegye a pénzügyi meglepetéseket.
Ha külön számlája van a sürgősségi pénztárának, akkor megakadályozhatja, hogy balesetre (vagy szándékosan) költse.
9. Ragaszkodj hozzá.
Ne hozza létre költségvetését, majd felejtse el.
A költségvetés létrehozása fontos, de használni azt fontosabb.
Tedd a költségvetést olyan helyre, ahol minden nap látni fogod.
Nyomtassa ki, és ragassza rá a hűtőszekrényre vagy a bejárati ajtóra.
Nem kell minden nap felülvizsgálni, de annak ismerete fontos és szem előtt tartja.
Nem mindig lesz könnyű betartani a költségvetést, de kiváló jutalmakkal jár.
Ha csalódottá válik, hogy ragaszkodik a költségvetéséhez, vagy úgy érzi, hogy nélkülözi bizonyos dolgok élvezetét, emlékeztesse magát a kitűzött pénzügyi célokra.
Ha új autóra spórol, tegyen ki egy képet az autóról, hogy ösztönözze a költségvetés betartására.
10. Ismerje meg a „Nem” erejét.
A költségvetés azt jelenti, hogy muszáj mondjon nemet a költésre néha.
Lehet, hogy nemet kell mondania a kedvenc típusú gyorsételére a boltban, moziba vagy ebédre a munkatársaival.
Fegyelmezettnek lenni és megtanulni nemet mondani néhány kívánságára az egyik legfontosabb költségvetési készség.
A költségvetés nagyszerű, de haszontalan, ha nem tartja magát hozzá.
11. Engedjen meg egy kis szórakoztató pénzt.
Ki mondta, hogy a költségvetés nem lehet szórakoztató?
Ügyeljen arra, hogy a költségvetés végén szerepeljen néhány dollár, mint „pénzt fúj”Vagy„szórakoztató pénz.”
Ez a jövedelmének csak egy kis része, amit bármire felhasználhat.
A többletköltési pénz birtokában egy kicsit könnyebb betartani a költségvetést.
Tanulja meg időnként kezelni magát ezzel a plusz pénzzel (de ne költsön több pénzt, mint amennyit költségvetett).
Az adósságból való kimászásról…
Ha a pénzgazdálkodás fő célja az adósságból való kilépés, akkor jó helyre jött.
Ma számos lépést tehet, hogy elérje a pénzügyi szabadságot.
A fenti alapvető költségvetési tippek a kiindulópontot jelentik, de ha eladósodott, van néhány további lépése.
Konszolidáció vagy refinanszírozás.
Miután alaposan megvizsgálta az összes tartozását, azon tűnődhet, hogy van -e mód a terhelés csökkentésére, mielőtt elkezdené fizetni.
A teher enyhítésének egyik módja az refinanszírozás.
Ha a jelzálogkamatok ma jobbak, mint az otthon megvásárlásakor, akkor refinanszírozással spórolhat.
Elfojtja a diákadósság?
Egy ilyen oldallal SoFi vagy LendEDU, képes lehet rá refinanszírozza a magán diákhitelt jobb kamatok és ésszerűbb törlesztési feltételek elérése érdekében.
Konszolidálhatja adósságát is, egyesítve személyi kölcsönét és hitelkártyáját, hogy alacsonyabb kamatot kapjon, ami felgyorsítja az adósságtól való kitérést.
Szerezzen 0% THM és egyenlegátutalási hitelkártyát.
Szerezd meg a kártyát, utalja át az összes magas kamatú adósságát, és törje össze a THM -mentes időszakban.
Válasszon egy lehetőséget, mint a Fedezze fel It® -t kártyát, és kap egy 21 hónapos THM -mentes időszak, rengeteg idő, hogy dolgozzon az adósságával.
Amellett, hogy törleszti az adósságát, megteheti szerezzen fantasztikus jutalmakat vásárlása során a kártyával, amellyel az adósságát is ki lehet fizetni.
Ez egy win-win!
Adósság Hógolyó.
A pénzügyi guru által javasolt adósságtörlesztési módszer Dave Ramsey egyszerű és motiváló, kézzelfogható eredményekkel.
Így működik:
- Készítsen listát adósságairól, kezdve a legalacsonyabb egyenleggel és a legmagasabb összeggel (mínusz a jelzálogkölcsön), és sorolja fel a minimális kifizetéseket és a fennmaradó egyenleget.
- Fizesse a minimumot a legalacsonyabb egyenlegű tételek kivételével.
- Ezután használja fel az összes pénzt, amelyet a magasabb befizetésekre tervezett, hogy kiüsse a legalacsonyabbat.
És addig ismételje, amíg adósságmentes nem lesz.
Bár technikailag nem ez a leggyorsabb módszer, nehéz vitatkozni azzal, hogy ez a legtöbb motiváló.
Mint egy hógolyó, az adósságtörlesztés lendületet vesz és felszáll.
Adósságlavina.
Az adósságlavina kissé más megközelítést alkalmaz az adósságtörlesztésre, és arra ösztönzi Önt, hogy sorrendben kezelje adósságát kamatok nem pedig mérlegek.
Mindent fizet a legmagasabb kamatával, nem pedig a legmagasabb egyenlegével, a többit pedig minimálisan fizeti.
Ez az út a pénzügyi szabadsághoz tovább fog tartani, de több pénzt takarít meg először a legnagyobb érdeklődéssel.
A kiadások visszafogása
Ha megpróbálja visszaszorítani rossz költési szokásait, van néhány biztos stratégiám a sikerhez.
Ismerje meg vágyait és igényeit.
Igen, élelem kell a túléléshez, de milyen étel?
Hetente kétszer nem kell kiszállni.
Csökkentheti élelmiszer -számláját, ha egészséges ételeket tervez és otthon főz.
Légy őszinte azzal, hogy hová megy a pénzed, és reálisan gondolj a kiigazításokra. Ezek a lépések nem mindig szórakoztatóak, de szükségesek.
Egyes pénzügyi szakértők szerint havonta a bevételek 15% -át pazarolja (tényleg szüksége van minden reggel arra a kávéra?).
A pénz valószínűleg megvan, és egy költségvetés segíthet abban, hogy jobban felhasználhassa azt, és szilárd alapot biztosít a jobb pénzügyi jövőhöz.
Légy szándékos vásárló.
Minden dollárnak, amely a birtokába kerül, célnak kell lennie a költségvetésben.
A nulla alapú költségkeret elérése érdekében szándékosnak kell lennie minden vásárlásnál.
Volt már olyan, hogy listát nem tartalmazó élelmiszerboltba ment, és egy kocsival, tele szemét ételekkel és a költségvetés horpadásával ment el?
Én is úgy.
Valami olyan egyszerű dolog, mint egy élelmiszerbolt listájának összeállítása és ragaszkodása hozzá, megváltoztathatja a játékot.
Minél konkrétabbat kaphat azzal, hogy mennyibe kerülnek a nem alapvető fontosságú vásárlásai, annál könnyebb lesz betartani a költségvetést.
Gondolkodj kevésbé szeszélyesen, inkább akaratosan.
Legyen gyakorlatias.
Ha problémái vannak a kiadási korlátok betartásával, ideje elkezdeni "készpénz borítékok.”
A... val készpénz boríték rendszer, mindössze néhány nagy borítékra lesz szüksége a pénz behelyezéséhez.
Minden borítékot külön költségként jelöljön meg, azaz gázborítékot, élelmiszer -borítékot, szórakoztató borítékot stb.
Az egyes borítékokban elhelyezett pénz az a kiosztott összeg, amelyet az adott hónapra költhet az adott kategóriára.
Miután a pénz elfogyott, nincs többé, amit költenie kell ebben a kategóriában.
A készpénz borítékok az egyik legjobb módja annak, hogy a költségvetésen belül éljenek.
Ahogy sok pénzügyi szakember javasolja:
minden olyan területet, amelyet folyamatosan túlköltekez, át kell váltani készpénz borítékra.
Időszak.
Ez egy konkrét módszer a költségvetés követésére és a kiadások nyomon követésére.
A költségvetések fantasztikusak. Rendet teremtenek a káoszban, ésszerűséget a kiadásokban és szabadságot a pénzügyeidben.
Egy tökéletes világban mindenre költségvethet. De a valóságban, az élet váratlanul történik.
Ellenkező esetben nem lenne szükség rendkívüli forrásokra.
Olvassa el a tanácsokat a váratlan helyzetek kezelésére, amelyeket a költségvetése egyszerűen nem tud fedezni.
Küzdelem a csőddel
Amikor a vállalkozói színtérre robbant, valószínűleg nem tervezte, hogy egy napon csődeljárást kezdeményez a vállalkozása felmerült adósságából.
Vagy tervezze meg, hogy családját pusztító betegség sújtja, amely az orvosi számlákat a tetőn keresztül küldi.
Arra sem számított, hogy Ön és házastársa szinte egyidejűleg elveszíti munkáját, amikor jelzálogkölcsön, hitelkártya -tartozás és diákhitel veri a hátsó ajtót.
De az élet megtörténik.
Ha te pénzügyi romlás előtt áll és a csődöt figyelembe véve néhány tényezőre kell gondolni:
- A csőd tisztán törölheti a lapját, és mentesítheti magát az adósságainak törlesztésétől. Lehetővé teszi, hogy újrakezdje pénzügyeit, és megakadályozza, hogy a hitelezők közeledjenek Önhöz.
- De a csőd nem törli egyik napról a másikra az adósságát. A legtöbb ember bejelentést tesz a 7. fejezet csődeljárásra, amelynek feldolgozása körülbelül 6 hónapot vehet igénybe. Néhány csődterv pedig 5 évig tart.
- És ez csak rád vonatkozik. A csőd célja a mentesítés, a törvényes mentesülés az adósságok visszafizetése alól. Vedd észre, mondtam a te kiadás. Ez a nagyon kívánatos adósság -mentesítés megszabadít titeket, de nem a megbízóit, kivéve, ha ők is csődöt jelentenek.
- A csődeljárás bonyolult és költséges. Sokkoló, igaz? Ahogy sejtheti, a házi feladat fejtörést okoz. Ha pedig ügyvédre van szüksége, aki segít a zsargonban, akkor több ezer dollárt költhet. Ezenkívül a bejelentési díjak jelentősek lehetnek, és meg kell felelnie az alacsony jövedelmű százaléknak, hogy mentességet kapjon a díj alól.
- A csőd mindent elárul. Készen áll arra, hogy nyilvánosságra hozza pénzügyeit? Amikor csődeljárást nyújt be, pénzügyi adatai nyilvánosságra kerülnek, és Ön felel a pénzügyi történetével kapcsolatos kiterjedt kérdések megválaszolásáért. A meghallgatása valószínűleg nyilvános eljárás lesz, ezért készüljön fel.
- Pénzügyi jövője forog kockán. Míg a csőd megszabadít a múltbeli adósságaitól, a jövőben akadályozza a hitelhez való hozzáférést, megakadályozhatja a vásárlást (vagy lakás), és megakadályozhatja, hogy magánszektorbeli cégek felvegyék Önt (sok alkalmazás megkérdezi, hogy az elmúlt 7 évben csődöt mondott -e évek).
- Őszintének kell lenned. Ha úgy dönt, hogy csődöt jelent, a pályázat legfontosabb eleme az őszinteség. Ha félrevezeti pénzügyeit, amikor benyújtja, kérését elutasíthatjuk. Vagy ami még rosszabb, a mentesítés visszavonható, ha a tisztességtelenségre később fény derül, és az előnyök nélkül csődbe jut.
Általában a csőd nem az a megoldás, amit az adósságok kezelésére ajánlok, de mi van akkor, ha már benyújtotta a kérelmet, és abban a helyzetben találja magát, amelyet hiteltúllépésnek szeretek nevezni?
Ha jelenleg csődben vagy, szánj időt arra, hogy bölcsen költségvetj a fenti tippekkel.
Kövesse nyomon dollárját egy „T” betűre, és takarékokkal és szilárd hitellel lépjen ki adóssága alól.
Meg tudod csinálni!
Várható jogi költségek
Mi van akkor, ha az évek során nyomon követte a pénzügyeit, és felelősségteljesen fizette ki adósságát, de váratlan jogi költségek merültek fel?
Hadd mondjak néhány jogi költséget, amelyek (de remélhetőleg nem) érted.
Válás
10 évvel ezelőtt átugrott a folyosón esküvői boldogságban, most pedig a bírósághoz vergődik egy rettegett válás miatt.
A házasság felbomlása többet ér a szerelmi életénél, ezt tudja mindenki, aki elvált.
Íme néhány költség, amire számítani kell, néhány súlyosabb, mint mások:
- Jogi költségek. A házasság törvényes megszüntetésének költsége lesz. Hogy mennyi, az számos tényezőtől függ. Ha úgy dönt, hogy barkácsolási módot nyújt be, akkor jelenleg kevesebbet fizethet, de hosszabb távon többet, ha nem ismeri az összes jogi feltételt. Internetszolgáltatással kicsit többet fizet. A közvetítéssel lényegesen többet fizet. A peres eljárások és az ügyvéd mellett potenciálisan több tízezer dollárt fizethet. Végezzen kutatást, és mérlegelje jogi igényeit pénzügyi helyzetével, hogy megtalálja az Ön számára legmegfelelőbb lehetőséget.
- Feleségtartási díj. A tartásdíj egy ütemezett fizetési terv, amely házastársi támogatást nyújt. Az adó levonható a fizető számára, és a kedvezményezett adóköteles jövedelme. A tartásdíj általában mindkét személy kereseti lehetőségei köré összpontosul, másodsorban pedig figyelembe veszi a házasság hosszát, a válás okát stb. Gyakran tartásdíjat fizetnek annak a házastársnak, aki nem tud dolgozni, mert elsősorban a gyerekeket fogja nevelni. Általában ideiglenes, és a kereset változásai alapján módosítják.
- Gyermektartást. A tartásdíjakkal ellentétben a gyermektartásdíj nem annyira a kereseti képességeken, a házasság hosszán vagy a vagyonmegosztáson alapul. Ehelyett azzal a céllal készül, hogy megőrizze gyermeke életminőségét a válás után. Ön és házastársa jövedelmét mérlegelik, plusz a gyermekgondozási költségeket és az orvosi vagy oktatási költségeket, például a kezeléseket, a gyógyszereket vagy a magániskolai tandíjat. Függetlenül attól, hogy a gyermektartást adják vagy kapják, vegye figyelembe, hogy ez milyen hatással lesz a pénzügyeire.
Kezelje sajátját válás utáni adósság itt a költségvetési tippekkel, és talpra áll.
Jogi rendezések
Lehet, hogy nem gondolja magát a per tipikus célpontjának, de itt az igazság.
Akár milliárdos, akár bébiszitter vagy, ha egy szerencsétlen helyzet alakul ki a szemed alatt, a kezedben vagy a tulajdonodon; bármennyire is ártatlan, jogilag hibás lehet.
Ahelyett, hogy a borzalmas forgatókönyvek listájával kezdeném (egy pillanat alatt eljutunk hozzájuk), inkább a jó hírrel kezdem.
Biztosítás
Bár a peres ügyeket nem mindig lehet elszámolni és lefedni, van néhány megfizethető módja annak, hogy megvédje magát.
A kötelező szerződések, például az autó-, bérlő- és lakástulajdonos -biztosítások alapjain túl megvásárolhat egy esernyő -politika hogy kiterjessze lefedettségét.
Önnek is meg kell vásárolnia háztulajdonosé vagy bérlő biztosítása hogy fedezze ingatlanát abban az esetben, ha valaki beperel téged az ingatlanán történtek miatt.
Nézzünk néhány helyzetet, amelyekre esernyőbiztosítás vonatkozik, egy listát, amely képet adhat azokról a jogi költségekről, amelyekért a bíróságon felelősségre lehet vonni:
- Testi sérüléssel kapcsolatos felelősség: ha a szomszéd bátyja barátja megcsúszik a fedélzeten, a kutyája megharapja a postást, vagy autót okoz baleset, amikor valaki súlyosan megsérült, fennáll annak a veszélye, hogy fizeti a testi sérüléseit, hacsak nem biztosított. Ha a bérlője ill autó biztosítás 200 000 dollár, akkor ezt az összeget kiegészítheti egy esernyő politikával.
- Vagyoni kárért való felelősség: ha Ön (vagy gyermekei, vagy háziállatai) felelős mások tulajdonában, például autójában, okozott károkért, épület, vagy felbecsülhetetlen értékű antik váza, lehet, hogy felvesz egy hatalmas számlát, hogy megjavítsa vagy kicserélje azt, ami van sérült.
- Hamis letartóztatás: Nászútra készül az új férjével. Amikor meglepődsz, amikor a bérautóba kerülsz, az előző bérlők hagytak néhány zacskót a konzolban (nem azt az esküvői ajándékot, amire számítottál!). A rendőrség feltételezi, hogy a tiéd, ti ketten börtönben töltitek az első éjszakát, és a jogi költségeit nem fedezi a kölcsönző cég biztosítása. Lehet, hogy távolról hangzik, de az olyan jelenetek, mint amit most festettem, elég gyakran előfordulnak.
- Rágalmazás: Ezt kicsit egyszerűbb elmagyarázni. Írjon valami negatívumot egy személyről vagy cégről, ami károsítja a hírnevét, és beperelhetők.
- Bérbeadó tulajdonosok: Ha lakáskomplexummal, nyaralókölcsönzővel vagy bármely más, bérelt ingatlannal rendelkezik, akkor felelős lehet a sérülésért azon az ingatlanon, mint a bérlő szomszédjának bátyja barátja, aki megcsúszik a fedélzeten, és súlyos kórházba kerül számlák.
- Rágalom: Hasonlóan a rágalmazáshoz, ha valami sértő dolgot mond egy másik személyről vagy pártról, akkor bírósághoz fordulhat.
- Sokk és lelki szenvedés: Ha valaki gyötrelmet követel a kezei miatt, amit mondott vagy tett, vagy az Ön által okozott baleset miatt, jogi lépéseket tehet. Függetlenül attól, hogy ügyük van -e vagy sem, a jogi költségek magasak, és szükség lehet bizonyos fedezetre az Ön védelme érdekében.
Ezek az esernyőbiztosítás elsődleges kategóriái, de itt van még néhány olyan hely, ahol jogi költségek merülhetnek fel a bíróságon:
- Diszkrimináció vagy zaklatás: Számos más követelés mellett, ha Ön vállalkozástulajdonos vagy munkáltató, akkor beperelhetők az alkalmazottai megkülönböztetéséért vagy a vállalatánál elkövetett zaklatásért. Az üzleti biztosítás nagyszerű módja annak, hogy elszámolja ezeket a gyakran előforduló perekeket.
- Interferencia: Ha beavatkozik mondjuk egy magánszemélyek és vállalatok közötti szerződésbe, és ez negatívan befolyásolja üzleti tevékenységüket, akkor beperelhetők.
- Tiltakozás: Ha aktivitása valakinek a tulajdonába visz, akkor számos olyan követelés miatt perelhetnek be, függetlenül attól, hogy a dolgok rosszul mennek -e, vagy sem, például a jogsértés vagy az összeesküvés miatt.
Senki sem mentes teljesen a jogi felelősség alól. Legalább győződjön meg arról, hogy az autóbiztosítása és a lakástulajdonos vagy a bérlő biztosítása jelentős.
Ha gazdag vagy, és mindennapi üzleti kapcsolatai további kockázatot jelentenek, érdemes többet befektetni eszközei védelmébe.
Ha pedig bérbeadó vagy vállalkozástulajdonos, akkor feltétlenül fontolóra kell vennie egy esernyő -politikát a szükséges kiegészítő fedezet biztosításához.
Okos költségvetés. Ha előnyben részesítené a jogi védelmet nyújtó házirendet, végezzen kutatást, kérjen árajánlatokat, és adjon megfizethető fedezetet költségeihez.
Ingatlanterv feltérképezése
Az egyik legfontosabb előkészítő pénzügyi lépés, amelyet megtehet ingatlantervezés.
Íme néhány alapvető lépés az ingatlantervezésben:
- Gyámot választani gyermekei számára.
- Annak meghatározása, hogy ki lesz akaratának végrehajtója.
- Információgyűjtés a nyugdíjtervek és befektetések sajátosságairól.
- Végrendelet írása.
- Bizalmi számlák létrehozása minden kedvezményezett számára (ez megvédi őket az adók ellen!).
- A temetési tervek részletezése.
- A jövőben adományozandó nonprofit szervezetek vagy alapítványok kijelölése és az adandó összeg.
- Élő akaratának kialakítása.
- Dolgozik az ingatlanadók és tartozások kifizetésén.
Közelgő halálának megtervezése morbid lehet, de ez a legjobb módja annak, hogy házastársa és leszármazottai megkapják a számukra tervezett örökséget.
Rengeteg tanácsom van a legjobb életbiztosítás és befektetési stratégiákat, hogy a legtöbbet hozza ki birtoka és leszármazottai számára.
Soha nem tudhatjuk, mit hoz a holnap.
Végezze el a kutatást, és most gondolkozzon el akaratán, és azon, hogy ki szolgálna legjobban végrehajtóként.
Örökség kezelése
Lehet, hogy nem örökséget akarsz hagyni, hanem kitalálod, hogyan költheted el azt, amit most kaptál.
Csodálatos érzés, amikor egy váratlan pénz érkezik az ölébe, de lehet ijesztő is.
Talán a kiadások kezelésének tetején áll, vagy talán nem vagy az.
Akárhogy is, egyszerre több tízezer vagy százezer dollárt kell hozzáadni az egyenlethez, és eldönteni, hogy hol helyezkednek el.
Az, hogy pontosan hogyan osztja fel az újonnan talált pénzeszközeit, az a helyzettől függ, de összességében van néhány tennivaló (és mit nem), amikor örökség kezelése.
Mit kell tenni az öröklődéssel
- Fizesse ki adósságát. Ha az a célja, hogy adósságmentes legyen, járuljon hozzá örökségének egy részéhez, különösen akkor, ha több adósságforrás vagy magas kamatozású adósságforrás van.
- Invest. Rengeteg hasznos tartalmat írtam arról, hogyan magabiztosan fektesse be pénzét. A lehetőségek végtelenek. Kiváló hely a befektetések megkezdéséhez a Roth IRA. Val,-vel Roth IRA, nyugdíjba vonulása egyszer a tiéd lesz adómentesen, és nem büntetnek keményen azért, mert a lejárat előtt kölcsön vesz a számláról, mint más tervekkel.
- Diverzifikálja portfólióját. Bár a Roth IRA remek kiindulópont, ne álljon meg itt. Változtassa meg befektetéseit azáltal, hogy pénzt helyez el számos helyen, például nyugdíjba vonuláskor, CD -ranglétrán és magas hozamú online megtakarítási számlákon.
- Állítsa készenlétbe a sürgősségi alapját. Ha elegendő pénzt gyűjtöttek össze 6 hónapig, akkor nagyszerűen indulhat. Ha igazán biztonságban akarsz lenni, lőj egy év jövedelemért.
- Változtatni. Ha a tized szerepet játszik az életedben, adjon 10% -ot egyházának. Van valami ok, amiért rajongsz? Ha örökségének egy részét jótékonysági szervezetnek adja át, az értelmes módja annak, hogy gondoskodjon róla. Tegyen hatást a pénzével!
- Hagyjon örökséget. Ha a költségvetése, az adósságtörlesztés és a sürgősségi alap jó úton halad, vagy ha csak távozni szeretne gyermekei, mi maradt ránk, fontolja meg a szeretet megosztását és örökségének továbbvitelét övék.
Mit ne tegyél örökségeddel?
- Ne siess. Nincs rá szükség. Ha időre van szüksége a részletek feldolgozásához és a lehetőségek felkutatásához, helyezze örökségét a rövid lejáratú számla mint egy CD vagy nagy hozamú megtakarítási számla, miközben dönt.
- Ne vegyél új dolgokat, ha nem fizettél a régiekért. Ennek magától értetődőnek kell lennie, de ha 50 000 dollár az adóssága, akkor nem kell egyenesen a márkaszervizhez futni egy új autóért. Addig tartsa magát a nem alapvető fontosságú vásárlásokhoz, és próbáljon inkább befektetni és megtakarítani. Töltsön és élvezze örökségének egy részét, mindenképpen, de ne őrüljön meg.
- Ne bízzon senkiben, hogy kezelje a pénzét. Nem minden pénzügyi tanácsadó tartja szem előtt az Ön érdekeit. Ha valaki arra kényszerít, hogy most és egy helyen fektess be, nem frissít a fiókodban, vagy határozottan túllép a kockázattűréseden, nézz máshol. Ez csak néhány figyelmeztető jelek, hogy új pénzügyi tanácsadóra van szüksége. Legyen óvatos, bölcs.
- Ne válasszon egy méretet, amely mindenkinek megfelel. Csak azért, mert egy megtakarítási vagy befektetési stratégia szilárd lehet a húga örökségéhez, még nem jelenti azt, hogy ez a tökéletes út az Ön számára. Tekintse meg jelenlegi pénzügyeit és jövőbeli céljait, hogy eldöntse, hogyan használja fel a pénzét!
Adók kezelése
Ha eljön az adózás ideje, hűvös és összeszedett vagy elcseszett, és eszeveszetten próbál időre bejelenteni?
Val,-vel szövetségi jövedelemadó -útmutató, akkor eldöntheti, hogyan kell iktatni, és pontosan tudja, milyen információkat kell megadnia.
A jövedelmen túl itt van 10 adóköteles tétel, amelyekről nem biztos, hogy tud:
- Járandósági bevételek: Ha az életjáradékot előzetesen adózott pénzből vásárolja meg, mondjuk az IRA-tól, az 100% -ban adóköteles. Vásároljon egy járadék adózás utáni pénzből vásárolt, és a bevallás egy része adómentes lesz.
- Tőkenyereség: Ha olyan tárgyakat, mint az ingatlanokat, részvényeket, kötvényeket és nemesfémeket nyereség céljából értékesítenek, akkor adókötelesek.
- Osztalék: Az adókategóriája alapján a minősített osztalékot meghatározott százalékban kell megadóztatni.
- Az értékpapírok ajándékai: Az adományozott részvények, részvények és kötvények adóztathatók.
- A kötvényekre, kötvényekre és kincstárjegyekre felhalmozott kamatok: Ez adóköteles.
- Piaci diszkont kötvény: Ezeket az értékesítés évében adózják rendszeres kamatbevételként.
- Önkormányzati kötvénykamat: A felhalmozott kamat szövetségi adóköteles, de állami és helyi adómentes.
- Befektetési alapok: Az osztalékot és a kamatot adóköteles számlán lehet megadóztatni halasztott adóbevétel biztonságban maradni, amíg nem nyúl hozzájuk.
- Nyugdíjalapok: SEP és Egyszerű IRA és az ERISA kötvények jövedelem alá tartoznak.
- Lépés alapon: Az eszközök idővel hajlamosak felértékelődni, és ezekben az esetekben az alapok fokozása segíthet csökkenteni a kedvezményezett számára a növekedéssel kapcsolatos tőkenyereség-adót.
Ha megérti a pénzeszközök adóztatását, bölcsen fektethet be, és pénzt takaríthat meg az adókon.
Erőforrások
Készen áll az indulásra?
Éveket szenteltem a piac legjobb eszközeinek kutatására és áttekintésére, amelyek segítenek a fejlődésben.
Rengeteg alkalmazás létezik a költségvetéstől a befektetésen át az adóbevallásig.
Vessen egy pillantást néhány félelmetes erőforrásra, amelyeket azért gyűjtöttem össze, hogy szakértőként kezelje pénzét.
Lényeg
Pénzkezelési tapasztalataival úton van a pénzügyi siker felé.
Mire vársz?
Használja a fenti eszközöket, és még ma kezdjen el nyereséget elérni pénzkezelésével.