Ellentétben a hitelkártyákkal, amelyek túlzott kamatokat számíthatnak fel, amelyek a piaci viszonyokkal együtt változnak, személyes a hitelek fix kamatokkal, fix törlesztési időszakokkal és havi fix fizetéssel érkeznek változás.
Mivel a személyi kölcsön havi fizetése sem változik soha, ezeket a kölcsönöket is könnyebb megtervezni, mint a hitelkártyákat, amelyek tovább növelhetik a fizetést az adósság felhalmozása során.
Ez a tényezők kombinációja jó választássá teszi a személyi kölcsönöket, ha meghatározott összegű hitelt szeretne felvenni meghatározott időre, és fizesse vissza anélkül, hogy kíváncsi lenne, mennyi kamatot fog fizetni vége.
Mivel a legjobb személyi kölcsönök akár 3,99% -os THM -es fix kamatokat is kínálhatnak, sokféle célra alkalmasak, az otthoni átalakítási projektektől az adósságkonszolidációig. Fontos azonban gondoskodni arról, hogy az igényeinek megfelelő személyi kölcsönt kapja-és azt, amelyiknek a legalacsonyabb a hosszú távú költsége.
Szerencsére minden eddiginél könnyebb összehasonlítani a személyi kölcsönöket online, és néhány gombnyomással igényelni.
A 10 legjobb személyi kölcsönadó és kamatláb 2021 -re
Mielőtt személyi kölcsönre jelentkezne, segít azonban tudni, hogy melyik jó hírű hitelező kínálja a legalacsonyabb kamatokat és díjakat. Összehasonlítottuk a ma elérhető legnépszerűbb személyi kölcsönöket, és összeállítottuk a legjobb személyi kölcsönök 2021 -es listáját:
- Hihető
- LendingTree
- Még
- Goldman Sachs Marcus
- SoFi
- LightStream
- Legjobb tojás
- LendingClub
- Kifizetni
- Felindulás
1. Hihető
Ha több személyi kölcsönadó hitelkamatát szeretné összehasonlítani, Hihető megkönnyíti a folyamatot. Ez a hitelezési platform lehetővé teszi, hogy egyszer adja meg adatait, és néhány perc alatt összehasonlítsa a különféle kölcsönzők személyi kölcsön ajánlatait egy helyen.
A Credible személyi kölcsönével akár 600 dollárt és akár 100 000 dollárt is felvehet. A kamatok 4,99% -tól kezdődnek a kiváló hitelképességű személyek esetében, és a kölcsön feltételei két -hét év alatt is rendelkezésre állnak.
A Credible zökkenőmentes online jelentkezési folyamatot is kínál, amely lehetővé teszi az összes adat megadását, a hitel jóváhagyását és a hitelösszeg egyszerű átutalását. Ne feledje, hogy előfordulhat, hogy regisztrálnia kell az automatikus fizetésre a legjobb személyi kölcsönkamatok eléréséhez.
2. LendingTree
LendingTree egy hitel -aggregátor, amely lehetővé teszi, hogy egyszer igényeljen személyi kölcsönt, és több versengő ajánlatot kapjon ugyanazon a napon. Így összehasonlíthatja a kölcsön feltételeit, havi kifizetéseit és díjait, mielőtt dönt.
Ennek az oka annak, hogy ez a vállalat a következőt használja: „Amikor a bankok versenyeznek, nyersz.” A LendingTree megkönnyíti, hogy a bankok minimális erőfeszítéssel versengjenek a vállalkozásáért. A LendingTree olyan hasznos eszközöket is kínál, mint például a fizetési és adósságtörlesztési számológépek, amelyek segíthetnek a személyi kölcsön felhasználására vonatkozó terv elkészítésében, hogy idővel javítsák életét és pénzügyeit.
3. Még
Még egy másik személyi kölcsönplatform, amely lehetővé teszi, hogy egyszer töltse ki adatait, és több hitelkínálatot kapjon egy helyen. Ez nem csak az árvásárlást teszi szellőssé, de személyi kölcsönre is előzetesen minősítheti magát online, és anélkül, hogy keményen vizsgálná a hiteljelentését.
Mivel az Even olyan hitelezési platform, amely nem nyújtja ki személyi kölcsönöket, a személyi kölcsön ajánlatok feltételei és arányai változhatnak. A rangsorunkban szereplő más vállalatokkal ellentétben az Even felszámíthat olyan kezdeményezési díjat, amely akár a hitelösszeg 5% -a is lehet.
4. Goldman Sachs Marcus
Goldman Sachs Marcus a ma elérhető legjobb személyi kölcsönök egy részét kínálja azon egyszerű tény alapján, hogy hiteleikhez nem jár pályázati díj vagy kezdeményezési díj. Kiváló hitel esetén akár 6,99% -os THM -et is elérhet, és nem számítanak fel büntetéseket, ha úgy dönt, hogy idő előtt kifizeti a hitelt.
Ez az online hitelező megkönnyíti az online hiteligénylési folyamatot, és akár 40 000 dollárt is kölcsönözhet fedezet nélkül. A kölcsönfeltételek 36-72 hónap között állnak rendelkezésre, így igényeihez igazíthatja a kölcsön kifizetését és a kívánt törlesztési ütemtervet is. Még jobb, ha a Goldman Sachs Marcus szolgáltatásával alapvető információkat adhat meg, és megtekintheti a kölcsönzési lehetőségeket anélkül, hogy a hiteljelentését alaposan megvizsgálná.
5. SoFi
Míg SoFi rendkívül népszerű számukra Diákhitel és diákhitel refinanszírozás termékeket, kiváló minőségű személyi kölcsönöket is kínálnak. Mivel a SoFi személyi kölcsönök jó vagy kiváló hitellel rendelkező fogyasztóknak szólnak, fix kamatozásúak, 5,99% és 17,67% között, automatikus fizetéssel.
Ha minimális díjazású kölcsönt keres, a SoFi kölcsönöket mindenképpen érdemes megfontolni. A személyi kölcsönök késedelmi díjat, kezdeményezési díjat és előtörlesztési díjat nem tartalmaznak, ha úgy dönt, hogy a kölcsönt korán kifizeti. Ha jogosult, akár 100 000 dollárt is felvehet kölcsön, sőt, ha elveszíti állását, kérheti fizetésének ideiglenes szüneteltetését.
6. LightStream
LightStream sokoldalú személyi kölcsönök miatt is nagyon népszerű az alacsony kamatok és a nagy hitelösszegek miatt. Ez az online hitelező 3,99% és 16,79% közötti kamatokat kínál, és a kölcsön összege 5000 és 100 000 dollár között van. Választhatja a kölcsön törlesztését 24–144 hónapon keresztül, ami az egyik legszélesebb választási lehetőség az összes többi személyi hitelező között.
A LightStream legjobb része az a tény, hogy az egész kölcsönzési folyamatot online elvégezheti. A kölcsönösszegeket akár közvetlen befizetéssel is megkaphatja ugyanazon munkanapon, attól függően, hogy mikor jelentkezik.
7. Legjobb tojás
Egy másik személyes hitelező, amely jó minősítést kap az ügyfelektől Legjobb tojás. Ez a hitelező akár 5,99% -os kamatozású hiteleket is kínál a kiváló hitellel rendelkező fogyasztóknak, és akár előzetesen is jóváhagyást kaphat a hitelhez online, anélkül, hogy keményen megvizsgálná a hiteljelentését.
Jövedelmétől és egyéb tényezőktől függően a Best Egg segítségével 2000 és 35 000 dollár között kölcsönözhet. Ne feledje azonban, hogy a legjobb tojás személyi kölcsönökhez olyan kezdeményezési díj jár, amely akár a hitelösszeg 5,99% -a is lehet.
8. LendingClub
Bár az online bankok népszerűek a személyi kölcsönök területén, ne felejtsük el LendingClub -peer-to-peer hitelező, amely lehetővé teszi, hogy az egyes befektetők kölcsönöket nyújtsanak a bankok helyett. Az egyenlet hitelfelvételi oldalán a LendingClub lehetővé teszi, hogy minden hitelminősítővel rendelkező fogyasztó személyi kölcsönt kérjen 40 000 dollár értékig.
A kamatok 6,95% és 35,89% között mozognak, a legalacsonyabb kamatlábakat a nagy vagy kiváló hitelű fogyasztók kapják. Nincs előtörlesztési kötbér, ha úgy dönt, hogy előre törleszti a kölcsönt, bár a hitelösszeg 1% -tól 6% -áig terjedő kezdeményezési díjat kell fizetnie.
Ahhoz, hogy jogosult legyen valamelyik hitelükre, a LendingClub azt mondja, hogy legalább 18 évesnek kell lennie, ellenőrizhető bankszámlával kell rendelkeznie, elegendő pénzt kell keresnie a kölcsön törlesztéséhez és magas hitelpontszámmal kell rendelkeznie.
9. Kifizetni
Kifizetni egy személyes hitelező, amely kifejezetten azoknak a fogyasztóknak kínál hitelt, akiknek ki kell fizetniük a magas kamatú hitelkártya-tartozást. A személyi kölcsönök kifizetése 5000 és 35 000 dollár közötti összegben áll rendelkezésre, és előzetesen jóváhagyást kaphat, és megtekintheti az arányát az interneten anélkül, hogy keményen kérdezné a hiteljelentését. A hitelhez való jogosultsághoz azonban általában 640 vagy annál magasabb FICO-pontszámra van szükség, adósság / jövedelem 50% -os vagy annál alacsonyabb arány, legalább három éves hiteltörténet, és nincsenek késedelmek a hitelén jelentés.
A Payoff személyi kölcsönök kamatlába akár 5,65% THM is lehet, ami lényegesen alacsonyabb, mint a hitelkártyák által kért átlagos kamatláb. Ennek eredményeként a Payoff szerint ügyfeleik általában gyorsabban törlesztik az adósságot, és sok kamatot takarítanak meg. Mivel minden hitelmozgását jelentik a három hitelnyilvántartó ügynökségnek - az Experian, az Equifax és a TransUnion -, ezt a hitelt is felhasználhatja a hitelminősítés növelésére.
10. Felindulás
Felindulás egy másik online hitelező, amely megkönnyíti az előzetes jóváhagyást, és megnézheti, hogy milyen kamatra jogosult, anélkül, hogy keményen meg kellene vizsgálnia a hiteljelentését. Ez a cég hitel -aggregátor is, vagyis nem kínálják fel maguk a kölcsönöket. Ehelyett egy hitelkérelem -űrlap kitöltését teszik lehetővé, és több versenyképes hitelező ajánlatait láthatják egy helyen.
Feltétlenül kérjen személyi kölcsönt az Upstart segítségével, hogy megtudja, mennyit takaríthat meg az adósság konszolidálásával vagy alacsony kamatozású hitellel.
Hogyan lehet minősíteni a legjobb személyi kölcsönkamatokra
Miközben folytatja az igényeinek megfelelő személyi kölcsön keresését, kulcsfontosságú, hogy megtalálja a módját, hogy az ideális hiteljelölt legyen. Eközben tudnia kell, hogy mit kell keresnie a fontolóra vett hiteleknél, és hogyan kell beállítania magát a legjobb hitelkamatok megtalálásához.
Az alábbi tippek segítenek megtalálni a legjobb személyi kölcsönt adósságkonszolidáció, lakásjavítás, nagy átalakítási projekt vagy más pénzügyi cél.
Javítsa hitelképességét
A legtöbb személyi kölcsönvállalkozás nagy súlyt fektet hitelképességébe-ez a háromjegyű szám, amely a hitelképességét jelzi. Míg a nagyon jó hitelt általában bármelynek tekintik FICO pontszám 740 vagy annál magasabb összegű, alacsonyabb áron jogosult személyi kölcsönre FICO pontszámmal. Ne feledje, hogy a legjobb kamatlábak és kölcsönfeltételek mindig azokhoz tartoznak, akik kiváló hitelképességgel és hosszú hiteltörténettel rendelkeznek.
Mivel a fizetési előzményei a legfontosabb tényezők, amelyek a FICO -pontszámot alkotják, a legnagyobb lépés, amit megtehet a hitelképesség fenntartása érdekében, az, hogy minden számláját időben vagy időben kifizeti. Ha késedelmesen fizeti a számlákat, jelzést küld a hitelezőknek, hogy nehezen tud lépést tartani a havi fizetéssel - ez egy piros zászló, amely miatt magasabb kamatot kell fizetnie a személyi kölcsön után.
Fizesse ki adóssága egy részét
Ezenkívül tartsa szem előtt a második legfontosabb tényezőt, amely a FICO -pontszámot alkotja - azt, hogy mekkora tartozással tartozik a hitelkeretéhez képest. A hitelkerethez kapcsolódó magas adósságszint azt jelzi a bankoknak és a hitelezőknek, hogy kétségbeesett hitelt keres, míg a sok nyitott hitel azt jelzi a hitelezőknek, hogy jól kezeli a pénzforgalmát.
Ha már hitelkeretét kimerítették, akkor az adósság lefizetése nagyban befolyásolja a hitelminősítést. A legtöbb szakértő azt javasolja, hogy a hitelkihasználtsági mutatóját tartsa 30% alatt, hogy a legjobb eredményt érje el, így ez jó tartomány.
Javítsa ki a hiteljelentésével kapcsolatos hibákat
Ha egy ideje nem ellenőrizte a hiteljelentését, akkor most érdemes megtenni. A helytelen jelentések tönkretehetik hitelképességét - különösen, ha a hamis információ negatív. Valószínű azonban, hogy soha nem fogja tudni, hogy rossz információi vannak a hiteljelentésében, hacsak nem szán időt az ellenőrzésre.
Szerencsére évente egyszer ingyenesen beszerezheti hitelminősítési jelentését mindhárom hitelintézetből az AnnualCreditReport.com webhelyen. Ha hibás információkat talál, amelyeket javítani kell, akkor ezt útmutató a hiteljelentési hibák kijavításához a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság (FTC) segítségére lehet.
Stabil jövedelemforrások kiépítése
Miután elkezdte vásárolni a személyi kölcsönöket, és összehasonlította a jogosultsági követelményeket, észre fogja venni, hogy a legtöbben stabil bevételi forrást akarnak. Ez azt jelenti, hogy gondjai lehetnek a minősítéssel, ha csak néhány hete dolgozik a munkájában, ill hónapokban, de jobb helyzetben lesz a jóváhagyáshoz, ha többen megtartotta állandó munkahelyét évek.
Ha munkaviszonya megnehezíti a személyi kölcsönre való jogosultság megszerzését, érdemes várni a jelentkezéssel, amíg meg nem tudja mutatni a legalább 12 hónapos állandó munkatörténetet. Ez segít megmutatni a hitelezőknek, hogy nem okoz gondot a kölcsön törlesztése, ami remélhetőleg alacsonyabb kamatot eredményez.
Keressen egy Cosignert
Emellett ne feledje, hogy egyes bankok és hitelezők lehetővé teszik a fogyasztók számára, hogy személyi kölcsönt kérjenek egy kozignerrel. Nem minden hitelező kínálja ezt a lehetőséget, ezért mindenképpen hasonlítson össze több opciót, és nézze meg, ki engedélyezi a kozignálókat, mielőtt jelentkezne.
Ha van valaki, akinek kiváló hitelképessége van, és hajlandó a hitel aláírására, akkor lehetséges, hogy támaszkodhat szilárd hitelminősítésére, hogy jóváhagyást kapjon, és sokkal alacsonyabb kamatot biztosítson. Ne feledje azonban, hogy a megbízója közösen felel a kölcsön visszafizetéséért, ahogy Ön.
Regisztráljon bankszámlát
A legtöbb bank azt is megköveteli, hogy legyen hitelesíthető bankszámlája a személyi kölcsön igényléséhez, és ez az különösen igaz az online hitelezők körében, akik feldolgozzák a kérelmét, és letétbe helyezik a hitelt elektronikusan.
Ha nincs hagyományos bankszámlája, nyisson egyet, mielőtt személyi kölcsönt igényel. Feltétlenül hasonlítsa össze a folyószámla -ajánlatokat, és ne feledje, hogy néhány ajánlat banki bónuszok ez jutalmazza Önt, ha regisztrál, és eleget tesz a kezdeti letéti követelményeknek.
Vásároljon és hasonlítsa össze a hitelezőket
Végül ne felejtsük el, hogy a legjobb módja annak, hogy pénzt takarítsunk meg személyi kölcsönnel, a hitelezők és az ajánlatok összehasonlítása. Amint folytatja a megfelelő hitel keresését, rájön, hogy a hitelezők eltérő hitelezési feltételekkel és követelményekkel rendelkeznek, ami azt jelentheti, hogy alacsonyabb kamatot fizetnek attól függően, hogy kivel fordulnak. Egy másik nagyszerű választás a OneMain Financial.
Mindig azt javasoljuk, hogy jelentkezése előtt hasonlítsa össze legalább 3-4 hitelező díjait és díjait. Így tudni fogja, mennyibe fog kerülni a kölcsön, attól függően, hogy mennyi kölcsönt vesz fel, a kölcsön törlesztési határidejétől és egyéb tényezőktől.
Töltsön időt alma-alma összehasonlítással, és biztosan megtalálja a legjobb személyi kölcsönt olyan áron, amelyet megengedhet magának. Hogyan fogja felhasználni hitelállományát? Rajtad múlik.